Independientemente del tipo de inversión que elija, debe aprender y comprender la relación entre el riesgo y el tamaño y tipo de sus inversiones. Primero, familiarícese con los niveles de riesgo tradicionales de varios tipos de grupos de activos ([ts]acciones[tm]Las acciones son «inversiones de capital», lo que significa que las personas que poseen acciones de una empresa en realidad poseen una parte de esa empresa.[te], [ts]bonos[tm]Una obligación de deuda de una empresa, del Departamento del Tesoro de EE. UU. o de una ciudad, en la que el prestatario recibe fondos (por lo general, en incrementos de 1.000 dólares), realiza pagos de intereses semestrales según la tasa de cupón y finalmente reembolsa la cantidad prestada (1.000 dólares) al prestamista en la fecha de vencimiento del bono.[te], bienes raíces, etc.) y compare estos datos con los rendimientos clásicos esperados en distintos climas económicos.
Utilice esta información histórica junto con el horizonte de inversión proyectado para el futuro para identificar su propio nivel de comodidad y su índice de amenaza. Use todos los datos sólidos de expertos que pueda encontrar. Por ejemplo, si los valores del oro suelen aumentar cuando el mercado inmobiliario se desploma, incorpore esa probabilidad a su estrategia de inversión.
Recuerde que no existe una tasa de rendimiento ni una inversión libres de riesgo. La clave está en establecer el riesgo, evaluar el rendimiento potencial a la luz de ese riesgo y decidir qué inversiones se ajustan a su personalidad. Su recorrido por el mundo de las inversiones ya ha comenzado. ¡Disfrute el viaje!
| Inversión | Nivel de riesgo | Rentabilidad potencial |
|---|---|---|
| Certificados de depósito bancarios | Muy bajo | Muy bajo |
| Bonos del Tesoro de EE. UU. | Muy bajo | Bajo |
| Bonos municipales | Bajo | Bajo – medio |
| Bonos corporativos | Bajo – medio | Medio |
| Bienes raíces | Bajo – medio | Bajo – medio |
| Acciones (fondos mutuos, [ts]los ETF[tm]Los fondos cotizados en bolsa son una mezcla entre los fondos mutuos y las acciones. Los ETF son simplemente una cartera de acciones, bonos u otras inversiones que cotizan en una bolsa de valores igual que una acción normal. [te] ) | Medio | Medio – alto |
| Metales preciosos (oro, plata) | Medio – alto | Medio – alto |
| ETF apalancados | Alto | Alta – Muy alta |
| Opciones | Alta – Muy alta | Muy alta |
| Tipo de cambio | Muy alta | Muy alta |
El punto más importante a considerar al invertir es tener objetivos claros y razonables, lo que incluye saber cuánto tiempo piensa invertir. «Ganar tanto como pueda, tan rápido como pueda» no es un objetivo claro ni razonable. «Invertir 500 dólares al mes y obtener un rendimiento anual del 5 % durante los próximos 10 años para poder pagar la universidad de mis hijos» sí es un objetivo claro y razonable. Si es joven, entonces debería asumir algunos riesgos porque el tiempo juega a su favor. Si se acerca a la jubilación y necesita ingresos mensuales, además de proteger sus ahorros, entonces debería tenerlo en cuenta al elegir sus inversiones.
