Vous venez donc de toucher votre prime de fin d’année de 2 000 $. Qu’allez-vous en faire ? Passons en revue les choix évidents…
La plupart des institutions financières, banques, caisses populaires et associations d’épargne et de crédit proposent une gamme similaire de produits de placement parmi lesquels vous pouvez choisir. Voici les produits les plus courants et les plus populaires :
Comptes d’épargne
L’avantage d’un compte d’épargne, c’est que vous pouvez faire des dépôts et des retraits quand vous voulez, sans qu’on vous pose de questions. De plus, votre dépôt est protégé par la pleine foi et le crédit du gouvernement des États-Unis. Si jamais la banque fait faillite, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui fait partie du gouvernement américain, garantira votre argent jusqu’à 250 000 $ par personne, et par compte bancaire. Et en 2009, la FDIC a été très occupée à protéger les dépôts des personnes dans les 125 banques qui ont fait faillite !
D’une banque à l’autre, les comptes d’épargne sont à peu près tous identiques, mais vous devez prêter une attention particulière aux petites lignes. Les principaux éléments de différenciation sont :
- Taux d'intérêt
- Fréquence de versement des intérêts (produits)
- Différents comptes avec solde minimum qui offrent des taux d'intérêt plus élevés si vous maintenez le montant minimum sur le dépôt
- Frais de retrait, relevés, etc.
| Solde requis | Taux d'intérêt |
|---|---|
| 0 $ | 0,05 % |
| 10 000 $ | 0,25 % |
| 25 000 $ | 0,75 % |
Donc, tant que vous investissez 250 000 $ ou moins, c’est un placement très sûr. En revanche, vous voyez bien que votre rendement est pratiquement nul compte tenu des taux d’intérêt actuels.