재무 기록을 정리할 때는 지출 내역을 추적하는 것이 중요하므로, 영수증도 함께 챙겨 두는 것이 중요합니다.
이렇게 하면 금세 종이뭉치가 엄청나게 쌓일 수 있어서, 초보자들이 가장 흔히 마주치는 질문 중 하나가 바로 “얼마나, 그리고 얼마나 오래 보관해야 할까?”입니다.
다행히 대부분의 영수증은 그리 오래 보관할 필요가 없습니다. 하지만 불행히도 거의 영원히 보관해야 할 수도 있는 것들도 있습니다.
영수증 3가지 기준
무언가를 구매하면, 영수증을 구겨서 가능한 한 빨리 가장 가까운 재활용함에 버리고 싶어질 것입니다. 하지만 버리기 전에 다음 마음속 점검 목록을 살펴보세요:
- 나중에 이 구매를 다시 하게 될까요?
- 이 구매가 이번 달에 지출할 것으로 예상하는 금액의 10% 이상을 차지하나요?
- 이 구매를 세금 신고에 반영하고 싶나요?
이 과정이 거래 시간에 1초쯤 더 걸릴 수 있지만, 그 1초가 나중에 큰 차이를 만들 수 있습니다!
반품 영수증
이건 가장 간단합니다. 거의 모든 경우에, 돈을 지불했다는 증거가 없다면 문제가 있거나 후회되는 구매를 반품하려고 할 때 매우 어려움을 겪게 됩니다. 즉, 옷, 가전제품, 그리고 고장 날 수 있는 모든 물건은 영수증을 꼭 보관해 두는 것이 좋습니다.
얼마나 오래 보관해야 하나요?
반품은 보통 구매 후 30일에서 60일 이내에만 받아 주므로, 일반적으로 다음에 계좌를 대조할 때 이것들을 버려도 됩니다.
반품을 대비해 보관하는 영수증은 다른 영구적인 재정 기록과는 따로 보관할 수도 있어, 정기적으로 버리기가 더 쉬워집니다.
구매 영수증 10%
이번 구매가 이번 달 지출의 10% 이상을 차지할 것 같다면, 그 달의 계좌 대조를 위해 영수증을 보관해야 합니다. 이런 항목은 금액이 클 수 있으므로, 과다 청구되지 않았는지 확인하기 위해 반드시 다시 점검해야 하고, 10분짜리 대조 기록에 정확한 총액이 반영되도록 하는 것도 중요합니다.
얼마나 오래 보관해야 하나요?
세금 관련 이유로 필요하지 않다면, 계좌 대조를 마치는 즉시 안전하게 버려도 됩니다.
세금 관련 구매
구매한 것이 세금 공제 대상이라면 영수증을 훨씬 더 오래 보관해야 하며, 체계적으로 정리해 두는 것이 훨씬 더 중요합니다.
세금에서 공제받을 수 있는 금액이 생각보다 많아서 놀랄 수도 있습니다. 등록금이나 직업 교육비를 냈나요? 공제받을 수 있습니다! 유니폼처럼 업무에 필요한 물건을 사야 했나요? 그것도 공제받을 수 있습니다! 거주 지역에 따라 대중교통비, 주택 개선 비용, 그리고 그 밖의 여러 항목도 공제받을 수 있습니다. 본인 지역에서 정확히 얼마나 공제받을 수 있는지 알려면, 적어도 한 번은 재무 상담가나 회계사와 상담해야 할 수도 있습니다.
얼마나 오래 보관해야 하나요?
세금 신고에서 어떤 항목을 공제했다면, 최소 7년 동안 영수증을 보관해야 합니다. 이는 IRS가 세금 신고를 감사할 수 있는 기준 기간입니다. IRS가 실제로 감사를 결정하면, 신고한 지출이 실제로 있었다는 것을 증명하는 금융 기록을 제출해야 합니다.
그다음에는 1년에 한 번씩, 7년 전 영수증들을 의식적으로 버리고 새 영수증을 보관할 공간을 마련하면 됩니다!
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