Automatické platby – požehnání, nebo prokletí?
Ten název může být trochu přehnaný – automatické platby účtů mohou ušetřit spoustu času a pomáhají zajistit, že budou vaše účty zaplaceny včas (čímž se vyhnete pozdním poplatkům a zbytečným starostem). Má to ale i svou cenu – když jsou vaše účty placeny automaticky, nemusíte mít vždy po ruce potvrzení o platbě nebo přesně vědět, kdy se platba zpracuje.
To může pěkně narušit vaše plánování i párování účtů a může to být obzvlášť nebezpečné, pokud se při rozhodování, zda máte na konkrétní nákup dostatek peněz, obvykle spoléháte na zůstatek na online bankovním účtu.
Pokud máte nastavené automatické platby nájmu, účtu za mobil, kreditní karty a připojení k internetu, je velmi důležité přesně vědět, kdy je každý z těchto účtů zaplacen, abyste získali přesný přehled o tom, jaký přebytek vám v daném měsíci zbývá. U účtu za nájem, který tvoří 20 % vašich měsíčních výdajů, to může být zřejmé, ale u menších účtů za mobil nebo u automatických výběrů na spoření je to mnohem méně nápadné.
Nejčastější problémy, které lidé s automatickými platbami mají, nastávají, když se některá platba zpracuje pozdě, nebo když na jednu z nich zapomenou a provedou nákup, který je dostane nad limit výdajů. Pokud už máte finanční rezervu, nemusí to být problém, ale větší nákupy mohou vést k přečerpání účtu nebo k vráceným šekům. To pak může velmi rychle nasčítat bankovní poplatky a problém tím ještě zhoršit.
Automatické platby a význam rozpočtování
A právě tady přichází ke slovu váš rozpočet. Pokud si najdete čas a budete svůj rozpočet pravidelně aktualizovat, měli byste mít velmi dobrou představu o tom, jaký přebytek vám na konci měsíce po zpracování všech automatických plateb zůstane.
To znamená, že místo toho, abyste se před nákupem nebo výletem spoléhali na kontrolu zůstatku na účtu, můžete jednoduše přemýšlet o tom, jak vaše současné výdajové rozhodnutí zapadá do rozpočtu nebo výdajového plánu, který už máte stanovený. Pokud víte, jaký přebytek jste očekávali, a přibližně jak moc jsou vaše současné výdaje v souladu s vaším plánem, je mnohem snazší rozhodnout, zda se případný nákup do vašeho plánu vejde, nebo ne.
Párování účtů
Rozmach automatických plateb znamená, že samotné párování účtů, tedy vyhodnocování, kolik jste utratili oproti tomu, kolik jste očekávali utratit, nabývá mnohem větší důležitosti. Klikněte sem a přečtěte si více o párování účtů!
„Nejlepší praxí“ je provádět párování účtů a aktualizaci rozpočtu/výdajového plánu jednou měsíčně, a to ve stejný čas. Díky tomu můžete přímo vyhodnocovat své výdajové návyky i finanční cíle, ale abyste to mohli udělat, musíte mít při tom naprosto přesný přehled o zůstatcích na účtech a výdajích.
To znamená, že je třeba zohlednit všechny očekávané automatické platby, které ještě nebyly zpracovány. U zbytku párování účtů už jen porovnáváte potvrzení o nákupech, které jste už provedli, s tím, co vám ukazuje historie bankovních transakcí. Pokud používáte automatické platby, musíte přidat ještě jeden krok a potvrdit, že každá z očekávaných automatických plateb za daný měsíc byla také zpracována. Pokud ne, můžete si úpravu provést sami v tabulce, ale když na to zapomenete, může to vážně poškodit vaši schopnost dělat do budoucna rozumné plány.
