Em termos simples, quando tem dinheiro para investir durante um período alargado de tempo (como 20 anos ou mais), o mercado de ações tem historicamente proporcionado o melhor retorno.
Quando a maioria das pessoas consegue poupar dinheiro, normalmente deposita-o no banco. Os bancos costumam pagar juros sobre o dinheiro na sua conta, por isso, se tiver 1000 $ na sua conta poupança e o banco lhe pagar 3% de juros, então, ao fim de um ano, terá cerca de 1030 $. Quando o saldo da poupança aumenta, muitas pessoas esperam ganhar mais do que o banco paga em juros, por isso investem em imobiliário, ações, obrigações e/ou ouro.
Rentabilidades Históricas dos Investimentos
Embora ninguém saiba ao certo o que acontecerá no futuro, uma análise dos retornos históricos mostra como estes diferentes investimentos evoluíram ao longo do tempo.
Aqui está um gráfico dos retornos médios em percentagem para o período de 30 anos de 1988 a 2018:
A partir deste gráfico, vemos que o mercado de ações teve o melhor desempenho — entre um aumento de 9 e 11 vezes, dependendo dos tipos de títulos. O ouro teve o pior desempenho — uma das principais razões é que o ouro tende a subir de preço em anos de baixa inflação e a descer em anos de inflação alta.
Então, o que é que isso quer dizer? Ao longo do tempo, há uma diferença ENORME entre 10% e 2%. Aqui está outra forma de ver isso — este gráfico mostra o crescimento de 100 $ ao longo dos 46 anos de 1972 a 2018.
Então, preferia ter 401 $ ou 1 612 $? Isso é uma grande diferença para apenas 100 $. Para 10 000 $, os resultados seriam exatamente 100 vezes maiores, ou seja, 40 100 $ versus 161 200 $.
Por fim, este gráfico analisa os retornos médios de 1983 a 2018 e mostra que as ações do S&P 500 foram as que tiveram o melhor retorno, com um retorno médio anual de 12% — superando tanto as ações de grande capitalização do Dow Jones Industrial Average como as ações de pequena capitalização do índice Russell 2000.
Nesta tabela, também deve reparar na coluna Desvio Padrão, que mede a variância ou a volatilidade dos retornos. Mostra que as ações de pequena capitalização também têm a maior variância. É por isso que dizemos "ao longo do tempo" que as ações têm os maiores retornos. Se olhasse apenas para um ano ou mesmo para cinco anos, talvez não visse os mesmos resultados porque as ações são muito voláteis, mas quanto mais longo for o período durante o qual tiver de manter o dinheiro investido, melhor é investir em ações.
Resumo
Em termos simples, se quer maximizar o seu património líquido pessoal, se quer ser "rico", se quer ser "milionário", se quer reformar-se cedo, tem de começar a poupar e a investir HOJE.
Quanto mais cedo começar, mais tempo o seu dinheiro terá para crescer. E quanto mais tempo tiver para crescer, maior se tornará.
Compreender como o mercado de ações funciona e como investir é muito importante porque determina qual será o valor do seu património líquido quando se reformar. Vai deixar o seu dinheiro na conta poupança do banco durante toda a vida e ganhar em média 3%? Ou vai investi-lo no mercado de ações e tentar ganhar 11%?
