Fondamenti di finanza personale e familiare

Mary Lou Poloskey insegna il Fondamenti di finanza personale e familiare all’UT di Austin, dove la McCombs School of Business ha il proprio sito personalizzato della piattaforma di trading virtuale Stock-Trak.

Utilizza entrambe le simulazioni finanziarie StockTrak, lo Stock Game e il Budget Game.

I progetti della sua classe che utilizzano Stock-Trak hanno più parti: alcune sono individuali e altre si svolgono in gruppo. In totale, nella sua classe ci sono quattro progetti, due dei quali utilizzano le simulazioni e le lezioni di Stock-Trak. Ogni progetto vale il 10% del voto complessivo.

Gioco del budget

La parte individuale prevede il completamento del Budget Game di 12 mesi. Per i primi 4 mesi gli studenti si trovano nella modalità di gioco part-time. In quel periodo sono studenti universitari con lavori part-time, poi si laureano (nella simulazione) e lavorano a tempo pieno per gli 8 mesi successivi.

Poloskey personalizza il tenore di vita per riflettere il costo della vita nel luogo in cui ha sede l’università. Adatta l’alloggio e le tasse per il suo stato. Modifica anche le impostazioni predefinite del denaro iniziale nel gioco. Fornisce agli studenti 2.500 dollari nel conto di risparmio e 1.000 dollari nel conto corrente, guadagnati durante il tirocinio estivo.

Per il Budget Game è prevista una parte scritta che viene svolta in gruppo. Gli studenti devono rispondere alle seguenti domande come se fossero la persona del gioco. Lei presenta lo scenario come se lo studente si fosse laureato e ora fossero passati 8 mesi. Hanno la stessa situazione finanziaria che avevano mentre giocavano al Budget Game.

1. Quanti risparmi avete ciascuno alla fine del gioco (indicate l’importo finale più alto e quello più basso tra tutti i membri del gruppo)? È sufficiente come fondo di emergenza? Quale importo ($) dovrebbe essere disponibile per la persona nel gioco in caso di emergenza? (Mostrate il supporto per spiegare come siete arrivati a questa cifra). Per cosa dovreste risparmiare, oltre al “fondo di emergenza”, se non per altro?
2. Elencate almeno 3 spese sostenute durante il gioco che vi hanno sorpreso (cose che non avreste incluso nel vostro budget). Elencate almeno 3 spese che prevedete di sostenere quando vi laureerete e lavorerete e che non sono incluse nel gioco. Dovreste prevederle nel budget?
3. Avete tutti usato la carta di credito? Elencate almeno 3 vantaggi e 3 svantaggi dell’uso delle carte di credito. Qual è stato il punteggio di credito finale più alto tra i membri del vostro gruppo?
4. Cosa ha fatto questo membro del gruppo in modo diverso rispetto agli altri, causando un punteggio di credito più alto?
5. Come si calcola il patrimonio netto in questo gioco? Elencate 3 cose che potrebbero aumentare il vostro patrimonio netto nel corso del prossimo anno.
6. Qual è stato il punteggio più alto della qualità della vita tra i membri del vostro gruppo? Il membro con il punteggio più alto della qualità della vita aveva anche il patrimonio netto più basso? Perché sì o perché no?
7. Proponete 3 obiettivi finanziari (uno a breve termine, uno a medio termine e uno a lungo termine). Usate l’approccio SMART per supportare ciascun obiettivo.
8. Cosa hai imparato da questo gioco/progetto? In che modo questo cambierà il tuo budget attuale? In che modo cambierà il tuo budget quando ti laureerai e inizierai un lavoro a tempo pieno?

Gioco di borsa

Per il modulo del progetto di investimento, gli studenti hanno una componente individuale e una di gruppo. Il 40% del loro voto si basa sulla parte individuale, che include:

• Impostazione del loro portafoglio nei conti Stock-Trak (20%)
• Guardare i video tutorial di Stock-Trak (10%)
• Rispondere alle domande sulla strategia di investimento (10%)

Le domande sulla strategia di investimento aiutano gli studenti a determinare quali azioni ed ETF acquisteranno nei loro portafogli virtuali. Di seguito sono riportate le domande che gli studenti devono completare e consegnare in un documento Word.

1. Pensi che l'attuale ciclo economico sia in una fase di espansione o di contrazione?
2. Su quali dati economici specifici hai basato questa valutazione?
3. Qual è la tua tolleranza al rischio? In che modo influenzerà la tua strategia di investimento?
4. In base alle domande precedenti, in quali settori/tipi di investimenti specifici investirai? (Non elencare aziende specifiche).

Poloskey ha modificato le impostazioni predefinite del gioco azionario in modo che gli studenti adottino una strategia buy & hold. Di seguito sono riportate alcune delle principali impostazioni che utilizza:

• Liquidità iniziale: 25.000 $
• Tipi di titoli abilitati: Solo azioni ed ETF
• Day trading: Disabilitato
• Margine di trading: Disabilitato
• Limite di posizione: 10%
• Note sulle operazioni: Richiesto

Gli studenti devono investire in 4 azioni e 3 ETF, né più né meno. Uno degli ETF deve essere l’S&P 500. C’è una scadenza rigorosa per completare tutti gli ordini, dopodiché per il resto del semestre gli studenti mantengono gli investimenti e osservano l’andamento. L’obiettivo è investire tutto il capitale iniziale in base a come hanno risposto alle domande sugli investimenti.

Il restante 60% del modulo sugli investimenti si basa sul progetto di analisi del portafoglio di investimenti, svolto in टीम. Lei conclude il periodo di negoziazione diverse settimane prima della fine del semestre, in modo che tutti i portafogli siano bloccati mentre gli studenti conducono la loro analisi.

I gruppi sono composti da 3-5 studenti. Confrontano i propri portafogli e scelgono 2 azioni e 2 ETF da presentare alla classe in una presentazione di 5-7 minuti. Nella loro presentazione, i gruppi di studenti devono rispondere alle seguenti domande:

1. Qual è stata l’azione della vostra gruppo con la performance migliore nel periodo? Perché avete incluso questa azione nel vostro portafoglio?
2. Qual è stato l’ETF della vostra gruppo con la performance migliore nel periodo? Perché avete incluso questa azione nel vostro portafoglio?
3. Qual è stata l’azione della vostra gruppo con la performance peggiore nel periodo? Perché avete incluso questo ETF nel vostro portafoglio?
4. Qual è stato l’ETF della vostra gruppo con la performance peggiore nel periodo? Perché avete incluso questo ETF nel vostro portafoglio?
5. Come si è comportato il mercato (rappresentato dall’S&P 500) durante il periodo? Quali eventi hanno causato questo andamento del mercato negli ultimi due mesi? Quanti dei vostri portafogli hanno battuto il mercato? Dovrete calcolare il rendimento del vostro portafoglio. Rendimento del portafoglio = (valore attuale del portafoglio – 25.000 $)/25.000 $.
6. Questo progetto ha cambiato il modo in cui pensate di investire in futuro?

Mary Lou Poloskey ha gentilmente condiviso i progetti e i programmi del suo corso, così che altri professori possano vedere come integra StockTrak nel suo insegnamento.

Fai clic sul link qui sotto per accedere a Fin322F HDF 322 Programma d’esame Autunno 2022. Di seguito trovi i dettagli di ciascun progetto del suo corso.

Questo progetto ha una parte individuale e una di gruppo.

Parte individuale  (30 punti)

Ogni studente giocherà al gioco del budget per 12 mesi. Nei primi 4 mesi lavorerai part-time mentre studi e poi ti laurei (evviva!) e lavori a tempo pieno per i successivi 8 mesi. Da studente che lavora part-time, non guadagnerai abbastanza per coprire tutte le spese, ma hai 2.500 $ di risparmi e 1.000 $ sul conto corrente (del tuo stage estivo). Al quinto mese inizi a lavorare a tempo pieno. Lo stipendio aumenta, ma aumentano anche le spese.

Per questo progetto, stiamo usando il gioco Budget su StockTrak. Più avanti nel semestre useremo la sezione Investimenti di questo sito. Per ora, NON fare nulla nel Stock Game, vai solo al gioco Budget!

Per registrarti a StockTrak vai a: [Poloskey ha condiviso qui il link di registrazione].

Il nostro gioco Finanza del personale F22 ha una password. Registrati usando il nome con cui sei iscritto a questo corso e poi scegli un nome utente (che gli altri vedranno nella classifica), una password per accedere al gioco e inserisci il tuo indirizzo email per il recupero della password.

Ci sono 2 scadenze per completare online il gioco del budget individuale.

• mar. 13 set.^°        22:00 – Parte A – registratevi su StockTrak, guardate tutti i video assegnati e completate il primo mese del gioco. Questo è indicato come Primo compito nel gioco (vedi il lato destro dello schermo quando siete connessi a StockTrak)
• sab. 17 set.^° 22:00 – Parte B – completate gli 11 mesi rimanenti del gioco. Questo non è indicato come un compito nel gioco, ma il gioco finirà e non potrete più giocarci. Potrete rivedere i risultati finali.

Parte di gruppo (70 punti)

Completa questa parte dopo aver terminato i tuoi giochi individuali. La parte di gruppo del tuo progetto scade venerdì 23 settembre^rd alle 22:00 (caricato su Canvas).

Ogni gruppo caricherà un documento Word con le risposte alle seguenti domande. Elenca i nomi dei membri del tuo gruppo. Indica solo coloro che hanno partecipato attivamente a questo compito. La scrittura aziendale deve essere concisa ma completa. Per ottenere il punteggio pieno per questa parte, tutte le domande devono essere პასუხite in modo completo. Il documento Word dovrebbe essere ordinato e ben organizzato. Numera ogni risposta, usa una grammatica corretta, ecc.

Discuti e rispondi alle seguenti domande come se fossi la persona del gioco e fossi fuori dalla scuola da 8 mesi, e avessi la situazione finanziaria rappresentata nel gioco.

1. Quanto avete ciascuno in risparmi alla fine del gioco (indicate l’importo finale dei risparmi più alto e più basso tra tutti i membri del gruppo). È abbastanza per un fondo di emergenza? Quale importo ($) dovrebbe essere accessibile alla persona nel gioco in caso di emergenza? (Mostrate un supporto per spiegare come avete ottenuto questo numero). Per cosa (se altro) dovreste risparmiare oltre al “fondo di emergenza”?
2. Elencate almeno 3 spese sostenute durante il gioco che vi hanno sorpreso (cose che non avreste incluso nel vostro budget). Elencate almeno 3 spese che prevedete di sostenere quando vi laureerete e lavorerete e che non sono incluse nel gioco. Dovreste prevederle nel budget?
3. Avete tutti usato la carta di credito? Elencate almeno 3 vantaggi e 3 svantaggi dell’uso delle carte di credito. Qual è stato il punteggio di credito finale più alto tra i membri del vostro gruppo? Cosa ha fatto in modo diverso questo membro rispetto al resto del gruppo, causando un punteggio di credito più alto?
4. Come si calcola il patrimonio netto in questo gioco? Elencate 3 cose che potrebbero aumentare il vostro patrimonio netto nel corso del prossimo anno.
5. Qual è stato il punteggio più alto della qualità della vita tra i membri del vostro gruppo? Il membro con il punteggio più alto della qualità della vita aveva anche il patrimonio netto più basso? Perché sì o perché no?
6. Definite 3 obiettivi finanziari (uno a breve termine, uno a medio termine e uno a lungo termine). Usate l’approccio SMART per supportare ciascun obiettivo.

Cosa hai imparato da questo gioco/progetto? In che modo questo cambierà il tuo budget attuale? In che modo cambierà il tuo budget quando ti laureerai e inizierai un lavoro a tempo pieno?

La parte individuale includerà le tue domande sulla strategia di investimento, la visione dei video di StockTrak e la creazione del tuo portafoglio. Queste parti individuali costituiscono il 40% del voto del progetto. L'altro 60% sarà la presentazione di gruppo alla fine del semestre.

Strategia di investimento individuale Domande (10%) scadenza venerdì 30 settembre^° alle 22:00 Carica su Canvas, nel modulo Progetto di investimento, l'attività chiamata Domande sulla strategia di investimento.

Rispondete alle seguenti domande con frasi complete. Numerate le vostre risposte. Questo compito determinerà quali azioni ed ETF “acquistate” per il vostro portafoglio individuale (ultima parte individuale di questo progetto). Caricate un documento Word su Individual Investment Strategy Questions su Canvas.

1. Pensi che l'attuale ciclo economico sia in una fase di espansione o di contrazione?
2. Su quali dati economici specifici hai basato questa valutazione?
3. Qual è la tua tolleranza al rischio? In che modo influenzerà la tua strategia di investimento?
4. In base alle domande sopra, in quali specifici settori/tipologie tipi di investimenti investirai? (non elencare aziende specifiche).

Video StockTrak (10%) scadenza domenica 2 ott.^º alle 22:00

Vai a https://mccombstrading.stocktrak.com

Usate lo stesso nome utente e la stessa password del Budget Game che abbiamo svolto all’inizio di questo semestre. Questa attività è impostata come compito in StockTrak.

Impostazione del portafoglio in StockTrak (20%) scadenza giovedì 6 ott.^° alle 15:00

Questo progetto utilizzerà StockTrak. Andate su https://mccombstrading.stocktrak.com

Usate lo stesso nome utente e la stessa password del Budget Game che abbiamo svolto all’inizio di questo semestre. Usate le schede del Stock Game per acquistare azioni ed ETF e monitorare i vostri investimenti. Potete “acquistare” le vostre azioni ed ETF tra lun. 3 ott.^rd – gio. 6 ott.^° alle 15:00 (chiusura del mercato). Potete inserire un ordine in qualsiasi momento, ma verrà eseguito solo quando il mercato è aperto.

• Configurazione dell'account su StockTrak:
  • Devi acquistare 4 azioni individuali e 3 ETF per il tuo portafoglio (7 investimenti totali). Le azioni e gli ETF che acquisti devono seguire la tua strategia di investimento.Ogni studente ha 25.000 $ di fondi fittizi da investire nel gioco. Ogni account deve essere interamente investito, con non più di 2.500 $ in contanti. Uno dei tuoi investimenti deve essere un ETF sull'S&P 500 (che seguirà l'andamento del mercato). Puoi acquistare VOO o SPY o un altro ETF, purché replichi l'intero S&P 500. Ogni operazione richiede note: devi documentare perché stai acquistando ogni azione o ETF.
  • Dopo aver scelto i 7 titoli/ETF iniziali, terrai e monitorerai quegli investimenti per il resto del semestre.
• Devi essere completamente investito (22.500 $ – 25.000 $) entro la fine della giornata di negoziazione, giovedì 6 ottobre^° (3:00 ora di Austin). Assicurati che tutte le operazioni siano eseguite: non avvengono istantaneamente.

Dovete decidere quali 4 azioni (né più né meno) e quali 3 ETF (solo 3, di cui uno deve essere un ETF sull’S&P 500) e quanto investire in ciascuno, in modo che siano investiti almeno 22.500 dollari.

Analisi del portafoglio di investimento del progetto di gruppo (60% del voto del progetto di investimento)

Le azioni continueranno a essere negoziate fino alla chiusura della giornata di venerdì 18 novembre^°. Non potete lavorarci prima di quella data! A quel punto il vostro portafoglio verrà congelato: il gioco termina, ma potrete ancora accedervi; gli importi non cambieranno.

Ogni gruppo è composto da 3-5 membri. Dovrete esaminare ciascuno dei vostri portafogli di investimento e riunirvi insieme come gruppo per confrontarli. Preparerete una presentazione di 5-7 minuti che tratti:

1. Qual è stata l’azione della vostra gruppo con la performance migliore nel periodo? Perché avete incluso questa azione nel vostro portafoglio?
2. Qual è stato l’ETF della vostra gruppo con la performance migliore nel periodo? Perché avete incluso questa azione nel vostro portafoglio?
3. Qual è stata l’azione della vostra gruppo con la performance peggiore nel periodo? Perché avete incluso questo ETF nel vostro portafoglio?
4. Qual è stato l’ETF della vostra gruppo con la performance peggiore nel periodo? Perché avete incluso questo ETF nel vostro portafoglio?
5. Come ha performato il mercato (rappresentato dall'S&P 500) durante il periodo? Quali eventi hanno causato questo andamento del mercato negli ultimi due mesi? Quanti dei tuoi portafogli hanno sovraperformato il mercato? Dovrai calcolare il rendimento del tuo portafoglio. Rendimento del portafoglio = (valore attuale del portafoglio – 25.000 $)/25.000
6. Questo progetto ha cambiato il modo in cui pensate di investire in futuro?

Confrontate tutti i vostri portafogli e decidete quali 2 azioni e 2 ETF saranno oggetto della vostra presentazione. Anche se tutti o la maggior parte provengono dal portafoglio di un solo membro, ciascuno può parlarne brevemente almeno di uno. Assicuratevi di dividere la presentazione in modo equo. Includete –

• Usa un supporto visivo per la tua presentazione (grafico, immagine, ecc.). Lo mostrerai con la document camera in aula. Non c'è tempo per preparare un computer, quindi fai in modo di avere il tuo supporto visivo pronto da mostrare con la doc cam.
• Spiega perché queste azioni e questi ETF sono stati i tuoi migliori e peggiori investimenti. Includi una descrizione delle aziende e le strategie di investimento degli ETF (per i tuoi migliori e peggiori). Cosa è successo nello specifico per far sì che queste aziende o questi ETF si comportassero in modo diverso rispetto al mercato?
• Le condizioni economiche hanno influito sul tuo successo? Se sì, in che modo?
• Terresti queste azioni/ETF nel tuo portafoglio in futuro?
• I tuoi risultati supportano l’investimento attivo (scegliere azioni ed ETF, come abbiamo fatto in questa simulazione) o l’investimento passivo (mettere tutti gli investimenti nell’S&P 500 o in un altro ampio indice azionario)?
• Concludi spiegando in che modo questo progetto ha influenzato il tuo modo di investire in futuro e se lo ha fatto.
• Le presentazioni si terranno durante l’orario di lezione il Mer. 30 nov.^° e lun. 5 dic.^°. Tutti i membri del gruppo devono contribuire e presentare alla classe. Non c’è altro modo per ottenere i punti per questa parte del progetto. Se un membro del gruppo non è disposto a incontrarsi e contribuire, fatemelo sapere e gli assegnerò zero; poi il gruppo potrà proseguire senza quel membro.