Da forma como vive ao que come, o dinheiro afeta todos os aspetos da vida quotidiana. Infelizmente, a maioria das pessoas continua a debater-se com o facto de não ter o suficiente. A insegurança financeira pode levar a efeitos adversos na saúde, incluindo problemas de saúde mental, como depressão ou ansiedade; bem como sintomas físicos, como enxaquecas, doenças cardíacas, insónia e vários outros.
Por isso, para o seu bem-estar geral, é importante fazer um orçamento e gerir as suas despesas pessoais e familiares.
Muitos estudantes e jovens adultos não sabem como gerir as suas finanças. A literacia financeira está a começar a ser obrigatória em alguns estados no ensino secundário. Mas a maioria dos millennials não foi ensinada a competências para orçamentar adequadamente o seu próprio rendimento mais tarde na vida.
O que é a gestão do dinheiro e a literacia financeira?
A gestão do dinheiro refere-se à forma como lida com todos os aspetos da sua vida financeira. Isto pode incluir a elaboração de um orçamento, o investimento, a melhoria da sua pontuação de crédito, o pagamento de dívidas ou a definição de objetivos financeiros a curto e a longo prazo. Quando feita estrategicamente, a gestão do dinheiro pode reduzir o stress e melhorar a sua qualidade de vida global.
Da mesma forma, literacia financeira refere-se à prática de tomar decisões sábias relacionadas com a gestão das suas finanças pessoais. Refere-se também a lidar com o peso mental que acompanha a gestão do dinheiro, uma vez que as preocupações financeiras podem desencadear sentimentos de stress, ansiedade ou até depressão. Há uma curva de aprendizagem quando se trata de gerir as suas finanças, e este processo demora muitas vezes tempo e energia.
Ser financeiramente esclarecido permite-lhe sentir-se confiante com os seus hábitos de despesa. Permite-lhe fazer as perguntas certas ao tomar grandes decisões financeiras. Isso inclui sentir-se à vontade para saber quando precisa de mais esclarecimentos de um consultor financeiro, ou de qualquer outra pessoa que esteja a gerir as suas finanças.
Como melhorar a sua própria literacia financeira?
Embora muitas pessoas pensem que dominam a gestão do dinheiro, gastam mais do que o rendimento do agregado familiar e não têm um fundo de poupança para emergências. Além disso, muitos canadianos e americanos chegam aos 30 e 40 anos ainda com grandes quantias de dívida estudantil que dificulta a sua capacidade de poupar para a reforma.
Para garantir que está a tomar decisões financeiras informadas, considere fazer cursos de literacia financeira online ou presencialmente. Aprender os primeiros passos para investir de forma responsável pode ajudá-lo a aprender a fazer crescer o seu dinheiro e, com sorte, a obter maiores poupanças a longo prazo.
Se está a tentar organizar as suas finanças pessoais, é uma boa ideia falar com um consultor financeiro profissional que possa responder a quaisquer perguntas que possa ter. Com a ajuda de um profissional, pode elaborar planos realistas, de curto e longo prazo, para gerir as suas finanças. Além disso, aprenderá a contribuir adequadamente para a sua reforma, a planear o seu património e a nomear sucessores. Adicionalmente, continuar a consultar um especialista financeiro pode ajudá-lo a atualizar o seu plano financeiro à medida que o seu rendimento e a sua situação financeira mudam ao longo dos anos.
Se espera gerir a sua situação financeira por conta própria, existem vários recursos disponíveis online. Subscreva boletins informativos sobre finanças, ouça podcasts sobre gestão de dinheiro, leia livros e artigos acreditados e fale com as pessoas à sua volta sobre as suas estratégias de orçamento e conhecimentos de finanças pessoais.
Se está nervoso com investir dinheiro real, pode usar o StockTrak para praticar investimentos com uma carteira virtual, de modo a adquirir as competências necessárias antes de avançar com o seu dinheiro suado. Também temos um jogo de orçamento pessoal para ajudar a reforçar bons hábitos, como contribuir todos os meses para um fundo de poupança de emergência.
Se gostaria que a sua faculdade lançasse um programa de literacia financeira em todo o campus, contacte-nos para saber como começar. Assim, todos na sua escola podem concluir os estudos com todas as competências necessárias para ter sucesso!
Porque é que a literacia financeira é importante?
De acordo com um artigo no Forbes.com, aprender literacia financeira beneficia toda a comunidade, e não apenas você enquanto indivíduo. Com o aumento da literacia financeira, há mais empregos, mais rendimento que regressa à economia e menos dívida nacional.
O artigo também refere que atitudes positivas em relação ao dinheiro podem levar a uma maior vontade de retribuir à comunidade. Isto pode ver-se sob a forma de doações ou através do apoio a empreendedores locais. A longo prazo, investir na sua própria literacia financeira beneficia mais do que apenas você.
Aprender a ser financeiramente competente não tem a ver com esquemas para enriquecer rapidamente. Também não tem a ver com incentivar poupar tudo e não gastar nada. Em vez disso, promove a consciência da sua situação financeira e a procura de formas de melhorar continuamente. Com o objetivo de alcançar estabilidade financeira e tranquilidade. E sim, de um dia ser financeiramente independente!
