Quando organizzi i tuoi documenti finanziari, è importante tenere traccia delle spese, quindi è importante conservare gli scontrini.
Questo può tradursi molto rapidamente in molta carta, quindi una delle domande più comuni che i principianti si pongono è: “quanto devo conservare e per quanto tempo?”
Per fortuna, non devi conservare la maggior parte degli scontrini per molto tempo. Purtroppo, ce ne sono alcuni che potresti dover tenere quasi per sempre.
I tre criteri per le ricevute
Quando fai un acquisto, probabilmente sarai tentato di accartocciare lo scontrino e buttarlo nel contenitore della raccolta differenziata più vicino il prima possibile. Ma prima di gettarlo, passa in rassegna questa checklist mentale:
- Vorrò restituire questo acquisto in seguito?
- Questo acquisto rappresenta il 10% o più di quanto prevedo di spendere questo mese?
- Voglio detrarre questo acquisto dalle tasse?
Questo potrebbe aggiungere un secondo in più al tempo della transazione, ma quel secondo può fare davvero la differenza!
Ricevute per i resi
Questa è la più semplice: in quasi tutti i casi, avrai molte difficoltà a cercare di restituire un acquisto che ha presentato un problema di qualche tipo (o di cui ti sei pentito), a meno che tu non possa dimostrare di averlo pagato. Questo significa che per vestiti, elettrodomestici e tutto il resto che può rompersi, vorrai conservare lo scontrino.
Per quanto tempo dovrei conservarle?
Di solito i resi sono accettati solo entro 30-60 giorni dall’acquisto, quindi in genere puoi buttare questi scontrini la prossima volta che fai la riconciliazione del conto.
Gli scontrini che conservi in caso di reso possono anche essere tenuti separatamente dagli altri documenti finanziari più permanenti, rendendo più facile buttarli via regolarmente.
Ricevute di acquisto del 10%
Se pensi che questo acquisto rappresenterà il 10% o più della spesa di questo mese, dovresti conservare lo scontrino per la riconciliazione del conto di quel mese. Questi acquisti possono essere più consistenti, quindi è sicuramente opportuno ricontrollare per assicurarti di non essere stato addebitato troppo, ma anche per essere certo di ottenere totali accurati per i tuoi registri di riconciliazione di 10 minuti.
Per quanto tempo dovrei conservarle?
Se non ti servono per motivi fiscali, puoi buttarli via in tutta sicurezza non appena hai finito la riconciliazione del conto.
Acquisti imponibili
Se ciò che hai comprato può essere portato in detrazione nella dichiarazione dei redditi, devi conservare gli scontrini molto più a lungo, ed è molto più importante tenerli ben organizzati.
Potresti anche rimanere sorpreso da quanto puoi detrarre dalle tasse. Hai pagato tasse universitarie o corsi di formazione professionale? Puoi detrarli! Hai dovuto comprare qualcosa richiesto per lavoro, come una divisa? Puoi detrarre anche quello! A seconda di dove vivi, potresti anche riuscire a detrarre ciò che spendi per i mezzi pubblici, eventuali miglioramenti alla casa e molto altro. Potrebbe essere necessario consultare almeno una volta un consulente finanziario o un commercialista per sapere con precisione quanto puoi detrarre nella tua zona.
Per quanto tempo dovrei conservarle?
Se porti in detrazione qualcosa dalle tasse, devi conservare la ricevuta per almeno 7 anni: questa è la soglia entro la quale l’IRS può effettuare un controllo sulla tua dichiarazione dei redditi. Se l’IRS decide davvero di controllarti, dovrai fornire i documenti finanziari che dimostrino che hai speso quanto dichiari di aver speso.
Poi, una volta all’anno, puoi buttare con rito solenne tutte le ricevute di 7 anni fa per fare spazio a una nuova serie!
Quiz
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