Tutti hanno bisogno di un reddito: denaro per pagare le bollette e vivere, ma il reddito si presenta in molte forme diverse.

Potrebbe sembrare ovvio, ma la tua retribuzione complessiva per il lavoro è più della semplice busta paga che ricevi: a seconda della tua età e di dove lavori, possono esserci molte forme diverse di compenso che variano molto da un potenziale datore di lavoro all’altro. Trovare il giusto equilibrio tra tutte queste componenti è spesso un punto delicato della negoziazione quando si accetta un’offerta di lavoro, ma il primo passo è sapere quali sono!

Compensazione diretta

La tua retribuzione diretta è ciò che ricevi dal tuo datore di lavoro per svolgere il tuo lavoro. Questi elementi sono indicati direttamente nel tuo contratto di lavoro, nel contratto collettivo o in altre condizioni del tuo impiego.

Stipendi e salari

Quando le persone pensano al proprio «reddito», di solito è questo il primo numero che viene in mente: il denaro effettivo che il tuo datore di lavoro ti paga ogni anno. È il dato più semplice da considerare per reddito e retribuzione, perché è facile confrontare «mele con mele» tra lavori diversi.

reddito lordoRetribuzione lorda» - Lordo significa che non è stato modificato per tenere conto di tasse, trattenute, contributi previdenziali o altri benefit non monetari.

Salari orari

La paga oraria è la forma più basilare di compenso: vieni pagato un importo specifico per ogni ora lavorata. Il primo lavoro di molte persone sarà a ore, ma anche molti professionisti di alto livello e collaboratori autonomi fatturano a ore.

Se lavori come collaboratore autonomo, significa che sei lavoratore autonomo, ma metti a disposizione il tuo tempo e le tue energie per lavorare per qualcun altro (una persona o un'azienda). Aziende come Uber e Deliveroo, che offrono molta flessibilità ai loro lavoratori, impiegano la maggior parte del personale come “collaboratori autonomi”. I collaboratori autonomi vengono in genere pagati con un importo specifico per ogni ora di lavoro, più le spese (poiché di solito devono acquistare da soli il materiale di lavoro e poi farselo rimborsare). In genere, i collaboratori autonomi non hanno diritto ad altri compensi oltre a questa tariffa oraria.

Se lavori come dipendente, significa che hai un accordo specifico con il tuo datore di lavoro e le cose sono un po' diverse. I dipendenti hanno in genere orari molto meno flessibili rispetto ai collaboratori autonomi, ma spesso hanno diritto a molti altri benefit e forme di compenso, a seconda del contratto di lavoro. Ai dipendenti che devono lavorare oltre l'orario previsto viene spesso pagato lo “straordinario” come compenso.

Stipendio

Un lavoratore con stipendio fisso non viene pagato a ora, ma di solito riceve un importo stabilito a settimana, al mese o all'anno. I lavoratori stipendiati sono quasi esclusivamente a tempo pieno.

Anche se un lavoratore stipendiato non è pagato a ora, nel suo contratto di solito è indicato che deve lavorare almeno 30-35 ore a settimana. Se deve lavorare più di così nell'ambito delle sue normali mansioni, non riceve straordinari se lavora meno di 40 ore.

Ai lavoratori stipendiati vengono inoltre molto più spesso riconosciuti altri tipi di compenso, oltre allo stipendio base.

Assicurazione

Oltre a stipendio e paga oraria, la maggior parte dei datori di lavoro offre anche un'assicurazione di gruppo. “Assicurazione di gruppo” significa che si tratta di un pacchetto offerto a tutti i dipendenti di un'azienda, che ottengono una “tariffa di gruppo” per l'assicurazione a un costo fisso. Il costo viene poi suddiviso tra il dipendente e il datore di lavoro.

La quota del dipendente viene trattenuta dalla “Retribuzione lorda”, mentre la quota del datore di lavoro viene pagata direttamente dal datore di lavoro.

Assicurazione sanitaria

Se lavori per una grande azienda, quasi sicuramente avrai inclusa l'assicurazione sanitaria di gruppo come parte del tuo pacchetto retributivo. Di solito questo vale anche per i tuoi familiari e i tuoi figli. Poiché acquistare da soli un'assicurazione sanitaria può costare il doppio, o anche di più, l'assicurazione sanitaria è una forma importante di compenso da considerare.

Assicurazione sulla vita

Molti datori di lavoro includono anche l'assicurazione sulla vita come parte del pacchetto di assunzione. L'assicurazione sulla vita ha due funzioni:

1. Se muori prima della scadenza, ai tuoi superstiti viene corrisposta una somma forfettaria in denaro come forma di compensazione per il reddito perso
2. Se sopravvivi alla scadenza, la maggior parte delle polizze vita prevede anche un “pagamento a scadenza” che può essere aggiunto ai tuoi risparmi previdenziali.

Contributi ai conti pensionistici

Molti datori di lavoro offrono anche un contributo al risparmio previdenziale.

Contributi diretti ai risparmi

Il metodo più comune utilizzato dai datori di lavoro consiste nel versare direttamente nel tuo conto pensionistico, come un 401(k), di solito in misura corrispondente al tuo contributo. Questo significa che per ogni dollaro che risparmi tu, anche il tuo datore di lavoro ne verserà uno in più, raddoppiando il tuo tasso di risparmio. Questa forma di contributo del datore di lavoro è molto apprezzata sia dai datori di lavoro sia dai dipendenti, poiché offre ai dipendenti il controllo diretto dei propri conti pensionistici.

[rich]Per i lavoratori più giovani, questi piani pensionistici sono spesso la parte più trascurata di un pacchetto di assunzione[/rich] Massimizzando fin da subito il tuo risparmio previdenziale (cioè risparmiando l'importo massimo annuo consentito), puoi di fatto raddoppiare quella somma facendo in modo che il tuo datore di lavoro versi lo stesso importo. Poiché questo importo viene investito, guadagnerai anche rendimenti sul tuo investimento (crescita delle azioni, pagamento di dividendi, interessi sulle obbligazioni e molto altro), ottenendo così un bonus ancora più grande.

Per ulteriori informazioni sui programmi di risparmio previdenziale sponsorizzati dal datore di lavoro, come il 401(k), leggi il nostro articolo sulla pensione.

Piani pensionistici

I datori di lavoro possono anche offrire un regime pensionistico diretto, in cui, dopo il pensionamento, ti versano un assegno ogni mese per il resto della tua vita. L’importo erogato si basa in genere su quanto a lungo hai lavorato per l’azienda e su quanto hai guadagnato nel corso della tua vita lavorativa.

Anche se lasci un’azienda e inizi a lavorare altrove, potrai comunque riscuotere una pensione dalla prima in base a quanto tempo ci hai lavorato. Negli ultimi anni le pensioni sono meno comuni, poiché molti datori di lavoro preferiscono i contributi diretti.

Compensazione indiretta

La retribuzione indiretta comprende altre forme di reddito che non necessariamente hanno un importo in dollari noto. Si tratta di altri “benefit” che puoi ricevere come parte del tuo lavoro.

Partecipazioni

“Equity” significa che la tua azienda offre ai propri dipendenti un modo per possedere azioni dell’azienda e beneficiare di una parte dei suoi profitti. Questo può avvenire tramite azioni dirette, (la soluzione più comune nelle start-up) stock option, (che ti danno il diritto di acquistare azioni dell’azienda in una data futura a un prezzo fisso) o persino tramite la partecipazione agli utili.

Le forme di retribuzione in equity sono più diffuse nei ruoli manageriali: esistono come forma di incentivo per incoraggiare i dipendenti ad օգню? aiutare l’azienda a crescere, poiché meglio va l’azienda, più la retribuzione in equity diventa preziosa.

Ferie

Il tempo di ferie, e quanto ne hai a disposizione, è una componente fondamentale della retribuzione indiretta. Giorni di ferie, malattia e permessi personali variano molto da un’azienda all’altra e possono rappresentare una fonte importante di retribuzione.

Flessibilità

Una nuova importante forma di retribuzione per premiare i dipendenti e attrarre nuovi talenti negli ultimi anni è stata l’introduzione di orari e condizioni di lavoro flessibili. Per esempio, un’azienda può consentire ai dipendenti di lavorare dalle 8:00 alle 18:00 per 4 giorni alla settimana invece che dalle 9:00 alle 17:00 per 5 giorni alla settimana, con regolari weekend di 3 giorni. In alternativa, le aziende possono permettere ai dipendenti di lavorare occasionalmente da casa, oppure di iniziare più tardi e finire più tardi.

Quanta flessibilità consente il tuo lavoro può essere una forma importante di retribuzione offerta dal tuo datore di lavoro.

Vantaggi per la famiglia

Molte altre aziende offrono pacchetti di benefit specificamente pensati per i dipendenti con famiglia. Questo include congedi di maternità/paternità, bonus per agevolare l’assistenza all’infanzia, giorni di permesso aggiuntivi per la malattia dei figli e altri vantaggi. I benefit familiari sono una forma importante di retribuzione che le aziende offrono per attrarre candidati che potrebbero essere vicini al culmine della propria carriera e potenzialmente stanno mettendo su famiglia.

Altre fonti di reddito

Queste fonti di reddito si basano principalmente sul lavoro svolto in un impiego, ma non tutto il tuo reddito proverrà dallo stesso posto.

Reddito da investimenti

Il reddito da investimenti è il guadagno che ottieni da dividendi, interessi, vendita di azioni e altre attività legate agli investimenti. Il reddito da investimenti diventa molto importante dopo il pensionamento.

Se hai risparmiato in un conto pensionistico, soprattutto con contributi del datore di lavoro, il reddito da investimenti può accumularsi fino a raggiungere un importo molto elevato quando andrai in pensione.

Il reddito da investimenti può derivare anche dalla vendita di una casa, dall’investimento in start-up o dall’utilizzo di obbligazioni o certificati di deposito come strumento di investimento.

Sicurezza sociale

La previdenza sociale comprende i benefici pensionistici e il reddito per disabilità. Tutti coloro che versano contributi alla previdenza sociale hanno diritto ai suoi benefici: quando non sei più in grado di continuare a lavorare, la previdenza sociale può spesso essere la forma di reddito più affidabile (ma di solito non la più elevata).

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