Ejemplos de clase de finanzas personales para universitarios
¿Buscas una forma dinámica de involucrar a tus estudiantes universitarios en las finanzas personales? El Juego de presupuesto de Stock-Trak ofrece un enfoque inmersivo y práctico para aprender habilidades esenciales de gestión del dinero. Esta página destaca las funciones clave y consejos didácticos para ayudarte a integrar el juego en tu plan de estudios de manera eficaz.
Acerca del juego de presupuestos
- Tus estudiantes asumen el papel de un estudiante universitario con un trabajo a tiempo parcial – en la mayoría de los escenarios, los estudiantes tienen compañeros de piso, por lo que deben gestionar los gastos compartidos del hogar durante la primera parte del juego.
- Se gradúan y pasan a ser trabajadores a tiempo completo a mitad del juego – pasan a ser trabajadores a tiempo completo (40 horas de trabajo por semana), con ingresos más estables, pero también con gastos mayores, ya que ya no tienen compañeros de piso.
- El énfasis está en gestionar el FLUJO DE EFECTIVO y reforzar la estrategia de ahorro de PAGARTE A TI MISMO PRIMERO – el objetivo no es necesariamente que los estudiantes desglosen sus gastos en una hoja de cálculo. La idea es que aprendan a controlar y gestionar sus gastos e ingresos para desarrollar hábitos financieros saludables.
Objetivos del estudiante
- Fondo de emergencia – el primer gran objetivo de los estudiantes es ahorrar un Fondo de Emergencia de 1000 dólares; lograrlo otorga una gran bonificación de puntos
- Puntuación crediticia – los estudiantes tienen una tarjeta de crédito que pueden usar para hacer compras. Usarla de forma responsable mejora su Puntuación Crediticia y aumenta su Límite de Crédito.
- Objetivos de ahorro – pedimos a los estudiantes que establezcan una "Meta de ahorro" cada mes. Los estudiantes obtienen puntos extra si ahorran al menos el 10 % de sus ingresos cada mes.
- Calidad de vida – evitar todos los gastos no es una estrategia ganadora. Los estudiantes ganan puntos de "Calidad de vida" al comprar cosas agradables, tener un mejor apartamento y pasar tiempo con sus amigos
- Equilibrio de "vida" – los estudiantes también deben asegurarse de dedicar tiempo a las tareas domésticas o al estudio; sus caseros hacen inspecciones y aplican multas, y suspender un examen puede conllevar fuertes penalizaciones.
Inicio del juego
Para empezar el juego con tu clase, dales una consigna que describa su escenario:
Vas a asumir el papel de un estudiante universitario en su último semestre. Tienes un trabajo de medio tiempo y compartes un apartamento con compañeros de piso. Recibirás un sueldo cada semana, tendrás facturas que pagar y una tarjeta de crédito que puedes usar; tu objetivo es aumentar tu Fondo de Emergencia y tu Puntaje de Crédito mientras mantienes una alta Calidad de Vida.
Después de graduarte, te mudarás a un nuevo apartamento por tu cuenta y empezarás tu trabajo a tiempo completo. Tendrás más facturas, y más grandes, pero también un sueldo más alto y estable. Sigue cumpliendo tus Metas de Ahorro y mantén un Puntaje de Crédito y una Calidad de Vida altos para sacar el máximo provecho de tu futuro financiero.
Esto es importante porque ayuda a los estudiantes a entender lo que están haciendo en el juego a medida que avanzan en el tiempo. Necesitan comprender que esta transición de estudiante a trabajador es muy distinta.
Primeros puntos de aprendizaje
Gastos imprevistos
Cuando los estudiantes empiezan el juego, uno de sus primeros objetivos es equilibrar sus ingresos y gastos previstos para poder fijar su primera Meta de Ahorro.
Les damos a los estudiantes la mayor parte de la información, pero deben estimar cuánto gastarán cada mes en gastos «no planificados».
Punto clave de aprendizaje
El primer mes será una estimación completa, pero después de un par de meses, los estudiantes verán que las pequeñas compras «impulsivas» y de «última hora» se acumulan rápidamente y terminan representando una parte importante de sus gastos.
Págate a ti primero
Cada mes, los estudiantes también deben fijar su Meta de Ahorro Mensual.
El secreto es que no nos importan cuáles sean sus gastos previstos; para obtener la mayor cantidad de puntos, los estudiantes necesitan ahorrar al menos el 10 % de sus ingresos previstos.
Este es un principio clave de la estrategia de ahorro «Págate primero a ti mismo», un pilar del Juego de presupuesto.
Calidad de vida
Cuando los estudiantes empiezan el juego, también se les pide que tomen varias decisiones de estilo de vida:
- ¿Dónde vivirán? ¿Apretujados con 5 compañeros de piso, o en un lugar más agradable con solo 1 amigo?
- ¿Qué tipo de paquete de TV/Internet quieren? ¿Solo lo básico, o un
paquete con servicio completo? - ¿Y qué hay de su plan de telefonía móvil y datos?
- ¿Y cómo se alimentarán? ¿Muchos fideos instantáneos y pasta baratos, o muchas comidas fuera de casa?
Estas decisiones tienen un gran impacto en su calidad de vida: las opciones más caras les dan a los estudiantes una mejor calidad de vida y puntos extra, pero hacen más difícil alcanzar sus metas de ahorro.
Punto de discusión
Cada estudiante tendrá eventos diferentes a lo largo del juego: intenta iniciar una discusión en clase sobre cuáles fueron los mayores gastos a los que se enfrentaron los estudiantes cada mes. ¿Con qué frecuencia esperarían los estudiantes que se produjera cada gasto en el mundo real?
Primer mes
A medida que los estudiantes avanzan por los primeros meses, el juego se pausará y les pedirá que completen lecciones breves.
En el primer mes, cubrimos crédito y débito, metas de ahorro, fondos de emergencia y otros aspectos esenciales que los estudiantes necesitan para tener éxito en el juego, y a medida que el juego avanza abordamos conceptos financieros más generales.
Acontecimientos de la vida
Al final de cada trimestre, reciben un evento de vida. Hay dos tipos principales de eventos programados: gastos fijos y decisiones.
Gastos fijos
Los estudiantes no tienen opción al respecto.
O bien tienen que decidir pagar algo con su tarjeta de débito o crédito, o bien tienen que decidir pagarlo o prescindir de ello.
Opciones
Las tarjetas de decisión tienen un gran impacto en su calidad de vida. Elegir la opción más cara suele dar a los estudiantes muchos más puntos de calidad de vida a lo largo del juego.
Ejemplo: los estudiantes tienen que decidir si quieren pagar o no el seguro del hogar. Si deciden no pagarlo, existe la posibilidad de sufrir una rotura en cualquier mes, lo que les costará varios cientos de dólares.
Punto de discusión
Cada decisión en el Juego de Presupuesto importa. Los «eventos de vida» que aparecen a lo largo del juego están determinados en cierta medida por las decisiones que toman los estudiantes mientras juegan.
¿Qué te pasó este mes? ¿Qué hiciste antes que influyera en ello? ¿Qué habrías cambiado para mejorar este resultado? Puedes hablar de esto con los estudiantes, ya que pueden dar un resumen de lo que les funcionó bien y de lo que habrían cambiado en el pasado.
Final del primer mes
Al final del primer mes, los estudiantes reciben un resumen de sus ahorros y gastos, junto con su progreso hacia su meta de ahorro.
Alcanzar una meta de ahorro del 10 % o más de sus ingresos les da muchos puntos extra.
Consejo para el instructor
Asegúrate de jugar al menos el primer mes del juego juntos como clase.
Termina el primer mes con un resumen: ¿cuáles fueron los gastos inesperados? ¿Cómo se las arreglaron los estudiantes? ¿Qué harán diferente el próximo mes?
Evaluaciones
Diseñar evaluaciones en torno al Juego de Presupuestos es todo un arte. Sacarás el máximo partido de tus estudiantes si les pides que entreguen «resúmenes mensuales» como documento escrito: especifica qué salió bien, qué salió mal y qué piensan hacer para solucionarlo.
Asegúrate también de usar las tareas integradas: incluyen cuestionarios que se corrigen automáticamente y que puedes utilizar para una evaluación más objetiva.
Los meses siguientes
Los estudiantes irán construyendo su puntuación crediticia y su fondo de emergencia durante la primera parte del juego, con lecciones a lo largo del camino.
Mantén a los estudiantes «al ritmo» completando tareas y cuestionarios, en lugar de
bloques de una hora dedicados únicamente al propio juego.
Las clasificaciones
El Juego de Presupuestos también tiene una página de clasificación, que muestra el ranking de los estudiantes según la Puntuación Global, el Patrimonio Neto, la Puntuación Crediticia y la Calidad de Vida.
Presta atención y reconoce a los estudiantes, ¡incluso a los que están al final de la lista!
Graduación
Después de jugar durante un semestre como estudiante a tiempo parcial, los estudiantes se «gradúan» de la escuela y comienzan su primer trabajo a tiempo completo.
Tendrán que elegir un nuevo lugar donde vivir y otros ajustes (ya que dejan de tener compañeros de piso), y ahora reciben un salario fijo de 40 horas semanales en un nivel salarial más alto.
Punto clave de aprendizaje
El salario inicial que reciben los estudiantes al empezar su trabajo a tiempo completo depende de cuánto «estudiaron» cuando eran estudiantes. Los estudiantes que «estudiaron» con frecuencia obtienen una nómina más alta en su
trabajo a tiempo completo.
Diferencias del modo de tiempo completo
- Facturas más altas – Los estudiantes ya no tienen compañeros de piso, y todas sus facturas suben considerablemente
- Nóminas más altas – Los estudiantes reciben un aumento de sueldo y trabajan 40 horas semanales estables
- Desarrollo profesional – En lugar de estudiar, los estudiantes pueden hacer «Desarrollo profesional» el fin de semana (y aumentar su salario con suficiente cantidad)
- Nuevas facturas – Nuevas facturas de «Préstamo estudiantil» y «Seguro médico» que pagar cada mes
Punto clave de aprendizaje
Los fines de semana, «Estudiar» se convierte en «Desarrollo profesional», porque todo estudiante de la economía moderna debería entender la importancia del aprendizaje permanente. Realizar «Desarrollo profesional» con frecuencia suele traducirse en un aumento salarial en su trabajo.
Otras diferencias del modo de tiempo completo
Una vez que los estudiantes comiencen su trabajo a tiempo completo, se enfrentarán a aún más decisiones e impactos a largo plazo que antes.
- ¿Tener una mascota? Espera gastar más en la compra y que aparezcan nuevas facturas veterinarias como Eventos de la vida… Pero también espera aumentar tu calidad de vida.
- Mayor énfasis en los gastos del hogar, los seguros y el «adulting» en general
Punto clave de aprendizaje
A medida que los estudiantes completen 6, 12, 18 o más meses de juego, la mayoría de los hábitos financieros saludables deberían volverse algo natural.
Después de 12 meses, ¿cuántos estudiantes tienen una puntuación de crédito completa de 840? ¡Inicia una discusión en clase con los estudiantes que están tanto en la parte superior como en la inferior del ranking para identificar qué salió bien y qué salió mal, y habla sobre la importancia de establecer hábitos saludables desde temprano!