Isikliku ja perekonna rahanduse alused

Mary Lou Poloskey õpetab Isikliku ja perekonna rahanduse alused Texase ülikoolis Austinis, kus McCombsi ärikoolil on oma bränditud sait Stock-Traki virtuaalse kauplemisplatvormi

Ta kasutab mõlemat StockTraki finantssimulatsiooni, Aktsiamängu ja Eelarvemängu.

Tema Stock-Traki kasutavad kursusetööd koosnevad mitmest osast: osa tehakse individuaalselt ja osa rühmadena. Tema kursusel on kokku neli projekti, neist kaks kasutavad Stock-Traki simulatsioone ja õppetunde. Iga projekt moodustab 10% lõpphindest.

Eelarvemäng

Individuaalne osa hõlmab 12 kuu pikkuse Eelarvemängu läbimist. Esimese 4 kuu jooksul on tudengid mängus osalise tööajaga režiimis. Selle aja jooksul on nad kolledžiüliõpilased, kellel on osalise tööajaga töö, seejärel lõpetavad nad (simulatsioonis) ning töötavad järgnevad 8 kuud täistööajaga.

Poloskey kohandab elatustaset nii, et see peegeldaks ülikooli asukohas elamise kulusid. Ta korrigeerib oma osariigi jaoks eluasemekulusid ja makse. Samuti kohandab ta mängu algse sularaha vaikeväärtusi. Ta annab tudengitele 2500 dollarit säästukontole ja 1000 dollarit arvelduskontole, mille nad teenisid suvisel praktikaperioodil.

Eelarvemängul on kirjalik osa, mis tehakse rühmadena. Tudengid peavad vastama järgmistele küsimustele justkui oleksid nad mängus kujutatud isik. Ta esitab olukorra nii, nagu tudeng oleks lõpetanud ja nüüd oleks möödas 8 kuud. Neil on sama rahaline olukord, mis neil oli Eelarvemängu mängides.

1. Kui palju teil kõigil on mängu lõpus sääste (tooge välja rühma liikmete seas kõrgeim ja madalaim lõppsäästude summa)? Kas sellest piisab hädaabifondi jaoks? Kui suur summa ($) peaks mängus oleval inimesel olema hädaolukorras kättesaadav? (Põhjendage, kuidas te selle arvuni jõudsite.) Mille jaoks peaks peale „hädaabifondi“ veel säästma, kui üldse?
2. Loetlege vähemalt 3 kulutust, mis teil mängu ajal tekkisid ja mis teid üllatasid (st mida te oma eelarvesse ei oleks arvestanud). Loetlege vähemalt 3 kulutust, mida ootate pärast lõpetamist ja tööle minemist, kuid mida mängus ei arvestata. Kas peaksite nende jaoks eelarvet tegema?
3. Kas te kõik kasutasite oma krediitkaarti? Loetlege vähemalt 3 krediitkaartide kasutamise eelist ja 3 puudust. Milline oli teie rühma liikmete seas kõrgeim lõplik krediidiskoor?
4. Mida tegi see rühma liige teistmoodi kui ülejäänud rühm, mis tõi kaasa kõrgema krediidireitingu?
5. Kuidas arvutatakse selles mängus netoväärtust? Nimeta 3 asja, mis võivad sinu netoväärtust järgmise aasta jooksul suurendada.
6. Milline oli sinu rühmaliikmete seas kõrgeim elukvaliteedi hinne? Kas kõrgeima elukvaliteediga rühmaliikmel oli kõige väiksem netoväärtus? Miks või miks mitte?
7. Koosta 3 finantseesmärki (üks lühiajaline, üks keskmise tähtajaga ja üks pikaajaline). Kasuta iga eesmärgi toetamiseks SMART-lähenemist.
8. Mida olete sellest mängust/projektist õppinud? Kuidas see muudab teie praegust eelarvestamist? Kuidas see muudab teie eelarvestamist siis, kui lõpetate kooli ja alustate täiskohaga tööd?

Aktsiamäng

Investeerimisprojekti moodulis on tudengitel individuaalne ja rühmaosa. 40% nende hindest põhineb individuaalsel osal, mis hõlmab järgmist:

• Oma portfelli seadistamine Stock-Traki kontodel (20%)
• Stock-Traki õppevideote vaatamine (10%)
• Investeerimisstrateegia küsimustele vastamine (10%)

Investeerimisstrateegia küsimused aitavad tudengitel kindlaks teha, milliseid aktsiaid ja ETF-e nad oma virtuaalsetesse portfellidesse ostavad. Allpool on küsimused, mille tudengid peavad täitma ja Wordi dokumendina esitama.

1. Kas sinu arvates on praegune majandustsükkel laienemis- või kahanemisfaasis?
2. Milliste konkreetsete majandusandmete põhjal sa selle järelduse tegid?
3. Kui suur on sinu riskitaluvus? Kuidas see mõjutab sinu investeerimisstrateegiat?
4. Ülaltoodud küsimuste põhjal millistesse konkreetsetesse valdkondadesse/tüüpi investeeringutesse sa investeerid? (Ära loetle konkreetseid ettevõtteid).

Poloskey kohandas Aktsiamängu vaikeväärtusi nii, et tudengid kasutavad osta ja hoia strateegiat. Allpool on mõned peamised seaded, mida ta kasutab:

• Algkapital: 25 000 $
• Lubatud väärtpaberitüübid: Ainult aktsiad ja ETF-id
• Päevasisene kauplemine: Keelatud
• Marginaaliga kauplemine: Keelatud
• Positsiooni limiit: 10%
• Kauplemismärkmed: Nõutav

Tudengid peavad investeerima 4 aktsiasse ja 3 ETF-i, mitte rohkem ega vähem. Üks ETFidest peab olema S&P 500. Kõigi tehingute tegemiseks on range tähtaeg ning seejärel hoiavad tudengid kogu ülejäänud semestri jooksul positsioone ja jälgivad nende tulemusi. Eesmärk on investeerida kogu oma algkapital vastavalt sellele, kuidas nad investeerimisküsimustele vastasid.

Investeerimismooduli ülejäänud 60% põhineb investeerimisportfelli analüüsi projektile, mis tehakse meeskondades. Ta lõpetab kauplemisperioodi mitu nädalat enne semestri lõppu, nii et kõik portfellid on tudengite analüüsi ajal külmutatud.

Rühmad koosnevad 3–5 tudengist. Nad võrdlevad oma portfelle ja valivad 2 aktsiat ja 2 ETF-i, mida 5–7-minutilises esitluses klassile tutvustada. Oma ettekandes peavad tudengirühmad vastama järgmistele küsimustele:

1. Milline grupi aktsiatest oli selle perioodi jooksul kõige parema tootlusega? Miks lisasid selle aktsia oma portfelli?
2. Milline grupi ETF-idest oli selle perioodi jooksul kõige parema tootlusega? Miks lisasid selle aktsia oma portfelli?
3. Milline grupi aktsiatest oli selle perioodi jooksul kõige halvema tootlusega? Miks lisasid selle ETF-i oma portfelli?
4. Milline grupi ETF-idest oli selle perioodi jooksul kõige halvema tootlusega? Miks lisasid selle ETF-i oma portfelli?
5. Kuidas turg (S&P 500 järgi) selle perioodi jooksul tootis? Millised sündmused põhjustasid turu sellise käitumise viimase kahe kuu jooksul? Mitu sinu portfellidest ületas turu tootlust? Sul tuleb oma portfelli tootlus ise välja arvutada. Portfelli tootlus = (portfelli hetkeväärtus – 25 000 $)/25 000 $.
6. Kas see projekt on muutnud seda, kuidas plaanid tulevikus investeerida?

Mary Lou Poloskey on lahkelt jaganud oma kursusetöid ja ainekavasid, et teised õppejõud näeksid, kuidas ta StockTraki oma kursuses kasutab.

Palun klõpsake alloleval lingil, et saada juurdepääs Fin322F HDF 322 ainekava sügis 2022. Allpool on üksikasjad iga tema kursusetöö kohta.

Sellel projektis on individuaalne ja rühmaosa.

Individuaalne osa (30 punkti)

Iga tudeng mängib eelarvemängu 12 kuu jooksul. Esimesed 4 kuud töötate kooli kõrvalt osalise koormusega ning seejärel lõpetate õpingud (jee!) ja töötate järgmised 8 kuud täiskoormusega. Kui töötate tudengina osalise koormusega, ei teeni te piisavalt, et katta kõiki oma kulusid, kuid teil on säästudes 2500 dollarit ja arvelduskontol 1000 dollarit (suvise praktika eest). 5. kuul alustate täiskohaga töötamist. Teie palk suureneb, aga ka teie kulud.

Selle projekti jaoks kasutame StockTraki eelarvemängu. Hiljem semestri jooksul kasutame selle saidi investeerimisosa. Praegu, ÄRGE tehke aktsiamängus midagi, minge ainult eelarvemängu!

StockTraki registreerumiseks minge aadressile: [Poloskey jagas registreerumislinki siin].

Meie mäng F22 personalirahandus on parooliga kaitstud. Registreeruge nimega, mille all olete selles aines kirjas, ning seejärel valige kasutajanimi (teised näevad seda paremusjärjestuses), mängule ligipääsu paroolid ja sisestage oma e-posti aadress parooli lähtestamiseks.

Individuaalse eelarvemängu veebis läbimiseks on kaks tähtaega.

• T. 13. sept.^nd        22:00 – Osa A – registreeru StockTrakis ja vaata kõik määratud videod ning täida mängu esimene kuu. See on mängus kirjas esimese ülesandena (vt ekraani paremat poolt, kui oled StockTraki sisse logitud)
• Laup. 17. sept^nd 22:00 – Osa B – lõpeta mängu ülejäänud 11 kuud. Seda ei ole mängus ülesandena loetletud, kuid mäng lõpeb ja sa ei saa seda enam mängida. Sul on võimalik vaadata lõpptulemusi.

Rühmaosa (70 punkti)

Lõpetage see osa pärast oma individuaalsete mängude lõpetamist. Teie projekti rühmaosa tähtaeg on reede, 23. september^rd kell 22.00 (Canvasisse üles laaditud).

Iga rühm laadib üles ühe Wordi dokumendi, mis vastab järgmistele küsimustele. Loetlege oma rühmaliikmete nimed. Lisage ainult need, kes osalesid selle ülesande tegemisel aktiivselt. Ärikirjutus peab olema lühike, kuid põhjalik. Selle osa eest täispunktide saamiseks tuleb kõigile küsimustele täielikult vastata. Wordi dokument peaks olema korralik ja hästi üles ehitatud. Nummerdage iga vastus, kasutage korrektset grammatikat jne.

Arutlege järgmiste küsimuste üle ja vastake neile nii, nagu oleksite mängus olev isik ning olnud 8 kuud koolist eemal ja teil oleks mängus kujutatud finantsolukord.

1. Kui palju on teil kõigil mängu lõpuks sääste (too välja kogu rühma suurim ja väikseim lõpp-säästude summa)? Kas sellest piisab hädaabifondiks? Kui suur summa ($) peaks mängus oleval inimesel hädaolukorraks kättesaadav olema? (Näita, mille põhjal sa selle numbrini jõudsid.) Mille jaoks peaksid sa peale „hädaabifondi“ veel säästma, kui üldse?
2. Loetlege vähemalt 3 kulutust, mis teil mängu ajal tekkisid ja mis teid üllatasid (st mida te oma eelarvesse ei oleks arvestanud). Loetlege vähemalt 3 kulutust, mida ootate pärast lõpetamist ja tööle minemist, kuid mida mängus ei arvestata. Kas peaksite nende jaoks eelarvet tegema?
3. Kas te kõik kasutasite oma krediitkaarti? Too välja vähemalt 3 krediitkaartide kasutamise eelist ja 3 puudust. Mis oli teie rühmaliikmete kõrgeim lõplik krediidiskoor? Mida tegi see rühmaliige teistmoodi kui ülejäänud rühm, mis põhjustas kõrgema krediidireitingu?
4. Kuidas arvutatakse selles mängus netoväärtust? Nimeta 3 asja, mis võivad sinu netoväärtust järgmise aasta jooksul suurendada.
5. Milline oli sinu rühmaliikmete seas kõrgeim elukvaliteedi hinne? Kas kõrgeima elukvaliteediga rühmaliikmel oli kõige väiksem netoväärtus? Miks või miks mitte?
6. Koosta 3 rahalist eesmärki (üks lühiajaline, üks keskpikk ja üks pikaajaline). Kasuta iga eesmärgi toetamiseks SMART-lähenemist.

Mida olete sellest mängust/projektist õppinud? Kuidas see muudab teie praegust eelarvestamist? Kuidas see muudab teie eelarvestamist siis, kui lõpetate kooli ja alustate täiskohaga tööd?

Individuaalne osa hõlmab teie investeerimisstrateegia küsimusi, StockTraki videote vaatamist ja oma portfelli seadistamist. Need individuaalsed osad moodustavad 40% projekti hindest. Ülejäänud 60% on teie rühmaettekanne semestri lõpus.

Individuaalne investeerimisstrateegia Küsimused (10%) tähtaeg reedel, 30. sept^nd kell 22.00 Laadi Canvasis Investeerimisprojekti mooduli alla üles ülesanne nimega Investeerimisstrateegia küsimused.

Vasta järgmistele küsimustele täislausetega. Nummerda oma vastused. See ülesanne määrab, millised aktsiad ja ETF-id te oma individuaalse portfelli jaoks „ostate“ (projekti viimane individuaalne osa). Laadi Canvasis üles Wordi dokument jaotisesse Individuaalse investeerimisstrateegia küsimused.

1. Kas sinu arvates on praegune majandustsükkel laienemis- või kahanemisfaasis?
2. Milliste konkreetsete majandusandmete põhjal sa selle järelduse tegid?
3. Kui suur on sinu riskitaluvus? Kuidas see mõjutab sinu investeerimisstrateegiat?
4. Ülaltoodud küsimuste põhjal, millistesse konkreetsetesse valdkondadesse/tüüpidesse investeeringutesse sa investeerid? (ära loetle konkreetseid ettevõtteid).

StockTraki videod (10%) tähtaeg püh. 2. okt^nd kell 22.00

Mine https://mccombstrading.stocktrak.com

Kasuta sama kasutajanime ja parooli, mida kasutasime selle semestri alguses eelarvemängus. See on StockTrakis seadistatud ülesandena.

Portfelli seadistamine Stocktrakis (20%) tähtaeg nelj. 6. okt^nd kell 15.00

Selles projektis kasutatakse StockTraki. Mine https://mccombstrading.stocktrak.com

Kasuta sama kasutajanime ja parooli, mida kasutasime sel semestril varem eelarvemängus. Kasuta aktsiamängu vahekaarte aktsiate ja ETF-ide ostmiseks ning oma investeeringute jälgimiseks. Saad oma aktsiaid ja ETF-e „osta” esmaspäeva, 3. oktoobri^rd – neljapäeva, 6. oktoobrini^nd kell 15.00 (turu sulgemine). Sa võid tehingu teha igal ajal, kuid see täidetakse alles siis, kui turg on avatud.

• Kontode seadistamine StockTrakis:
  • Sa pead oma portfelli jaoks ostma 4 üksikaktsiat ja 3 ETFi (kokku 7 investeeringut). Ostetud aktsiad ja ETF-id peavad järgima sinu investeerimisstrateegiat.Igal õpilasel on mängus investeerimiseks 25 000 dollarit fiktiivseid vahendeid. Iga konto peab olema täielikult investeeritud ning sularahakontol ei tohi olla rohkem kui 2500 dollarit. Üks sinu investeeringutest peab olema S&P 500 ETF (mis jälgib turgu). Võid osta VOO või SPY või mõne muu ETFi, kuni see katab kogu S&P 500. Iga tehing nõuab tehingumärkmeid; pead dokumenteerima, miks sa iga aktsiat või ETF-i ostad.
  • Pärast seda, kui valid esialgsed 7 aktsiat/ETFi, hoiad ja jälgid neid investeeringuid ülejäänud semestri jooksul.
• Sa pead olema täielikult investeeritud (22 500–25 000 dollarit) kauplemispäeva lõpuks, nelj. 6. okt^nd (kell 3.00 Austini aja järgi). Veendu, et kõik tehingud oleksid tehtud — need ei toimu hetkega.

Sa pead otsustama, millised 4 aktsiat (ei rohkem ega vähem) ja millised 3 ETF-i (ainult 3, millest üks peab olema S&P 500 ETF) valida ning kui palju igasse paigutada, nii et investeeritud oleks vähemalt 22 500 dollarit.

Rühmaprojekti investeerimisportfelli analüüs (60% investeerimisprojekti hindest)

Aktsiatega saab kaubelda kuni kauplemispäeva lõpuni reedel, 18. novembril^nd. Enne seda kuupäeva sa sellega tegeleda ei saa! Sinu portfell külmub sel hetkel – mäng lõpeb, kuid sul on sellele endiselt juurdepääs ning summad ei muutu.

Igas rühmas on 3–5 liiget. Peate vaatama üle kõik oma investeerimisportfellid ja kohtuma rühmana, et neid võrrelda. Valmistate ette 5–7-minutilise esitluse, mis käsitleb järgmist:

1. Milline grupi aktsiatest oli selle perioodi jooksul kõige parema tootlusega? Miks lisasid selle aktsia oma portfelli?
2. Milline grupi ETF-idest oli selle perioodi jooksul kõige parema tootlusega? Miks lisasid selle aktsia oma portfelli?
3. Milline grupi aktsiatest oli selle perioodi jooksul kõige halvema tootlusega? Miks lisasid selle ETF-i oma portfelli?
4. Milline grupi ETF-idest oli selle perioodi jooksul kõige halvema tootlusega? Miks lisasid selle ETF-i oma portfelli?
5. Kuidas läks turul (S&P 500 järgi) selle perioodi jooksul? Millised sündmused põhjustasid viimase kahe kuu jooksul turu sellise liikumise? Kui paljud sinu portfellidest ületasid turgu? Pead arvutama oma portfelli tootluse. Portfelli tootlus = (portfelli praegune väärtus – 25 000 $) / 25 000 $
6. Kas see projekt on muutnud seda, kuidas plaanid tulevikus investeerida?

Võrrelge kõiki oma portfelle ja otsustage, millistest 2 aktsiast ja 2 ETF-ist teie rühm räägib. Isegi kui kõik või enamik neist pärineb ühe liikme portfellist, võib igaüks neist lühidalt käsitleda vähemalt ühte. Jagage ettekanne kindlasti võrdselt ära. Lisage –

• Kasuta oma esitluse toetamiseks visuaali (graafik, pilt jne). Sa näitad seda klassiruumis dokumendikaamera kaudu. Arvuti ülesseadmiseks pole aega, seega ole valmis oma visuaali dokukaamera ees näitama.
• Selgita, miks olid need aktsiad ja ETF-id sinu jaoks parimad ja halvimad. Lisa ettevõtete kirjeldused ning ETF-ide investeerimisstrateegiad (nii parimate kui ka halvimate puhul). Mis täpsemalt juhtus, et need ettevõtted või ETF-id liiguksid turust erinevalt?
• Kas majandustingimused mõjutasid sinu edu? Kui jah, siis kuidas?
• Kas jätaksid need aktsiad/ETF-id oma portfelli ka edaspidi?
• Kas sinu tulemused toetavad aktiivset investeerimist (aktsiate ja ETF-ide valimine – nagu me selles simulatsioonis tegime) või passiivset investeerimist (kõik investeeringud S&P 500-sse või mõnda muusse laia aktsiaindeksisse)?
• Lõpeta sellega, kuidas see projekt on mõjutanud seda, kas ja kuidas sa tulevikus investeerid.
• Esitlused toimuvad meie ainetunni ajal K, 30. nov.^nd ja E, 5. dets.^nd. Kõik rühma liikmed peavad panustama ja klassi ees esitama. Selle projekti osa eest ei ole võimalik punkte muul viisil saada. Kui mõni rühma liige ei ole valmis kohtuma ja panustama, anna sellest mulle teada ning ma määran talle nulli ja siis saab rühm ilma selle liikmeta edasi tegutseda.