Vous voulez contribuer à un monde meilleur ? Je cherchais comment soutenir des associations caritatives tout en obtenant un retour sur mon investissement, et j’ai découvert l’investissement à impact. Voyez les choses ainsi…
Philanthropie + investissement = investissement à impact
Investissement à impact
Cela s’adresse à toute personne disposant d’un peu d’argent qu’elle souhaite investir dans des projets ou des organisations qui contribuent à créer un monde meilleur. Cela s’applique à toute cause ou problématique. Et cela peut toucher n’importe quelle communauté ou groupe qui vous tient à cœur. Si vous vous sentez mal à l’aise à l’idée d’investir dans des entreprises qui font plus de mal que de bien, l’investissement à impact est fait pour vous.
Pourquoi c’est mieux que la pure philanthropie
Lorsque la richesse s’accumule trop longtemps au même endroit, elle stagne. L’argent doit circuler et relier les personnes à leurs idées. C’est une énergie rendue concrète sous forme de productivité humaine. Lorsqu’on donne de l’argent sous forme de subvention ou de don, on le prend d’un endroit pour le mettre dans un autre.
Quelle est l'incitation économique à être productif lorsque l'argent a été donné comme un cadeau ?
Quand votre grand-mère vous envoie un chèque pour votre anniversaire, le dépensez-vous pour vos études ? Qu’en est-il de l’investir dans votre compte de retraite ? Les cadeaux et les dons n’impliquent pas la même obligation qu’un prêt.
Si vous regardez un arbre, il produit des sucres qu’il sécrète dans le sol au bénéfice des micro-organismes qui y vivent. Toutefois, ce n’est pas un simple don. L’arbre est capable de photosynthétiser l’énergie du soleil et d’en faire un « produit » précieux qu’il partage avec ses potes sous terre. En échange, ceux-ci fournissent à l’arbre des nutriments, notamment l’accès à l’eau et à des éléments vitaux que ses racines ne pourraient pas atteindre seules.
En partageant l’amour — les sucres végétaux, pour utiliser un terme très simplifié — toutes les créatures de l’écosystème forestier en bénéficient.
C’est ce qui se passe lorsque de l’argent est accordé sous forme de prêt à faible taux d’intérêt sur le long terme à une entreprise sociale. Cela lui permet de créer ce dont elle a besoin pour avoir un impact sur son public cible. Et cet impact touche tous les aspects, PAS seulement les résultats financiers.
Ainsi, au lieu de voir l’argent disparaître après la subvention ou le don, il peut être réutilisé encore et encore. Pour aider le même groupe, ou plusieurs groupes, aussi longtemps que vous le souhaitez.
C’est l’une des raisons pour lesquelles je pense que l’investissement à impact est meilleur que la philanthropie classique. Il existe une responsabilité intégrée de produire quelque chose avec l’argent afin qu’un véritable changement puisse avoir lieu, et qu’un profit puisse être réalisé pour rembourser l’investisseur. Le cycle peut se poursuivre indéfiniment !
Une plus grande flexibilité pour les donateurs
La possibilité de tester différentes idées, notamment grâce au microfinancement, transforme les donateurs en investisseurs et leur permet d’apporter des enseignements en partageant non seulement de l’argent, mais aussi des idées commerciales dans différents secteurs.
À mesure que les entreprises ont grandi et fusionné, il est devenu prohibitivement coûteux d’y investir. Si vous ne disposez que d’une petite somme à investir, vous ne pouvez pas en tirer autant d’avantages que ceux qui ont commencé il y a 20 ou 30 ans. Avec l’investissement à impact, vous ne réaliserez peut-être pas les mêmes rendements qu’en bourse, mais l’argent que vous avez sera incroyablement précieux pour les groupes dans lesquels vous investissez.
Si vous lisez cet article, c’est que la future de l’humanité et de notre planète vous tient davantage à cœur que le fait de gagner le plus d’argent possible grâce à vos investissements. Vous vous souciez des autres et vous voulez aider. Et jusqu’à présent, vous vous sentiez impuissant.
Eh bien, je suis ici pour vous dire que même vos 20 $ supplémentaires pourraient être consacrés à un projet qui pourrait tirer parti de votre argent. Et cette plus grande souplesse permet à davantage de personnes de s’impliquer et d’avoir le sentiment de contribuer à améliorer la vie de tout le monde.
Il existe aussi d’autres options ! Vous pourriez recourir à une forme de dette privée (c’est un prêt accordé par un particulier plutôt que par une institution ou une banque), qui est l’instrument financier le plus courant selon l’enquête annuelle GIIN de 2017. Et il existe aussi de nouveaux instruments, comme les contrats à paiement au résultat.
De ce point de vue, de plus en plus d’entreprises créent des organisations hybrides qui mêlent des objectifs lucratifs et non lucratifs afin d’obtenir un meilleur accès à la mise en œuvre du changement social. En alignant profit et raison d’être, l’esprit entrepreneurial de résolution de problèmes passe à la vitesse supérieure. Et sans perdre une minute !
Célébrer la diversité
Un aspect important de l’investissement à impact consiste à rassembler des investisseurs qui souhaitent soutenir des causes dignes d’intérêt et des personnes ayant des idées nouvelles et différentes, qui étaient autrefois exclues du financement traditionnel. C’est un changement de paradigme incroyable qui valorise la diversité dans tous les domaines.
Diversité des investisseurs
Beaucoup de gens se détournent de l’investissement parce qu’ils n’aiment pas l’aspect jeu de hasard des marchés financiers. Ils peuvent aussi se méfier des grandes entreprises, qui font souvent plus de mal que de bien. Cela a fait qu’une grande partie de la population n’a même pas participé au jeu ! Ils ont laissé leurs économies moisir sur leur compte bancaire, sans générer le moindre intérêt ni aucun impact à long terme, ni pour eux-mêmes ni pour leurs communautés.
S’ils investissaient leur argent, ils payaient probablement un professionnel pour s’en occuper à leur place. Il n’y a rien de mal à cette stratégie. Cela peut être un choix judicieux si vous craignez de perdre votre investissement initial. Cependant, vous perdez l’enthousiasme de faire une différence.
Il existe de nombreuses options de microfinancement différentes qui permettraient même aux investisseurs débutants de faire leurs premiers pas et de voir comment leur argent crée un changement positif.
Démocratiser le capital-risque
À l’inverse, il existe beaucoup de biais inconscients concernant le type d’entrepreneurs ou d’entreprises qui obtiennent du capital-risque. L’exclusion n’est pas toujours délibérée, mais le résultat est le même. L’écrasante majorité des personnes qui obtiennent des financements sont des hommes blancs. Pourquoi ?
Parce qu’il existe un biais inconscient chez les investisseurs traditionnels qui les pousse à privilégier les personnes qui leur ressemblent et qui se comportent comme eux. Et il ne sera pas surprenant que la plupart des capital-risqueurs soient des hommes blancs. Ainsi, le cycle s’est poursuivi pendant de nombreuses générations.
À mesure que nous entrons dans l’univers de l’investissement à impact, nous prenons conscience de ces biais et apprenons à dépasser les « marqueurs de réussite » traditionnels pour considérer la finalité des projets. Dans ce cas, le projet lui-même compte davantage que le degré de points communs que vous avez avec l’entrepreneur qui le dirige.
Il est également important de noter que les secteurs de l’entrepreneuriat qui connaissent la plus forte croissance sont ceux des femmes et des groupes minoritaires. En savoir plus sur la façon dont les femmes noires dépassent tous les autres groupes démographiques aux États-Unis, (faits USA).
En soutenant des personnes plus diverses, le monde a accès à des solutions et à des idées plus diverses.
Développer des idées innovantes
Peut-être que la meilleure partie de tout ce concept est l’idée de faire passer de grandes idées à l’échelle. Tout comme un enfant, une petite entreprise a besoin de soutien pour grandir et devenir indépendante de ses parents. Toute la logique de l’investissement à impact n’est pas de créer des systèmes de dépendance, mais de permettre aux entrepreneurs de réussir dans leur domaine.
Une fois que l’idée a été prouvée et qu’un système est en place, il existe un potentiel énorme pour partager ces nouveaux processus avec d’autres.
Comment commencer à investir à impact
Il faut préciser que nous ne pouvons pas vous fournir de conseils en investissement. Vous devrez effectuer vos propres recherches et analyser quels projets ou initiatives sont les plus importants pour vous.
Et, comme pour toute forme d’investissement, avant de consacrer le moindre dollar durement gagné, vous devez d’abord évaluer votre tolérance au risque. Autrement dit, quelle est votre ouverture à l’idée de perdre tout votre argent ? Plus vous êtes prêt à prendre de risques, plus votre champ d’action est vaste lorsque vous choisissez des projets ou des véhicules d’investissement.
Vous pouvez être motivé par l’envie de contribuer à la réalisation d’un ou plusieurs les Objectifs de développement durable, ou peut-être souhaitez-vous travailler directement avec des entrepreneurs. Un domaine à explorer est le microfinancement, dans lequel vous accordez de მცირე amounts de crédit aux entreprises qui innovent ou créent un changement positif. Vous pouvez travailler avec des entreprises locales ou des entrepreneurs dans des pays en développement.
Une autre question à vous poser est : à quel point souhaitez-vous être impliqué directement ? Le type d’investissements que vous choisissez dépendra en grande partie de votre intention de mettre la main à la pâte ou, au contraire, d’adopter une approche plus distante.
Élaborer votre stratégie d’investissement se fait dans ce domaine comme ailleurs. Cependant, au lieu de penser seulement au résultat net, vous devez désormais considérer un triple résultat.
- Quel est l’impact social ?
- Quel est l’impact environnemental ?
- Quel est l’impact économique ?
Pris ensemble, vous pourriez choisir une option qui offre un rendement financier moindre, mais qui crée des effets positifs dans les autres domaines. Vous devez aussi prévoir une stratégie de sortie. Ce n’est pas parce que vous évoluez dans cet univers d’investissement moins traditionnel que vous devez abandonner votre objectivité.
Vous seul pouvez décider quand et comment vous aurez besoin d’accéder à votre capital. Vous devez donc toujours tenir compte de votre horizon de placement et déterminer si vous pouvez vous permettre de ne pas avoir accès à votre argent pendant une certaine période.
Conclusion
Le monde de l’investissement à impact est en gestation depuis déjà plusieurs années, et si vous souhaitez sérieusement vous lancer, vous pouvez en savoir plus sur la manière de transformer votre stratégie en action auprès des Conseillers philanthropiques Rockefeller . Il y a beaucoup de questions que vous devez vous poser, et une partie du plaisir consiste à découvrir la multitude d’opportunités qui vous attendent. Lorsqu’il s’agit d’apporter un changement positif, il n’est jamais trop tard et jamais trop peu.
