Robinhood ja sinu investeeringud
Robinhoodile määrati just 65 miljoni dollari suurune trahv klientide eksitamise eest. Ai.
Robinhood ehk RH, nagu neid täpselt mitte keegi ei tunne, raputas 2015. aastal turule tulles maakleritööstust põhjalikult. Nad lubasid 0-dollarilisi vahendustasusid. Nende ootejärjekord oli kuid pikk – aga mina olin valmis. Registreerusin varakult ja sain ligipääsu 2015. aasta jaanuaris (juhuslikult vaid mõni kuu pärast seda, kui olin StockTraki kasutama hakanud).
Registreerusin Robinhoodi kasutajaks mitmel põhjusel. Kuid kõige suurem neist oli 0-dollarilised vahendustasud. Ma ei teadnud veel, kas ma tõesti tahan oma raha aktsiaturule paigutada. Mul oli sääste vaid umbes 500 dollarit ja sedagi alles pärast palgapäeva. Elasin endiselt palgapäevast palgapäevani, kuigi olin juba oma krediitkaardid tagasi maksnud. Kui ma oleksin püüdnud hajutada riski, jagades oma 500 dollarit viieks erinevaks aktsiaks, oleksin pidanud tegema viis tehingut. Tol ajal oleks see mulle maksnud 10 dollarit tehingu kohta vahendustasu – kokku 50 dollarit. Ma oleksin kaotanud 10% oma investeeringust juba enne alustamist, mistõttu jäingi turgudest eemale.
Sama mõte käis läbi tuhandete teiste inimeste peast. Miks peaksin riskima kogu oma rahaga maaklerikontol? Ma kaotan juba enne, kui mängimist alustangi. Aga 0-dollariliste vahendustasudega on mäng muutunud. Nüüd saan ma teenida või kaotada raha oma investeerimisoskuse, mitte selle põhjal, mida mu maakler minult küsib. Nii panin ma oma 500 dollarit mängu ja ostsin seda, mida endale lubada sain (mis muide põhines sellel, mida ma juba oma StockTraki portfellis ettevõtte võistluse raames kauplesin).
Mida ma õppisin
Panin oma raha sinna, kus suu oli. Alustasin investeerimist ja lisasin iga paari kuu tagant veel 500 dollarit. Ja kaotasin raha. Mitte palju, aga piisavalt, et see oli päris kehv. Kuid ma ei võtnud oma raha välja, sest teadsin, et turul on see parem kui niisama kõrvalt vaadata (või Amazonile kulutada).
2015. aasta detsembris otsustasin, et probleem on selles, et ma ei pööra piisavalt tähelepanu. Tõstsin oma konto taseme, et saada „päevakaupleja” staatus, et saaksin aktsia kiiresti maha müüa, kui see hakkab väärtust kaotama. Huvitaval kombel hakkasin raha veel kiiremini kaotama. Õnneks teenis StockTrak selleks ajaks mulle piisavalt raha, nii et lisaks Robinhoodi kontole sain kõrvale panna ka hädaabifondi.
2016. aasta märtsiks otsustasin, et päevakauplemine võtab rohkem aega, kui see väärt on (ja ma kaotasin endiselt raha), nii et lõpetasin iga päev oma konto kontrollimise. Imekombel hakkas mu saldo kasvama – ma järgisin kombinatsiooni strateegiast „osta seda, mida tunned” ja „osta ja hoia”. Mul oli tõuse ja mõõnu, tippe ja põhjasid, aga jätkasin igakuiste sissemaksete tegemist ja portfelli tasakaalustamist, pööramata liiga palju tähelepanu tõusudele ja langustele.
Umbes pool mu portfellist oli investeeritud stabiilsetesse väärtpaberitesse nagu S&P 500 ETF-id. Umbes veerand oli minu jaoks „kindlates panustes” nagu Amazon. Ülejäänu oli minu „lõburaha”, mida investeerisin näiteks pöörastesse tehnoloogiaaktsiatesse (WATT, TSLA jne) – sain selle idee sellest, et auditeerisin igal semestril StockTrakis umbes 500 kontot ja nägin, mida võitjad ostsid. Mu portfellil oli tõuse ja langusi, kuid see edestas kindlasti minu säästukontot.
Siis muutus kõik
22. detsember 2017. Otsustasin mitte sõita StockTraki peakontorisse – töötasin „kodust” oma ämma majast, et saaksin teda samal õhtul aidata traditsioonilise pühadetoidu fondüü valmistamisel. Töötasin sülearvutiga „laua” taga, milleks oli antiikne jumestuslaud, mille olin ettevaatlikult põrandale puhastanud, kasutades toolina ülisuurt patja. Valmistasin tol hommikul StockTraki uudiskirja, mille saadame kõigile tudengitele „esiletõstetud aktsiate” kohta. Tavaliselt otsime päeva jooksul aktsiaid, mis on „turuliigutajad”, ja filtreerime välja need, mida tunneme potentsiaalsete kodunimedena (eemaldades odavad aktsiad ja muud veidrad).
Kummaline, ma tundsin ära ühe asja, mis mulle tegelikult kuulus. Sellel läheb hästi. Oodake, see osa aktsia hinnaliikumises oli tegelikult koma. Sellel läks VÄGA hästi. Kutsusin oma tüdruksõbra juurde, et strateegiat välja mõelda. Olin väga äkitselt 15 000 dollari võrra rikkam – ja meil oli juba piisavalt kogutud korteri sissemakseks. Loodetavasti ei oodanud mu ülemus sellel jõulueelsel päeval minult palju, sest ma küll ei pööranud sel päeval tööle eriti suurt tähelepanu. See oli juhtmevaba energiaettevõte, märgisümboliga WATT. Sain teada, et see olemas on, sest nägin seda uurides sageli „kõige aktiivsema“ nime all esile kerkimas, kui koostasin päevaseid uudiskirju (ja see tuli tihti ette ka portfellides, mida auditeerisin). Ettevõtte tehnoloogiat uurides usun, et sellest võib saada tohutu mängumuutja siis, kui see lõpuks tarbijaturule jõuab. Sellel konkreetsel nädalal kerkis hind järsult, sest levisid kuulujutud, et see lisatakse järgmise iPhone’i mudeli komplekti. Need kuulujutud ei vastanud tõele, kuid minu protsendipõhised liikuvad stop-orderid lukustasid mu kasumi siis, kui turud hakkasid korrektsiooni tegema, ilma et oleksin pidanud selle pärast kinnisideeks muutuma.
Sõitsin veel paar päeva lainel edasi – ja teenisin selle käigus veel paar tuhat dollarit. Müüsin selle maha, kandes kasumi sularahana oma säästukontole (selle sissemakse jaoks) ning viies algse investeeringu tagasi sinna, kust see tuli. See tõi mulle järgmisel kuul küll kahju, aga olin endiselt väga heas seisus.
Jätkasin raha lisamist oma tavapäraste igakuiste sissemaksetega. Mõnikord see kasvas, mõnikord kahanes. Aga see polnud kunagi „kadunud“, sest seda ei olnud kunagi kulutatud – kui olukord oleks pingeliseks läinud, saanuksin oma investeeringud maha müüa. Ma otsustasin seda mitte teha.
Täna
Minu roll StockTrakis on pärast seda, kui alustasin tugimeeskonna ja operatsioonide tiimis, oluliselt muutunud. 10-dollariline vahendustasu teistes maaklerfirmades ei ole enam nii oluline, kui sul on 20 000 dollarit investeeritud. Ausalt öeldes ei ole nende uurimistööriistad eriti head. Aga mul on seda lihtne hallata ning teen oma uuringud oma tasuta StockTraki demokontol, kasutades täpselt sama teavet, mida iga kasutaja näeb oma kaks korda nädalas saadetavates uudiskirjades ja StockTraki portfellis.
Mul on endiselt tõuse ja mõõnu, aga Robinhood muutis mu elu tõeliselt. Kui ma oleksin pidanud iga tehingu eest maksma 10 dollarit, poleks ma 2017. aastal mingil juhul investeerima hakanud – rääkimata aktsiatest, millest võinuksin turuuudiste järgi vajaduse korral hetkega loobuda.
Eile määrati Robinhoodile 65 miljoni dollari suurune trahv selle eest, et nad „eksitasid“ kliente oma raha teenimise viisi osas. Kuna töötan StockTrakis (ning jälgin mõningal määral, kuidas maaklerfirmad üldiselt toimivad), olen algusest peale teadnud, et nad teenivad raha sellega, et „müüvad“ minu tehingud teistele kliiringukeskustele, mille pealt saavad nad 0,1% spread’i. Ja ausalt öeldes ei hooli ma sellest vähimalgi määral. Nad teenivad mu 100-dollariliselt tehingult VÕIB-OLLA sendi – ja ma ei arva, et keskmine väikeinvestor peaks ka hoolima. See võiks midagi muuta, kui investeeriksin miljon dollarit, aga kui ma oma säästukonto 500 dollari pärast muretsesin, ei oleks ma saanud olla õnnelikum selle üle, et mu raha on Robinhoodis.
Täieliku läbipaistvuse nimel, siin on minu Robinhoodi tootlus alates 2015. aasta jaanuarist:
Mul on ka eraldi Roth IRA Merrill Lynchis (alustasin seda Robinhoodi kontost palju hiljem), kuhu investeerin igal aastal täpselt seadusliku maksimumi, ainult indeksfondidesse (ja ma ei mäleta praegu isegi oma sisselogimisandmeid, sest Roth IRA ei ole mõeldud kinnisideeks muutumiseks).
StockTrak ei anna kellelegi investeerimisnõu – ei mina ega keegi minu meeskonnast ole litsentseeritud finantsnõustaja. Siiski julgustan kõiki investeerima MIDAGISSE. Tõenäoliselt ei näe te sellist tootlust nagu mina, aga see on raha, mille panete kõrvale ega kuluta suvalisele „kraamile“. Mina isiklikult, Kevin Smith, soovitan igal inimesel avada Robinhoodi maaklerikonto ja alustada oma investeerimisteekonda.
2020. aastal jõudsid nad 10 000 000 kliendini ilma traditsioonilisele reklaamile senti kulutamata.
Nüüd, 2026. aastal, on neil peaaegu 27 000 000 klienti.
Kuidas nad seda tegid? Selle asemel, et kulutada oma reklaamiraha televisiooni- ja trükireklaamidele, on nende turundusnipp see, et nad annavad kõigile, kes konto avavad, TASUTA aktsia väärtusega 5–200 dollarit. Ja seejärel annavad nad sulle veel ühe tasuta aktsia, kui tood sõbra (aastas kuni 1 500 dollari väärtuses tasuta aktsiaid sõbrasoovituste eest). Nii et kui avad konto ja tood 3 sõpra, saad 4 aktsiat täiesti tasuta Klõpsa siia, et avada oma Robinhoodi konto ja saada oma esimene tasuta aktsia!
Kevin Smith
StockTraki tootearenduse direktor
