Quando se trata de investir, a maioria das pessoas quer obter o ROI mais elevado possível. No entanto, nem todos têm tempo e competências para realizar uma investigação exaustiva e encontrar as melhores opções de investimento. Por esse motivo, as pessoas recorrem frequentemente a fundos mútuos ou a consultores automatizados para investirem o seu dinheiro por elas. No entanto, decidir qual usar: fundos mútuos vs. consultores automatizados, pode ser complicado.
Um fundo mútuo é um conjunto de fundos reunidos a partir de muitos investidores diferentes. Os fundos mútuos são normalmente geridos por gestores de investimentos, que tomam as decisões sobre quais os ativos a adquirir. Um consultor automatizado é um programa de software que seleciona opções de investimento com base em algoritmos predefinidos.
Assim, os fundos mútuos são geralmente geridos por pessoas e os consultores automatizados são geridos por programas de software. Ambas estas opções de investimento podem ser muito benéficas para gerar retornos. No entanto, a questão é saber se uma opção é ou não significativamente melhor do que a outra.
Prós e Contras dos Fundos Mútuos
As vantagens dos fundos mútuos são o facto de serem testados e fiáveis, e de terem um histórico mais longo de bom desempenho. Os consultores automatizados são ainda relativamente recentes, pelo que não existe um longo histórico que possa ser analisado para avaliar o desempenho, como acontece com os fundos mútuos. O facto de os fundos mútuos serem geridos por pessoas que normalmente têm experiência e possuem um elevado nível de inteligência financeira é também muito vantajoso. Além disso, com os fundos mútuos, pode selecionar um fundo específico por setor ou escolher o seu fundo com base noutros fatores.
Mas, apesar das vantagens e dos aspetos interessantes dos fundos mútuos, estes têm um custo. Um fundo mútuo médio pode cobrar 1 a 3 por cento, o que pode acumular-se se estiver a investir num fundo de longo prazo. Também pode haver uma série de outros custos. Estes custos podem ser significativamente mais elevados do que os associados aos consultores automatizados, razão pela qual muitas pessoas estão agora a começar a recorrer a estes. Os fundos mútuos também podem estar sujeitos às reações emocionais dos seus gestores. As reações emocionais podem ser perigosas no mundo das finanças.
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Prós e contras dos robo-advisors
Talvez a maior vantagem dos robo-advisors seja que eles são muito mais baratos do que os fundos mútuos. Na verdade, muitos robo-advisors custam apenas cerca de 0,25%. Se estiver a investir uma grande quantia de dinheiro, isso pode traduzir-se em milhares de dólares poupados todos os anos em comissões. Os robo-advisors também não estão sujeitos às reações emocionais dos seres humanos, porque não há uma pessoa a tomar decisões diárias sobre os investimentos. Todas as decisões são tomadas com base em algoritmos e fórmulas matemáticas. Isto pode ser muito benéfico em algumas circunstâncias. Além disso, os robo-advisors são de alta tecnologia, o que pode torná-los muito apelativos para millennials familiarizados com tecnologia que procuram começar a investir a baixo custo.
Embora os robo-advisors sejam muito úteis, também têm algumas desvantagens significativas. Como mencionado acima, uma desvantagem é que, por serem tão recentes, não têm décadas de histórico de desempenho para avaliar. Além disso, os robo-advisors não são geridos por planeadores financeiros ou gestores de património com anos de experiência e elevados níveis de especialização. Normalmente, são geridos por algoritmos. Isto pode ser visto como uma desvantagem. Especialmente tendo em conta que, se algo correr mal, não pode falar com o robo-advisor e obter aconselhamento. Num fundo mútuo, muitas vezes há alguém com quem falar para pedir orientação, se algo correr muito mal.
Então, qual é o melhor?
É difícil afirmar que um veículo de investimento é melhor em todas as situações. A verdade é que as diferentes opções são melhores para pessoas diferentes. Por exemplo, as pessoas que simplesmente querem encontrar um investimento procuram uma estratégia com comissões muito baixas podem ficar melhor servidas com robo-advisors. No entanto, as pessoas que querem garantir que o seu dinheiro está a ser gerido por alguém com décadas de experiência e um historial comprovadamente positivo podem ficar melhor servidas com fundos mútuos.
No fim de contas, tudo depende do que está à procura. No entanto, ambas estas opções podem ser muito bem-sucedidas. Também podem ser muito melhores do que tentar investir o dinheiro por conta própria, se não tiver experiência e não souber realmente o que está a fazer. Por isso, quando se trata de fundos mútuos vs. robo-advisors, a sua situação individual e os seus objetivos de investimento terão muito peso na escolha da melhor opção.
