Fundamentos das Finanças Pessoais e Familiares

Mary Lou Poloskey leciona a Fundamentos das Finanças Pessoais e Familiares na UT em Austin, onde a McCombs School of Business tem o seu próprio site de marca da plataforma de negociação virtual Stock-Trak.

Ela utiliza ambas as simulações financeiras da StockTrak, o Jogo da Bolsa e o Jogo do Orçamento.

Os projetos da sua turma que utilizam o Stock-Trak têm várias partes, algumas são individuais e outras são realizadas em grupo. No total, há quatro projetos na sua turma, dois deles utilizando as simulações e as lições da Stock-Trak. Cada projeto vale 10% da classificação final.

Jogo do Orçamento

O componente individual inclui a conclusão do Budget Game de 12 meses. Nos primeiros 4 meses, os estudantes estão no modo de jogo a tempo parcial. Durante esse período, são estudantes universitários com empregos a tempo parcial e, depois, formam-se (na simulação) e trabalham a tempo inteiro nos 8 meses seguintes.

A Poloskey adapta o nível de vida para refletir o custo de vida do local onde a universidade está situada. Ajusta a habitação e os impostos ao seu estado. Também ajusta as definições predefinidas para o dinheiro inicial no jogo. Dá aos estudantes 2 500 dólares nas poupanças e 1 000 dólares na conta à ordem, que ganharam no estágio de verão.

Há um componente escrito do Budget Game que é realizado em grupos. Os estudantes devem responder às seguintes perguntas como se fossem a pessoa do jogo. Ela apresenta o cenário como se o estudante já se tivesse formado e estivessem agora passados 8 meses. Têm a mesma situação financeira que tinham enquanto jogavam o Budget Game.

1. Quanto é que cada um de vocês tem em poupanças no final do jogo (indiquem o valor de poupança final mais alto e mais baixo entre todos os membros do grupo)? Isto é suficiente para um fundo de emergência? Que montante ($) a pessoa no jogo deveria ter acessível em caso de emergência? (Apresentem argumentos que sustentem a forma como chegaram a este valor). Em que é que se deveriam estar a poupar além do "fundo de emergência"?
2. Indiquem pelo menos 3 despesas em que incorreram durante o jogo que vos surpreenderam (coisas que não teriam incluído no vosso orçamento). Indiquem pelo menos 3 despesas que esperam ter quando se formarem e estiverem a trabalhar, e que não estão incluídas no jogo. Deveriam orçamentar estas despesas?
3. Usaram todos o vosso cartão de crédito? Indiquem pelo menos 3 vantagens e 3 desvantagens do uso de cartões de crédito. Qual foi a pontuação de crédito final mais alta entre os membros do vosso grupo?
4. O que é que este membro do grupo fez de diferente em relação ao resto do grupo que levou a uma classificação de crédito mais alta?
5. Como é calculado o património líquido neste jogo? Indiquem 3 coisas que poderiam aumentar o vosso património líquido ao longo do próximo ano.
6. Qual foi a pontuação mais alta de qualidade de vida entre os membros do seu grupo? O membro do grupo com a maior qualidade de vida tinha o menor património líquido? Porquê ou por que não?
7. Apresente 3 objetivos financeiros (um de curto prazo, um de médio prazo e um de longo prazo). Utilize a abordagem SMART para fundamentar cada objetivo.
8. O que aprendeu com este jogo/projeto? Como é que isto vai mudar o seu orçamento atual? Como é que isto vai mudar o seu orçamento quando se formar e começar um emprego a tempo inteiro?

Jogo da Bolsa

Para o módulo do Projeto de Investimento, os estudantes têm um componente individual e um componente de grupo. 40% da nota baseia-se na parte individual, que inclui:

• Configurar o respetivo portefólio nas contas Stock-Trak (20%)
• Ver vídeos tutoriais da Stock-Trak (10%)
• Responder às questões sobre a estratégia de investimento (10%)

As Perguntas sobre Estratégia de Investimento ajudam os estudantes a determinar quais as ações e ETFs que irão comprar nas suas carteiras virtuais. Seguem-se as perguntas que os estudantes têm de completar e entregar num documento do Word.

1. Acha que o ciclo económico atual está numa fase de expansão ou de contração?
2. Em que dados económicos específicos se baseia para isso?
3. Qual é a sua tolerância ao risco? Como isso afetará a sua estratégia de investimento?
4. Com base nas perguntas acima, em que setores/tipos de investimentos específicos irá investir? (Não liste empresas específicas).

A Poloskey ajustou as definições predefinidas do Stock Game para que os estudantes utilizem uma estratégia de comprar e manter. Seguem-se algumas das principais definições que ela utiliza:

• Dinheiro inicial: 25.000 $
• Tipos de títulos ativados: Apenas ações e ETF
• Day Trading: Desativado
• Negociação com margem: Desativado
• Limite de posição: 10%
• Notas de negociação: Obrigatório

Os estudantes são obrigados a investir em 4 ações e 3 ETFs, nem mais nem menos. Um dos ETFs é o S&P 500. Há uma data-limite rigorosa para concluir todas as ordens e, depois, durante o resto do semestre, os estudantes mantêm os investimentos e observam o seu desempenho. O objetivo é investir todo o capital inicial com base nas respostas que deram às perguntas sobre investimento.

Os restantes 60% do Módulo de Investimento baseiam-se no projeto de Análise da Carteira de Investimento, que é realizado em equipas. Ela termina o período de negociação várias semanas antes do fim do semestre, para que todas as carteiras fiquem congeladas enquanto os estudantes realizam a sua análise.

Os grupos são constituídos por 3 a 5 estudantes. Comparam as suas carteiras e escolhem 2 ações e 2 ETFs para apresentar à turma numa apresentação de 5 a 7 minutos. Na apresentação, as equipas de estudantes devem responder às seguintes perguntas:

1. Qual foi a ação com melhor desempenho entre o grupo durante o período? Porque incluíste essa ação na tua carteira?
2. Qual foi o ETF com melhor desempenho entre o grupo durante o período? Porque incluíste essa ação na tua carteira?
3. Qual foi a ação com pior desempenho entre o grupo durante o período? Porque incluíste este ETF na tua carteira?
4. Qual foi o ETF com pior desempenho entre o grupo durante o período? Porque incluíste este ETF na tua carteira?
5. Como é que o mercado (representado pelo S&P 500) teve desempenho durante o período? Que घटनos fizeram com que o mercado tivesse esse desempenho ao longo dos últimos dois meses? Quantas das tuas carteiras superaram o mercado? Terás de calcular o retorno da tua carteira. Retorno da carteira = (valor atual da carteira – $25.000)/$25.000.
6. Este projeto mudou a forma como planeias investir no futuro?

A Mary Lou Poloskey partilhou generosamente os projetos e os programas das suas aulas para que outros professores possam ver como integra o StockTrak no seu curso.

Clique no link abaixo para ter acesso ao Fin322F HDF 322 Programa da Disciplina Outono de 2022. Abaixo estão os detalhes de cada um dos projetos da sua turma.

Este projeto tem partes individuais e de grupo.

Parte Individual (30 pontos)

Cada aluno jogará o jogo do Orçamento durante 12 meses. Nos primeiros 4 meses, estará a trabalhar em part-time enquanto estuda e, depois, formará-se (Yup!) e trabalhará a tempo inteiro durante os 8 meses seguintes. Como aluno a trabalhar em part-time, não ganhará o suficiente para cobrir todas as despesas, mas tem 2.500 dólares em poupanças e 1.000 dólares na sua conta à ordem (do estágio de verão). No mês 5, começa a trabalhar a tempo inteiro. O seu salário aumenta, mas as suas despesas também.

Para este projeto, estamos a utilizar o jogo de Orçamento no StockTrak. Mais tarde no semestre, iremos utilizar a parte de Investimento deste site. Por agora, NÃO façam nada no Jogo de Ações, vão apenas ao jogo de Orçamento!

Para se registar no StockTrak, aceda a: [Poloskey partilhou o link de registo aqui].

O nosso jogo F22 Finanças Pessoais tem uma palavra-passe. Registe-se usando o nome com que está inscrito nesta turma e, depois, escolha um nome de utilizador (os outros verão esse nome no ranking), uma palavra-passe para aceder ao jogo e introduza o seu endereço de email para reposição da palavra-passe.

Existem 2 prazos para concluir o jogo do orçamento individual online.

• Ter., 13 de set.^º        22:00 – Parte A – regista-te no StockTrak, vê todos os vídeos atribuídos e conclui o primeiro mês do jogo. Isto está listado como Primeira Tarefa no jogo (vê o lado direito do ecrã quando tiveres sessão iniciada no StockTrak)
• Sáb. 17 de set.^º 22:00 – Parte B – conclui os 11 meses restantes do jogo. Isto não aparece listado como uma Tarefa no jogo, mas o jogo terminará e já não o poderás jogar. Poderás consultar os resultados finais.

Parte do Grupo (70 pontos)

Conclua esta parte depois de terminar os seus jogos individuais. A parte em grupo do seu projeto deve ser entregue na sexta-feira, 23 de setembro^º às 22:00 (enviado para o Canvas).

Cada grupo deverá carregar um documento Word a responder às seguintes questões. Indiquem os nomes dos membros do grupo. Liste apenas aqueles que participaram ativamente nesta tarefa. A escrita empresarial deve ser concisa, mas completa. Para receber a pontuação total nesta parte, todas as questões devem ser respondidas na íntegra. O documento Word deve estar organizado e bem apresentado. Numere cada resposta, use gramática correta, etc.

Discuta e responda às seguintes questões como se fosse a pessoa no jogo e estivesse fora da escola há 8 meses, com a situação financeira representada no jogo.

1. Quanto é que cada um de vocês tem em poupanças no final do jogo (indica o montante final mais alto e mais baixo das poupanças entre todos os membros do grupo). Isto é suficiente para um fundo de emergência? Que montante ($) a pessoa no jogo deveria ter disponível em caso de emergência? (Mostra o apoio para explicar como chegaste a esse valor). Em que é que (se for o caso) deves poupar para além do “fundo de emergência”?
2. Indiquem pelo menos 3 despesas em que incorreram durante o jogo que vos surpreenderam (coisas que não teriam incluído no vosso orçamento). Indiquem pelo menos 3 despesas que esperam ter quando se formarem e estiverem a trabalhar, e que não estão incluídas no jogo. Deveriam orçamentar estas despesas?
3. Todos usaram o cartão de crédito? Indica pelo menos 3 vantagens e 3 desvantagens de usar cartões de crédito. Qual foi a pontuação de crédito final mais alta entre os membros do teu grupo? O que fez este membro do grupo de forma diferente do resto do grupo, o que levou a uma classificação de crédito mais alta?
4. Como é calculado o património líquido neste jogo? Indiquem 3 coisas que poderiam aumentar o vosso património líquido ao longo do próximo ano.
5. Qual foi a pontuação mais alta de qualidade de vida entre os membros do seu grupo? O membro do grupo com a maior qualidade de vida tinha o menor património líquido? Porquê ou por que não?
6. Elabore 3 objetivos financeiros (um de curto prazo, um intermédio e um de longo prazo). Utilize a abordagem SMART para fundamentar cada objetivo.

O que aprendeu com este jogo/projeto? Como é que isto vai mudar o seu orçamento atual? Como é que isto vai mudar o seu orçamento quando se formar e começar um emprego a tempo inteiro?

A Parte Individual incluirá as suas questões sobre a Estratégia de Investimento, a visualização dos vídeos da StockTrak e a configuração da sua carteira. Estas partes individuais representam 40% da nota do projeto. Os outros 60% serão a apresentação do grupo no final do semestre.

Estratégia de Investimento Individual Questões (10%) entrega até sexta-feira, 30 de setembro^º às 22:00 Carregue no Canvas, no módulo Projeto de Investimento, a tarefa chamada Questões sobre a Estratégia de Investimento.

Responda às perguntas seguintes em frases completas. Numere as suas respostas. Este trabalho irá determinar quais as ações e os ETF que vai “comprar” para a sua carteira individual (última parte individual deste projeto). Carregue um documento Word para as Questões da Estratégia de Investimento Individual no Canvas.

1. Acha que o ciclo económico atual está numa fase de expansão ou de contração?
2. Em que dados económicos específicos se baseia para isso?
3. Qual é a sua tolerância ao risco? Como isso afetará a sua estratégia de investimento?
4. Com base nas perguntas acima, em que tipos setores/tipos de investimentos irá investir? (não enumere empresas específicas).

Vídeos do StockTrak (10%) com entrega até dom. 2 de out.^º às 22:00

Ir para https://mccombstrading.stocktrak.com

Use o mesmo nome de utilizador e palavra-passe do Jogo do Orçamento que fizemos no início deste semestre. Isto está configurado como um trabalho no StockTrak.

Configuração da carteira no StockTrak (20%) com entrega até qui. 6 de out.^º às 15:00

Este projeto irá utilizar o StockTrak. Aceda a https://mccombstrading.stocktrak.com

Use o mesmo nome de utilizador e palavra-passe do Jogo do Orçamento que fizemos no início deste semestre. Use os separadores do Jogo de Bolsa para comprar ações e ETF e acompanhar os seus investimentos. Pode “comprar” as suas ações e ETF entre seg. 3 de out.^º – Qui. 6 de out.^º 15:00 (fecho do mercado). Pode fazer uma negociação a ნებისმ qualquer momento, mas só será executada quando o mercado estiver aberto.

• Configuração da conta no StockTrak:
  • Tem de comprar 4 ações individuais e 3 ETF para a sua carteira (7 investimentos no total). As ações e os ETF que adquirir tem de seguir a sua Estratégia de Investimento.Cada aluno dispõe de 25 000 $ em fundos fictícios para investir no jogo. Cada conta tem de estar totalmente investida, com no máximo 2 500 $ numa conta em numerário. Um dos seus investimentos tem de ser um ETF do S&P 500 (que irá acompanhar o mercado). Pode comprar VOO ou SPY ou outro ETF, desde que replique o S&P 500 na totalidade. Cada operação requer notas de negociação; deve documentar por que motivo está a comprar cada ação ou ETF.
  • Depois de escolher as 7 ações/ETF iniciais, irá manter e acompanhar esses investimentos pelo resto do semestre.
• Tem de estar totalmente investido (22 500 $ – 25 000 $) até ao final do dia de negociação, qui. 6 de out.^º (15:00, hora de Austin). Certifique-se de que todas as operações são executadas; elas não acontecem instantaneamente.

Está a decidir que 4 ações (nem mais nem menos) e que 3 ETFs (apenas 3, sendo que um dos três tem de ser um ETF do S&P 500) e quanto investir em cada um para que estejam investidos pelo menos 22 500 $.

Análise da Carteira de Investimentos do Projeto de Grupo (60% da nota do Projeto de Investimento)

As ações continuarão a ser negociadas até ao fecho do dia de negociação de sex., 18 de novembro.^ºNão pode trabalhar nisto antes dessa data! Nessa altura, a sua carteira ficará congelada — o jogo termina, mas ainda poderá aceder-lhe; os montantes não irão mudar.

Cada grupo tem 3 a 5 membros. Terão de analisar cada uma das vossas carteiras de investimento e reunir-se em grupo para comparar. Irão preparar uma apresentação de 5 a 7 minutos, abordando:

1. Qual foi a ação com melhor desempenho entre o grupo durante o período? Porque incluíste essa ação na tua carteira?
2. Qual foi o ETF com melhor desempenho entre o grupo durante o período? Porque incluíste essa ação na tua carteira?
3. Qual foi a ação com pior desempenho entre o grupo durante o período? Porque incluíste este ETF na tua carteira?
4. Qual foi o ETF com pior desempenho entre o grupo durante o período? Porque incluíste este ETF na tua carteira?
5. Como é que o mercado (representado pelo S&P 500) teve desempenho durante o período? Que घटनções fizeram o mercado ter esse desempenho nos últimos dois meses? Quantas das suas carteiras superaram o mercado? Terá de calcular o retorno da sua carteira. Retorno da carteira = (valor atual da carteira – 25 000 $)/25 000 $
6. Este projeto mudou a forma como planeias investir no futuro?

Comparem todas as vossas carteiras e decidam sobre que 2 ações e 2 ETFs o vosso grupo vai falar. Mesmo que todos ou a maioria destes tenham vindo da carteira de um membro, cada um pode comentar brevemente pelo menos um. Certifiquem-se de dividir a apresentação de forma equitativa. Incluam —

• Utilize um elemento visual para apoiar a sua apresentação (gráfico, imagem, etc.). Irá mostrá-lo na câmara de documentos na sala de aula. Não há tempo para montar um computador, por isso tenha o seu elemento visual pronto para ser exibido na câmara de documentos.
• Explique por que motivo estas ações e ETF foram os seus melhores e piores desempenhos. Inclua descrições das empresas e as estratégias de investimento dos ETF (para os seus melhores e piores). O que aconteceu, especificamente, para fazer com que estas empresas ou ETF tivessem um desempenho diferente do mercado?
• As condições económicas influenciaram o seu sucesso? Se sim, de que forma?
• Manteria estas ações/ETFs na sua carteira daqui em diante?
• Os seus resultados apoiam um investimento ativo (escolher ações e ETFs — como fizemos nesta simulação) ou um investimento passivo (colocar todos os investimentos no S&P 500 ou noutro índice bolsista amplo)?
• Conclua com a forma como este projeto influenciou a maneira como/ se investirá no futuro.
• As apresentações decorrerão durante o nosso período de aula em Qua., 30 de nov.^º e seg., 5 de dez.^º. Todos os membros do grupo devem contribuir e apresentar à turma. Não há outra forma de ganhar os pontos para esta parte do projeto. Se um membro do grupo não estiver disposto a reunir-se e contribuir, informe-me e eu atribu-lhe-ei zero, e depois o grupo poderá prosseguir sem esse membro.