Ein Budget oder einen Ausgabenplan aufzustellen ist schwierig. Sich daran zu halten, ist noch schwieriger. Zum Glück gibt es ein paar Möglichkeiten, das System zu Ihrem Vorteil zu nutzen, damit Sie im Budget bleiben und Ihre Ersparnisse weiter wachsen.
Budgetierungsstrategien
Eine „Budgetierungsstrategie“ bedeutet verschiedene Herangehensweisen an Ihre Budgetplanung, um etwas zu schaffen, das für SieSie funktioniert. Ein Allheilmittel für das Budget gibt es nicht: Jeder Mensch hat unterschiedliche Wünsche und Bedürfnisse, und Ihr Budget muss ehrlich widerspiegeln, was Sie erreichen wollen – andernfalls ist es zum Scheitern verurteilt.
Mit einem klaren Ziel beginnen
Budgets und Ausgabenpläne sind lebendige Dokumente und sollten alle paar Monate aktualisiert werden. Bevor Sie sich hinsetzen, um Ihren ersten Plan zu erstellen, oder einen bestehenden zu überarbeiten, brauchen Sie ein sehr konkretes Ziel vor Augen.
Ein gutes Ziel wäre zum Beispiel: „Ich möchte jeden Monat 100 Dollar zusätzlich sparen“ oder „Ich möchte eine größere Wohnung mieten, die 50 Dollar im Monat mehr kostet als meine aktuelle, aber ich möchte meine Ersparnisse nicht reduzieren“. Ein schlechtes Ziel wäre: „Ich möchte meine Ersparnisse erhöhen“ oder „Wie teuer darf eine Wohnung sein, die ich mir leisten kann?“. Klare, konkrete Ziele zu setzen hilft Ihnen dabei, sie auch tatsächlich zu erreichen.
Denken Sie zum Beispiel an den Unterschied zwischen „jeden Monat 100 Dollar sparen“ und „jeden Monat so viel sparen, wie ich kann“. Ein Budget oder einen Ausgabenplan rund um das Sparen von zusätzlich 100 Dollar pro Monat aufzubauen ist ein sehr einfaches Problem – erhöhen Sie einfach den Sparbetrag und verschieben Sie dann Ihre anderen Ausgaben, um zu sehen, ob es funktioniert. Wenn Ihr Ziel lautet: „so viel sparen, wie ich kann“, dann beginnen Sie damit, Ausgaben fast willkürlich zu streichen, wahrscheinlich indem Sie den Betrag senken, den Sie für Freizeitaktivitäten einplanen. Der Betrag, von dem Sie „denken“, dass Sie ihn sparen können, mag 150 Dollar sein, aber diesen Plan in die Praxis umzusetzen ist viel, viel schwieriger (weil es erfordert, dass Sie auf deutlich mehr verzichten).
Bezahle zuerst dich selbst
Budgets lassen sich mit der Sparstrategie „Zahl dir selbst zuerst“ leichter einhalten. Bei „Zahl dir selbst zuerst“ wird Ihre Ersparnis vorab per automatischer Überweisung auf Ihr Sparkonto direkt von Ihrem Gehalt abgezogen, noch bevor es überhaupt in Ihr Budget einfließt. Wenn Sie für diese automatischen Überweisungen einen regelmäßigen Zeitplan festlegen können, tauchen Ersparnisse nicht einmal als Posten in Ihrem Budget oder Ausgabenplan auf, sondern nur als ein Betrag, der von Ihrem verfügbaren Einkommen abgezogen wird, bevor Sie anfangen.
Das macht die Budgetplanung einfacher, weil es jeden Monat keinen Stress gibt, Ihr Sparziel zu erreichen. Wenn Sie an der Neuverteilung Ihres Budgets arbeiten, besteht Ihr neues Ziel einfach darin, ein paar zusätzliche Euro zu Ihren automatischen Überweisungen hinzuzufügen.
Sparen und Notgroschen trennen
Nicht alle Ersparnisse sind gleich! Idealerweise werden Sie fast nie Geld von Ihrem Sparkonto abheben, es sei denn, Sie verwenden es zum Investieren. In der realen Welt passieren Notfälle, die Ihr Monatsbudget – oder mehr – durcheinanderbringen, etwa Autoreparaturen.
Um Ihre Ersparnisse zu schützen, ist es eine gute Idee, einen Vorrat an „Notfallgeld“ auf Ihrem Girokonto zu halten, ungefähr in Höhe eines Monatsgehalts. So können Sie bei einem finanziellen Notfall oder wenn die Feiertage näher rücken und Sie viele Geschenke kaufen müssen, einfach auf Ihr Notfallgeld zurückgreifen, statt Geld vom Sparkonto abzuheben. Füllen Sie das Notfallgeld dann im nächsten Monat wieder auf, während Ihre Ersparnisse weiter wachsen.
Ausgabenstrategien
Eine Budgetierungsstrategie ist großartig, um Ihre Ersparnisse zu steigern, aber die meisten Menschen brauchen vor allem Hilfe dabei, ihre Ausgaben zu kontrollieren. Wenn es Ihnen schwerfällt, Ihre Ausgaben unter Kontrolle zu halten, ziehen Sie diese bewährten Möglichkeiten in Betracht, damit Ihr Geld in Ihrer Tasche bleibt.
Kreditkarten zu Hause lassen
Wenn Sie mit Kreditkartenschulden zu kämpfen haben, ist es vielleicht der beste Schritt, sie einfach nicht in Ihrem Portemonnaie mit sich zu führen, sondern sicher zu Hause aufzubewahren. Wenn Sie beim Einkaufen nur bar oder mit Karte zahlen, können Sie den Schock etwas abmildern, wenn die Kreditkartenabrechnung kommt.
Auf den Überziehungskredit verzichten
„Überziehung“ bedeutet, dass Ihre Bank Ihr Girokonto bis zu einem bestimmten Betrag ins Minus gehen lässt. Banken bieten diesen Service an, damit Ihre Schecks für Rechnungen nicht platzen, wenn Ihnen ein paar Dollar fehlen. Dieser Service ist nicht kostenlos. Die meisten Banken können sowohl einen festen Betrag (meist etwa 25 Dollar) als auch einen Prozentsatz Ihrer Transaktion berechnen, jedes Mal wenn Sie Ihr Konto überziehen.
Das bedeutet: Wenn Sie Ihre Debitkarte an einem Tag im Minus verwenden und kleine Einkäufe tätigen, wird jeder einzelne davon mit einer Gebühr von 25 US-Dollar (oder mehr) belegt – ohne Vorwarnung. Wenn Ihr Girokonto am Monatsende regelmäßig knapp ist, kann diese Gebühr verheerend sein. Sie können den Dispokredit bei jeder Bank deaktivieren lassen; dann wird Ihre Debitkarte einfach abgelehnt, wenn Sie versuchen, ins Minus zu rutschen. Das mag beim Einkaufen kurz peinlich sein, aber Ihre Finanzen werden es Ihnen später danken.
Niemals etwas noch am selben Tag bestellen
Mit dem Aufstieg von E-Commerce-Seiten wie eBay und Amazon ist es einfacher denn je, Dinge zu kaufen, die man nicht braucht. Wenn Sie feststellen, dass Sie Pakete erhalten, bei denen Sie sich kaum noch erinnern können, sie bestellt zu haben, ist es vielleicht an der Zeit, nicht mehr am selben Tag Bestellungen aufzugeben, an dem Sie etwas entdecken. Das gilt besonders bei der Ein-Klick-Bestellung!
Anstatt etwas zu kaufen, wenn Sie es sehen, legen Sie es auf Ihre Wunschliste und warten Sie eine Woche. Das hat zwei Vorteile:
- Später werden Sie zurückblicken und einfach die meisten Impulskäufe streichen.
- Verkäufer senden Ihnen oft Sonderangebote und niedrigere Preise per E-Mail, wenn Sie etwas zu Ihrer Wunschliste hinzufügen, ohne es zu kaufen.
So vermeiden Sie Ausgaben, die Sie später bereuen würden, und bekommen bessere Angebote für die Dinge, die Sie tatsächlich kaufen.
Kosten senken
Sehen Sie sich dieses großartige Video von Bank of America das zeigt, wie man jeden Tag kleine Einsparungen erzielt, die sich jedes Jahr zu großen Summen addieren.
Radikallösung – Prepaid-Debitkarten
Wenn Sie weiterhin Schwierigkeiten haben, Ihre Ausgaben pro Monat zu begrenzen, gibt es einen narrensicheren Weg. Schließen Sie alle Ihre Kredit- und Debitkarten an einem sicheren Ort zu Hause weg. Richten Sie automatische Zahlungen und Überweisungen ein, damit Ihre Ersparnisse sofort übertragen werden und alle Ihre Rechnungen bezahlt sind. Sobald Sie Ihr restliches Geld haben, laden Sie es auf eine Prepaid-Debitkarte statt auf Ihre normale Bankkarte.
Verwenden Sie nun einfach Ihre Prepaid-Karte für alle Einkäufe, online wie offline, als einzige Karte in Ihrem Portemonnaie. Sie können sogar mehrere Karten für verschiedene Ausgaben nutzen, zum Beispiel eine nur für Lebensmittel und eine für Restaurantbesuche. So können Sie sich selbst extrem strenge Ausgabenlimits setzen und sicherstellen, dass Sie sich wirklich an Ihr Budget halten.
