Η δημιουργία προϋπολογισμού ή σχεδίου δαπανών είναι δύσκολη. Η προσήλωση στο σχέδιο είναι ακόμη δυσκολότερη. Ευτυχώς, υπάρχουν μερικοί τρόποι να «παίξετε» το σύστημα ώστε να βεβαιωθείτε ότι μένετε εντός προϋπολογισμού και ότι οι αποταμιεύσεις σας συνεχίζουν να αυξάνονται.
Στρατηγικές προϋπολογισμού
Μια «Στρατηγική Προϋπολογισμού» σημαίνει διαφορετικούς τρόπους προσέγγισης του προϋπολογισμού σας, ώστε να δημιουργήσετε κάτι που λειτουργεί για εσάς. Δεν υπάρχει μαγική λύση για τον προϋπολογισμό: κάθε άτομο έχει διαφορετικές επιθυμίες και ανάγκες, και ο προϋπολογισμός σας πρέπει να αντικατοπτρίζει με ειλικρίνεια αυτό που θέλετε να πετύχετε, αλλιώς είναι καταδικασμένος να αποτύχει.
Ξεκινήστε με έναν σαφή στόχο
Οι προϋπολογισμοί και τα σχέδια δαπανών είναι ζωντανά έγγραφα και πρέπει να ενημερώνονται κάθε δύο μήνες περίπου. Πριν καθίσετε να δημιουργήσετε το πρώτο σας σχέδιο ή να αναθεωρήσετε ένα υπάρχον, πρέπει να έχετε στο μυαλό σας έναν πολύ συγκεκριμένο στόχο.
Ένας καλός στόχος θα ήταν κάτι σαν «θέλω να αποταμιεύω επιπλέον 100 δολάρια τον μήνα» ή «θέλω να νοικιάσω ένα μεγαλύτερο διαμέρισμα που κοστίζει 50 δολάρια παραπάνω τον μήνα από το τωρινό μου, αλλά δεν θέλω να μειώσω τις αποταμιεύσεις μου». Ένας κακός στόχος θα ήταν «θέλω να αυξήσω τις αποταμιεύσεις μου» ή «πόσο ακριβό διαμέρισμα μπορώ να αντέξω;». Ο καθορισμός σαφών, συγκεκριμένων στόχων θα σας βοηθήσει να τους πετύχετε πραγματικά.
Για παράδειγμα, σκεφτείτε τη διαφορά ανάμεσα στο «αποταμιεύω 100 δολάρια κάθε μήνα» και στο «αποταμιεύω όσο περισσότερο μπορώ κάθε μήνα». Η δημιουργία προϋπολογισμού ή σχεδίου δαπανών γύρω από την αποταμίευση επιπλέον 100 δολαρίων κάθε μήνα είναι ένα πολύ απλό πρόβλημα – απλώς αυξήστε το ποσό των αποταμιεύσεων και μετά ανακατανείμετε τα άλλα έξοδά σας για να δείτε αν μπορείτε να το κάνετε να λειτουργήσει. Αν ο στόχος σας είναι «αποταμιεύω όσο περισσότερο μπορώ», τότε ξεκινάτε απλώς περικόπτοντας τις δαπάνες σχεδόν τυχαία, πιθανότατα μειώνοντας το ποσό που σχεδιάζετε να ξοδέψετε για δραστηριότητες αναψυχής. Το ποσό που «νομίζετε» ότι μπορείτε να αποταμιεύσετε μπορεί να είναι 150 δολάρια, αλλά η εφαρμογή αυτού του σχεδίου στην πράξη είναι πολύ, πολύ πιο δύσκολη (καθώς απαιτεί να στερηθείτε πολύ περισσότερα).
Πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας
Οι προϋπολογισμοί είναι ευκολότερο να τηρηθούν με τη στρατηγική αποταμίευσης «πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας». Με το «πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας», οι αποταμιεύσεις σας αφαιρούνται από τον μισθό σας ως αυτόματη μεταφορά στον λογαριασμό αποταμίευσής σας, πριν καν μπουν στον προϋπολογισμό σας. Αν μπορείτε να ορίσετε ένα σταθερό πρόγραμμα για αυτές τις αυτόματες μεταφορές, οι αποταμιεύσεις δεν εμφανίζονται καν ως στοιχείο στον προϋπολογισμό ή στο σχέδιο δαπανών σας, αλλά απλώς ως ποσό που αφαιρείται από το διαθέσιμο εισόδημά σας πριν ξεκινήσετε.
Αυτό κάνει τη δημιουργία του προϋπολογισμού ευκολότερη, επειδή δεν υπάρχει μηνιαίο άγχος για το αν θα πετύχετε τον στόχο αποταμίευσής σας. Όταν εργάζεστε για την εξισορρόπηση του προϋπολογισμού σας, ο νέος σας στόχος είναι απλώς να προσπαθήσετε να προσθέσετε λίγα επιπλέον ευρώ στις αυτόματες μεταφορές σας.
Χωρίστε τις αποταμιεύσεις από τα μετρητά έκτακτης ανάγκης
Δεν είναι όλες οι αποταμιεύσεις ίδιες! Ιδανικά, σχεδόν ποτέ δεν θα κάνετε ανάληψη από τον λογαριασμό αποταμίευσής σας, εκτός αν τα χρησιμοποιείτε για επένδυση. Στην πραγματική ζωή, όμως, συμβαίνουν έκτακτες ανάγκες, που θα ανατρέψουν τον προϋπολογισμό σας για τον μήνα (ή και περισσότερο), όπως οι επισκευές αυτοκινήτου.
Για να κρατήσετε τις αποταμιεύσεις σας ασφαλείς, είναι πολύ καλή ιδέα να έχετε ένα απόθεμα «Μετρητών Έκτακτης Ανάγκης» στον λογαριασμό όψεώς σας, περίπου όσο ένας μισθός ενός μήνα. Έτσι, όποτε προκύπτει μια οικονομική έκτακτη ανάγκη ή έρχονται οι γιορτές και πρέπει να αγοράσετε πολλά δώρα, απλώς χρησιμοποιείτε αυτό το ταμείο έκτακτης ανάγκης αντί να κάνετε ανάληψη από τις αποταμιεύσεις. Έπειτα, αναπληρώνετε τα μετρητά έκτακτης ανάγκης τον επόμενο μήνα, ενώ οι αποταμιεύσεις σας συνεχίζουν να αυξάνονται.
Στρατηγικές δαπανών
Μια στρατηγική προϋπολογισμού είναι εξαιρετική για να ενισχύσετε τις αποταμιεύσεις σας, αλλά οι περισσότεροι άνθρωποι χρειάζονται τη μεγαλύτερη βοήθεια σε τρόπους ελέγχου των δαπανών τους. Αν δυσκολεύεστε να κρατήσετε τα έξοδά σας υπό έλεγχο, εξετάστε αυτούς τους δοκιμασμένους τρόπους για να κρατήσετε τα χρήματά σας στην τσέπη σας.
Κρατήστε τις πιστωτικές κάρτες στο σπίτι
Αν δυσκολεύεστε με χρέη από πιστωτικές κάρτες, η καλύτερη κίνηση ίσως είναι απλώς να τις αφήσετε έξω από το πορτοφόλι σας, σε ασφαλές σημείο στο σπίτι. Κρατώντας τις αγορές σας όταν βγαίνετε για ψώνια μόνο με μετρητά ή χρεωστική κάρτα, μπορείτε να αποφύγετε μέρος του σοκ όταν έρθει ο λογαριασμός της πιστωτικής σας κάρτας.
Αποφυγή υπερανάληψης
«Υπερανάληψη» είναι όταν η τράπεζά σας σάς επιτρέπει να υπερβείτε το υπόλοιπο του λογαριασμού όψεώς σας κατά ένα συγκεκριμένο ποσό. Οι τράπεζες προσφέρουν αυτή την υπηρεσία για να βεβαιωθούν ότι οι επιταγές σας για λογαριασμούς δεν θα ακυρωθούν, αν σας λείπουν λίγα ευρώ. Αυτή η υπηρεσία δεν είναι δωρεάν. Οι περισσότερες τράπεζες μπορούν να χρεώσουν και ένα σταθερό ποσό (συνήθως περίπου 25 δολάρια) και ένα ποσοστό της συναλλαγής σας κάθε φορά που κάνετε υπερανάληψη.
Αυτό σημαίνει ότι, αν χρησιμοποιείτε τη χρεωστική σας κάρτα για μια ολόκληρη μέρα κάνοντας μικρές αγορές ενώ έχετε υπερανάληψη, καθεμία από αυτές θα επιβαρύνεται με ποινή 25 δολαρίων (ή και περισσότερο), χωρίς καμία προειδοποίηση ότι συμβαίνει. Αν ο λογαριασμός όψεώς σας είναι συχνά χαμηλός στο τέλος κάθε μήνα, αυτή η ποινή μπορεί να είναι καταστροφική. Μπορείτε να επιλέξετε να μην ισχύει η υπερανάληψη σε οποιαδήποτε τράπεζα, πράγμα που σημαίνει ότι η χρεωστική σας κάρτα απλώς θα απορριφθεί αν προσπαθήσετε να υπερβείτε το υπόλοιπο. Μπορεί αυτό να είναι μια προσωρινή αμηχανία όταν ψωνίζετε, αλλά τα οικονομικά σας θα σας ευγνωμονούν αργότερα.
Ποτέ μην παραγγέλνετε τίποτα αυθημερόν
Με την άνοδο ιστοτόπων ηλεκτρονικού εμπορίου όπως το eBay και το Amazon, είναι πιο εύκολο από ποτέ να αγοράζετε πράγματα που δεν χρειάζεστε. Αν διαπιστώσετε ότι παραλαμβάνετε δέματα για τα οποία μετά βίας θυμάστε ότι κάνατε παραγγελία, ίσως ήρθε η ώρα να σταματήσετε να κάνετε παραγγελίες την ίδια μέρα που βρίσκετε κάτι. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα με τις επιλογές παραγγελίας με ένα κλικ!
Αντί να αγοράζετε κάτι μόλις το βρείτε, προσθέστε το στη λίστα επιθυμιών σας και περιμένετε μία εβδομάδα. Αυτό έχει δύο πλεονεκτήματα:
- Αργότερα θα το ξανασκεφτείς και απλώς θα αφαιρέσεις τις περισσότερες παρορμητικές αγορές.
- Οι πωλητές τείνουν να στέλνουν ειδικές προσφορές και χαμηλότερες τιμές με email, αν προσθέσεις κάτι στη λίστα επιθυμιών σου χωρίς να το αγοράσεις.
Αυτό θα σας βοηθήσει να περιορίσετε έξοδα για τα οποία αργότερα θα μετανιώνατε και θα σας εξασφαλίσει καλύτερες προσφορές για τα είδη που τελικά θα αγοράσετε.
Μείωση κόστους
Δείτε αυτό το εξαιρετικό βίντεο από Τράπεζα της Αμερικής που δείχνει πώς να κάνετε μικρές περικοπές κάθε μέρα, οι οποίες αθροιστικά οδηγούν σε τεράστιες αποταμιεύσεις κάθε χρόνο.
Η ακραία λύση – προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες
Αν συνεχίζετε να δυσκολεύεστε να θέσετε ένα όριο στις δαπάνες σας κάθε μήνα, υπάρχει ένας σίγουρος τρόπος να το κάνετε. Αφήστε όλες τις πιστωτικές και χρεωστικές σας κάρτες κλειδωμένες κάπου ασφαλές στο σπίτι. Ρυθμίστε αυτόματες πληρωμές και μεταφορές ώστε να βεβαιωθείτε ότι οι αποταμιεύσεις σας μεταφέρονται αμέσως και ότι όλοι οι λογαριασμοί σας πληρώνονται. Μόλις σας μείνει το υπόλοιπο χρηματικό ποσό, φορτώστε το σε μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα, αντί για τη συνηθισμένη τραπεζική σας κάρτα.
Τώρα χρησιμοποιήστε απλώς την προπληρωμένη κάρτα σας για όλες τις αγορές, τόσο online όσο και εκτός σύνδεσης, ως τη μοναδική κάρτα στο πορτοφόλι σας. Μπορείτε μάλιστα να έχετε πολλές κάρτες για διαφορετικές αγορές, όπως μία μόνο για τα ψώνια του σούπερ μάρκετ και μία για όταν βγαίνετε για δείπνο. Έτσι μπορείτε να επιβάλετε στον εαυτό σας εξαιρετικά αυστηρά όρια δαπανών, διασφαλίζοντας ότι τηρείτε απολύτως τον προϋπολογισμό σας.
