Exemples de cours de finances personnelles au collège
Vous cherchez une façon dynamique d’impliquer vos étudiants de collège dans les finances personnelles ? Le Budgeting Game de Stock-Trak offre une approche immersive et pratique pour apprendre des compétences essentielles en gestion de l’argent. Cette page met en avant des fonctionnalités clés et des conseils pédagogiques pour vous aider à intégrer efficacement le jeu à votre programme.
À propos du jeu de budgétisation
- Vos étudiants incarnent un étudiant de collège qui a un emploi à temps partiel – dans la plupart des scénarios, les étudiants ont des colocataires, ils doivent donc gérer les dépenses communes du ménage pendant la première partie du jeu.
- Ils obtiennent leur diplôme et deviennent un employé à temps plein au cours de la partie – ils deviennent un employé à temps plein (40 heures de travail par semaine), avec un revenu plus stable, mais aussi des dépenses plus élevées, puisqu’ils n’ont plus de colocataires.
- L’accent est mis sur la gestion des FLUX DE TRÉSORERIE et sur le renforcement de la stratégie d’épargne PAYER D’ABORD À SOI-MÊME – l’objectif n’est pas nécessairement d’amener les étudiants à détailler leurs dépenses dans un tableur. L’idée est de leur apprendre à contrôler et gérer leurs dépenses et leurs revenus afin de développer de saines habitudes financières.
Objectifs des étudiants
- Fonds d’urgence – le premier grand objectif des étudiants est d’épargner un fonds d’urgence de 1 000 $ – y parvenir rapporte un énorme bonus de points
- Score de crédit – les étudiants disposent d’une carte de crédit qu’ils peuvent utiliser pour leurs achats. Une utilisation responsable renforce leur cote de crédit et augmente leur limite de crédit.
- Objectifs d’épargne – nous demandons aux étudiants de fixer un « objectif d’épargne » chaque mois. Les étudiants gagnent des points bonus s’ils épargnent au moins 10 % de leurs revenus chaque mois.
- Qualité de vie – éviter toute dépense n’est pas une stratégie gagnante. Les étudiants gagnent des points de « qualité de vie » en achetant de jolies choses, en ayant un meilleur appartement et en passant du temps avec leurs amis
- « Équilibre de vie » – les étudiants doivent aussi veiller à consacrer du temps aux tâches ménagères ou aux études – leurs propriétaires effectuent des inspections et infligent des amendes, et échouer à un examen peut entraîner de lourdes pénalités.
Lancement du jeu
Pour lancer le jeu avec votre classe, donnez-leur un texte d’introduction décrivant leur situation :
Vous incarnez un étudiant en dernière année de collège, au dernier semestre. Vous avez un emploi à temps partiel et partagez un appartement avec des colocataires. Vous recevrez un salaire chaque semaine, aurez des factures à payer et une carte de crédit que vous pourrez utiliser – votre objectif est de constituer votre fonds d’urgence et d’améliorer votre score de crédit tout en maintenant une qualité de vie élevée.
Après l’obtention de votre diplôme, vous emménagerez seul dans un nouvel appartement et commencerez votre emploi à temps plein. Vous aurez davantage de factures, et plus élevées, mais aussi un salaire régulier plus important. Continuez d’atteindre vos objectifs d’épargne et de conserver un score de crédit élevé ainsi qu’une bonne qualité de vie pour maximiser votre avenir financier !
C’est important, car cela aide les étudiants à comprendre ce qu’ils font dans le jeu au fil du temps. Ils doivent comprendre que cette transition entre la vie d’étudiant et la vie de salarié est très différente.
Premiers enseignements
Dépenses imprévues
Lorsque les étudiants commencent le jeu, l’un de leurs premiers objectifs est d’équilibrer leurs revenus et leurs dépenses prévus afin de pouvoir définir leur premier objectif d’épargne.
Nous donnons aux étudiants la plupart des informations, mais ils doivent estimer combien ils dépenseront chaque mois en dépenses « imprévues ».
Point d’apprentissage clé
Le premier mois sera entièrement une estimation, mais au bout de quelques mois, les étudiants verront que les petits achats « impulsifs » et de « dernière minute » s’accumulent rapidement et représentent une part importante de leurs dépenses !
Payez-vous d’abord
Chaque mois, les étudiants doivent aussi définir leur objectif d’épargne mensuel.
Le secret, c’est que le montant de leurs dépenses prévues nous importe peu – pour obtenir le maximum de points, les étudiants doivent épargner au moins 10 % de leurs revenus prévus.
C’est un principe clé de la stratégie d’épargne « Payez-vous d’abord », qui constitue un pilier du Budgeting Game.
Qualité de vie
Lorsque les étudiants commencent le jeu, on leur demande aussi de faire plusieurs choix de mode de vie :
- Où vivront-ils ? Entassés avec 5 colocataires, ou dans un endroit plus agréable avec seulement 1 ami ?
- Quel forfait TV/Internet veulent-ils ? Seulement l’essentiel, ou un
forfait tout compris ? - Qu’en est-il de leur forfait mobile et de données ?
- Et comment vont-ils se nourrir ? Beaucoup de ramen et de pâtes bon marché, ou beaucoup de repas à l’extérieur ?
Ces choix ont un impact important sur leur qualité de vie : les options plus coûteuses offrent aux élèves une meilleure qualité de vie et des points बोनस, mais rendent plus difficile l’atteinte de leurs objectifs d’épargne.
Point de discussion
Chaque élève vivra des événements différents au cours du jeu : essayez d’animer une discussion en classe sur les dépenses les plus importantes auxquelles les élèves ont été confrontés chaque mois. À quelle fréquence les élèves s’attendraient-ils à voir chaque dépense dans la vie réelle ?
Premier mois
À mesure que les élèves avancent dans les premiers mois, le jeu fera une pause et leur demandera de compléter de courtes leçons.
Nous abordons le crédit et le débit, les objectifs d’épargne, les fonds d’urgence et d’autres notions essentielles dont les élèves ont besoin pour réussir dans le jeu dès le premier mois, puis des concepts financiers plus généraux au fil de la partie.
Événements de la vie
À la fin de chaque trimestre, ils obtiennent un événement de vie. Il existe deux grands types d’événements : les dépenses fixes et les choix.
Dépenses fixes
Les élèves n’ont aucun choix à faire à ce sujet.
Soit ils doivent choisir de payer quelque chose avec leur carte de débit ou de crédit, soit ils doivent choisir de le payer ou de s’en passer.
Choix
Les cartes de choix ont un impact important sur leur qualité de vie. Prendre l’option la plus coûteuse donne généralement aux élèves beaucoup plus de points de qualité de vie tout au long du jeu.
Exemple : les élèves doivent choisir s’ils veulent payer ou non une assurance habitation. S’ils choisissent de ne pas la payer, il y a un risque d’effraction chaque mois, ce qui peut leur coûter plusieurs centaines de dollars.
Point de discussion
Chaque choix compte dans le jeu de gestion du budget. Les « événements de vie » qui apparaissent au fil du jeu sont en partie déterminés par les choix que font les élèves en jouant.
Que vous est-il arrivé ce mois-ci ? Qu’avez-vous fait auparavant qui a eu un impact là-dessus ? Qu’auriez-vous changé pour obtenir un meilleur résultat ? Vous pouvez en discuter avec les élèves, car ils peuvent faire un bilan de ce qui a bien fonctionné et de ce qu’ils auraient modifié par le passé.
Clôture du premier mois
À la fin du premier mois, les élèves reçoivent un récapitulatif de leurs économies et de leurs dépenses, ainsi que de leurs progrès vers leur objectif d’épargne.
Atteindre un objectif d’épargne de 10 % ou plus de leurs revenus rapporte beaucoup de points bonus.
Conseil pour l’enseignant
Veillez à jouer au moins le premier mois du jeu ensemble, en classe.
Terminez le premier mois par un bilan : quelles ont été les dépenses imprévues ? Comment les étudiants s’en sont-ils sortis ? Que feront-ils différemment le mois prochain ?
Évaluations
Élaborer des évaluations autour du jeu de budgétisation relève de l’art. Vous tirerez le meilleur parti de vos étudiants si vous leur demandez de fournir des « résumés mensuels » sous forme de document écrit — précisez ce qui s’est bien ou mal passé et ce qu’ils prévoient de faire pour corriger le tir.
Veillez aussi à utiliser les devoirs intégrés — ils comprennent des quiz corrigés automatiquement que vous pouvez utiliser pour une évaluation plus objective
Les mois suivants
Les étudiants développeront leur score de crédit et leur fonds d’urgence pendant la première partie du jeu, avec des leçons tout au long du parcours.
Gardez les étudiants à un rythme régulier en faisant réaliser des devoirs et des quiz, plutôt que
de simples blocs d’une heure consacrés uniquement au jeu lui-même.
Le classement
Le jeu de budgétisation comporte aussi une page de classement, qui affiche le classement des étudiants selon le score global, la valeur nette, le score de crédit et la qualité de vie.
Faites attention et félicitez les étudiants — même ceux en bas du classement !
Diplôme
Après avoir joué pendant un semestre en tant qu’étudiant à temps partiel, les étudiants « obtiennent leur diplôme » et commencent leur premier emploi à temps plein.
Ils devront choisir un nouveau lieu de vie et d’autres paramètres (puisqu’ils n’ont plus de colocataires), et perçoivent désormais un salaire régulier correspondant à 40 heures par semaine, à une échelle de rémunération plus élevée.
Point d’apprentissage clé
Le salaire de départ que les étudiants reçoivent lorsqu’ils commencent leur emploi à temps plein dépend du temps qu’ils ont « étudié » lorsqu’ils étaient étudiants. Les étudiants qui ont souvent « étudié » touchent une plus grosse paie avec leur
emploi à temps plein !
Différences du mode à temps plein
- Factures plus élevées – Les étudiants n’ont plus de colocataires, leurs factures augmentent toutes considérablement
- Salaires plus élevés – Les étudiants obtiennent une augmentation et travaillent régulièrement 40 heures par semaine
- Développement professionnel – Au lieu d’étudier, les étudiants peuvent suivre un « développement professionnel » le week-end (et augmenter leur salaire grâce à cela s’ils en font suffisamment)
- Nouvelles factures – De nouvelles factures de « prêt étudiant » et d’« assurance santé » à payer chaque mois
Point d’apprentissage clé
Le week-end, « Étudier » devient « Développement professionnel » — car tout étudiant dans l’économie moderne devrait comprendre l’importance de l’apprentissage tout au long de la vie. Le fait de faire du « Développement professionnel » fréquemment entraîne souvent une augmentation de salaire !
Autres différences du mode à temps plein
Une fois que les étudiants commencent leur emploi à temps plein, ils seront confrontés à encore plus de choix et à des répercussions à long terme qu’auparavant.
- Vous prenez un animal de compagnie ? Attendez-vous à dépenser davantage à l’épicerie, et de nouvelles factures vétérinaires apparaissent sous forme d’Événements de vie… Mais attendez-vous aussi à améliorer votre qualité de vie.
- Davantage d’importance accordée aux dépenses du foyer, aux assurances et au « quotidien d’adulte » en général
Point d’apprentissage clé
Au bout de 6, 12, 18 mois et plus de jeu, la plupart des bonnes habitudes financières devraient devenir une seconde nature.
Après 12 mois, combien d’étudiants ont un score de crédit parfait de 840 ? Lancez une discussion de classe avec les étudiants en tête comme en bas du classement afin d’identifier ce qui a bien ou mal fonctionné, et discutez de l’importance d’adopter de saines habitudes tôt !