Vous êtes-vous déjà demandé pourquoi le prix des articles du quotidien fluctue au fil des années ? Vous êtes-vous déjà interrogé sur la manière dont ces prix sont déterminés ? L’indice des prix à la consommation (IPC) est l’indicateur de l’inflation le plus largement utilisé aux États-Unis et au Canada. Les variations de l’IPC servent à évaluer les changements de prix liés au coût de la vie. Dans cet article, nous allons expliquer pourquoi l’IPC est important et comment il influence les dépenses des consommateurs.
Qu’est-ce que l’indice des prix à la consommation (IPC)
Le IPC sert de méthode pour mesurer l’évolution moyenne des prix des biens et services courants au fil du temps. L’IPC est une mesure qui examine la moyenne pondérée du prix d’un panier fixe de biens et de services. Le prix de chaque article du panier est évalué régulièrement.
L’IPC est calculé en prenant les variations de prix de chaque article individuel du panier prédéterminé et en en faisant la moyenne. Cette évaluation sert à suivre l’inflation. Par exemple, si le prix du panier de biens augmente de 1 % en un an, on dit que l’inflation est de 1 % cette année-là.
Que contient le panier de biens et de services ?
Le panier fixe de biens représente les habitudes d’achat des consommateurs. Aujourd’hui, des articles comme les tourne-disques ou les DVD seraient remplacés par des smartphones et des tablettes. Le panier est généralement réparti en huit catégories :
- Logement
- Habillement
- Transport
- Alimentation et boissons
- Soins médicaux
- Loisirs
- Éducation et communication
- Autres
Ces articles sont souvent évalués et mis à jour afin de garantir qu’ils reflètent réellement les tendances de consommation. Des points de vente à travers tout le pays contribuent à déterminer ces informations. Et des organismes officiels, comme Statistique Canada et les États-Unis. Bureau des statistiques du travail (BLS) aident à mener des entretiens et à externaliser ces données administratives.
Le logement et l’IPC
Le logement est un élément important de l’indice. Cela comprend les loyers, les logements occupés par leur propriétaire, les hôtels, les auberges et d’autres formes d’hébergement. Actuellement, le logement représente près d’un tiers du panier de l’inflation de l’IPC aux États-Unis, et les moindres hausses des loyers et des prix des logements peuvent donc avoir une forte incidence sur les taux d’inflation.
Et bien que le logement soit une composante majeure de l’IPC, les prix des maisons ne sont pas inclus dans l’indice global. Les prix des maisons sont considérés comme des dépenses liées à un actif existant, dont la hausse profite au propriétaire. En revanche, le loyer est inclus dans l’IPC, car il s’agit d’une dépense courante pour les consommateurs, et la hausse des loyers constitue un obstacle financier.
Cela peut représenter un défi pour les économistes.
Dans le cas des logements occupés par leur propriétaire, le prix reflète à la fois leur valeur en tant qu’actif d’investissement (que l’IPC ignore) et en tant que service pour les locataires (que l’IPC inclut).
Parce que l’indice considère l’accession à la propriété comme un actif, plutôt que comme un bien essentiel qui fait aussi office d’investissement, les jeunes générations éprouvent des difficultés financières lorsqu’elles cherchent à acheter leur premier logement. Cet écart retarde la stabilité financière globale des jeunes adultes et suscite des inquiétudes.
Calcul de l’IPC
La formule utilisée pour calculer l’IPC pour un seul article est la suivante :
IPC = coût du panier de biens et services d’une année donnée / coût du panier de biens et services de l’année de base × 100.
L’année de base est une valeur de référence utilisée pour évaluer l’évolution dans le temps. Aux États-Unis, cette valeur est déterminée par le BLS.
Les limites de l’IPC
Bien que l’IPC soit important pour évaluer les tendances économiques, il présente quelques limites majeures. L’indice évalue huit grandes catégories de dépenses de consommation ; toutefois, il ne tient pas compte d’autres facteurs qui influent sur le coût de la vie dans une zone donnée, tels que des causes sociales ou environnementales.
Le biais de situation est un autre point de préoccupation majeur pour beaucoup au sujet de l’IPC. Du fait de son fonctionnement, l’indice ignore la présence de substituts sur le marché. Par exemple, si le prix du beurre augmente, de nombreux consommateurs peuvent se tourner vers la margarine — en remplaçant des biens plus chers par des alternatives moins coûteuses. Cependant, l’IPC suppose que les gens continueront d’acheter le beurre plus cher. Par conséquent, l’augmentation du coût de la vie indiquée est supérieure à l’augmentation réelle, ce qui fausse complètement les chiffres.
Bien que l’IPC tienne compte des personnes vivant en zone urbaine, où se concentre l’immense majorité des dépenses de consommation, il ne prend pas en considération celles qui vivent en zone rurale. Il ne կարող donc pas vraiment représenter l’ensemble de la population.
Pourquoi la compréhension de l’IPC est-elle importante pour les consommateurs ?
Les conclusions tirées de l’IPC peuvent être utilisées pour comprendre d’autres évolutions de l’économie. Par exemple, les hausses du salaire minimum sont souvent le résultat de changements observés par l’IPC. L’indice est un élément important de l’économie, car il fournit automatiquement des ajustements salariaux en fonction du coût de la vie.
Par exemple, l’IPC américain pour Ensemble des consommateurs urbains : viandes, volailles, poissons et œufs, indique qu’en août 2021, le coût moyen de ces produits d’épicerie du quotidien est d’environ 287 $ ; cependant, il y a 20 ans, en août 2001, le coût moyen était d’environ 162 $. Disposer de ces informations donne aux employés les données nécessaires pour lutter en faveur d’augmentations salariales.
Selon le BLS, l’indice peut aussi avoir une incidence sur l’éligibilité à certains niveaux d’aide publique. L’IPC est souvent également utilisé pour ajuster les prestations de revenu des consommateurs et déterminer le montant des prestations de Sécurité sociale.
À l’échelle individuelle, comprendre ces évolutions peut aider un consommateur à reconnaître son propre pouvoir d’achat—la valeur d’une monnaie exprimée en fonction de la quantité de biens et de services qu’une unité monétaire peut acheter.
Une inflation plus élevée entraîne une diminution du pouvoir d’achat et peut avoir un impact sur l’épargne à long terme, les investissements et les plans budgétaires.
L’importance de l’IPC vue à travers le logement
Par exemple, selon recherche menée une recherche menée par le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, un logement qui coûterait 100 000 $ en 1967 coûterait 902 981,73 $ en 2021 pour un achat équivalent. Ainsi, les consommateurs peuvent constater que les prix des logements étaient 802,98 % plus élevés en 2021 qu’en 1967.
En 1967, le salaire minimum fédéral aux États-Unis était de 1,40 $. En 2020, le salaire minimum s’établit à 7,25 $.
Ainsi, les consommateurs peuvent constater que, malgré une hausse de 800 % des prix du logement, le salaire minimum n’a augmenté que de 417 % sur la même période.
Conclusion
L’IPC, dans les termes les plus simples, est un indice du coût de la vie. Il a été conçu pour aider les pouvoirs publics et les particuliers à mesurer le prix de différents biens et services consommés au sein d’un foyer. Il n’a pas pour objectif de mesurer la valeur des actifs d’investissement que détiennent les familles. Pour cette raison, l’IPC prend en compte le coût du loyer dans l’indice, mais ne tient pas compte de l’augmentation du coût des logements. Cela rend donc l’achat d’un premier logement plus difficile pour les générations plus jeunes.
Comprendre l’évolution de la dynamique de l’IPC et de l’inflation peut mettre en lumière l’importance du pouvoir d’achat des consommateurs, de l’investissement et de la protection d’actifs tels que les terrains et les biens immobiliers.
