Eelarve või kulutamisplaani koostamine on raske. Plaanist kinni pidamine on veel raskem. Õnneks on mõned viisid, kuidas süsteemi enda kasuks tööle panna, et jääksid eelarve piiresse ja sinu säästud kasvaksid edasi.
Eelarvestamisstrateegiad
„Eelarvestamisstrateegia“ tähendab erinevaid viise, kuidas oma eelarvestamisele läheneda, et luua midagi, mis töötab sulle. Täiuslikku imelahendust ei ole olemas: igal inimesel on erinevad soovid ja vajadused ning sinu eelarve peab ausalt peegeldama seda, mida sa tegelikult saada tahad, vastasel juhul on see läbikukkumisele määratud.
Alusta selge eesmärgiga
Eelarved ja kulutamisplaanid on elavad dokumendid ning neid tuleks iga paari kuu tagant uuendada. Enne kui istud maha, et luua oma esimene plaan, või et olemasolevat läbi vaadata, pead silmas pidama väga konkreetset eesmärki.
Hea eesmärk oleks näiteks „ma tahan iga kuu 100 dollarit rohkem säästa“ või „ma tahan üürida suurema korteri, mis maksab 50 dollarit kuus rohkem kui mu praegune, kuid ma ei taha oma sääste vähendada“. Halb eesmärk oleks „ma tahan oma sääste suurendada“ või „Kui kallist korterit ma endale lubada saan?“. Selgete ja konkreetsete eesmärkide seadmine aitab sul neid päriselt saavutada.
Näiteks mõtle erinevusele „säästa iga kuu 100 dollarit“ ja „säästa iga kuu nii palju kui võimalik“. Eelarve või kulutamisplaani koostamine eesmärgiga säästa iga kuu 100 dollarit rohkem on väga lihtne ülesanne – lihtsalt suurenda säästusummat ja seejärel ümberjagage ülejäänud kulud, et näha, kas see töötab. Kui sinu eesmärk on „säästa nii palju kui võimalik“, siis alustad peaaegu juhuslike kulude kärpimisest, tõenäoliselt vähendades seda, kui palju kavatsed kulutada vaba aja tegevustele. Summa, mida sa „arvad“, et suudad säästa, võib olla 150 dollarit, kuid selle plaani elluviimine on palju, palju keerulisem (sest see nõuab sinult palju suuremat loobumist).
Maksa kõigepealt endale
Eelarvest on lihtsam kinni pidada, kui kasutada „maksa endale esimesena“ säästmisstrateegiat. „Maksa endale esimesena“ puhul võetakse sinu säästud palgast automaatse ülekandena säästukontole välja juba enne, kui see üldse eelarvesse jõuab. Kui saad nende automaatsete ülekannete jaoks määrata regulaarse graafiku, ei ilmu säästud sinu eelarves ega kulutamisplaanis isegi kirjena, vaid lihtsalt summana, mis vähendab sinu kasutada olevat sissetulekut enne alustamist.
See teeb eelarve koostamise lihtsamaks, sest iga kuu pole vaja oma säästueesmärgi täitmise pärast pinget tunda. Kui töötad oma eelarve tasakaalustamise kallal, on sinu uus eesmärk lihtsalt püüda lisada automaatsetele ülekannetele mõni lisadollar.
Jaga säästud ja hädaabiraha eraldi
Kõik säästud ei ole võrdsed! Ideaalis ei peaks sa peaaegu kunagi säästukontolt raha välja võtma, välja arvatud juhul, kui kasutad seda investeerimiseks. Päriselus aga juhtub hädaolukordi, mis löövad sinu selle kuu eelarve paigast ära (või kauemaks), näiteks autoremondid.
Selleks et oma sääste kaitsta, on väga hea mõte hoida arvelduskontol „hädaabiraha“ varu, umbes ühe kuu palga jagu. Nii saad iga kord, kui sul tekib rahaline hädaolukord või kui kätte jõuavad pühad ja pead ostma hulga kingitusi, lihtsalt kasutada oma hädaabifondi, selle asemel et säästudest raha välja võtta. Seejärel täidad hädaabiraha järgmisel kuul uuesti, samal ajal kui sinu säästud kasvavad edasi.
Kulutamisstrateegiad
Eelarvestamisstrateegia on suurepärane viis, kuidas oma sääste kasvatada, kuid enamik inimesi vajab kõige rohkem abi kulutuste ohjeldamisel. Kui sul on raske oma kulutusi kontrolli all hoida, siis kaalu neid tõestatud viise, kuidas oma raha endale taskusse jätta.
Hoia krediitkaardid kodus
Kui sul on probleeme krediitkaardivõlaga, võib parim samm olla lihtsalt nende jätmine rahakotist välja ning kodus turvalisse kohta. Kui teed ostlemise ajal makseid sularahas või deebetkaardiga, saad vältida vähemalt osa šokist, kui krediitkaardi väljavõte saabub.
Lahku arvelduskrediidist
„Arvelduskrediit” tähendab seda, et pank lubab sul oma arvelduskontot teatud summa võrra miinusesse viia. Pangad pakuvad seda teenust selleks, et sinu arved ei läheks tagasi, kui sul on paar dollarit puudu. See teenus ei ole tasuta. Enamik panku võib iga arvelduskrediidi kasutamise korral küsida nii kindlat summat (tavaliselt umbes 25 dollarit) kui ka protsenti tehingusummast.
See tähendab, et kui kasutad deebetkaarti päeva jooksul väikeste ostude tegemiseks ajal, mil konto on miinuses, lisandub iga ostu eest 25-dollariline (või suurem) trahv, ilma et sa märkaksid, et see toimub. Kui sinu arvelduskonto jääb iga kuu lõpus regulaarselt madalaks, võib see trahv olla ränk. Arvelduskrediidist saad igas pangas loobuda, mis tähendab, et deebetkaart lihtsalt ei tööta, kui püüad kontot miinusesse viia. See võib ostlemise ajal olla hetkeks piinlik, kuid sinu rahandus tänab sind hiljem.
Ära telli kunagi midagi samal päeval
Selliste e-kaubanduse saitide nagu eBay ja Amazon kasvuga on lihtsam kui kunagi varem osta asju, mida sul tegelikult vaja pole. Kui satud saama pakke, mille tellimist sa vaevu mäletad, võib olla aeg lõpetada samal päeval tellimuste esitamine, mil midagi leiad. See kehtib eriti ühe klõpsuga tellimise võimaluste kohta!
Selle asemel, et midagi kohe osta, lisa see oma soovinimekirja ja oota nädal aega. Sellel on kaks eelist:
- Hiljem vaatate tagasi ja lihtsalt loobute enamikust impulssostudest.
- Müüjad kipuvad saatma eripakkumisi ja madalamaid hindu, kui lisate midagi oma soovinimekirja ilma seda ostmata.
See aitab vältida kulutusi, mida hiljem kahetsed, ning saada paremaid pakkumisi nendele asjadele, mida sa lõpuks siiski ostad.
Kulude kärpimine
Vaadake seda suurepärast videot Bank of America näidates, kuidas teha iga päev väikseid kärpeid, mis liituvad igal aastal suurteks säästudeks.
Juurikas valik – ettemakstud deebetkaardid
Kui sul on ikka veel raske oma igakuiseid kulutusi piirata, on olemas üks kindel lahendus. Jäta kõik oma krediit- ja deebetkaardid kodus kuhugi turvaliselt lukustatult. Sea üles automaatsed maksed ja ülekanded, et sinu säästud liiguksid kohe üle ja kõik arved saaksid makstud. Kui sul on ülejäänud raha alles, lisa see tavalise pangakaardi asemel ettemakstud deebetkaardile.
Kasuta nüüd kõigi ostude jaoks, nii veebis kui ka poes, ainult seda ettemakstud kaarti ning hoia seda ainsa kaardina oma rahakotis. Võid isegi hankida mitu kaarti eri kulutuste jaoks, näiteks ühe ainult toidukaupade jaoks ja teise väljas õhtusöögil käimiseks. See võimaldab sul seada endale väga ranged kulupiirid ja tagada, et pead oma eelarvest kindlasti kinni.
