Robinhood a vaše investice

Robinhood dostal právě pokutu 65 milionů dolarů za klamání zákazníků. Au.

Robinhood (nebo RH, jak je přesně nikdo nezná) způsobil po svém spuštění v roce 2015 obrovský otřes v brokerském odvětví. Slibovali provize 0 dolarů. Jejich čekací listina byla na měsíce dlouhá – ale já jsem byl připravený. Zaregistroval jsem se brzy a získal přístup v lednu 2015 (shodou okolností jen pár měsíců poté, co jsem začal s StockTrakem).

U Robinhoodu jsem se zaregistroval z několika důvodů. Ale ten největší byly nulové provize. Nevěděl jsem, jestli opravdu chci své peníze už tehdy vložit do akciového trhu. Na úsporách jsem měl jen asi 500 dolarů, a to až PO výplatě. Stále jsem žil od výplaty k výplatě, i když jsem už splatil kreditní karty. Kdybych se pokusil diverzifikovat a rozdělit svých 500 dolarů do 5 různých akcií, potřeboval bych provést 5 obchodů. Tehdy by mě to stálo 10 dolarů za obchod na provizích – celkem 50 dolarů. Přišel bych o 10 % své investice ještě předtím, než bych vůbec začal, a právě proto jsem se trhu držel dál.

Stejná myšlenka napadla tisíce dalších lidí. Proč bych měl riskovat všechny své peníze v brokerském účtu? Prohrávám hru ještě dřív, než jsem ji vůbec začal hrát. Ale s nulovými provizemi se ta hra změnila. Teď mohu vydělat nebo ztratit peníze podle svých investičních schopností, ne podle toho, kolik si ode mě broker účtuje. Tak jsem vložil svých 500 dolarů a koupil to, co jsem si mohl dovolit (což mimochodem vycházelo z toho, co jsem už obchodoval ve svém portfoliu ve StockTraku jako součást firemní soutěže).

Co jsem se naučil

Dal jsem své peníze tam, kde mám ústa. Začal jsem investovat a každých pár měsíců jsem přidal dalších 500 dolarů. A prodělal jsem. Ne moc, ale dost na to, že to docela štvalo. Peníze jsem ale nevybral, protože jsem věděl, že na trhu jsou lepší než na vedlejší koleji (nebo utracené za Amazon).

V prosinci 2015 jsem usoudil, že problém je v tom, že tomu nevěnuji dostatečnou pozornost. Navýšil jsem svůj účet, abych měl nárok na status „day tradera“, takže jsem mohl rychle prodat akcii, pokud začala ztrácet hodnotu. Kupodivu jsem začal přicházet o peníze ještě rychleji. Naštěstí mi tehdy StockTrak vydělával dost peněz, takže jsem si kromě účtu u Robinhoodu mohl odkládat i nouzový fond.

Do března 2016 jsem usoudil, že mě denní obchodování stojí víc času, než kolik má cenu (a stále jsem přicházel o peníze), takže jsem přestal kontrolovat účet každý den. Zázračně začal můj zůstatek růst – držel jsem se kombinace investiční strategie „kupuj to, co znáš“ a „kup a drž“. Měl jsem vzestupy i pády, špičky i propady, ale pokračoval jsem v měsíčních vkladech a vyvažování portfolia, aniž bych příliš sledoval výkyvy.

Zhruba polovina mého portfolia byla investována do stabilních cenných papírů, jako jsou ETF na S&P 500. Asi čtvrtina byla v „jistých sázkách“ (podle mého názoru), jako je Amazon. Zbytek byly mé „zábavné peníze“, které jsem investoval do věcí jako netradiční technologické akcie (WATT, TSLA atd.) – tenhle nápad jsem získal proto, že jsem každý semestr kontroloval asi 500 účtů ve StockTraku a viděl, co kupovali vítězové. Moje portfolio mělo své vzestupy i pády, ale rozhodně poráželo můj spořicí účet.

Pak se věci změnily

22. prosince 2017. Rozhodl jsem se, že nepojedu do hlavní kanceláře StockTraku – pracoval jsem „z domova“ z domu své tchyně, abych jí mohl toho večera pomoci připravit její tradiční sváteční jídlo, fondue. Pracoval jsem na notebooku u „stolu“, který tvořil starožitný toaletní stolek, který jsem opatrně odstěhoval na podlahu, a jako židli jsem používal velký polštář. Připravoval jsem ranní newsletter StockTraku, který posíláme všem studentům, o „vybraných akciích“. Obvykle hledáme denní akcie, které jsou pro daný den „hnacím motorem trhu“, a filtrujeme je tak, aby zůstaly jen ty, které poznáváme jako potenciálně známé značky domácností (zbavujeme se penny stocků a dalších podivností).

Zvláštní, poznal jsem jednu, kterou jsem skutečně vlastnil. Daří se jí dobře. Počkat, ta tečka v ceně akcie byla ve skutečnosti čárka. Dařilo se jí VELMI dobře. Přivolal jsem svou přítelkyni, abychom vymysleli strategii. Najednou jsem byl o 15 000 dolarů bohatší – a měli jsme naspořeno dost na zálohu na byt. Doufejme, že můj šéf v den před Vánocemi nečekal moc, protože já jsem ten den rozhodně nevěnoval práci příliš mnoho pozornosti. Byla to energetická společnost zaměřená na bezdrátový přenos, ticker WATT. Zjistil jsem, že existuje, protože jsem ji při přípravě denních newsletterů často vídal jako „nejaktivnější“ (a často se objevovala v portfoliích, která jsem kontroloval). Při studiu technologie společnosti se domnívám, že by mohla být obrovským průlomem, pokud až se konečně dostane na spotřebitelské trhy. V ten konkrétní týden prudce vzrostla, protože se šířily zvěsti, že bude zahrnuta do dalšího modelu iPhonu. Tyto zvěsti nebyly pravdivé, ale mé příkazové stop lossy s trailing procentem mi zajistily zisk, když trhy začaly korigovat, aniž bych se tím musel posedle zabývat.

Ještě pár dní jsem se vezl na vlně – a mezitím vydělal další několik tisíc dolarů. Prodál jsem to a zisky poslal v hotovosti na spořicí účet (na tu zálohu) a svou původní investici nechal tam, odkud přišla. V následujícím měsíci jsem na tom prodělal, ale pořád jsem na tom byl skvěle.

Pokračoval jsem v pravidelných měsíčních vkladech. Někdy hodnota rostla, jindy klesala. Ale nikdy nebyla „ztracená“, protože se nikdy neutrácela – kdyby bylo nejhůř, mohl bych své investice prodat. Rozhodl jsem se to neudělat.

Dnes

Moje role ve StockTraku se od doby, kdy jsem začínal jako součást týmu podpory a provozu, výrazně změnila. Provize 10 dolarů u jiných brokerů nejsou tak důležité, když máte investováno 20 000 dolarů. Upřímně řečeno, jejich analytické nástroje nejsou nijak skvělé. Ale pro mě je snadné je spravovat a svůj průzkum dělám pomocí svého bezplatného cvičného účtu StockTrak se stejnými informacemi, které každý uživatel vidí ve svých dvakrát týdně rozesílaných newsletterech a ve svém portfoliu StockTrak.

Stále mám vzestupy i pády, ale Robinhood mi skutečně změnil život. Kdybych platil 10 dolarů za obchod, nikdy bych v roce 2017 neinvestoval – natož do akcií, které bych možná musel podle zpráv z trhu na poslední chvíli okamžitě prodat.

Včera dostal Robinhood pokutu 65 milionů dolarů za to, že zákazníky „uváděl v omyl“ ohledně toho, jak vydělává peníze. Protože spolupracuji se StockTrakem (a trochu sleduji, jak obecně fungují brokerské společnosti), věděl jsem od začátku, že své peníze vydělávají tím, že „prodávají“ mé obchody jiným clearingovým centrům, za což získávají spread 0,1 %. A je mi to naprosto jedno. Na mé transakci za 100 dolarů vydělají MOŽNÁ jeden cent – a nemyslím si, že by to mělo zajímat ani průměrného drobného investora. To by možná hrálo roli, kdybych investoval milion dolarů, ale když jsem se trápil kvůli 500 dolarům na spořicím účtu, nemohl jsem být šťastnější, že mám peníze u Robinhoodu.

Úplně na rovinu, takto vypadají mé výnosy u Robinhoodu od ledna 2015:

Mám také samostatný Roth IRA u Merrill Lynche (založený mnohem později než můj účet u Robinhoodu), do kterého každý rok investuji přesně zákonné maximum, výhradně do indexových fondů (a v tuto chvíli si ani nepamatuji své přihlašovací údaje, protože Roth IRA není něco, na čem by člověk měl být závislý).

StockTrak nikomu neposkytuje investiční poradenství – já ani nikdo z mého týmu nejsme licencovaní finanční poradci. Přesto všechny vybízím, aby investovali do NĚČEHO. Je téměř jisté, že neuvidíte takové výnosy jako já, ale jsou to peníze, které odložíte stranou a neutratíte za náhodné „věci“. Osobně já, Kevin Smith, doporučuji každému člověku otevřít si brokerský účet u Robinhoodu a vydat se na svou investiční cestu.

V roce 2020 dosáhli 10 000 000 zákazníků, aniž by utratili jediný cent za tradiční reklamu.

A teď, v roce 2026, se blíží ke 27 000 000 zákazníků.

Jak se jim to povedlo? Místo toho, aby peníze na reklamu utráceli za televizní a tištěnou inzerci, jejich marketingový trik spočívá v tom, že každému, kdo si otevře účet, dají ZDARMA akcii v hodnotě 5 až 200 dolarů. A pak vám dají další bezplatnou akcii, pokud doporučíte přítele (za doporučení přátel můžete získat bezplatné akcie až do hodnoty 1 500 dolarů ročně). Takže když si otevřete účet a doporučíte 3 přátele, dostanete 4 akcie zcela zdarma  Klikněte sem, otevřete si účet u Robinhoodu a získejte svou první bezplatnou akcii!

Kevin Smith

Ředitel vývoje produktů ve StockTraku