Základy osobních a rodinných financí

Mary Lou Poloskey vyučuje Základy osobních a rodinných financí na UT v Austinu, kde má McCombs School of Business vlastní platformy Stock-Trak pro virtuální obchodování. značkovou stránku

Využívá oba finanční simulátory StockTraku, Stock Game a Budget Game.

Její semestrální projekty využívající Stock-Trak mají několik částí, některé jsou individuální a některé se zpracovávají ve skupinách. Celkem má v kurzu čtyři projekty, z nichž dva využívají simulace a lekce StockTraku. Každý projekt má hodnotu 10 % z celkového hodnocení.

Rozpočtová hra

Jednotlivá část zahrnuje absolvování 12měsíční hry na rozpočet. První 4 měsíce jsou studenti v režimu hry na částečný úvazek. Po tuto dobu jsou vysokoškolští studenti s brigádami a poté v rámci simulace promují a následujících 8 měsíců pracují na plný úvazek.

Poloskey upravuje životní úroveň tak, aby odrážela náklady na život v místě, kde sídlí univerzita. Přizpůsobuje náklady na bydlení a daně pro svůj stát. Upravuje také výchozí nastavení počáteční hotovosti ve hře. Studentům dává 2 500 dolarů na spořicím účtu a 1 000 dolarů na běžném účtu, které si vydělali během letní stáže.

Součástí hry na rozpočet je písemná část, která se vypracovává ve skupinách. Studenti musí odpovědět na následující otázky, jako by byli tou osobou ze hry. Situaci předkládá tak, jako by student promoval, a nyní je o 8 měsíců později. Mají stejnou finanční situaci, jakou měli při hraní hry na rozpočet.

1. Kolik má každý z vás na konci hry úspor (uveďte nejvyšší a nejnižší konečnou částku úspor ze všech členů skupiny). Je to dostatečný nouzový fond? Jakou částku ($) by měl mít hráč ve hře k dispozici pro případ nouze? (Uveďte zdůvodnění, jak jste k této částce dospěli). Na co byste si měli spořit kromě „nouzového fondu“?
2. Uveďte alespoň 3 výdaje, které se vám během hry objevily a které vás překvapily (věci, které byste do rozpočtu nezařadili). Uveďte alespoň 3 výdaje, se kterými počítáte po absolvování školy a nástupu do práce, a které ve hře nejsou zahrnuté. Měli byste na tyto výdaje v rozpočtu myslet?
3. Použili jste všichni svou kreditní kartu? Uveďte alespoň 3 výhody a 3 nevýhody používání kreditních karet. Jaké nejvyšší konečné kreditní skóre měl někdo z vaší skupiny?
4. Co udělal tento člen skupiny jinak než ostatní, že vedlo k vyššímu kreditnímu hodnocení?
5. Jak se ve hře počítá čisté jmění? Uveďte 3 věci, které by mohly v příštím roce zvýšit vaše čisté jmění.
6. Jaké bylo nejvyšší skóre kvality života mezi členy vaší skupiny? Měl člen skupiny s nejvyšší kvalitou života nejnižší čisté jmění? Proč, nebo proč ne?
7. Vymyslete 3 finanční cíle (jeden krátkodobý, jeden střednědobý a jeden dlouhodobý). K podpoře každého cíle použijte přístup SMART.
8. Co jste se z této hry/projektu naučili? Jak to změní váš současný rozpočet? Jak to změní vaše sestavování rozpočtu, až vystudujete a nastoupíte do práce na plný úvazek?

Burzovní hra

U modulu Investiční projekt mají studenti individuální i skupinovou část. 40 % jejich známky vychází z individuální části, která zahrnuje:

• Nastavení jejich portfolia v účtech Stock-Trak (20 %)
• Sledování instruktážních videí Stock-Trak (10 %)
• Odpovídání na otázky ke strategii investování (10 %)

Otázky ke strategii investování pomáhají studentům určit, jaké akcie a ETF nakoupí ve svých virtuálních portfoliích. Níže jsou uvedeny otázky, které musí studenti vyplnit a odevzdat jako dokument ve Wordu.

1. Myslíte si, že je aktuální hospodářský cyklus ve fázi expanze, nebo kontrakce?
2. O jaká konkrétní ekonomická data jste se při tom opřeli?
3. Jaká je vaše tolerance k riziku? Jak to ovlivní vaši investiční strategii?
4. Na základě výše uvedených otázek, do jakých konkrétních odvětví / typů investic budete investovat? (Neuvádějte konkrétní společnosti).

Poloskey upravila výchozí nastavení pro Hru s akciemi tak, aby studenti používali strategii „koupit a držet“. Níže jsou uvedena některá z hlavních nastavení, která používá:

• Počáteční hotovost: 25 000 $
• Povolené typy cenných papírů: Pouze akcie a ETF
• Denní obchodování: Zakázáno
• Obchodování na marži: Zakázáno
• Limit pozice: 10 %
• Poznámky k obchodu: Vyžadováno

Studenti musí investovat do 4 akcií a 3 ETF, ne více ani méně. Jedním z ETF musí být S&P 500. Na splnění všech příkazů je přísný termín a po zbytek semestru studenti drží investice a sledují, jak si vedou. Cílem je investovat veškerou počáteční hotovost podle toho, jak odpověděli na své investiční otázky.

Zbývajících 60 % investičního modulu tvoří projekt analýzy investičního portfolia, který se vypracovává v týmech. Obchodní období ukončí několik týdnů před koncem semestru, aby všechna portfolia byla zmrazena, zatímco studenti provádějí svou analýzu.

Skupiny se skládají ze 3–5 studentů. Porovnají svá portfolia a vyberou 2 akcie a 2 ETF, které předvedou třídě v 5 až 7minutové prezentaci. Ve své prezentaci musí studentské týmy odpovědět na následující otázky:

1. Která akcie ve skupině během daného období dosáhla nejlepšího výkonu? Proč jste tuto akcii zařadili do svého portfolia?
2. Který ETF ve skupině během daného období dosáhl nejlepšího výkonu? Proč jste tuto akcii zařadili do svého portfolia?
3. Která akcie ve skupině během daného období dosáhla nejhoršího výkonu? Proč jste tento ETF zařadili do svého portfolia?
4. Který ETF ve skupině během daného období dosáhl nejhoršího výkonu? Proč jste tento ETF zařadili do svého portfolia?
5. Jak si vedl trh (reprezentovaný indexem S&P 500) během daného období? Jaké události způsobily, že se trh za poslední dva měsíce vyvíjel tímto způsobem? Kolik z vašich portfolií překonalo trh? Budete muset vypočítat výnos svého portfolia. Výnos portfolia = (aktuální hodnota portfolia – 25 000 $)/25 000 $.
6. Změnil tento projekt to, jak plánujete v budoucnu investovat?

Mary Lou Poloskey laskavě sdílela své třídní projekty i sylaby, aby ostatní vyučující mohli vidět, jak ve svém kurzu zapojuje StockTrak.

Klikněte prosím na odkaz níže, abyste získali přístup k Fin322F HDF 322 Sylabus podzim 2022. Níže jsou uvedeny podrobnosti ke každému z jejích třídních projektů.

Tento projekt má individuální i skupinové části.

Individuální část (30 bodů)

Každý student bude hrát hru rozpočtu po dobu 12 měsíců. První 4 měsíce budete při studiu pracovat na částečný úvazek a poté absolvujete (jupí!) a následujících 8 měsíců budete pracovat na plný úvazek. Jako student pracující na částečný úvazek nebudete vydělávat dost na pokrytí všech svých výdajů, ale máte 2 500 dolarů v úsporách a 1 000 dolarů na běžném účtu (z letní stáže). V 5. měsíci začnete pracovat na plný úvazek. Výplata vám vzroste, ale spolu s ní i výdaje.

Pro tento projekt používáme na StockTraku rozpočtovou hru. Později v semestru budeme používat investiční část tohoto webu. Prozatím, NEDĚLEJTE nic ve Stock Game, jděte pouze do rozpočtové hry!

Chcete-li se zaregistrovat do StockTrak, přejděte na: [Poloskey zde sdílel registrační odkaz].

Naše hra F22 Osobní finance má heslo. Zaregistrujte se pod jménem, pod kterým jste v tomto kurzu zapsáni, a poté si zvolte uživatelské jméno (ostatní ho uvidí v žebříčku), hesla pro přístup ke hře a zadejte svou e-mailovou adresu pro obnovu hesla.

Pro dokončení individuální rozpočtové hry online jsou 2 termíny.

• Út. 13. září^th        22:00 – Část A – zaregistrujte se do StockTraku, podívejte se na všechna přidělená videa a dokončete první měsíc hry. V hře je to uvedeno jako První úkol (viz pravá strana obrazovky po přihlášení do StockTraku).
• So. 17. září^th 22:00 – Část B – dokončete zbývajících 11 měsíců hry. V hře to není uvedeno jako úkol, ale hra skončí a už ji nebude možné hrát. Budete si moci zobrazit konečné výsledky.

Skupinová část (70 bodů)

Tuto část dokončete po dokončení svých individuálních her. Skupinová část vašeho projektu má termín v pátek 23. září^3. ve 22:00 (nahráno do Canvasu).

Každá skupina nahraje jeden dokument Word, který bude odpovídat na následující otázky. Uveďte jména členů své skupiny. Uveďte pouze ty, kteří se na tomto úkolu aktivně podíleli. Obchodní styl psaní musí být stručný, ale úplný. Abyste získali plný počet bodů za tuto část, musí být všechny otázky zodpovězeny úplně. Dokument Word by měl být upraveně zpracovaný a dobře uspořádaný. Očíslujte každou odpověď, používejte správnou gramatiku atd..

Prodiskutujte a odpovězte na následující otázky, jako byste byli osobou ve hře a byli mimo školu už 8 měsíců a měli finanční situaci znázorněnou ve hře.

1. Kolik má každý z vás na konci hry naspořeno (uveďte nejvyšší i nejnižší konečnou částku úspor ze všech členů skupiny). Je to dostatečná nouzová rezerva? Jakou částku ($) by měl mít hráč v případě nouze k dispozici? (Uveďte podklady, jak jste k této částce dospěli). Na co (pokud vůbec na něco) byste měli spořit kromě „nouzové rezervy“?
2. Uveďte alespoň 3 výdaje, které se vám během hry objevily a které vás překvapily (věci, které byste do rozpočtu nezařadili). Uveďte alespoň 3 výdaje, se kterými počítáte po absolvování školy a nástupu do práce, a které ve hře nejsou zahrnuté. Měli byste na tyto výdaje v rozpočtu myslet?
3. Použili jste všichni svou kreditní kartu? Uveďte alespoň 3 výhody a 3 nevýhody používání kreditních karet. Jaké bylo nejvyšší konečné kreditní skóre mezi členy vaší skupiny? Co tento člen skupiny dělal jinak než ostatní, že měl vyšší kreditní hodnocení?
4. Jak se ve hře počítá čisté jmění? Uveďte 3 věci, které by mohly v příštím roce zvýšit vaše čisté jmění.
5. Jaké bylo nejvyšší skóre kvality života mezi členy vaší skupiny? Měl člen skupiny s nejvyšší kvalitou života nejnižší čisté jmění? Proč, nebo proč ne?
6. Vymyslete 3 finanční cíle (jeden krátkodobý, jeden střednědobý a jeden dlouhodobý). Každý cíl podpořte metodou SMART.

Co jste se z této hry/projektu naučili? Jak to změní váš současný rozpočet? Jak to změní vaše sestavování rozpočtu, až vystudujete a nastoupíte do práce na plný úvazek?

Individuální část bude zahrnovat otázky k vaší investiční strategii, sledování videí StockTrak a nastavení vašeho portfolia. Tyto individuální části tvoří 40 % známky za projekt. Dalších 60 % bude na konci semestru tvořit vaše skupinová prezentace.

Individuální investiční strategie Otázky (10 %) termín v pátek 30. září^th ve 22:00 Nahrajte do Canvasu v modulu Investiční projekt. Tento úkol se jmenuje Otázky k investiční strategii.

Odpovězte na následující otázky celými větami. Odpovědi očíslujte. Toto zadání určí, které akcie a ETF „zakoupíte“ do svého individuálního portfolia (poslední individuální část tohoto projektu). Nahrajte dokument Word do sekce Otázky k individuální investiční strategii v Canvasu.

1. Myslíte si, že je aktuální hospodářský cyklus ve fázi expanze, nebo kontrakce?
2. O jaká konkrétní ekonomická data jste se při tom opřeli?
3. Jaká je vaše tolerance k riziku? Jak to ovlivní vaši investiční strategii?
4. Na základě výše uvedených otázek do kterých konkrétních odvětví/druhy oblastí investic budete investovat? (neuvádějte konkrétní společnosti).

Videa StockTrak (10 %) termín ne. 2. října^nd ve 22:00

Přejděte na https://mccombstrading.stocktrak.com

Použijte stejné uživatelské jméno a heslo jako v Budget Game, kterou jsme dělali na začátku tohoto semestru. Je to nastaveno jako úkol ve StockTraku.

Nastavení portfolia ve StockTraku (20 %) termín čt. 6. října^th ve 15:00

Tento projekt bude využívat StockTrak. Přejděte na https://mccombstrading.stocktrak.com

Použijte stejné uživatelské jméno a heslo jako v Budget Game, kterou jsme dělali na začátku tohoto semestru. Ke koupi akcií a ETF a ke sledování svých investic používejte záložky Stock Game. Své akcie a ETF si můžete „zakoupit“ mezi po. 3. října^3. – čt. 6. října^th 15:00 (uzavření trhu). Můžete zadat obchod kdykoli, ale provede se pouze tehdy, když je trh otevřený.

• Nastavení účtu ve StockTraku:
  • Ve svém portfoliu musíte koupit 4 jednotlivé akcie a 3 ETF (celkem 7 investic). Akcie a ETF, které nakoupíte musí být v souladu s vaší investiční strategií.Každý student má ve hře k investování fiktivních 25 000 $. Každý účet musí být plně zainvestován, přičemž na hotovostním účtu nesmí být více než 2 500 $. Jedna z vašich investic musí být ETF na index S&P 500 (které bude sledovat trh). Můžete koupit VOO nebo SPY nebo jiné ETF, pokud sleduje celý index S&P 500. Každý obchod vyžaduje poznámky k obchodu; musíte zdokumentovat, proč kupujete každou akcii nebo ETF.
  • Poté, co vyberete počátečních 7 akcií/ETF, budete tyto investice držet a sledovat po zbytek semestru.
• Do konce obchodního dne ve čtvrtek 6. října musíte být plně zainvestováni (22 500–25 000 $).^th (15:00 času v Austinu). Ujistěte se, že všechny obchody jsou provedeny; neproběhnou okamžitě.

Rozhodujete, které 4 akcie (ani více, ani méně) a které 3 ETF (pouze 3, přičemž jedno z nich musí být ETF na S&P 500) a kolik do každého vložit, aby bylo investováno alespoň 22 500 USD.

Analýza investičního portfolia skupinového projektu (60 % známky z investičního projektu)

S akciemi se bude obchodovat až do konce obchodního dne v pátek 18. listopadu^th. Na tom nemůžete pracovat dříve než po tomto datu! Vaše portfolio se v tu chvíli zmrazí – hra skončí, ale stále k němu budete mít přístup, částky se už nebudou měnit.

Každá skupina má 3–5 členů. Budete si muset projít každé své investiční portfolio a společně se jako skupina setkat, abyste je porovnali. Připravíte si prezentaci v délce 5–7 minut, která bude zahrnovat:

1. Která akcie ve skupině během daného období dosáhla nejlepšího výkonu? Proč jste tuto akcii zařadili do svého portfolia?
2. Který ETF ve skupině během daného období dosáhl nejlepšího výkonu? Proč jste tuto akcii zařadili do svého portfolia?
3. Která akcie ve skupině během daného období dosáhla nejhoršího výkonu? Proč jste tento ETF zařadili do svého portfolia?
4. Který ETF ve skupině během daného období dosáhl nejhoršího výkonu? Proč jste tento ETF zařadili do svého portfolia?
5. Jak si trh (reprezentovaný indexem S&P 500) vedl během tohoto období. Jaké události způsobily, že trh za poslední dva měsíce fungoval tímto způsobem. Kolik z vašich portfolií překonalo trh? Budete muset vypočítat výnos svého portfolia. Výnos portfolia = (aktuální hodnota portfolia – 25 000 $)/25 000
6. Změnil tento projekt to, jak plánujete v budoucnu investovat?

Porovnejte všechna svá portfolia a rozhodněte, o kterých 2 akciích a 2 ETF bude vaše skupina mluvit. I kdyby všechny nebo většina z nich pocházely z portfolia jednoho člena, může každý krátce představit alespoň jednu. Ujistěte se, že si prezentaci rozdělíte rovnoměrně. Zahrňte –

• K podpoře své prezentace použijte vizuální materiál (graf, obrázek apod.). Budete ho promítat přes dokumentovou kameru ve třídě. Není čas nastavovat počítač, takže mějte svůj vizuál připravený k zobrazení na dokumentové kameře.
• Vysvětlete, proč byly tyto akcie a ETF vaše nejlepší a nejhorší. Uveďte popis společností a investiční strategie ETF (u vašich nejlepších i nejhorších). Co konkrétně se stalo, že si tyto společnosti nebo ETF vedly jinak než trh?
• Ovlivnily vaše úspěchy ekonomické podmínky? Pokud ano, jak?
• Ponechali byste si tyto akcie/ETF ve svém portfoliu i do budoucna?
• Podporují vaše výsledky aktivní investování (výběr akcií a ETF – jako jsme to dělali v této simulaci), nebo pasivní investování (vložit všechny investice do indexu S&P 500 nebo jiného širokého akciového indexu)?
• Uzavřete tím, jak tento projekt ovlivnil, zda a jak budete v budoucnu investovat.
• Prezentace proběhnou během vyučování dne st 30. listopadu^th a po 5. prosinci^th. Všichni členové skupiny se musí zapojit a odprezentovat třídu. Jiným způsobem nelze za tuto část projektu získat body. Pokud některý člen skupiny není ochoten se sejít a přispět, dejte mi vědět a udělím mu nulu a skupina pak může pokračovat bez něj.