Vous venez donc de recevoir votre prime de fin d’année de 2 000 $. Que allez-vous en faire maintenant ? Passons en revue les choix évidents…
La plupart des établissements financiers, banques, coopératives de crédit et associations d’épargne et de crédit proposent une gamme similaire de produits d’investissement parmi lesquels vous pouvez choisir. Voici les produits les plus courants et les plus populaires :
Comptes d’épargne
L’avantage d’un compte d’épargne, c’est que vous pouvez effectuer des dépôts et des retraits quand vous le souhaitez, sans avoir à vous justifier. De plus, votre dépôt est protégé par la pleine confiance et le crédit du gouvernement américain. Si la banque venait à faire faillite, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui fait partie du gouvernement américain, garantira votre argent jusqu’à 250 000 $ par personne et par compte bancaire. Et en 2009, la FDIC a été très occupée à protéger les dépôts des clients des 125 banques qui ont fait faillite !
D’une banque à l’autre, les comptes d’épargne sont tous à peu près identiques, mais vous devez prêter une grande attention aux petits caractères. Les différences typiques sont les suivantes :
- Taux d’intérêt
- Fréquence de versement des intérêts (gains)
- Différents comptes avec solde minimum qui offrent des taux d’intérêt plus élevés si vous maintenez le montant minimum sur le dépôt
- Frais pour les retraits, les relevés, etc.
| Solde requis | Taux d’intérêt |
|---|---|
| 0 $ | 0,05 % |
| 10 000 $ | 0,25 % |
| 25 000 $ | 0,75 % |
Donc, tant que vous investissez 250 000 $ ou moins, il s’agit d’un investissement très sûr. En contrepartie, vous pouvez constater que votre rendement est pratiquement nul compte tenu des taux d’intérêt actuels.
