Ejemplos de clase de finanzas personales en la universidad
¿Buscas una forma dinámica de involucrar a tus estudiantes universitarios en las finanzas personales? El Juego de presupuestos de Stock-Trak ofrece una forma inmersiva y práctica de aprender habilidades esenciales de gestión del dinero. Esta página destaca las funciones clave y consejos de enseñanza para ayudarte a integrar el juego en tu programa de estudios de manera eficaz.
Acerca del juego de presupuesto
- Tus estudiantes asumen el papel de un estudiante universitario con un trabajo a tiempo parcial — en la mayoría de los escenarios, los estudiantes tienen compañeros de piso, por lo que deben gestionar los gastos compartidos del hogar durante la primera parte del juego.
- Se gradúan y se convierten en trabajadores a tiempo completo a mitad del juego — se convierten en trabajadores a tiempo completo (40 horas de trabajo por semana), con ingresos más estables, pero también con mayores gastos, ya que ya no tienen compañeros de piso.
- El énfasis está en gestionar el FLUJO DE CAJA y reforzar la estrategia de ahorro PÁGATE A TI MISMO PRIMERO — el objetivo no es necesariamente que los estudiantes desglosen sus gastos en una hoja de cálculo. La idea es que aprendan a controlar y gestionar sus gastos e ingresos para desarrollar hábitos financieros saludables.
Objetivos del estudiante
- Fondo de emergencia — el primer gran objetivo de los estudiantes es ahorrar un fondo de emergencia de 1000 $; lograrlo otorga una gran bonificación de puntos
- Puntuación crediticia — los estudiantes tienen una tarjeta de crédito que pueden usar para hacer compras. Usarla de forma responsable mejora su puntuación crediticia y aumenta su límite de crédito.
- Objetivos de ahorro — pedimos a los estudiantes que establezcan una «meta de ahorro» cada mes. Los estudiantes obtienen puntos extra si ahorran al menos el 10 % de sus ingresos cada mes.
- Calidad de vida — evitar todos los gastos no es una estrategia ganadora. Los estudiantes obtienen puntos de «calidad de vida» al comprar cosas agradables, tener un mejor apartamento y pasar tiempo con amigos
- Equilibrio entre la «vida» — los estudiantes también deben asegurarse de dedicar tiempo a las tareas del hogar o al estudio; sus caseros realizan inspecciones y aplican multas, y suspender un examen puede tener sanciones importantes.
Inicio del juego
Para comenzar el juego con tu clase, dales una consigna que describa su escenario:
Vas a asumir el papel de un estudiante universitario en su último semestre. Tienes un trabajo a tiempo parcial y compartes un apartamento con compañeros de piso. Recibirás un sueldo cada semana, tendrás facturas que pagar y una tarjeta de crédito que podrás usar: tu objetivo es aumentar tu Fondo de Emergencia y tu Puntuación de Crédito, manteniendo al mismo tiempo una Alta Calidad de Vida.
Después de graduarte, te mudarás por tu cuenta a un nuevo apartamento y comenzarás tu trabajo a tiempo completo. Tendrás más facturas, y más altas, pero también un sueldo mayor y estable. ¡Sigue cumpliendo tus Metas de Ahorro y mantén una alta Puntuación de Crédito y Calidad de Vida para sacar el máximo provecho de tu futuro financiero!
Esto es importante porque ayuda a los estudiantes a entender lo que están haciendo en el juego a medida que avanzan en el tiempo. Necesitan comprender que esta transición de estudiante a trabajador es muy diferente.
Primeros puntos de aprendizaje
Gastos imprevistos
Cuando los estudiantes comienzan el juego, uno de sus primeros objetivos es equilibrar sus ingresos y gastos previstos para poder fijar su primera Meta de Ahorro.
Les damos a los estudiantes la mayor parte de la información, pero ellos deben estimar cuánto gastarán cada mes en gastos “imprevistos”.
Punto clave de aprendizaje
El primer mes será una simple estimación, pero después de un par de meses, los estudiantes verán que las pequeñas compras “por impulso” y “de último minuto” se acumulan rápidamente y terminan representando una parte importante de sus gastos.
Pagarte primero
Cada mes, los estudiantes también deben establecer su Meta de Ahorro Mensual.
El secreto es que no nos importan cuáles sean sus gastos previstos; para conseguir la máxima puntuación, los estudiantes deben ahorrar al menos el 10 % de sus ingresos previstos.
Este es un pilar clave de la estrategia de ahorro “Págate primero”, una base del Juego de presupuestos.
Calidad de vida
Cuando los estudiantes comienzan el juego, también se les pide que tomen varias decisiones sobre su estilo de vida:
- ¿Dónde vivirán? ¿Apretujados con 5 compañeros de piso o en un lugar más agradable con solo 1 amigo?
- ¿Qué tipo de paquete de TV/Internet quieren? ¿Solo lo básico o un
paquete con servicio completo? - ¿Qué tal su plan de telefonía móvil y datos?
- ¿Y cómo se alimentarán? ¿Mucho ramen y pasta baratos o muchas comidas fuera?
Estas decisiones tienen un gran impacto en su calidad de vida: las opciones más caras les dan a los estudiantes una mejor calidad de vida y puntos extra, pero hacen más difícil alcanzar sus objetivos de ahorro.
Punto de debate
Cada estudiante tendrá eventos distintos a lo largo del juego. Intenta iniciar un debate en clase sobre cuáles fueron los gastos más grandes que enfrentaron los estudiantes cada mes. ¿Con qué frecuencia esperarían que ocurra cada gasto en el mundo real?
Primer mes
A medida que los estudiantes avanzan durante los primeros meses, el juego se detendrá y les pedirá que completen lecciones breves.
Tratamos el crédito y el débito, los objetivos de ahorro, los fondos de emergencia y otros conceptos esenciales que los estudiantes necesitan para tener éxito en el juego durante el primer mes, y luego conceptos financieros más generales a medida que el juego avanza.
Acontecimientos de la vida
Al final de cada período, reciben un evento de la vida. Hay dos tipos principales de eventos programados: gastos fijos y decisiones.
Gastos fijos
Los estudiantes no tienen ninguna opción al respecto.
O bien tienen que elegir pagar algo con su tarjeta de débito o crédito, o bien tienen que elegir pagarlo o prescindir de ello.
Opciones
Las cartas de decisión tienen un gran impacto en su calidad de vida. Elegir la opción más cara suele dar a los estudiantes muchos más puntos en la calidad de vida a lo largo del juego.
Ejemplo: los estudiantes tienen que decidir si quieren o no pagar el seguro del hogar. Si eligen no pagarlo, existe la posibilidad de que se produzca una rotura o un robo cada mes, lo que les costaría varios cientos de dólares.
Punto de debate
Cada decisión en el Juego de Presupuesto importa. Los «Eventos de la Vida» que aparecen a lo largo del juego están determinados en cierta medida por las decisiones que toman los estudiantes mientras juegan.
¿Qué te ocurrió este mes? ¿Qué hiciste antes que influyera en eso? ¿Qué habrías cambiado para que este resultado fuera mejor? Puedes comentar esto con los estudiantes, ya que pueden hacer un resumen de lo que funcionó bien y de lo que habrían cambiado en el pasado.
Cierre del primer mes
Al final del primer mes, los estudiantes reciben un resumen de sus ahorros y gastos, junto con su progreso hacia su objetivo de ahorro.
Alcanzar un objetivo de ahorro del 10 % o más de sus ingresos les otorga muchos puntos extra.
Consejo para el instructor
Asegúrate de jugar al menos el primer mes del juego juntos como clase.
Terminen el primer mes con un resumen: ¿cuáles fueron los gastos inesperados? ¿Cómo se las arreglaron los estudiantes? ¿Qué harán diferente el próximo mes?
Evaluaciones
Diseñar evaluaciones en torno al Juego de Presupuesto es todo un arte. Sacarán el máximo provecho de sus estudiantes si les piden entregar “resúmenes mensuales” como documento escrito: especifiquen qué salió bien, qué salió mal y qué planean hacer para solucionarlo.
Asegúrense también de usar las Tareas integradas: incluyen cuestionarios que se califican automáticamente y que pueden usar para una evaluación más objetiva
Los meses siguientes
Los estudiantes irán construyendo su puntaje crediticio y su fondo de emergencia durante la primera parte del juego, con lecciones en el camino.
Mantengan a los estudiantes “a ritmo” completando tareas y cuestionarios, en lugar de
bloques de una hora dedicados solo al propio juego.
Las clasificaciones
El Juego de Presupuesto también cuenta con una página de clasificación, que muestra el ranking de los estudiantes por puntuación global, patrimonio neto, puntaje crediticio y calidad de vida.
Presten atención y reconozcan a los estudiantes: ¡incluso a los que están al final de la lista!
Graduación
Después de jugar como estudiante de medio tiempo durante un semestre, los estudiantes se “gradúan” de la escuela y comienzan su primer trabajo de tiempo completo.
Tendrán que elegir un nuevo lugar para vivir y otros ajustes (ya que dejan de tener compañeros de piso), y ahora reciben un salario fijo de 40 horas por semana, con un nivel salarial más alto.
Punto clave de aprendizaje
El salario inicial que reciben los estudiantes cuando comienzan su trabajo de tiempo completo depende de cuánto “estudiaron” cuando eran estudiantes. Los estudiantes que “estudiaron” con frecuencia obtienen un sueldo mayor en su
trabajo de tiempo completo.
Diferencias del modo a tiempo completo
- Facturas más altas – Los estudiantes ya no tienen compañeros de piso, así que todas sus facturas suben considerablemente
- Nóminas más altas – Los estudiantes reciben un aumento de sueldo y trabajan una jornada estable de 40 horas a la semana
- Desarrollo profesional – En lugar de estudiar, los estudiantes pueden realizar «Desarrollo profesional» los fines de semana (y aumentar su salario con suficiente de ello)
- Nuevas facturas – Nuevas facturas de «Préstamo estudiantil» y «Seguro médico» que pagar cada mes
Punto clave de aprendizaje
Los fines de semana, “Estudiar” pasa a ser “Desarrollo profesional”, porque todo estudiante en la economía moderna debería comprender la importancia del aprendizaje permanente. ¡Realizar “Desarrollo profesional” con frecuencia suele traducirse en un aumento en su trabajo!
Otras diferencias del modo a tiempo completo
Una vez que los estudiantes empiezan su trabajo de tiempo completo, se enfrentarán a decisiones aún mayores y a impactos a largo plazo más importantes que antes.
- ¿Tener una mascota? Espera gastar más en el supermercado y que aparezcan nuevas facturas del veterinario como Eventos de la vida... Pero también espera mejorar tu Calidad de vida.
- Más énfasis en los gastos del hogar, el seguro y el «ser adulto» en general
Punto clave de aprendizaje
A medida que los estudiantes completan 6, 12, 18 o más meses del juego, la mayoría de los hábitos financieros saludables deberían volverse algo natural.
Después de 12 meses, ¿cuántos estudiantes tienen una puntuación de crédito completa de 840? ¡Inicia un debate en clase con los estudiantes de la parte superior e inferior de la clasificación para identificar qué salió bien y qué salió mal, y conversa sobre la importancia de establecer hábitos saludables desde temprano!
