재정 기록을 정리할 때는 지출 내역을 추적하는 것이 중요하므로, 영수증도 함께 챙겨 두는 것이 중요합니다.
영수증은 금세 엄청난 양의 종이로 늘어날 수 있기 때문에, 초보자들이 가장 자주 맞닥뜨리는 질문 중 하나는 ‘얼마나 오래 보관해야 하고, 언제까지 보관해야 하는가?’입니다.
다행히 대부분의 영수증은 오래 보관할 필요가 없습니다. 하지만 불행히도 거의 영원히 보관해야 할 수도 있는 영수증도 있습니다.
세 가지 영수증 기준
무언가를 구매하면 영수증을 구겨서 가능한 한 빨리 가장 가까운 재활용함에 버리고 싶어질 수 있습니다. 하지만 버리기 전에 다음의 마음속 점검 목록을 확인해 보세요:
- 이 구매를 나중에 반품하고 싶을까요?
- 이 구매가 이번 달에 지출할 것으로 예상하는 금액의 10% 이상을 차지하나요?
- 이 구매를 세금 신고 때 공제받고 싶나요?
거래 시간이 1초 정도 더 늘어날 수 있지만, 그 1초가 쌓이면 큰 차이를 만듭니다!
반품 영수증
이건 가장 쉬운 경우입니다. 거의 모든 상황에서, 돈을 지불했다는 증명 없이 문제가 있거나 후회되는 구매를 환불하려고 하면 매우 어렵습니다. 즉, 옷, 가전제품, 그리고 고장날 수 있는 모든 물건에 대해서는 영수증을 꼭 보관하는 것이 좋습니다.
얼마나 오래 보관해야 하나요?
환불은 보통 구매 후 30일에서 60일 이내에만 가능하므로, 일반적으로 다음 번 계좌 대조를 할 때 이 영수증들은 버려도 됩니다.
환불을 대비해 보관하는 영수증은 다른 더 영구적인 재정 기록과 따로 보관할 수도 있어, 정기적으로 버리기 더 쉽습니다.
구매 영수증 10%
이 구매가 이번 달 지출의 10% 이상을 차지할 것 같다면, 그 달의 계정 조정용으로 영수증을 보관해 두는 것이 좋습니다. 이런 항목은 금액이 더 클 수 있으므로, 과다 청구가 없었는지 반드시 다시 확인해야 하며, 10분짜리 조정 기록에 정확한 총액이 반영되도록 하는 것도 중요합니다.
얼마나 오래 보관해야 하나요?
세금 신고 때문에 필요한 것이 아니라면, 계정 조정을 끝내는 즉시 안전하게 버려도 됩니다.
세금 관련 구매
구매한 항목을 세금 공제받을 수 있다면, 영수증을 훨씬 더 오래 보관해야 하며, 정리해 두는 것이 훨씬 더 중요합니다.
세금에서 공제할 수 있는 금액이 생각보다 많아서 놀랄 수도 있습니다. 학비나 직업 훈련 비용을 냈나요? 공제받을 수 있습니다! 유니폼처럼 업무에 필요한 물건을 사야 했나요? 그것도 공제받을 수 있습니다! 거주 지역에 따라 대중교통 이용 비용, 집 수리나 개선 비용 등도 공제받을 수 있습니다. 정확히 어느 정도까지 공제 가능한지 알기 위해서는 최소 한 번은 재무 상담사나 회계사에게 문의해야 할 수도 있습니다.
얼마나 오래 보관해야 하나요?
세금 신고 시 어떤 항목을 공제받는다면, 영수증을 최소 7년간 보관해야 합니다. 이는 IRS가 세금 신고를 감사할 수 있는 기준이기 때문입니다. IRS가 실제로 감사를 결정하면, 공제받았다고 신고한 금액을 실제로 지출했음을 증명하는 재무 기록을 제출해야 합니다.
그런 다음 1년에 한 번씩, 7년 전의 영수증을 의식처럼 모두 버리고 새 묶음을 위한 자리를 만들면 됩니다!
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