Pokud jde o investování, většina lidí chce dosáhnout co nejvyšší možné návratnosti investic (ROI). Ne každý však má čas a dovednosti provádět rozsáhlý průzkum a najít nejlepší investiční možnosti. Proto lidé často sahají po podílových fondech nebo robo-advisorech, kteří za ně investují jejich peníze. Rozhodnout se však, který z nich zvolit, podílové fondy vs. robo-advisoři, může být složité.
Podílový fond je soubor prostředků shromážděných od mnoha různých investorů. Podílové fondy obvykle spravují portfolio manažeři, kteří rozhodují o tom, která aktiva budou nakoupena. Robo-advisor je softwarový program, který vybírá investiční možnosti na základě předem nastavených algoritmů.
Podílové fondy tedy obecně spravují lidé a robo-advisoři softwarové programy. Obě tyto investiční možnosti mohou být velmi přínosné pro dosažení výnosů. Otázkou však je, zda je jedna z možností výrazně lepší než ta druhá.
Výhody a nevýhody podílových fondů
Výhodou podílových fondů je, že jsou osvědčené a mají delší historii dobrých výsledků. Rojoví poradci jsou stále poměrně noví, a proto neexistuje dlouhá historie, kterou by bylo možné zkoumat při hodnocení výkonnosti, jako je tomu u podílových fondů. Velkou výhodou je také to, že podílové fondy spravují lidé, kteří jsou obvykle zkušení a mají vysokou úroveň finanční inteligence. U podílových fondů si navíc můžete vybrat fond zaměřený na konkrétní sektor nebo zvolit fond podle jiných faktorů.
Ale navzdory výhodám a zajímavým stránkám podílových fondů za ně zaplatíte určitou cenu. Průměrný podílový fond si může účtovat 1–3 procenta, což se může nasčítat, pokud investujete do dlouhodobého fondu. Může tu být také řada dalších nákladů. Tyto náklady mohou být výrazně vyšší než náklady spojené s rojovými poradci, a proto se mnoho lidí nyní začíná poohlížet právě po nich. Podílové fondy mohou být také vystaveny emocionálním reakcím svých manažerů. Emocionální reakce mohou být ve světě financí nebezpečné.
Pokud vás zajímá nákup jednotlivých akcií, možná byste si měli přečíst, co by mohlo být další akcií Netflixu.
Výhody a nevýhody rojových poradců
Snad největší výhodou rojových poradců je, že jsou mnohem levnější než podílové fondy. Ve skutečnosti mnoho rojových poradců stojí jen asi 0,25 procenta. Pokud investujete velké množství peněz, mohou to být tisíce dolarů ušetřených každý rok na poplatcích. Rojoví poradci také nepodléhají emocionálním reakcím lidí, protože neexistuje žádný člověk, který by denně rozhodoval o investicích. Všechna rozhodnutí jsou činěna na základě algoritmů a matematických vzorců. To může být v některých situacích velmi výhodné. Rojoví poradci jsou navíc moderní technologie, což je může činit velmi přitažlivými pro technicky zdatné mileniály, kteří chtějí začít investovat s nízkými náklady.
Ačkoli jsou rojoví poradci velmi užiteční, mají také některé významné nevýhody. Jak bylo uvedeno výše, jednou z nich je, že nemají k dispozici desítky let historie výkonnosti, podle níž by bylo možné je hodnotit, protože jsou tak noví. Rojové poradce také neprovozují finanční plánovači ani správci peněz s mnohaletými zkušenostmi a vysokou úrovní odbornosti. Obvykle je řídí algoritmy. To lze vnímat jako nevýhodu. Zvlášť s ohledem na to, že když se něco pokazí, nemůžete si s rojovým poradcem promluvit a získat radu. U podílového fondu je často někdo, s kým si lze promluvit a kdo může poskytnout poradenství, pokud se něco vážně pokazí.
Takže, co je lepší?
Je obtížné říci, že jeden investiční nástroj je ve všech situacích lepší. Pravda je taková, že různé možnosti jsou lepší pro různé lidi. Například lidé, kteří prostě chtějí najít investiční chtějí strategii s velmi nízkými poplatky, mohou být lépe na tom s rojovými poradci. Naopak lidé, kteří chtějí mít jistotu, že jejich peníze spravuje někdo s desítkami let zkušeností a prokazatelně dobrými výsledky, mohou být lépe na tom s podílovými fondy.
Nakonec vše záleží na tom, co hledáte. Obě tyto možnosti však mohou být velmi úspěšné. Mohou být také mnohem lepší než snaha investovat peníze sami, pokud nemáte zkušenosti a opravdu nevíte, co děláte. Pokud tedy jde o podílové fondy versus rojové poradce, váš individuální situační kontext a investiční cíle budou mít velký vliv na to, která možnost je lepší.
