Quando stai organizzando i tuoi documenti finanziari, è importante tenere traccia delle spese, quindi è importante conservare le ricevute.
Questo può accumulare una grande quantità di carta molto rapidamente, quindi una delle domande più comuni che i principianti si pongono è: “quanto devo conservare e per quanto tempo?”
Per fortuna, non devi conservare la maggior parte degli scontrini per molto tempo. Purtroppo, ce ne sono alcuni che potresti dover tenere quasi per sempre.
I tre criteri per le ricevute
Quando fai un acquisto, probabilmente sarai tentato di accartocciare lo scontrino e buttarlo nel cestino della raccolta differenziata più vicino il prima possibile. Ma prima di farlo, passa mentalmente questa lista di controllo:
- Vorrei restituire questo acquisto in un secondo momento?
- Questo acquisto rappresenta il 10% o più di quello che prevedo di spendere questo mese?
- Voglio portare in detrazione questo acquisto nella dichiarazione dei redditi?
Questo potrebbe aggiungere un secondo in più al tempo della transazione, ma quel secondo può fare davvero la differenza!
Ricevute per i resi
Questo è il caso più semplice: in quasi tutte le situazioni, sarà molto difficile cercare di restituire un acquisto che presentava qualche tipo di problema (o ripensamento) se non puoi dimostrare di averlo pagato. Questo significa che per vestiti, elettrodomestici e tutto il resto che può rompersi, conviene conservare lo scontrino.
Per quanto tempo dovrei conservarle?
Di solito i resi sono accettati solo entro 30-60 giorni dall’acquisto, quindi in genere puoi buttare questi scontrini alla successiva riconciliazione dei conti.
Gli scontrini che conservi in caso di reso possono anche essere tenuti separatamente dagli altri documenti finanziari più permanenti, rendendo più facile buttarli via con regolarità.
Ricevute di acquisto al 10%
Se pensi che questo acquisto rappresenterà il 10% o più della spesa di questo mese, dovresti conservare lo scontrino per le riconciliazioni dei conti di quel mese. Questi importi possono essere più consistenti, quindi è sicuramente meglio controllare due volte per assicurarti di non essere stato addebitato troppo, ma anche per essere certo di ottenere totali accurati per i tuoi registri di riconciliazione dei 10 minuti.
Per quanto tempo dovrei conservarle?
Se non ti servono per motivi fiscali, puoi buttarli in sicurezza non appena termini la riconciliazione dei conti.
Acquisti fiscali
Se ciò che hai acquistato può essere portato in deduzione nella dichiarazione dei redditi, devi conservare gli scontrini molto più a lungo, ed è molto più importante tenerli in ordine.
Potresti anche rimanere sorpreso da quanto puoi dedurre nella dichiarazione dei redditi. Hai pagato tasse scolastiche o formazione professionale? Puoi dedurle! Hai dovuto comprare qualcosa richiesto per il lavoro, come una divisa? Puoi dedurre anche quello! A seconda di dove vivi, potresti anche essere in grado di dedurre ciò che spendi per i mezzi pubblici, eventuali miglioramenti apportati alla tua casa e molto altro. Potresti dover consultare almeno una volta un consulente finanziario o un commercialista per sapere esattamente quanto puoi dedurre nella tua zona.
Per quanto tempo dovrei conservarle?
Se porti qualcosa in deduzione nella dichiarazione dei redditi, devi conservare lo scontrino per almeno 7 anni: questa è la soglia per cui l’IRS può sottoporre a verifica le tue dichiarazioni fiscali. Se l’IRS decide effettivamente di verificarti, dovrai fornire i documenti finanziari che dimostrino che hai speso ciò che dichiari di aver speso.
Poi, una volta all’anno, puoi buttare con un certo rito tutti gli scontrini di 7 anni fa per fare spazio a una nuova serie!
Quiz
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