Así que acaba de recibir su bonificación de fin de año de 2.000 dólares. Ahora, ¿qué va a hacer con ella? Repasemos las opciones obvias…
La mayoría de las entidades financieras, bancos, cooperativas de crédito y asociaciones de ahorro y préstamo tienen un menú similar de productos de inversión entre los que puede elegir. Estos son los productos más comunes y populares:
Cuentas de ahorro
La ventaja de una cuenta de ahorros es que puede hacer depósitos y retiros cuando quiera, sin preguntas. Además, su depósito está protegido por la plena fe y crédito del gobierno de EE. UU. Si el banco llegara a quebrar, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que forma parte del gobierno de EE. UU., garantizará su dinero hasta 250.000 dólares por persona y por cuenta bancaria. Y en 2009, la FDIC estuvo muy ocupada protegiendo los depósitos de las personas en los 125 bancos que quebraron.
De un banco a otro, las cuentas de ahorro son básicamente iguales, pero debe prestar mucha atención a la letra pequeña. Los elementos que suelen diferenciarse son:
- Tasa de interés
- Frecuencia de los períodos de abono de intereses (rendimientos)
- Cuentas con distintos saldos mínimos que pagan tasas de interés más altas si mantienes el importe mínimo en depósito
- Comisiones por retiros, estados de cuenta, etc.
| Saldo requerido | Tasa de interés |
|---|---|
| $0 | 0,05% |
| 10.000 $ | 0,25% |
| $25,000 | 0,75% |
Así que, mientras invierta 250.000 dólares o menos, se trata de una inversión muy segura. En el lado negativo, puede ver que su rendimiento es prácticamente nulo dadas las tasas de interés actuales.
