Όταν πρόκειται για επενδύσεις, οι περισσότεροι άνθρωποι θέλουν να επιτύχουν τη μέγιστη δυνατή απόδοση επένδυσης. Ωστόσο, δεν έχουν όλοι τον χρόνο και τις δεξιότητες να κάνουν εκτενή έρευνα για να βρουν τις καλύτερες επενδυτικές επιλογές. Γι’ αυτό, πολλοί στρέφονται σε αμοιβαία κεφάλαια ή σε ρομποτικούς συμβούλους για να επενδύσουν τα χρήματά τους για λογαριασμό τους. Ωστόσο, η επιλογή ανάμεσα στα δύο μπορεί να είναι δύσκολη: αμοιβαία κεφάλαια vs. ρομποτικοί σύμβουλοι, μπορεί να είναι δύσκολη.
Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένα σύνολο κεφαλαίων που συγκεντρώνονται από πολλούς διαφορετικούς επενδυτές. Τα αμοιβαία κεφάλαια συνήθως διαχειρίζονται από διαχειριστές κεφαλαίων, οι οποίοι λαμβάνουν τις αποφάσεις για το ποια περιουσιακά στοιχεία θα αγοραστούν. Ένας ρομποτικός σύμβουλος είναι ένα λογισμικό πρόγραμμα που επιλέγει επενδυτικές επιλογές με βάση προκαθορισμένους αλγορίθμους.
Άρα, τα αμοιβαία κεφάλαια γενικά διαχειρίζονται από ανθρώπους, ενώ οι ρομποτικοί σύμβουλοι λειτουργούν με λογισμικό. Και οι δύο αυτές επενδυτικές επιλογές μπορούν να είναι πολύ ωφέλιμες για τη δημιουργία αποδόσεων. Ωστόσο, το ερώτημα είναι αν η μία επιλογή είναι σημαντικά καλύτερη από την άλλη.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων
Τα πλεονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι ότι έχουν δοκιμαστεί και αποδώσει, και έχουν μακρύτερο ιστορικό καλής επίδοσης. Οι ρομποτικοί σύμβουλοι είναι ακόμη σχετικά νέοι, και έτσι δεν υπάρχει μακρύ ιστορικό που να μπορεί να εξεταστεί για την αξιολόγηση της απόδοσης, όπως συμβαίνει με τα αμοιβαία κεφάλαια. Το γεγονός ότι τα αμοιβαία κεφάλαια διαχειρίζονται από ανθρώπους που συνήθως είναι έμπειροι και διαθέτουν υψηλό επίπεδο οικονομικής αντίληψης είναι επίσης πολύ ωφέλιμο. Επιπλέον, με τα αμοιβαία κεφάλαια μπορείτε να επιλέξετε ένα κεφάλαιο συγκεκριμένου κλάδου ή να επιλέξετε το κεφάλαιό σας με βάση άλλους παράγοντες.
Όμως, παρά τα πλεονεκτήματα και τα ενδιαφέροντα στοιχεία των αμοιβαίων κεφαλαίων, αυτά έχουν κόστος. Το μέσο αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να χρεώνει 1-3 τοις εκατό, κάτι που μπορεί να συσσωρευτεί αν επενδύετε σε μακροπρόθεσμο κεφάλαιο. Μπορεί επίσης να υπάρχουν και ορισμένα άλλα κόστη. Αυτά τα κόστη μπορεί να είναι σημαντικά υψηλότερα από εκείνα που σχετίζονται με τους ρομποτικούς συμβούλους, γι’ αυτό και πολλοί άνθρωποι αρχίζουν πλέον να στρέφονται σε αυτούς. Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν επίσης να επηρεάζονται από τις συναισθηματικές αντιδράσεις των διαχειριστών τους. Οι συναισθηματικές αντιδράσεις μπορεί να είναι επικίνδυνες στον κόσμο των οικονομικών.
Αν σας ενδιαφέρει να αγοράσετε μεμονωμένες μετοχές, ίσως θέλετε να διαβάσετε τι θα μπορούσε να είναι η επόμενη μετοχή τύπου Netflix.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των ρομποτικών συμβούλων
Ίσως το μεγαλύτερο πλεονέκτημα των ρομποτικών συμβούλων είναι ότι είναι πολύ φθηνότεροι από τα αμοιβαία κεφάλαια. Στην πραγματικότητα, πολλοί ρομποτικοί σύμβουλοι κοστίζουν μόνο περίπου 0,25%. Αν επενδύετε μεγάλο ποσό χρημάτων, αυτό μπορεί να μεταφραστεί σε χιλιάδες δολάρια εξοικονόμησης κάθε χρόνο σε προμήθειες. Οι ρομποτικοί σύμβουλοι επίσης δεν υπόκεινται στις συναισθηματικές αντιδράσεις των ανθρώπων, επειδή δεν υπάρχει άνθρωπος που να παίρνει καθημερινές αποφάσεις για τις επενδύσεις. Όλες οι αποφάσεις λαμβάνονται με βάση αλγορίθμους και μαθηματικούς τύπους. Αυτό μπορεί να είναι πολύ ωφέλιμο σε ορισμένες περιπτώσεις. Επιπλέον, οι ρομποτικοί σύμβουλοι είναι υψηλής τεχνολογίας, γεγονός που μπορεί να τους κάνει πολύ ελκυστικούς για τους εξοικειωμένους με την τεχνολογία millennials που θέλουν να μπουν στον χώρο των επενδύσεων με χαμηλό κόστος.
Παρότι οι ρομποτικοί σύμβουλοι είναι πολύ χρήσιμοι, έχουν επίσης ορισμένα σημαντικά μειονεκτήματα. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, ένα μειονέκτημα είναι ότι δεν διαθέτουν ιστορικό απόδοσης δεκαετιών για αξιολόγηση, αφού είναι τόσο νέοι. Επίσης, οι ρομποτικοί σύμβουλοι δεν λειτουργούν από οικονομικούς σχεδιαστές ή διαχειριστές χρημάτων με χρόνια εμπειρίας και υψηλό επίπεδο εξειδίκευσης. Συνήθως λειτουργούν με αλγορίθμους. Αυτό μπορεί να θεωρηθεί μειονέκτημα. Ιδίως αν ληφθεί υπόψη το γεγονός ότι, αν κάτι πάει στραβά, δεν μπορείτε να μιλήσετε με τον ρομποτικό σύμβουλο και να ζητήσετε συμβουλή. Με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, συχνά υπάρχει κάποιος με τον οποίο μπορείτε να μιλήσετε για καθοδήγηση, αν κάτι πάει πολύ στραβά.
Λοιπόν, ποιο είναι το καλύτερο;
Είναι δύσκολο να πει κανείς ότι ένα επενδυτικό εργαλείο είναι καλύτερο σε κάθε περίπτωση. Η αλήθεια είναι ότι οι διαφορετικές επιλογές είναι καλύτερες για διαφορετικούς ανθρώπους. Για παράδειγμα, οι άνθρωποι που απλώς θέλουν να βρουν μια επενδυτική μια στρατηγική με πολύ χαμηλές προμήθειες ίσως είναι καλύτερα να επιλέξουν ρομποτικούς συμβούλους. Ωστόσο, οι άνθρωποι που θέλουν να βεβαιωθούν ότι τα χρήματά τους διαχειρίζεται κάποιος με εμπειρία δεκαετιών και θετικό ιστορικό απόδοσης ίσως είναι καλύτερα να επιλέξουν αμοιβαία κεφάλαια.
Τελικά, όλα εξαρτώνται από το τι αναζητάτε. Ωστόσο, και οι δύο αυτές επιλογές μπορούν να είναι πολύ επιτυχημένες. Μπορούν επίσης να είναι και οι δύο πολύ καλύτερες από το να προσπαθήσετε να επενδύσετε τα χρήματα μόνοι σας, αν δεν έχετε εμπειρία και δεν ξέρετε πραγματικά τι κάνετε. Επομένως, όταν πρόκειται για αμοιβαία κεφάλαια έναντι ρομποτικών συμβούλων, η δική σας κατάσταση και οι επενδυτικοί σας στόχοι θα παίξουν μεγάλο ρόλο στο ποια είναι η καλύτερη επιλογή.
