التخطيط للمشتريات طويلة الأجل

عندما تقيّم كيفية إنفاق أموالك، يجري معظم الناس مقارنة بسيطة إلى حد كبير — إذا كانت المنفعة التي تتوقعها من الشراء أكبر من التكلفة، فمعظم الناس يمضون قدمًا في الشراء.

وأثناء سعيك لإتقان إدارة أموالك الشخصية، قد تلاحظ مشكلة. فهناك عدد أكبر بكثير من المشتريات المحتملة التي ترى أنها «تستحق المال»، وبالتالي قد لا يتبقى إلا القليل جدًا للادخار. وهنا تحتاج إلى البدء في التفكير على المدى الطويل، وبناء مجموعة أدوات تساعدك على التفكير في أي عملية شراء، وكيف ستؤثر عليك مع مرور الوقت.

تكلفة الفرصة البديلة والاستهلاك

عندما تبدأ في التخطيط لمشترياتك عبر الزمن، تتوقف عن التفكير فيما إذا كانت عملية شراء محتملة «تستحق المال» أم لا، وتبدأ في التفكير في كيفية تأثير هذه الشراء عليك مستقبلًا. ولتسهيل ذلك، يمكنك البدء في تطبيق بعض المفاهيم الاقتصادية والمالية على مشترياتك.

تكلفة الفرصة البديلة

«تكلفة الفرصة البديلة» لعملية الشراء هي ما تتخلى عنه عندما تشتري شيئًا ما. إذا اشتريت هاتفًا ذكيًا جديدًا مقابل 800 دولار، فهذا يعني أن تكلفته لم تكن 800 دولار فقط، بل أيضًا كل المشتريات المحتملة الأخرى التي كان يمكن أن تقوم بها بالمبلغ نفسه. وهذا يعني أيضًا أنك لن تتمكن من ادخار أو استثمار هذه الـ800 دولار، وجني الفائدة أو العوائد على هذا الاستثمار.

عندما تريد القيام بعملية شراء كبيرة، بدلًا من التفكير في النقد الموجود في جيبك، تذكّر أنك تأخذ هذا المال من كل شيء آخر. إذا كانت هذه الـ800 دولار مستثمرة حاليًا في سوق الأسهم، فهل كنت ستوافق على سحبها من استثماراتك لشراء الهاتف الذكي؟ وماذا لو كنت بحاجة، بدلًا من أحدث طراز، إلى سحب 500 دولار فقط لشراء طراز عمره عامان، مع ترك الـ300 دولار الأخرى لمواصلة النمو؟

الإطفاء والاستهلاك

الاستهلاك التراكمي يعني أنه يمكنك توزيع قيمة عملية الشراء على عمرها الإنتاجي بدلًا من اعتبارها تكلفة نهائية دفعة واحدة، ثم «استخدامًا مجانيًا» حتى تتعطل أو تتخلص منها. وهذا يعني أنه إذا اشتريت هاتفًا بقيمة 800 دولار واستخدمته لمدة 3 سنوات، فيمكنك احتسابه بتكلفة 266.67 دولارًا سنويًا.

الاهتلاك هي فكرة مرتبطة بذلك. وهذا يعني أن قيمة كل عملية شراء تقوم بها ستنخفض ببطء مع مرور الوقت. فالهاتف الذكي الجديد الذي اشتريته سيبدأ في أن يصبح أبطأ وأقل موثوقية. كما أن الإحساس بالجِدة الذي تحصل عليه عند شرائه لأول مرة واستعراض كل ميزاته الجديدة سيزول في اللحظة نفسها التي يُطرح فيها طراز أحدث.

ويعمل الاهتلاك أيضًا في الاتجاه المعاكس. إذا كنت تقارن بين سلعة باهظة الثمن وعالية الجودة وأخرى رخيصة ومنخفضة الجودة ستتعطل أسرع، فعادةً ما ستظهر القيمة الأفضل للطراز الأغلى، لأنك تحصل على قيمة أكبر على مدى عمر أطول.

دمج المفاهيم

عندما تريد التخطيط لعملية شراء، ستكون أمام توازن بين القيمة، والتكلفة المالية، وتكلفة الفرصة البديلة، والاهتلاك المرتبط بالشراء. وكلما كانت السلعة أغلى، وكلما توقعت أن تدوم مدة أطول، أصبحت هذه الموازنة أكثر أهمية (بدلًا من مجرد ما إذا كنت قادرًا على تحمّل تكلفتها).

وبالعودة إلى مثال الهاتف الذكي، فلنفترض أنك ما زلت تحاول الاختيار بين الطراز الأحدث بسعر 800 دولار، وطراز عمره سنتان بسعر 500 دولار. لاتخاذ قرارنا، نحتاج إلى المعلومات التالية:

• في المتوسط، يحتفظ الناس بهواتفهم الذكية مدة تتراوح بين سنتين وثلاث سنوات. ستحتفظ بهاتفك لمدة 3 سنوات.
• نحتاج أيضًا إلى شيء نقارن به عملية الشراء التي قمنا بها — إذ يحقق مؤشر الأسهم S&P 500 متوسط عائد طويل الأجل يقارب 11%. لا نريد أن نكون متفائلين أكثر من اللازم، لذا فلنفترض أننا نستطيع الاستثمار في صندوق المؤشرات المتداولة SPY ونتوقع أن نحقق ٨٪ سنويًا.

الخطوة 1: احسب تكلفة الشراء الفعلية

ستكون تكلفة الشراء «الفعلية» هي القيمة المعلنة مضافًا إليها تكلفة الفرصة البديلة. في هذه الحالة، إذا اشترينا الهاتف الجديد، فتكلفته 800 دولار كاملة. وإذا اشترينا الهاتف الأقدم، فتكلفته 500 دولار، لكننا نستثمر هذا التوفير الإضافي البالغ 300 دولار بمعدل 8% لمدة سنتين.

باستخدام حاسبة الفائدة المركبة، يمكننا أن نرى أن 300 دولار ستنمو إلى 378 دولارًا — أي زيادة قدرها 78 دولارًا. وبما أن هذا مالًا لم يكن لدينا لولاه، فيمكننا خصمه من تكلفة الشراء.

والآن نحن نقارن بين هاتف جديد بسعر 800 دولار وهاتف قديم بسعر 422 دولارًا.

الخطوة 2: أطفئ التكلفة

بعد ذلك، يمكننا إهلاك التكلفة على مدى العمر الإنتاجي للهاتف.

• هاتفنا الذي سعره 800 دولار يكلف 266.67 دولارًا سنويًا لمدة 3 سنوات.
• هاتفنا الذي سعره 422 دولارًا يكلف 140.67 دولارًا سنويًا لمدة 3 سنوات.

يمكننا أن نرى أنه لا يزال أقل تكلفة بكثير سنويًا، لكننا كنا نعرف ذلك من قبل. ونعلم أيضًا أننا نُقدِّر هاتف 800 دولار أكثر من هاتف 500 دولار، وإلا لما احتجنا إلى التفكير كثيرًا في المقايضات. والغرض من إهلاك التكلفة هو أن نحصل على رقم سنوي يمكننا إهلاكه — أي ما يكلفنا هذا الهاتف سنويًا.

الخطوة 3: استهلك القيمة

بعد ذلك، نحتاج إلى تحديد مدى سرعة تلاشي قيمة هاتفنا. إذا افترضنا أن مقدار ما نُقدِّره من الهواتف يتناقص بالمعدل نفسه الذي يتناقص به السوق، فنعلم أن هاتفًا بسعر 800 دولار سينخفض إلى 500 دولار (أي 300 دولار)، بنسبة 37.5% خلال عامين، أو 18.75% سنويًا.

في هذه المرحلة، لم نحدد بعد مقدار تقديرنا الشخصي لكل هاتف أمامنا. قد يكون أن الهاتف الجديد يمتلك ميزة جديدة مذهلة تجعلنا على استعداد لدفع 3,000 دولار مقابله، وأن سعر 800 دولار يمثل صفقة حقيقية. أو قد يكون أن قيمتنا للهاتف أعلى قليلًا فقط من سعره المطلوب. عندما تُهلك قيمة هاتف، فأنت لا تُهلك المال الذي يكلفك شراءه — بل تُهلك القيمة التي تمنحها لامتلاكه.

للأسف، لا نعرف الآن مقدار تقديرنا لهذه الهواتف (سواء كلٌّ على حدة أو بالنسبة إلى بعضها البعض). وبدلًا من ذلك، ما سنفترضه هو أننا نُقدِّر الهواتف هذه المجاميع أقل من السعر، لذا يمكننا الآن إيجاد نقطة التعادل لكل هاتف. بمقدار ما تكلفنا به. وهذا يعني أننا سنأخذ قيمتنا المُهلكة ونُهلكها لنمنح أنفسنا على الأقل بهذا القدر الحد الأدنى للمقدار

نقطة «التعادل» هي عندما تكون تكلفة الهاتف مساوية لمقدار ما تُقدِّره، بما في ذلك مقدار القيمة التي يفقدها بمرور الوقت. وبغض النظر عن البدائل، لن تشتري هاتفًا بتكلفة أعلى من قيمته بالنسبة إليك.

هاتف جديد: 800.00 دولار – 650.00 دولار =

150 دولارًا هذا يعني أننا نحتاج إلى احتساب 150 دولارًا من القيمة المفقودة على مدى عمر الهاتف بإضافتها مرة أخرى إلى سعر الشراء..

800 دولار + 150 دولارًا =

٨٠٠ دولار + ١٥٠ دولار = 950 دولارًا نقطة التعادل.

حتى نأخذ شراء الهاتف الذكي الجديد في الحسبان، نحتاج إلى تقييمه عند 950 دولارًا أو أكثر (من دون حتى مقارنته بالهاتف القديم). هذا هو الحد الأدنى للقيمة التي يجب أن نضعها لهذا الهاتف حتى يكون خيارًا مطروحًا. إذا لم نتمكن من القول إننا سنحصل على قيمة تبلغ 950 دولارًا من الهاتف الجديد، فتنتهي قراراتنا هنا: لا تشتريه.

الهاتف القديم: 422.00 دولارًا – 342.88 دولارًا = 79.12 دولارًا

وهذا يعني أننا نحتاج إلى احتساب 79.12 دولارًا كقيمة مفقودة على مدى عمر الهاتف، وذلك بإضافتها مرة أخرى إلى سعر الشراء.

422.00 دولارًا + 79.12 دولارًا = 501.12 دولارًا نقطة التعادل.

حتى نأخذ شراء الهاتف الذكي القديم في الحسبان، نحتاج إلى تقييمه عند 501.12 دولارًا أو أكثر (من دون حتى مقارنته بالهاتف الجديد). هذه هي القيمة الدنيا التي سنضعها لهذا الهاتف حتى يكون خيارًا مطروحًا. إذا لم نتمكن من القول إننا سنحصل على قيمة لا تقل عن 501.12 دولارًا من الهاتف القديم، فتنتهي قراراتنا هنا: لا تشتريه.

الخطوة 4: اتخذ قرارًا

ما حسبناه في الخطوة 3 كان قيمنا الدنيا لتقدير مدى القيمة التي قد نمنحها لكل هاتف. الآن يمكننا حساب الفرق بين هذه القيم:

950 دولارًا – 501.12 دولارًا = 448.88 دولارًا

والآن يمكننا أخيرًا اتخاذ قرارنا بشأن الهاتف الذي نريد شراءه. هل تعتقد أنك ستحصل على قيمة إضافية قدرها 448.88 دولارًا من الهاتف الجديد مقارنة بالهاتف القديم؟

هذا الأمر يعود إليك وحدك؛ فلا أحد يستطيع أن يحدد لك مقدار القيمة التي تمنحها شخصيًا للهاتف الجديد (أو القديم). والهدف من العملية ذات الخطوات الأربع ليس أن يخبرك أي خيار هو «الأفضل»، بل أن يتيح لك فقط رؤية الأثر الكامل للقرار عبر الزمن.

عندما تأخذ في الحسبان تكلفة الفرصة البديلة، والإطفاء، والاستهلاك، يبدو اختيار الهاتف مختلفًا كثيرًا. فالفرق الظاهري في السعر البالغ 300 دولار يتحول إلى فرق في القيمة قدره 448.88 دولارًا عندما ننظر إلى كيفية تأثير عملية الشراء علينا عبر الزمن. وهذا يعني أن المتسوق الذكي سيختار الهاتف الأقدم، ما لم يستطع أن يبرر لنفسه لماذا يستحق الهاتف الجديد 448.88 دولارًا إضافية.

إذا أردت تجربة هذا التمرين بنفسك، يمكنك تنزيل جدول بيانات نموذجي هنا عرض الخطوات أعلاه.

انتظر، هذا معقّد جدًا!

والآن بعد أن رأيتَ جميع الخطوات الأربع عمليًا، يمكنك أن تفهم قيمة النظر إلى عملية الشراء على مدى فترة أطول، لكن إجراء كل هذه الحسابات المعقدة فعليًا وأنت واقف في متجر تفكر بين خيارين يبدو أمرًا غير محتمل بعض الشيء.

وأنت على حق تمامًا!

نادرًا جدًا ما ستقارن بين خيارين أو أكثر باستخدام هذه العملية الكاملة. وفي أحسن الأحوال، قد تجلس لإجراء الحساب الكامل مرة أو مرتين في السنة. المهم ليس أن تحسب بدقة تكلفة الشراء الفعلية، والتكلفة الموزعة، والقيمة المتراجعة، بل أن تتذكر أن هذه العوامل الثلاثة كلها يجب أن تؤخذ في الحسبان عند الشراء، وليس السعر الظاهر فقط.

احسب عند الدفع

في المرة القادمة التي تشتري فيها شيئًا تتوقع أن تحتفظ به مدة طويلة، حاول أن تفكر تحديدًا في المدة التي تتوقع أن يدومها. ثم تذكّر أن المال الذي تنفقه هو مال لا تستخدمه لشيء آخر، مثل الاستثمار، لذا أضف تكلفة إضافية بسيطة لتعويض ما تفوّته.

ثم اقسم هذه التكلفة الكاملة على عمره الافتراضي، سواء كان 6 أشهر أو 5 سنوات. لكل عملية شراء تقوم بها عمرٌ نافع، فلا تقع في فخ التفكير بأن الشراء جيد «إلى الأبد». أياً كان الشيء، فسوف يتعطل، أو ستظهر بديل أفضل تشتريه بدلًا منه، أو ستزول في النهاية الغاية التي اشتريته من أجلها أصلًا من حياتك. ضع دائمًا حدًا أقصى للعمر النافع لكل عملية شراء. فهذا يعطيك فكرة عن مقدار ما ستكلفك هذه السلعة أسبوعيًا أو شهريًا أو سنويًا طوال عمرها.

وأخيرًا، فكّر في مدى سرعة فقدان الشراء لقيمته. كثير من المنتجات التقنية تفقد قيمتها بسرعة — فمثال الهاتف كان يتراجع بنحو 18.75% سنويًا. كما أن البدائل الأفضل تظهر دائمًا، وتُطرح تطبيقات جديدة تتطلب أجهزة أحدث. وستنخفض قيمة ملابسك أيضًا بسرعة، لأنها تخرج من الموضة أو تتعرض للتلف من الاستعمال العادي. أما المشتريات الأخرى، مثل أدوات المطبخ أو الأثاث، فستفقد قيمتها ببطء أكبر.

لا تحتاج إلى إخراج الآلة الحاسبة والحصول على أرقام دقيقة لكل خطوة، لكنك تحتاج إلى أن تتذكر أن هذه العوامل كلها موجودة! مجرد إبقاء ذلك في ذهنك سيجعلك متسوقًا أذكى بكثير، ويساعدك على رؤية القيمة الحقيقية وتكلفة مشترياتك طويلة الأمد.

اختبار قصير