Fundamentos de Finanzas Personales y Familiares

Mary Lou Poloskey enseña Fundamentos de Finanzas Personales y Familiares en UT en Austin, donde la McCombs School of Business tiene su propio sitio de marca del simulador de trading virtual Stock-Trak.

Ella utiliza ambas simulaciones financieras de StockTrak, el Juego de la Bolsa y el Juego del Presupuesto.

Sus proyectos de clase que utilizan Stock-Trak tienen varias partes; algunos son individuales y otros se realizan en grupos. En total, en su clase hay cuatro proyectos, dos de ellos utilizan las simulaciones y lecciones de Stock-Trak. Cada proyecto vale el 10 % de la calificación global.

Juego de presupuesto

La parte individual incluye completar el Juego del Presupuesto de 12 meses. Durante los primeros 4 meses, los estudiantes están en el modo de juego a tiempo parcial. Durante ese tiempo, son estudiantes universitarios con trabajos de medio tiempo y luego se gradúan (en la simulación) y trabajan a tiempo completo durante los 8 meses siguientes.

Poloskey personaliza el nivel de vida para reflejar el costo de vida donde está ubicada la universidad. Ajusta la vivienda y los impuestos de su estado. También modifica los valores predeterminados del efectivo inicial en el juego. Les proporciona a los estudiantes 2.500 dólares en ahorros y 1.000 dólares en su cuenta corriente, que ganaron con su pasantía de verano.

Hay una parte escrita del Juego del Presupuesto que se completa en grupos. Los estudiantes deben responder las siguientes preguntas como si fueran la persona del juego. Ella presenta el escenario como si el estudiante se hubiera graduado y, ahora, han pasado 8 meses. Tienen la misma situación financiera que tenían mientras jugaban al Juego del Presupuesto.

1. ¿Cuánto tiene cada uno en ahorros al final del juego (indique la cantidad de ahorros final más alta y más baja de todos los miembros del grupo)? ¿Es esto suficiente como fondo de emergencia? ¿Qué cantidad ($) debería tener disponible la persona del juego en caso de una emergencia? (Muestre el respaldo de cómo llegó a esa cifra). ¿Para qué más debería estar ahorrando, si es que hay algo, además del «fondo de emergencia»?
2. Enumere al menos 3 gastos que tuvo durante el juego que le sorprendieron (cosas que no habría incluido en su presupuesto). Enumere al menos 3 gastos que espera tener cuando se gradúe y esté trabajando que no estén incluidos en el juego. ¿Debería presupuestar estos gastos?
3. ¿Todos usaron su tarjeta de crédito? Enumere al menos 3 ventajas y 3 desventajas de usar tarjetas de crédito. ¿Cuál fue el puntaje crediticio final más alto entre los miembros de su grupo?
4. ¿Qué hizo este miembro del grupo de manera diferente al resto del grupo que provocó una mayor calificación crediticia?
5. ¿Cómo se calcula el patrimonio neto en este juego? Enumere 3 cosas que podrían aumentar su patrimonio neto durante el próximo año.
6. ¿Cuál fue la puntuación más alta de calidad de vida entre los miembros de su grupo? ¿El miembro del grupo con la calidad de vida más alta tenía el patrimonio neto más bajo? ¿Por qué o por qué no?
7. Proponga 3 objetivos financieros (uno a corto plazo, uno a medio plazo y uno a largo plazo). Utilice el enfoque SMART para respaldar cada objetivo.
8. ¿Qué han aprendido de este juego/proyecto? ¿Cómo cambiará esto su presupuesto actual? ¿Cómo cambiará esto su presupuesto cuando se gradúen de la escuela y comiencen a trabajar a tiempo completo?

Juego bursátil

Para el módulo del Proyecto de Inversión, los estudiantes tienen una parte individual y otra grupal. El 40 % de su calificación se basa en la parte individual, que incluye:

• Configurar su cartera en sus cuentas de Stock-Trak (20%)
• Ver los videos tutoriales de Stock-Trak (10%)
• Responder a las preguntas sobre estrategia de inversión (10%)

Las preguntas sobre estrategia de inversión ayudan a los estudiantes a determinar qué acciones y ETF comprarán en sus carteras virtuales. A continuación se muestran las preguntas que los estudiantes deben completar y entregar como un documento de Word.

1. ¿Cree que el ciclo económico actual se encuentra en una fase de expansión o de contracción?
2. ¿En qué datos económicos concretos se ha basado para esto?
3. ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? ¿Cómo afectará esto a su estrategia de inversión?
4. Según las preguntas anteriores, ¿en qué industrias o tipos de inversión específicos invertirá? (No enumere empresas concretas).

Poloskey ajustó la configuración predeterminada del Juego de la Bolsa para que los estudiantes utilicen una estrategia de comprar y mantener. A continuación se muestran algunas de las principales configuraciones que utiliza:

• Efectivo inicial: 25.000 $
• Tipos de valores habilitados: Solo acciones y ETF
• Operativa intradía: Deshabilitado
• Negociación con margen: Deshabilitado
• Límite de posición: 10 %
• Notas de operaciones: Requerido

Se requiere que los estudiantes inviertan en 4 acciones y 3 ETF, ni más ni menos. Uno de los ETF debe ser el S&P 500. Hay una fecha límite estricta para completar todas las órdenes y, después, durante el resto del semestre los estudiantes mantienen las inversiones y observan cómo rinden. El objetivo es invertir todo su capital inicial en función de cómo respondieron a sus preguntas de inversión.

El 60 % restante del módulo de inversión se basa en el proyecto de análisis de cartera de inversión, que se realiza en equipos. Ella finaliza el período de negociación varias semanas antes del final del semestre, de modo que todas las carteras quedan congeladas mientras los estudiantes llevan a cabo su análisis.

Los grupos están formados por 3 a 5 estudiantes. Comparan sus carteras y eligen 2 acciones y 2 ETF para presentarlos a la clase en una presentación de 5 a 7 minutos. En su presentación, los equipos de estudiantes deben responder a las siguientes preguntas:

1. ¿Cuál fue la acción con mejor rendimiento entre el grupo durante el período? ¿Por qué incluiste esta acción en tu cartera?
2. ¿Cuál fue el ETF con mejor rendimiento entre el grupo durante el período? ¿Por qué incluiste esta acción en tu cartera?
3. ¿Cuál fue la acción con peor rendimiento entre el grupo durante el período? ¿Por qué incluiste este ETF en tu cartera?
4. ¿Cuál fue el ETF con peor rendimiento entre el grupo durante el período? ¿Por qué incluiste este ETF en tu cartera?
5. ¿Cómo se comportó el mercado (representado por el S&P 500) durante el período? ¿Qué घटनas hicieron que el mercado se comportara así durante los últimos dos meses? ¿Cuántas de tus carteras superaron al mercado? Tendrás que calcular el rendimiento de tu cartera. Rendimiento de la cartera = (valor actual de la cartera – 25.000 $)/25.000 $.
6. ¿Este proyecto ha cambiado la forma en que planeas invertir en el futuro?

Mary Lou Poloskey ha compartido amablemente los proyectos y programas de sus clases para que otros profesores puedan ver cómo incorpora StockTrak en su curso.

Haga clic en el enlace de abajo para acceder a la Programa de estudios de Fin322F HDF 322, otoño de 2022. A continuación se detallan los proyectos de cada una de sus clases.

Este proyecto tiene una parte individual y una parte grupal.

Parte individual (30 puntos)

Cada estudiante jugará al juego del presupuesto durante 12 meses. Los primeros 4 meses trabajará a tiempo parcial mientras estudia y luego se graduará (¡sí!) y trabajará a tiempo completo durante los 8 meses siguientes. Como estudiante que trabaja a tiempo parcial, no ganará lo suficiente para cubrir todos sus gastos, pero tiene 2.500 dólares en ahorros y 1.000 dólares en su cuenta corriente (de su pasantía de verano). En el mes 5, empieza a trabajar a tiempo completo. Su sueldo aumenta, pero también lo hacen sus gastos.

Para este proyecto, estamos utilizando el juego de presupuesto en StockTrak. Más adelante en el semestre utilizaremos la parte de inversión de este sitio. Por ahora, ¡NO hagas nada en el juego de acciones, solo entra en el juego de presupuesto!

Para registrarse en StockTrak, vaya a: [Poloskey compartió aquí el enlace de registro].

Nuestro juego Finanzas personales F22 tiene una contraseña. Regístrese usando el nombre con el que está inscrito en esta clase y luego elija un nombre de usuario (que otros verán en la clasificación), contraseñas para acceder al juego e introduzca su dirección de correo electrónico para restablecer la contraseña.

Hay 2 fechas límite para completar en línea el juego individual del presupuesto.

• mar. 13 de sept.^.º        22:00 – Parte A – regístrate en StockTrak, mira todos los videos asignados y completa el primer mes del juego. Esto aparece como la Primera tarea en el juego (consulta el lado derecho de la pantalla cuando hayas iniciado sesión en StockTrak)
• sáb. 17 de sept.^.º 22:00 – Parte B – completa los 11 meses restantes del juego. Esto no aparece como una tarea en el juego, pero el juego terminará y ya no podrás jugarlo. Podrás revisar los resultados finales.

Parte grupal (70 puntos)

Complete esta parte después de terminar sus juegos individuales. La parte grupal de su proyecto vence el viernes 23 de septiembre^er a las 10:00 p. m. (subido a Canvas).

Cada grupo subirá un documento de Word respondiendo las siguientes preguntas. Incluyan los nombres de los integrantes de su grupo. Enumeren solo a quienes participaron activamente en esta tarea. La redacción empresarial debe ser concisa pero completa. Para recibir el crédito completo por esta parte, todas las preguntas deben responderse por completo. El documento de Word debe estar limpio y bien organizado. Numere cada respuesta, use buena gramática, etc.

Analicen y respondan las siguientes preguntas como si fueran la persona del juego y hubieran estado fuera de la escuela durante 8 meses, y tuvieran la situación financiera representada en el juego.

1. ¿Cuánto ahorro tiene cada uno de ustedes al final del juego (indica la cantidad de ahorro final más alta y más baja entre todos los miembros del grupo)? ¿Es esto suficiente como fondo de emergencia? ¿Qué cantidad ($) debería tener accesible la persona del juego en caso de emergencia? (Muestra el respaldo de cómo llegaste a esta cifra). ¿Para qué más, si es que hay algo, deberías estar ahorrando además del «fondo de emergencia»?
2. Enumere al menos 3 gastos que tuvo durante el juego que le sorprendieron (cosas que no habría incluido en su presupuesto). Enumere al menos 3 gastos que espera tener cuando se gradúe y esté trabajando que no estén incluidos en el juego. ¿Debería presupuestar estos gastos?
3. ¿Usaron todos su tarjeta de crédito? Enumera al menos 3 ventajas y 3 desventajas de usar tarjetas de crédito. ¿Cuál fue la puntuación crediticia final más alta entre los miembros de tu grupo? ¿Qué hizo este miembro del grupo de manera diferente al resto del grupo que provocó una mejor calificación crediticia?
4. ¿Cómo se calcula el patrimonio neto en este juego? Enumere 3 cosas que podrían aumentar su patrimonio neto durante el próximo año.
5. ¿Cuál fue la puntuación más alta de calidad de vida entre los miembros de su grupo? ¿El miembro del grupo con la calidad de vida más alta tenía el patrimonio neto más bajo? ¿Por qué o por qué no?
6. Propón 3 objetivos financieros (uno a corto plazo, uno a mediano plazo y uno a largo plazo). Usa el enfoque SMART para respaldar cada objetivo.

¿Qué han aprendido de este juego/proyecto? ¿Cómo cambiará esto su presupuesto actual? ¿Cómo cambiará esto su presupuesto cuando se gradúen de la escuela y comiencen a trabajar a tiempo completo?

La parte individual incluirá sus preguntas sobre la estrategia de inversión, ver los videos de StockTrak y configurar su cartera. Estas partes individuales representan el 40% de la calificación del proyecto. El otro 60% será su presentación grupal al final del semestre.

Estrategia de inversión individual Preguntas (10%) vence el viernes 30 de septiembre^.º a las 10:00 p. m. Súbanlo a Canvas, en el módulo del Proyecto de Inversión; la tarea se llama Preguntas sobre la estrategia de inversión.

Respondan las siguientes preguntas en oraciones completas. Numeren sus respuestas. Esta tarea determinará qué acciones y ETF “comprarán” para su cartera individual (la última parte individual de este proyecto). Suban un documento de Word a Preguntas sobre la estrategia de inversión individual en Canvas.

1. ¿Cree que el ciclo económico actual se encuentra en una fase de expansión o de contracción?
2. ¿En qué datos económicos concretos se ha basado para esto?
3. ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? ¿Cómo afectará esto a su estrategia de inversión?
4. Según las preguntas anteriores, ¿en qué sectores industrias/tipos específicos de inversión invertirás? (no incluyas empresas específicas).

Videos de StockTrak (10%) vence el domingo 2 de octubre^.º a las 10:00 p. m.

Ir a https://mccombstrading.stocktrak.com

Usen el mismo nombre de usuario y contraseña del Juego del Presupuesto que hicimos antes este semestre. Esto está configurado como una tarea en StockTrak.

Configuración de la cartera en Stocktrak (20%) con fecha límite el jue. 6 de oct.^.º a las 3:00 p. m.

Este proyecto utilizará StockTrak. Vayan a https://mccombstrading.stocktrak.com

Usen el mismo nombre de usuario y contraseña del Juego del Presupuesto que hicimos antes este semestre. Usen las pestañas del Juego de Bolsa para comprar acciones y ETF y supervisar sus inversiones. Pueden “comprar” sus acciones y ETF entre el lun. 3 de oct.^er – jue. 6 de oct.^.º 3:00 p. m. (cierre del mercado). Pueden realizar una operación en cualquier momento, pero solo se ejecutarán cuando el mercado esté abierto.

• Configuración de la cuenta en StockTrak:
  • Debes comprar 4 acciones individuales y 3 ETF para tu cartera (7 inversiones en total). Las acciones y los ETF que compres deben seguir tu estrategia de inversión.Cada estudiante tiene 25.000 dólares de fondos ficticios para invertir en el juego. Cada cuenta debe estar totalmente invertida, con no más de 2.500 dólares en una cuenta de efectivo. Una de tus inversiones debe ser un ETF del S&P 500 (que seguirá al mercado). Puedes comprar VOO o SPY u otro ETF, siempre que replique todo el S&P 500. Cada operación requiere notas de la transacción; debes documentar por qué estás comprando cada acción o ETF.
  • Después de elegir las 7 acciones/ETF iniciales, mantendrás y seguirás esas inversiones durante el resto del semestre.
• Debes estar completamente invertido (22.500 dólares – 25.000 dólares) al final de la jornada de negociación, jue. 6 de oct.^.º (3:00, hora de Austin). Asegúrate de que todas las operaciones se ejecuten; no ocurren al instante.

Están decidiendo qué 4 acciones (ni más ni menos) y qué 3 ETF (solo 3; uno de los tres debe ser un ETF del S&P 500) y cuánto invertir en cada uno para que se inviertan al menos 22.500 dólares.

Análisis de la cartera de inversión del proyecto grupal (60% de la calificación del proyecto de inversión)

Las acciones seguirán cotizando hasta el cierre de la jornada bursátil del vie. 18 de noviembre^.ºNo pueden trabajar en esto hasta después de esa fecha. Su cartera se congelará en ese momento: el juego termina, pero aún podrán acceder a él; los importes no cambiarán.

Cada grupo tiene entre 3 y 5 miembros. Tendrán que revisar cada una de sus carteras de inversión y reunirse en grupo para compararlas. Prepararán una presentación de 5 a 7 minutos sobre lo siguiente:

1. ¿Cuál fue la acción con mejor rendimiento entre el grupo durante el período? ¿Por qué incluiste esta acción en tu cartera?
2. ¿Cuál fue el ETF con mejor rendimiento entre el grupo durante el período? ¿Por qué incluiste esta acción en tu cartera?
3. ¿Cuál fue la acción con peor rendimiento entre el grupo durante el período? ¿Por qué incluiste este ETF en tu cartera?
4. ¿Cuál fue el ETF con peor rendimiento entre el grupo durante el período? ¿Por qué incluiste este ETF en tu cartera?
5. ¿Cómo se comportó el mercado (representado por el S&P 500) durante el período? ¿Qué घटनas hicieron que el mercado se comportara así durante los últimos dos meses? ¿Cuántas de tus carteras superaron al mercado? Tendrás que calcular el rendimiento de tu cartera. Rendimiento de la cartera = (valor actual de la cartera – 25.000 dólares)/25.000 dólares
6. ¿Este proyecto ha cambiado la forma en que planeas invertir en el futuro?

Comparen todas sus carteras y decidan de qué 2 acciones y 2 ETF hablará su grupo. Aunque todos o la mayoría provengan de la cartera de un solo miembro, cada uno puede comentar brevemente al menos una. Asegúrense de repartir la presentación por igual. Incluyan –

• Usa un recurso visual para apoyar tu presentación (gráfica, imagen, etc.). Lo mostrarás en la cámara de documentos en el aula. No hay tiempo para configurar una computadora, así que ten tu recurso visual listo para mostrar en la cámara de documentos.
• Explica por qué estas acciones y ETF fueron tus mejores y peores inversiones. Incluye descripciones de la empresa y las estrategias de inversión de los ETF (para tus mejores y peores). ¿Qué ocurrió específicamente para que estas empresas o ETF rindieran de manera distinta al mercado?
• ¿Las condiciones económicas afectaron tu éxito? Si es así, ¿cómo?
• ¿Mantendrías estas acciones/ETF en tu cartera a futuro?
• ¿Tus resultados respaldan la inversión activa (elegir acciones y ETF, como hicimos en esta simulación) o la inversión pasiva (poner todas las inversiones en el S&P 500 u otro índice bursátil amplio)?
• Concluye explicando cómo este proyecto ha influido en cómo o si invertirás en el futuro.
• Las presentaciones serán durante nuestro horario de clase el Mié. 30 de nov.^.º y lun. 5 de dic.^.º. Todos los miembros del grupo deben contribuir y presentar a la clase. No hay otra manera de obtener los puntos de esta parte del proyecto. Si un miembro del grupo no está dispuesto a reunirse y contribuir, avísame y le asignaré un cero; entonces el grupo podrá seguir adelante sin ese miembro.