من المكان الذي تعيش فيه إلى ما تأكله، يؤثر المال في جميع جوانب الحياة اليومية. ولسوء الحظ، لا يزال معظم الناس يعانون من عدم توفر ما يكفي منه. انعدام الأمن المالي قد يؤدي إلى آثار صحية سلبية، بما في ذلك تراجع الصحة النفسية مثل الاكتئاب أو القلق، وكذلك الأعراض الجسدية مثل الصداع النصفي وأمراض القلب والأرق وغيرها الكثير.
ولهذا السبب من المهم لرفاهك العام أن تضع ميزانية، وأن تدير نفقاتك الشخصية والعائلية.
العديد من الطلاب والشباب لا يدركون كيفية إدارة شؤونهم المالية. بدأت الثقافة المالية تصبح إلزامية في بعض الولايات ضمن التعليم الثانوي. لكن معظم جيل الألفية لم يتلقَّ المهارات اللازمة لوضع ميزانية كافية لدخله لاحقًا في الحياة.
ما هي إدارة المال والثقافة المالية؟
تشير إدارة المال إلى كيفية تعاملك مع جميع جوانب حياتك المالية. ويمكن أن تشمل وضع الميزانية، والاستثمار، وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك، وسداد الديون، أو تحديد أهداف مالية طويلة وقصيرة الأجل. وعند القيام بها بشكل استراتيجي، يمكن لإدارة المال أن تخفف التوتر وتحسن جودة حياتك العامة.
وبالمثل، الثقافة المالية تشير إلى ممارسة اتخاذ قرارات حكيمة تتعلق بإدارة أموالك الشخصية. كما تشير أيضًا إلى التعامل مع العبء النفسي الذي يصاحب إدارة المال، إذ إن القلق بشأن المال قد يثير مشاعر التوتر أو القلق أو حتى الاكتئاب. وهناك منحنى تعلّم عندما يتعلق الأمر بإدارة شؤونك المالية، وغالبًا ما تستغرق هذه العملية وقتًا وجهدًا.
إن امتلاكك لثقافة مالية يجعلك واثقًا من عاداتك في الإنفاق. كما يتيح لك طرح الأسئلة الصحيحة عند اتخاذ قرارات مالية كبيرة، بما في ذلك الشعور بالراحة في معرفة متى تحتاج إلى توضيح إضافي من مستشار مالي، أو أي شخص آخر يدير شؤونك المالية.
كيف يمكنك تحسين ثقافتك المالية؟
ورغم أن كثيرًا من الناس يعتقدون أنهم يسيطرون على إدارة المال، فإنهم ينفقون أكثر من دخل أسرهم، ولا يمتلكون صندوقًا للادخار للطوارئ. وفوق ذلك، يحمل كثير من الكنديين والأمريكيين معهم إلى الثلاثينيات والأربعينيات من العمر ديونًا دراسية ضخمة تعيق قدرتهم على الادخار للتقاعد.
وللمساعدة في التأكد من أنك تتخذ قرارات مالية مستنيرة، فكّر في الالتحاق بدورات في الثقافة المالية عبر الإنترنت أو حضوريًا. إن تعلّم الخطوات الأولى للاستثمار المسؤول يمكن أن يساعدك على معرفة كيفية تنمية أموالك، ونأمل أن ترى مدخرات أكبر على المدى الطويل.
إذا كنت تحاول تنظيم شؤونك المالية الشخصية، فمن الجيد التحدث إلى مستشار مالي محترف يمكنه الإجابة عن أي أسئلة قد تكون لديك. وبمساعدة متخصص، يمكنك وضع خطط واقعية قصيرة وطويلة الأجل لإدارة أموالك. وكذلك تعلّم كيفية المساهمة بشكل مناسب في تقاعدك، والتخطيط لتركتك، وتعيين الخلفاء. بالإضافة إلى ذلك، فإن الاستمرار في مراجعة متخصص مالي يمكن أن يساعدك على تحديث خطتك المالية مع تغيّر دخلك ووضعك المالي عبر السنين.
إذا كنت تأمل في إدارة وضعك المالي بنفسك، فهناك عدة موارد متاحة عبر الإنترنت. اشترك في النشرات الإخبارية المالية، واستمع إلى بودكاست إدارة المال، واقرأ الكتب والمقالات المعتمدة، وتحدث مع من حولك عن استراتيجياتهم في إعداد الميزانية ومعرفتهم بالمالية الشخصية.
إذا كنت متوترًا بشأن الاستثمار بأموال حقيقية، يمكنك استخدام StockTrak للتدرّب على الاستثمار عبر محفظة افتراضية، حتى تكتسب المهارات اللازمة قبل أن تبدأ باستثمار أموالك التي كسبتها بشقّ الأنفس. كما لدينا لعبة لإدارة الميزانية الشخصية تساعد على ترسيخ العادات الجيدة مثل المساهمة في صندوق ادخار للطوارئ كل شهر.
إذا كنتم ترغبون في أن تطلق كليّتكم برنامجًا للتوعية المالية على مستوى الحرم الجامعي، فاتصلوا بنا لمعرفة كيف تبدأون. وبهذه الطريقة، سيتمكن الجميع في مدرستكم من التخرّج وهم يمتلكون كل المهارات اللازمة للنجاح!
لماذا تُعد الثقافة المالية مهمة؟
بحسب مقالة على موقع Forbes.com، فإن تعلّم الثقافة المالية يفيد المجتمع بأكمله، وليس أنت وحدك كفرد. فمع ازدياد الثقافة المالية تزداد فرص العمل، ويزداد الدخل الذي يعود إلى الاقتصاد، ويقل الدين الوطني.
وتشير المقالة أيضًا إلى أن المواقف الإيجابية تجاه المال يمكن أن تؤدي إلى زيادة الرغبة في ردّ الجميل. ويمكن أن يظهر ذلك في صورة تبرعات أو من خلال تقديم الأعمال لروّاد الأعمال المحليين. وعلى المدى الطويل، فإن الاستثمار في ثقافتك المالية لا يفيدك أنت وحدك.
إن تعلّم أن تكون ملمًّا بالثقافة المالية لا يعني البحث عن طرق الثراء السريع. كما أنه لا يعني تشجيع الادخار فقط دون الإنفاق. بل يشجّع على الوعي بوضعك المالي والبحث عن طرق للتحسين المستمر. والهدف هو تحقيق الاستقرار المالي وراحة البال. ونعم، أن تصبح يومًا ما مستقلًا ماليًا!
