个人与家庭理财基础

Mary Lou Poloskey 讲授 个人与家庭理财基础 在奥斯汀的得克萨斯大学，麦库姆商学院拥有自己的 品牌网站 Stock-Trak 虚拟交易平台的

她同时使用 StockTrak 的两种金融模拟工具：股票游戏和预算游戏。

她的使用 Stock-Trak 的课程项目分为多个部分，有些是个人完成的，有些是小组完成的。她的课程一共设有四个项目，其中两个使用了 Stock-Trak 的模拟和课程内容。每个项目占总成绩的 10%。

预算游戏

个人部分包括完成为期12个月的预算游戏。在前4个月，学生处于兼职游戏模式。在此期间，他们是有兼职工作的大学生；随后他们（在模拟中）毕业，并在接下来的8个月里全职工作。

Poloskey 会根据学校所在地的生活成本来调整生活水平。她会针对本州调整住房和税费。她还会调整游戏中初始现金的默认设置。她为学生提供2,500美元的储蓄账户余额和1,000美元的支票账户余额，这些钱是他们在暑期实习中赚来的。

预算游戏还有一个书面部分，以小组形式完成。学生必须以游戏中的那个人身份回答以下问题。她将情境设定为学生已经毕业，而现在过去了8个月。他们的财务状况与玩预算游戏时相同。

1. 在游戏结束时，你们每个人的储蓄各有多少（请写出组内所有成员中最终储蓄金额最高和最低的数额）。这足够作为应急基金吗？游戏中的这个人应该至少有多少金额（美元）可以在紧急情况下动用？（请说明你是如何得出这个数字的。）除了“应急基金”之外，你还应该为什么存钱？
2. 列出你在游戏中发生的、让你感到意外的至少3项支出（那些你不会纳入预算的项目）。再列出你预计在毕业并开始工作后会发生、但游戏中没有包含的至少3项支出。你是否应该为这些支出做预算？
3. 你们都使用信用卡了吗？请至少列出使用信用卡的3个优点和3个缺点。你们组成员中最终信用评分最高的是多少？
4. 这位组成员做了哪些与其他组员不同的事情，从而导致更高的信用评级？
5. 在这个游戏中，净资产是如何计算的？请列出未来一年内可能增加净资产的3件事情。
6. 你们组成员中生活质量得分最高的是多少？生活质量最高的那位组员是不是净资产最低？为什么，或者为什么不是？
7. 提出3个财务目标（一个短期、一个中期和一个长期）。使用SMART方法来支持每个目标。
8. 你从这个游戏/项目中学到了什么？这会如何改变你当前的预算安排？当你毕业并开始全职工作时，这会如何改变你的预算安排？

股票游戏

投资项目模块包括个人部分和小组部分。成绩的40%基于个人部分，包括：

• 在他们的 Stock-Trak 账户中建立投资组合（20%）
• 观看 Stock-Trak 教学视频（10%）
• 回答投资策略问题（10%）

投资策略问题帮助学生确定他们将在虚拟投资组合中购买哪些股票和ETF。以下是学生必须完成并以Word文档提交的问题。

1. 你认为当前商业周期处于扩张阶段还是收缩阶段？
2. 你是依据哪些具体经济数据得出这一判断的？
3. 你的风险承受能力如何？这将如何影响你的投资策略？
4. 基于以上问题，你将投资哪些具体行业/投资类型？（不要列出具体公司）。

Poloskey 调整了股票游戏的默认设置，使学生采用买入并持有策略。以下是她使用的一些主要设置：

• 初始现金： 25,000美元
• 已启用的证券类型： 仅限股票和ETF
• 日内交易： 已禁用
• 保证金交易： 已禁用
• 持仓限制： 百分之十
• 交易说明： 必填

学生必须投资4只股票和3只ETF，不多不少。其中一只ETF必须是标普500。所有订单必须在严格截止日期前完成，之后在本学期剩余时间里，学生只需持有并观察它们的表现。目标是根据他们对投资问题的回答，把所有初始现金全部投入。

投资模块其余60%的成绩来自投资组合分析项目，该项目以团队形式完成。她会在学期结束前提前几周结束交易期，这样在学生进行分析时，所有投资组合都会被冻结。

小组由3到5名学生组成。他们会比较各自的投资组合，并选择2只股票和2只ETF向全班展示，进行5到7分钟的报告。在展示中，学生团队必须回答以下问题：

1. 在这段期间内，这一组中你表现最好的股票是哪只？为什么把这只股票纳入你的投资组合？
2. 在这段期间内，这一组中你表现最好的 ETF 是哪只？为什么把这只股票纳入你的投资组合？
3. 在这段期间内，这一组中你表现最差的股票是哪只？为什么把这只 ETF 纳入你的投资组合？
4. 在这段期间内，这一组中你表现最差的 ETF 是哪只？为什么把这只 ETF 纳入你的投资组合？
5. 在这段期间内，市场（以标普 500 为代表）的表现如何？过去两个月里，哪些事件导致市场呈现这样的表现？你的多少个投资组合跑赢了市场？你需要计算你的投资组合回报率。投资组合回报率 =（当前投资组合价值 – 25,000 美元）/25,000 美元。
6. 这个项目是否改变了你未来的投资计划？

Mary Lou Poloskey 慷慨地分享了她的课堂项目和课程大纲，这样其他教授就可以看到她是如何在课程中融入 StockTrak 的。

请点击下面的链接以获取 Fin322F HDF 322 课程大纲 2022年秋季。下面列出了她每个课堂项目的详细信息。

这个项目包括个人部分和小组部分。

个人部分（30分）

每位学生将进行为期12个月的预算游戏。前4个月，你在上学期间做兼职；然后你毕业了（耶！），接下来的8个月全职工作。作为一名兼职学生，你的收入不足以支付全部开支，但你有2,500美元储蓄和1,000美元活期账户余额（来自你的暑期实习）。到第5个月，你开始全职工作。你的薪水提高了，但你的开支也增加了。

对于这个项目，我们将使用 StockTrak 上的预算游戏。到了学期后半段，我们将使用这个网站的投资部分。目前， 不要在股票游戏中做任何操作，只需进入预算游戏！

要注册 StockTrak，请前往：[Poloskey 在此分享了注册链接]。

我们的游戏 F22 个人理财 有密码。请使用你在本课程中注册的姓名进行注册，然后选择一个用户名（其他人会在排名中看到）、进入游戏的密码，并填写你的电子邮箱地址以便重置密码。

完成个人预算游戏在线部分共有2个截止日期。

• 9月13日，周二^第        晚上10:00 – 第 A 部分 – 注册 StockTrak，观看所有指定视频，并完成游戏的第一个月。这在游戏中列为第一项作业（登录 StockTrak 后查看屏幕右侧）
• 9月17日，周六^第 晚上10:00 – 第B部分 – 完成游戏剩余的11个月。这在游戏中不列为一项作业，但游戏会结束，你将无法再继续游玩。你可以查看最终结果。

小组部分（70分）

在完成个人游戏后再完成这一部分。你们项目的小组部分截止于9月23日星期五^日 晚上10:00（上传至 Canvas）.

每个小组将上传一份 Word 文档，回答以下问题。列出你们小组成员的姓名。只列出实际参与了本次作业的人。商务写作需要简洁但全面。要获得这部分的满分，所有问题都必须完整作答。Word 文档应整洁且组织有序。请为每个回答编号，使用正确的语法等。

请将以下问题视为你就是游戏中的那个人，并且已经离开学校8个月，且拥有游戏中所呈现的财务状况，来进行讨论和回答。

1. 在游戏结束时，你们每个人各有多少储蓄（请说明小组成员中最终储蓄金额最高和最低分别是多少）。这足够作为应急基金吗？游戏中的这个人应准备多少金额（$）以便在紧急情况下可随时动用？（请展示你是如何得出这个数字的依据）。除了“应急基金”之外，你还应该为哪些事项储蓄（如果有的话）？
2. 列出你在游戏中发生的、让你感到意外的至少3项支出（那些你不会纳入预算的项目）。再列出你预计在毕业并开始工作后会发生、但游戏中没有包含的至少3项支出。你是否应该为这些支出做预算？
3. 你们都使用了信用卡吗？请列出使用信用卡至少3个优点和3个缺点。你们组成员中最终信用分最高的是多少？这位组员做了哪些与其他组员不同的事情，导致其信用评级更高？
4. 在这个游戏中，净资产是如何计算的？请列出未来一年内可能增加净资产的3件事情。
5. 你们组成员中生活质量得分最高的是多少？生活质量最高的那位组员是不是净资产最低？为什么，或者为什么不是？
6. 提出3个财务目标（一个短期、一个中期和一个长期）。使用SMART方法为每个目标提供支持。

你从这个游戏/项目中学到了什么？这会如何改变你当前的预算安排？当你毕业并开始全职工作时，这会如何改变你的预算安排？

个人部分将包括你的投资策略问题、观看 StockTrak 视频以及建立你的投资组合。这些个人部分占项目成绩的40%。另外60%将来自学期末的小组展示。

个人投资策略 问题（10%） 截止日期：9月30日星期五^第 晚上10:00前，在 Canvas 的 Investing Project 模块下上传，作业名为 Investment Strategy Questions。

请用完整句子回答以下问题，并按编号作答。此作业将决定你个人投资组合中“购买”哪些股票和 ETF（本项目最后的个人部分）。请将 Word 文档上传到 Canvas 上的 Individual Investment Strategy Questions。

1. 你认为当前商业周期处于扩张阶段还是收缩阶段？
2. 你是依据哪些具体经济数据得出这一判断的？
3. 你的风险承受能力如何？这将如何影响你的投资策略？
4. 根据以上问题，你会投资于哪些具体的 行业/类型 投资行业/类型？（不要列出具体公司）。

StockTrak 视频（10%） 截止日期：10月2日，周日^第 晚上10:00前

前往 https://mccombstrading.stocktrak.com

请使用本学期早些时候我们做的预算游戏中的相同用户名和密码。此项在 StockTrak 中已设置为一个作业。

在 Stocktrak 中设置投资组合（20%） 截止日期：10月6日，周四^第 下午3:00前

本项目将使用 StockTrak。请前往 https://mccombstrading.stocktrak.com

请使用本学期前面做过的预算游戏中的相同用户名和密码。请使用股票游戏选项卡购买股票和 ETF，并跟踪你的投资。你可以在 10 月 3 日星期一^日 至 10 月 6 日星期四^第 下午 3:00（收盘时）“购买”你的股票和 ETF。你可以在任何时间下单，但只有在市场开放时才会执行。

• StockTrak账户设置：
  • 你必须为你的投资组合购买4只个股和3只ETF（共7项投资）。你购买的股票和ETF 必须遵循你的投资策略。每位学生都有25,000美元的虚拟资金可在游戏中投资。每个账户都必须全部投入，现金账户中的资金不得超过2,500美元。你的投资中必须有一只标普500 ETF（用于跟踪市场）。你可以购买VOO、SPY或其他ETF，只要它跟踪的是整个标普500即可。每笔交易都需要交易说明，你必须记录购买每只股票或ETF的原因。
  • 在你选择了最初的7只股票/ETF之后， 在本学期剩余时间里，你将持有并观察这些投资.
• 你必须在 10 月 6 日星期四交易日结束前完成全部投资（22,500 至 25,000 美元）^第 （奥斯汀时间下午 3:00）。请确保所有交易都已执行，因为它们不会立即完成。

你需要决定配置哪 4 只股票（不多不少）和哪 3 只 ETF（只能 3 只，其中 1 只必须是标普 500 ETF），以及各自投入多少资金，使总投资额至少达到 22,500 美元。

小组项目投资组合分析（投资项目成绩的 60%）

股票将继续交易，直到 11 月 18 日星期五收盘为止^第。在那之前你不能开始操作！到那时你的投资组合将被冻结——游戏结束，但你仍然可以访问，金额不会再变化。

每组有 3-5 名成员。你们需要查看各自的投资组合，并集体会面进行比较。你们将准备一个 5-7 分钟的展示，内容包括：

1. 在这段期间内，这一组中你表现最好的股票是哪只？为什么把这只股票纳入你的投资组合？
2. 在这段期间内，这一组中你表现最好的 ETF 是哪只？为什么把这只股票纳入你的投资组合？
3. 在这段期间内，这一组中你表现最差的股票是哪只？为什么把这只 ETF 纳入你的投资组合？
4. 在这段期间内，这一组中你表现最差的 ETF 是哪只？为什么把这只 ETF 纳入你的投资组合？
5. 在这段时间里，市场（以标普 500 指数为代表）表现如何？过去两个月中，哪些事件导致市场呈现这样的表现？你的投资组合中有多少跑赢了市场？你需要计算你投资组合的回报率。投资组合回报率 =（当前投资组合价值 – 25,000 美元）/25,000 美元
6. 这个项目是否改变了你未来的投资计划？

比较你们所有的投资组合，并决定小组要讲解哪 2 只股票和哪 2 只 ETF。即使这些内容大多或全部来自某一位成员的投资组合，每个人也至少可以简要讲一项。请务必平均分配展示内容。包括——

• 请使用可视化材料来支持你的展示（图表、图片等）。你将在教室里用实物投影仪展示它。没有时间设置电脑，所以请提前准备好可在实物投影仪上展示的可视化内容。
• 说明为什么这些股票和 ETF 是你表现最好和最差的。请包含公司简介以及 ETF 的投资策略（针对你表现最好和最差的项目）。究竟发生了什么，使这些公司或 ETF 的表现与市场不同？
• 经济状况是否影响了你的成功？如果有，是如何影响的？
• 你会继续把这些股票/ETF 保留在你的投资组合中吗？
• 你的结果是否支持主动投资（像我们在这次模拟中一样选择股票和 ETF）还是被动投资（把所有投资都投入标普 500 或其他宽基股票指数）？
• 最后总结一下，这个项目如何影响了你未来是否以及如何投资。
• 展示将在我们上课期间进行，时间为 11 月 30 日星期三^第 以及 12 月 5 日星期一^第。所有小组成员都必须参与并向全班展示。要获得这部分项目的分数，没有其他方式。如果某位组员不愿意参加会议并作出贡献，请告诉我，我会给他零分，然后小组可以不带这位成员继续进行。