Así que acabas de recibir tu bonificación de fin de año de 2.000 dólares. ¿Y ahora qué vas a hacer con ella? Revisemos las opciones más obvias…
La mayoría de las instituciones financieras, bancos, cooperativas de crédito y asociaciones de ahorro y préstamo ofrecen un menú similar de productos de inversión entre los que puedes elegir. Estos son los productos más comunes y populares:
Cuentas de ahorro
La ventaja de una cuenta de ahorro es que puedes hacer depósitos y retiradas cuando quieras, sin que te hagan preguntas. Además, tu depósito está protegido por la plena fe y crédito del gobierno de Estados Unidos. Si el banco llegara a quebrar, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que forma parte del gobierno estadounidense, garantizará tu dinero hasta 250.000 dólares por persona y por cuenta bancaria. Y en 2009, la FDIC ha estado muy ocupada protegiendo los depósitos de las personas en los 125 bancos que quebraron.
De un banco a otro, las cuentas de ahorro son básicamente todas iguales, pero debes prestar mucha atención a la letra pequeña. Los factores que suelen diferenciarlas son:
- Tasa de interés
- Frecuencia de los períodos de abono de intereses (rendimientos)
- Distintas cuentas con saldo mínimo que pagan tasas de interés más altas si mantienes la cantidad mínima en depósito
- Comisiones por retiros, estados de cuenta, etc.
| Saldo requerido | Tasa de interés |
|---|---|
| $0 | 0,05% |
| 10.000 $ | 0,25% |
| 25.000 $ | 0,75% |
Así que, mientras estés invirtiendo 250.000 dólares o menos, esta es una inversión muy segura. El inconveniente es que, con los tipos de interés actuales, tu rentabilidad es prácticamente nula.
