Vor Debitkarten

Vor dem 21.^Jahrhundert Jahrhundert hatten Sie, wenn Sie Lebensmittel kaufen oder ins Einkaufszentrum gehen wollten, vier Zahlungsmöglichkeiten, die Sie nutzen konnten, und jede hatte ihre eigenen Nachteile: Bargeld, Schecks, Kreditkarten und kurzfristige Finanzierung.

Bargeld ist zum Bezahlen immer zuverlässig, kann aber leicht verloren gehen oder gestohlen werden. Nicht alle Geschäfte akzeptieren Schecks, sowohl weil sie umständlich einzulösen sind als auch wegen der einfachen Betrugsmöglichkeiten mit Schecks (einen Scheck auszustellen, obwohl das Guthaben auf der Bank dafür eigentlich nicht ausreicht). Kredit- und kurzfristige Finanzierungen beinhalten beide Finanzierungskosten, daher machten Einkäufe mit diesen Methoden in der Regel teurer.

Zwischen Bargeld und Schecks trugen die meisten Menschen eine Geldautomatenkarte bei sich, mit der sie an Geldautomaten Bargeld abheben und unterwegs ihren Kontostand prüfen konnten. Da die meisten Menschen diese Karten ohnehin schon hatten, installierten viele Convenience Stores Geldautomaten direkt neben ihren Kassen, sodass Kunden vor dem Einkauf direkt Bargeld abheben konnten. Dadurch konnten viele Geschäfte darauf verzichten, Schecks oder Kreditkarten zu akzeptieren (für die ebenfalls pro Einkauf Transaktionsgebühren für die Unternehmen anfallen), und einfach alle Kunden bar zahlen lassen, ohne dass sie den ganzen Tag Bargeld mit sich führen mussten.

Die Geburt der Debitkarte

Dieses System begann in den 1970er-Jahren, als die ersten Geldautomaten erfunden wurden, und wird in einigen älteren Convenience Stores, die keine eigenen Kartenlesegeräte eingeführt haben, bis heute fortgeführt. In den 1980er- und 1990er-Jahren begannen jedoch einige größere Supermärkte und andere Ketten, das Geldautomatensystem direkt in ihr Kassensystem zu integrieren. Dadurch wurden „ATM“-Einkäufe möglich – also Zahlungen, die Kunden direkt von ihrem Bankkonto aus tätigen konnten, ohne auf Schecks aus Papier angewiesen zu sein. Dieses System nennt sich „Online-Lastschrift“, weil das Lastschriftkartenlesegerät bei jeder Zahlung den Kauf sofort mit Ihrem Kontostand abgleicht und die Transaktion ausführt.

[rich]Seit Lastschriftkäufe zur Norm geworden sind und die Menschen weniger Bargeld bei sich tragen, sind Raubüberfälle um fast die Hälfte zurückgegangen![/rich]

Dieses System war beliebt (und ist es bis heute), aber es fehlte noch ein Baustein – Geschäfte auf der ganzen Welt akzeptierten bereits Kreditkarten, und die Integration von Geldautomaten in das Kassensystem war kostspielig. Um dieses letzte Hindernis zu umgehen, begannen Banken, die Geldautomatenkarten ausgaben, direkt mit Kreditkartenanbietern zusammenzuarbeiten, um die moderne Debitkarte zu entwickeln – eine Geldautomatenkarte, mit der sich auch überall dort Zahlungen abwickeln lassen, wo Kreditkarten akzeptiert werden. Diese Zahlungsart, die als „Offline-Lastschrift“ bezeichnet wird, funktioniert anders – statt die Transaktion sofort zu prüfen, werden Transaktionen von den Kreditkartenunternehmen in Sammelverarbeitungen geprüft (in der Regel innerhalb von 1–2 Tagen).

Online- und Offline-Debit

Online-Lastschrift funktioniert fast sofort – wenn Sie eine App für Ihr Girokonto haben, sehen Sie das Geld wahrscheinlich wenige Minuten nach Abschluss eines Einkaufs von Ihrem Konto abgebucht. Offline-Lastschrift funktioniert nicht ganz so schnell. Statt das Geld sofort abzubuchen, setzt der Kreditkartenverarbeiter in der Regel zunächst eine „Reservierung“ in Höhe des Kaufbetrags auf Ihrem Konto, und bucht die Zahlung dann erst einige Tage später tatsächlich ab.

Wegen dieser Verzögerung sollten Sie trotzdem immer alle Ihre Lastschriftkäufe festhalten – sonst könnten Sie versehentlich Ihr Konto überziehen, wenn Sie nur kurz Ihren Kontostand prüfen.

Manchmal haben Sie die Möglichkeit zu wählen, welche Transaktionsart Sie möchten – wenn ein Kartenlesegerät bei Ihrer Karte nach „Debit oder Kredit“ fragt, ist die Option „Debit“ in der Regel online, während die Option „Kredit“ in der Regel offline ist.

Debitlimits und Gebühren

Debitkarten funktionieren beim Bezahlen ähnlich wie Kreditkarten, aber die Gebührenstruktur ist ganz anders. Kreditkarten verdienen ihr Geld, indem sie Zinsen auf geliehene Beträge berechnen; sie verlangen in der Regel keine Gebühren pro Transaktion von den Kunden (und begrenzen auch nicht die Anzahl der Transaktionen, die Sie durchführen können).

Debitkarten greifen auf Ihr bereits vorhandenes Bankguthaben zu, daher fallen keine Zinskosten an, aber Banken verlangen dennoch Gebühren für die Nutzung.

Typische Debitkarten, die an junge Menschen ausgegeben werden, können einige verschiedene Arten von Gebühren haben:

• Kontogebühren – das ist eine Gebühr dafür, dass Sie Ihr Girokonto führen. Diese Gebühr steigt oder sinkt in der Regel je nach Art Ihres Girokontos – Kontotypen, die Ihnen mit Ihrer Debitkarte mehr Flexibilität bieten, sind normalerweise teurer.
• Nutzungslimits – Ihre Bank kann die Anzahl der Male begrenzen, die Sie Ihre Debitkarte pro Monat verwenden können (das kann bei nur 10 Transaktionen liegen). Wenn Sie dieses Limit überschreiten, wird Ihnen in der Regel pro Transaktion eine Gebühr berechnet.
• Überziehungsgebühren – Überziehungsgebühren fallen an, wenn Sie mit Ihrer Debitkarte mehr ausgeben, als sich auf Ihrem Girokonto befand. Ihr Girokonto kann Überziehungen zulassen oder auch nicht – Sie können sich dafür entscheiden, sie zu aktivieren oder abzulehnen. Wenn Ihr Konto keine Überziehung zulässt und Sie versuchen, eine „Online-Debit“-Transaktion durchzuführen, wird die Transaktion abgelehnt.

Quiz

Es scheint, dass dieses Quiz nicht korrekt eingerichtet ist.