بغضّ النظر عن نوع الاستثمارات الذي تختاره، ينبغي أن تتعلّم وتفهم العلاقة بين المخاطر وحجم استثماراتك ونوعها. أولًا، تعرّف على مستويات المخاطر التقليدية لمختلف فئات الأصول ([ts]الأسهم[tm]الأسهم هي «استثمارات في حقوق الملكية»، ما يعني أن الأفراد الذين يمتلكون أسهماً في شركة ما يمتلكون في الواقع جزءًا من تلك الشركة.[te]، [ts]السندات[tm]التزامٌ ديْني لشركة أو لوزارة الخزانة الأمريكية أو لمدينة، يحصل بموجبه المقترض على أموال (عادةً على دفعات قدرها 1,000 دولار)، ويجري مدفوعات فائدة نصف سنوية بناءً على معدل القسيمة، ثم يسدّد المبلغ المقترض (1,000 دولار) للمقرض عند تاريخ استحقاق السند.[te]، العقارات، إلخ) وقارن هذه البيانات بالعوائد المتوقعة التقليدية في مختلف الأوضاع الاقتصادية.
استخدم هذه المعلومات التاريخية جنبًا إلى جنب مع أفق الاستثمار المتوقع للمستقبل لتحديد مستوى راحتك الخاص ومؤشر المخاطر لديك. استخدم كل البيانات الموثوقة من الخبراء التي يمكنك العثور عليها. على سبيل المثال، إذا كانت قيم الذهب ترتفع عادةً عندما ينخفض سوق العقارات، فأدخل هذا الاحتمال في استراتيجية استثمارك.
تذكّر أنه لا يوجد معدل عائد أو استثمار خالٍ من المخاطر. المفتاح هو تحديد مستوى المخاطر، وتقييم العائد المحتمل في ضوء هذه المخاطر، ثم تحديد الاستثمارات التي تناسب شخصيتك. لقد بدأت الآن رحلتك في عالم الاستثمار. استمتع بالرحلة!
| الاستثمار | مستوى المخاطر | العوائد المحتملة |
|---|---|---|
| شهادات الإيداع البنكية | منخفض جدًا | منخفض جدًا |
| سندات الخزانة الأمريكية | منخفض جدًا | المنخفض |
| السندات البلدية | المنخفض | منخفض – متوسط |
| سندات الشركات | منخفض – متوسط | متوسط |
| العقارات | منخفض – متوسط | منخفض – متوسط |
| الأسهم (الصناديق المشتركة، [ts]الصناديق المتداولة في البورصة[tm]ETF[tm]الصناديق المتداولة في البورصة هي مزيج بين الصناديق المشتركة والأسهم. وتعدّ صناديق المؤشرات المتداولة ببساطة محفظة من الأسهم أو السندات أو الاستثمارات الأخرى التي تُتداول في بورصة الأسهم تمامًا كما يُتداول السهم العادي.[te] ) | متوسط | متوسط – مرتفع |
| المعادن النفيسة (الذهب، الفضة) | متوسط – مرتفع | متوسط – مرتفع |
| الصناديق المتداولة ذات الرافعة المالية | مرتفع | مرتفع – مرتفع جدًا |
| الخيارات | مرتفع – مرتفع جدًا | عالية جدًا |
| العملات الأجنبية | عالية جدًا | عالية جدًا |
أهم نقطة يجب مراعاتها عند الاستثمار هي أن تكون لديك أهداف واضحة ومعقولة، وهذا يشمل معرفة المدة التي تخطط للاستثمار خلالها. «أن أربح أكبر قدر ممكن وبأسرع ما يمكن» ليس هدفًا واضحًا أو معقولًا. «استثمار 500 دولار شهريًا وتحقيق عائد سنوي بنسبة 5% خلال السنوات العشر المقبلة حتى أتمكن من إرسال أطفالي إلى الجامعة» هو هدف واضح ومعقول. إذا كنت شابًا، فعليك أن تتحمل بعض المخاطر لأن الوقت يعمل لصالحك. أمّا إذا كنت تقترب من سن التقاعد وتحتاج إلى دخل شهري وتريد حماية مدخراتك، فعليك أن تأخذ ذلك في الحسبان عند اختيار استثماراتك.
