Η Robinhood και οι επενδύσεις σας

Η Robinhood μόλις τιμωρήθηκε με πρόστιμο 65 εκατομμυρίων δολαρίων για παραπλάνηση πελατών. Αχ.

Η Robinhood (ή RH, όπως είναι γνωστή σε απολύτως κανέναν) προκάλεσε τεράστια αναταραχή στον κλάδο της χρηματιστηριακής διαμεσολάβησης όταν λανσαρίστηκε το 2015. Υποσχέθηκε προμήθειες 0 δολαρίων. Η λίστα αναμονής της ήταν μηνών — αλλά εγώ ήμουν έτοιμος. Εγγράφηκα νωρίς και απέκτησα πρόσβαση τον Ιανουάριο του 2015 (μόλις λίγους μήνες αφότου είχα ξεκινήσει με το StockTrak, ευτυχώς).

Εγγράφηκα στο Robinhood για μερικούς λόγους. Αλλά ο σημαντικότερος ήταν οι προμήθειες $0. Δεν ήξερα αν ήθελα ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΑ ακόμη να βάλω τα χρήματά μου στο χρηματιστήριο. Είχα μόλις περίπου $500 σε αποταμιεύσεις, και αυτά μόνο ΜΕΤΑ τον μισθό. Ζούσα ακόμα από μισθό σε μισθό, παρόλο που είχα ήδη ξεχρεώσει τις πιστωτικές μου κάρτες. Αν προσπαθούσα να διαφοροποιηθώ, μοιράζοντας τα $500 μου σε 5 διαφορετικές μετοχές, θα χρειαζόμουν 5 συναλλαγές. Εκείνη την εποχή, αυτό θα μου κόστιζε $10 ανά συναλλαγή σε προμήθειες – συνολικά $50. Θα είχα χάσει το 10% της επένδυσής μου πριν καν ξεκινήσω, γι’ αυτό και έμενα μακριά από τις αγορές.

Η ίδια σκέψη πέρασε από το μυαλό χιλιάδων άλλων ανθρώπων. Γιατί να θέλω να ρισκάρω όλα μου τα χρήματα σε έναν χρηματιστηριακό λογαριασμό; Χάνω το παιχνίδι πριν καν αρχίσω να παίζω. Αλλά με προμήθειες $0, αυτό το παιχνίδι άλλαξε. Τώρα μπορώ να κερδίσω ή να χάσω χρήματα με βάση τις επενδυτικές μου ικανότητες, όχι με βάση το τι μου χρεώνει ο χρηματιστής μου. Έτσι, κατέθεσα τα $500 μου και αγόρασα ό,τι μπορούσα να αντέξω οικονομικά (που, συμπτωματικά, βασιζόταν σε ό,τι ήδη διαπραγματευόμουν στο χαρτοφυλάκιό μου στο StockTrak στο πλαίσιο ενός εταιρικού διαγωνισμού).

Τι έμαθα

Έβαλα τα λεφτά μου εκεί όπου ήταν και τα λόγια μου. Άρχισα να επενδύω και έβαζα άλλα $500 κάθε λίγους μήνες. Και έχασα χρήματα. Όχι πολλά, αλλά αρκετά ώστε να με πονέσει κάπως. Όμως δεν τράβηξα τα χρήματά μου, γιατί ήξερα ότι ήταν καλύτερα στις αγορές παρά να κάθονται στην άκρη (ή να ξοδεύονται στο Amazon).

Τον Δεκέμβριο του 2015 αποφάσισα ότι το πρόβλημα ήταν πως δεν έδινα αρκετή προσοχή. Αύξησα τη δραστηριότητα του λογαριασμού μου ώστε να δικαιούμαι καθεστώς «Day Trader», για να μπορώ να πουλήσω γρήγορα μια μετοχή αν άρχιζε να χάνει αξία. Παραδόξως, άρχισα να χάνω χρήματα πιο γρήγορα. Ευτυχώς, μέχρι τότε το StockTrak μου πλήρωνε αρκετά χρήματα, ώστε να μπορώ επίσης να έχω στην άκρη ένα Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης, πέρα από τον λογαριασμό μου στο Robinhood.

Μέχρι τον Μάρτιο του 2016, αποφάσισα ότι το Day Trading μου κόστιζε περισσότερο χρόνο απ’ όσο άξιζε (και εξακολουθούσα να χάνω χρήματα), οπότε σταμάτησα να ελέγχω τον λογαριασμό μου κάθε μέρα. Θαυματουργά, το υπόλοιπό μου άρχισε να αυξάνεται – ακολουθούσα έναν συνδυασμό της στρατηγικής επένδυσης «Αγόραζε ό,τι ξέρεις» και «Αγόραζε και κράτα». Είχα ανόδους και καθόδους, κορυφώσεις και κοιλάδες, αλλά συνέχισα να κάνω τις μηνιαίες καταθέσεις μου και να επανισορροπώ το χαρτοφυλάκιό μου χωρίς να δίνω υπερβολική σημασία στις διακυμάνσεις.

Περίπου το μισό του χαρτοφυλακίου μου ήταν επενδυμένο σε σταθερούς τίτλους, όπως ETF του S&P 500. Περίπου το 1/4 ήταν σε «σίγουρα στοιχήματα» (στο μυαλό μου), όπως η Amazon. Το υπόλοιπο ήταν τα «χρήματα για διασκέδαση», τα οποία επένδυα σε πράγματα όπως εκκεντρικές τεχνολογικές μετοχές (WATT, TSLA κ.λπ.) – μου ήρθε αυτή η ιδέα επειδή κάθε εξάμηνο έκανα έλεγχο σε περίπου 500 λογαριασμούς στο StockTrak και έβλεπα τι αγόραζαν οι νικητές. Το χαρτοφυλάκιό μου είχε τις ανόδους και τις πτώσεις του, αλλά σίγουρα ξεπερνούσε τον αποταμιευτικό μου λογαριασμό.

Ύστερα τα πράγματα άλλαξαν

22 Δεκεμβρίου 2017. Αποφάσισα να μην οδηγήσω μέχρι τα κεντρικά γραφεία της StockTrak – θα δούλευα «από το σπίτι» από το σπίτι της πεθεράς μου, ώστε να μπορώ να βοηθήσω το βράδυ στην προετοιμασία του παραδοσιακού εορταστικού της γεύματος με φοντύ. Δούλευα στο λάπτοπ μου σε ένα «γραφείο» που αποτελούνταν από ένα παλιό τραπέζι μακιγιάζ, το οποίο είχα προσεκτικά μετακινήσει στο πάτωμα, χρησιμοποιώντας ένα μεγάλο μαξιλάρι για καρέκλα. Ετοίμαζα το ενημερωτικό δελτίο της StockTrak εκείνου του πρωινού που στέλνουμε σε όλους τους φοιτητές σχετικά με τις «Προτεινόμενες Μετοχές». Συνήθως ψάχνουμε τις ημερήσιες μετοχές που είναι «κινητήριοι μοχλοί της αγοράς» για τη μέρα, φιλτράροντας προς τα κάτω σε όσες αναγνωρίζουμε ως εν δυνάμει γνωστά ονόματα για το ευρύ κοινό (απαλλασσόμενοι από μετοχές-ψιλά γράμματα και άλλες παράξενες).

Κάτι παράξενο, αναγνώρισα μία που όντως κατείχα. Πηγαίνει καλά. Περίμενε, εκείνη η τελεία στην τιμή της μετοχής ήταν στην πραγματικότητα κόμμα. Πήγαινε ΠΟΛΥ καλά. Φώναξα την κοπέλα μου για να κάνουμε σχέδιο. Ξαφνικά ήμουν πλουσιότερος κατά $15.000 – και είχαμε αποταμιεύσει αρκετά για προκαταβολή σε ένα διαμέρισμα. Ελπίζω το αφεντικό μου να μην περίμενε πολλά εκείνη τη μέρα πριν από τα Χριστούγεννα, γιατί σίγουρα δεν έδινα πολύ μεγάλη προσοχή στη δουλειά εκείνη την ημέρα. Ήταν μια εταιρεία ασύρματης ενέργειας, με σύμβολο WATT. Τη βρήκα επειδή συχνά έβλεπα να εμφανίζεται ως «η πιο δραστήρια» όταν έκανα έρευνα για τα καθημερινά ενημερωτικά δελτία (και εμφανιζόταν πολύ συχνά σε χαρτοφυλάκια που έλεγχα). Μελετώντας την τεχνολογία της εταιρείας, πιστεύω ότι θα μπορούσε να αλλάξει πραγματικά τα δεδομένα αν/όταν τελικά φτάσει στις καταναλωτικές αγορές. Εκείνη την εβδομάδα εκτοξεύτηκε επειδή κυκλοφορούσαν φήμες ότι θα συμπεριληφθεί στο επόμενο μοντέλο του iPhone. Οι φήμες ήταν αβάσιμες, αλλά τα εντολές trailing stop σε ποσοστό % κατοχύρωσαν το κέρδος μου όταν οι αγορές άρχισαν τη διόρθωση, χωρίς να χρειαστεί να το παρακολουθώ εμμονικά.

Ακολούθησα το κύμα για λίγες ακόμη μέρες – βγάζοντας μερικές χιλιάδες δολάρια ακόμη στη διαδικασία. Το πούλησα, μετατρέποντας τα κέρδη σε μετρητά για τον αποταμιευτικό μου λογαριασμό (για εκείνη την προκαταβολή) και βάζοντας την αρχική μου επένδυση πίσω εκεί από όπου προήλθε. Αυτό μου κόστισε χρήματα τον επόμενο μήνα, αλλά ήμουν ακόμα σε πολύ καλή κατάσταση.

Συνέχισα να βάζω χρήματα με τις τακτικές μηνιαίες εισφορές μου. Μερικές φορές μεγάλωνε, μερικές φορές συρρικνωνόταν. Αλλά ποτέ δεν ήταν «χαμένο», γιατί ποτέ δεν ξοδεύτηκε – αν τα πράγματα ζόριζαν, θα μπορούσα να ρευστοποιήσω τις επενδύσεις μου. Επέλεξα να μην το κάνω.

Σήμερα

Ο ρόλος μου στη StockTrak έχει αλλάξει δραστικά από τότε που ξεκίνησα ως μέρος της ομάδας υποστήριξης και λειτουργιών. Η προμήθεια των $10 στις άλλες χρηματιστηριακές εταιρείες δεν έχει τόση σημασία όταν έχεις επενδύσει $20.000. Ειλικρινά, τα εργαλεία έρευνάς τους δεν είναι εξαιρετικά. Αλλά εγώ τη βρίσκω εύκολη στη διαχείριση και κάνω την έρευνά μου χρησιμοποιώντας τον δωρεάν δοκιμαστικό λογαριασμό μου στο StockTrak, με ακριβώς τις ίδιες πληροφορίες που βλέπει κάθε χρήστης στα ενημερωτικά δελτία που στέλνονται δύο φορές την εβδομάδα και στο χαρτοφυλάκιο της StockTrak.

Ακόμα έχω ανόδους και καθόδους, αλλά το Robinhood όντως άλλαξε τη ζωή μου. Αν πλήρωνα $10 ανά συναλλαγή, δεν υπάρχει περίπτωση να επένδυα το 2017 – πόσο μάλλον σε μετοχές που ίσως χρειαζόταν να ξεφορτωθώ αμέσως, ανάλογα με τα νέα της αγοράς.

Χθες, η Robinhood τιμωρήθηκε με πρόστιμο 65 εκατομμυρίων δολαρίων για «παραπλάνηση» των πελατών σχετικά με το πώς βγάζει τα χρήματά της. Επειδή συνεργάζομαι με τη StockTrak (έχοντας κάπως το νου μου στο πώς λειτουργούν γενικά οι χρηματιστηριακές), από την αρχή ήξερα ότι βγάζουν τα χρήματά τους «πουλώντας» τις συναλλαγές μου σε άλλα εκκαθαριστικά κέντρα, κάτι που τους αποφέρει περιθώριο 0,1%. Και δεν θα μπορούσα να με νοιάζει λιγότερο. Βγάζουν ΙΣΩΣ ένα σεντ από τη δική μου συναλλαγή των $100 – και δεν νομίζω ότι θα έπρεπε να νοιάζει ούτε τον μέσο μικροεπενδυτή. Αυτό ίσως να έκανε διαφορά αν επένδυα ένα εκατομμύριο δολάρια, αλλά όταν αγωνιούσα για τα $500 στον αποταμιευτικό μου λογαριασμό, δεν θα μπορούσα να είμαι πιο χαρούμενος που έχω τα χρήματά μου στο Robinhood.

Πλήρης διαφάνεια: αυτές είναι οι αποδόσεις μου στο Robinhood από τον Ιανουάριο του 2015:

Διατηρώ επίσης ξεχωριστό Roth IRA στη Merrill Lynch (που ξεκίνησε πολύ αργότερα από τον λογαριασμό μου στο Robinhood), στο οποίο επενδύω ακριβώς το νόμιμο μέγιστο κάθε χρόνο, αποκλειστικά σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη (και αυτή τη στιγμή δεν θυμάμαι τα στοιχεία σύνδεσής μου, γιατί ένα Roth IRA δεν προορίζεται για εμμονική ενασχόληση).

Η StockTrak δεν δίνει επενδυτικές συμβουλές σε κανέναν — ούτε εγώ ούτε κανείς στην ομάδα μου είμαστε αδειοδοτημένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι. Παρ’ όλα αυτά, ενθαρρύνω όλους να επενδύσουν σε ΚΑΤΙ. Σχεδόν σίγουρα δεν θα δείτε αποδόσεις όπως εγώ, αλλά είναι χρήματα που θα αφήσετε στην άκρη και δεν θα ξοδέψετε σε τυχαία «πράγματα». Εγώ προσωπικά, ο Kevin Smith, συνιστώ σε κάθε άνθρωπο να ανοίξει έναν χρηματιστηριακό λογαριασμό στη Robinhood και να ξεκινήσει το επενδυτικό του ταξίδι.

Το 2020 έφτασαν τους 10.000.000 πελάτες χωρίς να ξοδέψουν ούτε δεκάρα σε παραδοσιακή διαφήμιση.

Τώρα, το 2026, βρίσκονται σχεδόν στους 27.000.000 πελάτες.

Πώς το έκαναν; Αντί να ξοδέψουν τα διαφημιστικά τους χρήματα σε τηλεοπτικές και έντυπες διαφημίσεις, το κόλπο του μάρκετινγκ που χρησιμοποιούν είναι ότι δίνουν σε όποιον ανοίγει λογαριασμό μία ΔΩΡΕΑΝ μετοχή αξίας 5$–200$. Και μετά σου δίνουν άλλη μία δωρεάν μετοχή αν συστήσεις έναν φίλο (έως και 1.500$ σε δωρεάν μετοχές από συστάσεις φίλων τον χρόνο). Άρα, αν ανοίξεις λογαριασμό και συστήσεις 3 φίλους, θα λάβεις 4 μετοχές εντελώς δωρεάν  Κάντε κλικ εδώ για να ανοίξετε τον λογαριασμό σας στη Robinhood και να πάρετε την πρώτη σας δωρεάν μετοχή!

Κέβιν Σμιθ

Διευθυντής Ανάπτυξης Προϊόντων της StockTrak