Sestavit rozpočet nebo plán výdajů je těžké. Dodržet ho je ještě těžší. Naštěstí existuje několik způsobů, jak systém trochu obejít, abyste měli jistotu, že zůstanete pod rozpočtem a vaše úspory dál porostou.
Strategie rozpočtování
„Strategie rozpočtování“ znamená různé způsoby, jak k tvorbě rozpočtu přistupovat, abyste vytvořili něco, co bude fungovat pro vás. Neexistuje žádný univerzální zázračný rozpočet: každý člověk má jiné potřeby a přání a váš rozpočet musí upřímně odrážet to, čeho chcete dosáhnout, jinak je odsouzen k neúspěchu.
Začněte s jasným cílem
Rozpočty a plány výdajů jsou živé dokumenty a měly by se každých pár měsíců aktualizovat. Než si sednete a vytvoříte svůj první plán, nebo než si sednete k úpravě toho stávajícího, musíte mít v hlavě velmi konkrétní cíl.
Dobrý cíl by byl něco jako „chci každý měsíc ušetřit o 100 dolarů víc“ nebo „chci si pronajmout větší byt, který stojí o 50 dolarů měsíčně víc než ten současný, ale nechci snížit své úspory“. Špatný cíl by byl „chci zvýšit své úspory“ nebo „na jak drahý byt si můžu dovolit?“. Stanovení jasných a konkrétních cílů vám pomůže je skutečně dosáhnout.
Například si vezměte rozdíl mezi „šetřit každý měsíc 100 dolarů“ a „šetřit každý měsíc co nejvíc“. Sestavit rozpočet nebo plán výdajů kolem toho, že budete každý měsíc šetřit o 100 dolarů víc, je velmi jednoduchý problém – stačí navýšit částku úspor a pak přeskládat ostatní výdaje, abyste zjistili, zda to lze zvládnout. Pokud je váš cíl „šetřit co nejvíc“, pak začínáte tím, že téměř náhodně škrtáte výdaje, pravděpodobně snížením toho, kolik plánujete utratit za volnočasové aktivity. Částka, o které si „myslíte“, že můžete ušetřit, může být 150 dolarů, ale uvést tenhle plán do praxe je mnohem, mnohem těžší (protože to vyžaduje vzdát se mnohem více).
Plaťte nejdřív sobě
Rozpočty se lépe dodržují se strategií úspor „plaťte nejdřív sobě“. U „plaťte nejdřív sobě“ jsou vaše úspory ještě předtím, než vůbec vstoupí do rozpočtu, automaticky převedeny z výplaty na váš spořicí účet. Pokud si pro tyto automatické převody nastavíte pravidelný harmonogram, úspory se ve vašem rozpočtu ani v plánu výdajů vůbec neobjeví; budou jen částkou odečtenou z vašeho dostupného příjmu ještě předtím, než začnete.
Tím se sestavení rozpočtu usnadní, protože každý měsíc není stres z toho, zda splníte cíl úspor. Když pracujete na vyrovnávání rozpočtu, vaším novým cílem je jen zkusit přidat pár dolarů navíc k automatickým převodům.
Rozdělte úspory a hotovost na nečekané výdaje
Ne všechny úspory jsou stejné! V ideálním případě byste ze svého spořicího účtu téměř nikdy neměli vybírat, pokud tyto peníze nepoužíváte k investování. V reálném světě ale nastávají nouzové situace, které vám rozpočet na daný měsíc (nebo déle) rozbijí, například opravy auta.
Abyste své úspory ochránili, je skvělý nápad mít na běžném účtu rezervu „hotovosti na nouzové výdaje“ ve výši zhruba jednoho měsíčního platu. Díky tomu, když nastane finanční nouze nebo přijedou svátky a vy potřebujete koupit spoustu dárků, sáhnete do této nouzové hotovostní rezervy místo toho, abyste vybírali ze spoření. Pak jen tuto nouzovou hotovost v dalším měsíci doplníte a vaše úspory budou dál růst.
Strategie utrácení
Strategie rozpočtování je skvělá pro zvýšení vašich úspor, ale většina lidí potřebuje nejvíc pomoci s tím, jak kontrolovat své výdaje. Pokud máte potíže udržet výdaje na uzdě, zvažte tyto osvědčené způsoby, jak si nechat peníze v kapse.
Nechte platební karty doma
Pokud bojujete s dluhem na kreditní kartě, váš nejlepší krok může být prostě nechat ji na bezpečném místě doma a nenosit ji v peněžence. Když budete při nákupech používat jen hotovost nebo debetní kartu, můžete se vyhnout části šoku, až přijde výpis z kreditní karty.
Zrušte kontokorent
„Povolené přečerpání“ je situace, kdy vám banka dovolí přečerpat běžný účet o určitou částku. Banky tuto službu nabízejí proto, aby se vaše šeky na účty nevracely, když vám chybí pár dolarů. Tato služba není zadarmo. Většina bank si může při každém přečerpání účtovat jak pevnou částku (obvykle kolem 25 dolarů), tak i procento z vaší transakce.
To znamená, že pokud používáte debetní kartu během dne na malé nákupy a jste v mínusu, každý jeden z nich vám navýší sankci o 25 dolarů (nebo více), a to bez jakéhokoli varování. Pokud je váš běžný účet na konci každého měsíce pravidelně nízko, může být tato sankce zničující. Povolené přečerpání můžete u každé banky zrušit, což znamená, že vaše debetní karta bude při pokusu o přečerpání jednoduše odmítnuta. To může být při nákupu jen dočasně trapné, ale vaše finance vám za to později poděkují.
Nikdy si nic neobjednávejte na tentýž den
S rozmachem e-shopů jako eBay a Amazon je snazší než kdy dřív kupovat věci, které vlastně nepotřebujete. Pokud se vám stává, že dostáváte balíčky, u nichž si sotva pamatujete, co jste si objednali, možná je čas přestat zadávat objednávky ve stejný den, kdy něco objevíte. To platí obzvlášť u možnosti nákupu na jedno kliknutí!
Místo toho, abyste něco koupili hned, když to najdete, přidejte si to na svůj seznam přání a týden počkejte. Má to dvě výhody:
- Později se ohlédnete zpět a prostě zrušíte většinu impulzivních nákupů.
- Prodejci mají tendenci posílat speciální nabídky a nižší ceny, když si něco přidáte do seznamu přání, ale nekoupíte to.
Pomůže vám to omezit výdaje, kterých byste později litovali, a zároveň získat lepší ceny na položky, které nakonec skutečně koupíte.
Snižování nákladů
Podívejte se na toto skvělé video od Banka Ameriky ukazuje, jak každý den provádět drobná omezení, která se každoročně promění v obrovské úspory.
Jaderná varianta – předplacené debetní karty
Pokud i nadále bojujete s tím, abyste každý měsíc omezili své výdaje, existuje jedno spolehlivé řešení. Odložte všechny své kreditní a debetní karty někam bezpečně doma a zamkněte je. Nastavte si automatické platby a převody, aby se vaše úspory ihned převedly a všechny účty byly zaplaceny. Jakmile budete mít k dispozici zbývající peníze, nahrajte je na předplacenou debetní kartu místo na svou běžnou bankovní kartu.
Teď už používejte svou předplacenou kartu na všechny nákupy, online i v kamenných obchodech, a jako jedinou kartu v peněžence. Můžete si dokonce pořídit více karet pro různé výdaje, například jednu jen na potraviny a jednu na večeře venku. Díky tomu si na sebe nastavíte extrémně přísné limity výdajů a zajistíte, že svůj rozpočet skutečně dodržíte.
