Creare un budget o un piano di spesa è difficile. Rispettare il piano lo è ancora di più. Per fortuna, ci sono alcuni modi per aggirare il sistema e assicurarti di restare sotto budget, mentre i tuoi risparmi continuano a crescere.
Strategie di bilancio
Una “strategia di budget” indica diversi modi di impostare la gestione del proprio budget per costruire qualcosa che funzioni per te. Non esiste un budget miracoloso: ogni persona ha desideri ed esigenze diversi, e il tuo budget deve riflettere sinceramente ciò che vuoi ottenere, altrimenti è destinato a fallire.
Inizia con un obiettivo chiaro
I budget e i piani di spesa sono documenti dinamici e andrebbero aggiornati ogni paio di mesi. Prima di sederti a creare il tuo primo piano, o a rivederne uno già esistente, devi avere in mente un obiettivo molto specifico.
Un buon obiettivo potrebbe essere qualcosa come “Voglio risparmiare 100 dollari in più al mese” oppure “Voglio affittare un appartamento più grande, che costa 50 dollari al mese in più del mio attuale, ma non voglio ridurre i miei risparmi”. Un cattivo obiettivo sarebbe “Voglio aumentare i miei risparmi” oppure “Quanto appartamento costoso posso permettermi?”. Definire obiettivi chiari e specifici ti aiuterà a raggiungerli davvero.
Per esempio, pensa alla differenza tra “risparmiare 100 dollari ogni mese” e “risparmiare il più possibile ogni mese”. Costruire un budget o un piano di spesa attorno al risparmio di 100 dollari in più al mese è un problema molto semplice: basta aumentare l’importo destinato ai risparmi, poi riorganizzare le altre spese per vedere se si riesce a far quadrare i conti. Se il tuo obiettivo è “risparmiare il più possibile”, allora inizi semplicemente tagliando le spese quasi a caso, probabilmente riducendo quanto pensi di spendere per le attività ricreative. La cifra che “pensi” di poter risparmiare potrebbe essere 150 dollari, ma mettere in pratica questo piano è molto, molto più difficile (perché richiede rinunce ben maggiori).
Paga te stesso per primo
I budget sono più facili da rispettare con una strategia di risparmio “paga prima te stesso”. Con “paga prima te stesso”, i tuoi risparmi vengono prelevati dalla busta paga come trasferimento automatico sul tuo conto di risparmio prima ancora di entrare nel budget. Se riesci a impostare un programma regolare per questi trasferimenti automatici, i risparmi non compaiono nemmeno come voce nel tuo budget o piano di spesa, ma solo come una somma sottratta dal reddito disponibile prima ancora di iniziare.
Questo rende più semplice costruire il budget, perché ogni mese non c’è la pressione di raggiungere il tuo obiettivo di risparmio. Quando lavori per riequilibrare il budget, il tuo nuovo obiettivo è semplicemente cercare di aggiungere qualche euro in più ai trasferimenti automatici.
Dividi i risparmi dal contante per le emergenze
Non tutti i risparmi sono uguali! In teoria, non dovresti quasi mai prelevare dal tuo conto di risparmio, a meno che tu non lo stia usando per investire. Nella vita reale, però, capitano emergenze che mandano all’aria il budget del mese (o di più), come le riparazioni dell’auto.
Per tenere al sicuro i tuoi risparmi, è un’ottima idea tenere una riserva di “contanti per le emergenze” sul conto corrente, pari più o meno a uno stipendio mensile. In questo modo, ogni volta che hai un’emergenza finanziaria, o arriva il periodo delle feste e devi comprare un sacco di regali, puoi attingere al fondo per le emergenze invece di prelevare dai risparmi. Poi potrai semplicemente ricostituire il fondo il mese successivo, mentre i tuoi risparmi continuano a crescere.
Strategie di spesa
Una strategia di budget è ottima per aumentare i risparmi, ma la maggior parte delle persone ha bisogno di aiuto soprattutto per controllare le spese. Se fai fatica a tenere sotto controllo le uscite, prendi in considerazione questi metodi comprovati per tenere i tuoi soldi in tasca.
Tieni le carte di credito a casa
Se hai problemi con i debiti della carta di credito, la mossa migliore potrebbe essere semplicemente lasciarla fuori dal portafoglio, in un posto sicuro a casa. Limitando gli acquisti quando sei in giro a contanti o carta di debito, puoi evitare in parte lo shock quando arriva l’estratto conto della carta di credito.
Rinuncia alla possibilità di andare in rosso
“Scoperto” significa che la tua banca ti permette di andare in negativo sul conto corrente fino a un certo importo. Le banche offrono questo servizio per assicurarsi che gli assegni delle bollette non vengano respinti se ti mancano pochi euro. Questo servizio non è gratuito. La maggior parte delle banche può addebitare sia un importo fisso (di solito circa 25 dollari) sia una percentuale della transazione ogni volta che vai in scoperto.
Questo significa che, se usi la carta di debito per fare piccoli acquisti durante la giornata mentre sei in negativo, ognuno di essi accumulerà una penale di 25 dollari (o più), senza alcun avviso che stia accadendo. Se il tuo conto corrente è regolarmente in rosso alla fine di ogni mese, questa penale può essere devastante. Puoi rinunciare allo scoperto presso qualsiasi banca, il che significa che la tua carta di debito verrà semplicemente rifiutata se cerchi di andare oltre il saldo disponibile. Potrebbe essere un imbarazzo temporaneo mentre fai acquisti, ma le tue finanze ti ringrazieranno in seguito.
Non ordinare mai nulla per consegna in giornata
Con la crescita di siti di e-commerce come eBay e Amazon, è più facile che mai comprare cose di cui non hai bisogno. Se ti capita di ricevere pacchi di cui a malapena ricordi di aver fatto l’ordine, potrebbe essere il momento di smettere di effettuare acquisti lo stesso giorno in cui trovi qualcosa. Questo vale soprattutto con le opzioni di acquisto con un clic!
Invece di comprare qualcosa quando la trovi, aggiungila alla tua lista dei desideri e aspetta una settimana. Questo ha due vantaggi:
- Più tardi ripenserai a tutto questo e semplicemente eliminerai la maggior parte degli acquisti impulsivi.
- I venditori tendono a inviare offerte speciali e prezzi più bassi se aggiungi qualcosa alla tua Lista dei desideri senza acquistarlo.
Ti aiuterà a evitare spese di cui poi ti pentiresti e ti farà ottenere offerte migliori sugli articoli che alla fine decidi di acquistare.
Riduzione dei costi
Guarda questo fantastico video di Bank of America che mostra come fare piccoli tagli ogni giorno, che si sommano in grandi risparmi ogni anno.
Opzione estrema – carte di debito prepagate
Se continui ad avere difficoltà a mettere un tetto alle tue spese ogni mese, c’è un metodo infallibile da seguire. Lascia tutte le tue carte di credito e di debito chiuse in un luogo sicuro a casa. Imposta pagamenti e trasferimenti automatici per assicurarti che i tuoi risparmi vengano trasferiti subito e che tutte le bollette vengano pagate. Una volta che hai il denaro rimanente, caricalo su una carta di debito prepagata, invece che sulla tua normale carta bancaria.
Ora usa semplicemente la tua carta prepagata per tutti gli acquisti, sia online sia di persona, come unica carta nel portafoglio. Puoi anche avere più carte per spese diverse, ad esempio una solo per la spesa alimentare e una per uscire a cena. Questo ti permette di imporsi limiti di spesa estremamente rigidi, assicurandoti di rispettare davvero il tuo budget.
