모든 사람은 매주 수백 건의 구매를 합니다. 장을 볼 때 개별 품목이 얼마나 많은지, 외식을 얼마나 자주 하거나 자동판매기를 얼마나 자주 이용하는지, 새 옷을 얼마나 자주 사는지 생각해 보세요. 각 구매에는 이유가 있지만, 각 구매에는 돈이 듭니다.
탄탄한 개인 재정의 핵심 중 하나는 내가 왜 무엇을 사는지 알고, 구매 전에 어떻게 미리 조사하는지 아는 것입니다.
우리는 왜 우리가 사는 것을 사는가
콜라 아니면 펩시? 대형 커피 아니면 중간 사이즈? 도시락을 싸 갈까, 아니면 밖에서 먹을까? 여러분은 급여를 어떻게 나눌지에 대해 매주 수천 가지의 작은 결정을 내리게 됩니다.
구매하는 모든 것 하나하나를 신중하게 생각하는 것은 불가능합니다. 그렇게 하면 결정 피로가 생기기 때문입니다. 결정 피로는 우리가 내리는 모든 선택이 어느 정도의 두뇌 에너지를 소모하기 때문에 발생합니다. 각각의 선택을 더 오래, 더 많은 노력을 들여 생각할수록 금세 지치게 됩니다. 그래서 대부분의 사람들은 식료품 카트에 담긴 모든 품목보다 ‘큰 금액’ 구매를 조사하는 데 훨씬 더 많은 시간을 씁니다.
지출 계획으로 지출을 나누어 보면, 이런 작은 구매들이 모두 아주 빠르게 쌓인다는 것을 알게 됩니다. 그래서 그런 작은 구매를 왜 하는지 이해하는 것이 중요합니다.
광고와 지출
여러분은 광고에 영향을 받기 쉽고, 사실 모든 사람이 그렇습니다. 대부분의 사람들은 광고가 자신에게는 별로 영향을 주지 않는다고 생각하는 경향이 있지만, 아무리 현명하더라도 광고의 영향을 받게 됩니다.
어떤 제품을 살지 결정할 때, 여러분은 이미 그 제품에서 어떤 이점을 얻을 수 있을지에 대한 어떤 선입견을 갖고 있고, 그것을 제품의 가격과 비교합니다. 그런데 그 선입견은 어디에서 온 것일까요?
이를 소스 망각이라고 합니다 소스 망각그리고 바로 그 점이 광고가 누구에게나 효과적인 이유입니다. 소스 망각이란 어떤 사실은 알고 있지만, 그것을 어디서 배웠는지는 꼭 기억하지 못하는 상태를 말합니다. 광고의 영향이 가장 큰 곳은 바로 이런 경우입니다. 즉, 몇 초만 장단점을 따져 보는 소규모 지출에서는 광고에서 어렴풋이 기억나는 단순한 추천 한마디만으로도 판단이 어느 쪽으로든 기울 수 있습니다.
이전 경험
우리의 과거 경험은 광고와 정반대입니다. 이미 한 번 제품을 써 봤기 때문에, 그것이 얼마나 잘 작동하는지와 가격 대비 어떤 가치를 주는지 정확히 알고 있습니다. 현명한 소비자는 자신의 과거 경험도 광고만큼이나, 거의 그에 못지않게 신중하게 따져봐야 합니다. 그렇지 않으면 ‘지출 습관’에 빠지기 쉬워지고, 한 제품과 대안을 비교할 가능성도 줄어들기 때문입니다.
누구나 나이 많은 친척들 중에 새롭고 더 좋은 대안이 최근에 나왔는데도 30년 동안 똑같은 제품을 쓰거나 똑같은 식당만 계속 가는 사람을 알고 있습니다. 이런 일은 소비자가 이런 지출 습관에 빠지기 때문입니다. 긍정적인 과거 경험이 대안을 고려하는 지출 과정의 한 부분을 꺼 버리는 것입니다.
동료 압박
지출에 있어서는 또래 압력이 항상 나쁜 것만은 아닙니다. 주변 사람들은 제품에 대한 자신의 경험을 공유할 텐데, 이는 돈을 낭비하기 전에 무엇을 사는지 알 수 있는 좋은 방법입니다. 신뢰하는 사람에게서 특정 제품에 대한 추천을 받는 것은 그것이 가격만큼의 가치가 있는지 알아보는 가장 좋은 방법 중 하나입니다.
반면에 또래 압력은 과소비를 부추기기도 합니다. 친구가 두세 명보다 많다면, 아마 각각으로부터 여러 추천을 받게 될 텐데, 서로 다른 종류의 제품이 모두 충분히 값어치를 하고 투자할 만하다고 말할 것입니다. 각각의 말이 맞을 수도 있지만, 설령 그렇다 해도 추천을 몇 개 이상 사들이면 예산에 큰 타격을 줄 수 있습니다.
TV 프로그램을 생각해 보세요. 서로 다른 친구 4명이 각각 다른 TV 프로그램을 추천할 수 있는데, 한 편을 보는 데 30분이 걸립니다. 네 사람의 조언을 모두 따른다면, 원래 개인적으로 따라잡고 싶었던 프로그램을 보기 전부터 이미 TV에 온전히 2시간을 써 버린 셈입니다!
조사에 시간을 어떻게 써야 할까
구매를 조사하는 일은 대부분 시간의 문제입니다. 고려해야 할 구매는 수천 가지인데, 당신은 한 사람이고 하루는 24시간뿐이기 때문입니다. 다행히도, 이제는 그 어느 때보다 훨씬 빠르고 쉽게 구매 습관을 조사할 수 있는 훌륭한 방법들이 있습니다.
지출 계획 또는 예산을 활용하세요
지출 습관을 살펴볼 때 정말 첫 단계는 이것입니다. 먼저 실제로 쓸 수 있는 돈이 얼마인지 정하세요. 예산이나 지출 계획을 세울 때는 보통 지난주나 지난달에 무엇에 얼마나 썼는지 살펴보고, 그것을 출발점으로 삼는다는 뜻입니다.
다음으로, 큰 불편 없이 그 지출을 줄일 수 있는지 살펴보세요. 브랜드 제품이나 커피를 테이크아웃으로 마시는 것을 선호할 수 있지만, 한번 앉아서 바꾸면 얼마나 절약할 수 있는지 깨닫고 나면, 월말에 남는 그 추가 현금을 조금 더 마음에 들어 하게 될지도 모릅니다.
이것은 각 항목이 실제로 당신에게 얼마나 가치 있는지 ‘조사’하는 아주 좋은 방법입니다. 매달 식료품이나 의류 예산을 몇 달러씩 줄여 보세요. 그러면 장바구니에 들어가는 각 물건을 고를 때 몇 초만이라도 더 생각하게 되어, 장기적으로는 큰돈을 아끼는 데 종종 그것만으로도 충분합니다.
쇼핑하면서 온라인으로 비교하세요
대부분의 사람들은 완전한 인터넷 연결이 가능한 스마트폰을 가지고 있습니다. 20달러가 넘는 물건을 사려 한다면, 온라인에서 그 물건의 가격을 빠르게 확인해 보는 데 시간을 쓰는 것이 충분히 값어치가 있습니다.
이렇게 하면 두 가지 큰 장점이 있습니다. 첫째, 더 싼 곳에서 찾을 수 있는지 즉시 확인할 수 있습니다. 구매를 며칠 미룰 수 있다면, 집에 돌아가서 온라인으로 주문하면 됩니다. 둘째, 그 제품을 산 다른 사람들의 사용자 후기를 바로 확인할 수 있습니다. 이를 통해 제품의 실제 품질, 얼마나 오래 가는지, 그리고 그 구매를 후회하는 사람이 있는지 알 수 있습니다.
구매를 미루세요
온라인에서 무언가를 사고 싶다면, 엄청난 돈을 아끼는 간단한 요령이 있습니다. 사고 싶다는 마음을 굳힌 직후 바로 사지 않는 것입니다. 할인 중이더라도 마찬가지입니다.
이 덕분에 아무런 추가 노력 없이도 조사할 때 몇 가지 자동적인 이점을 얻을 수 있습니다. 인터넷에서 광고가 당신을 “따라다니는” 것을 이미 눈치챘을지도 모릅니다. 이런 광고를 활용해 일부 조사를 대신 시킬 수 있습니다! 원하는 물건을 찾았지만 바로 사지 않았다면, 당신을 따라다니는 광고가 이제 여러 대안을 보여줄 것입니다. 처음 조사할 때는 보지 못했던 더 좋은 가격이나 더 나은 리뷰가 있는 상품도 있을 수 있습니다.
가장 큰 장점은 충동구매를 아예 없앨 수 있다는 점입니다. 캐피털 원에 따르면, 평균적인 소비자는 한 해에 3,381달러를 충동구매에 쓰며, 실제로는 거의 쓰지도 않고 필요하지도 않은 물건을 사게 됩니다. 구매를 며칠만 미루면 그런 충동은 사라집니다. 더 이상 원하지 않게 되면 구매 가격 전액을 아낄 수 있고, 집에 쓸데없는 물건이 쌓이는 일도 막을 수 있습니다.
세일과 묶음 상품에 주의하세요
한 쇼핑객이 최근 대형 전자제품 매장에서 노트북을 구매했습니다. 가격도 경쟁력이 있었고, 충분히 조사된 상품이었으며, 원하는 사양도 모두 갖추고 있었습니다. 계산대에서 판매원은 묶음 상품을 제안했습니다. 매장에서 노트북의 완전한 초기 설정, 1년 구독이 포함된 무료 백신 소프트웨어(이 매장에서 별도로 70달러에 판매하던 것), 그리고 우발적 손상에 대한 1년 보증을 모두 60달러에 제공하겠다는 것이었습니다.
이런 묶음 상품은 대부분의 전자제품 매장에서 비슷한 조건으로 존재하지만, 사실상 비용만 늘릴 뿐 그다지 큰 이점은 없습니다. 묶음 상품은 구매자가 결정을 내리기 전에 조사할 시간이 거의 없거나 전혀 없도록 하기 위해 계산대에서 제안되는데, 이는 언제나 경고 신호입니다. 실제로는 묶음의 어느 부분도 좋은 거래가 아니었습니다:
- 새 컴퓨터에는 이제 실제로 ‘설정’이라고 할 만한 과정이 없습니다. 이름을 입력하고 집의 와이파이에 로그인하는 것만으로도 보통 바로 사용할 수 있습니다.
- 거의 모든 새 컴퓨터에는 전문 백신 소프트웨어의 ‘체험판’이 함께 제공되며, 이는 번들로 제공되는 멤버십 기간 동안 사용할 수 있습니다. Windows에는 이제 자체 백신 기능(Windows Defender로 알려짐)도 내장되어 있고, 추가 보호를 위해 거의 모든 신뢰할 만한 다른 백신의 무료 버전도 있습니다. Apple 사용자도 많은 사람이 생각하듯 바이러스에 면역인 것은 아니지만, 선택할 수 있는 자체 무료 백신 소프트웨어 제품군도 있습니다.
- 매장에서 제공한 우발적 손상 보증은 노트북 제조사에 이미 포함되어 있던 보증과 거의 동일해 아무런 이점이 없었습니다.
계산대에서 제안되는 거의 모든 묶음 상품에서도 비슷한 이야기를 찾을 수 있습니다. 무엇을 사는지 제대로 조사할 시간도 주지 않은 채 묶음 거래를 제안받는다면, 그 제안은 거절하고 이미 확인한 구매만 유지하는 편이 더 낫습니다.
