개인 및 가족 재무의 기초

Mary Lou Poloskey는 다음 과목을 가르칩니다. 개인 및 가족 재무의 기초 오스틴의 UT에서, McCombs 경영대학은 자체적으로 브랜디드 사이트를 운영합니다. Stock-Trak 가상 거래 플랫폼의

그녀는 StockTrak의 두 가지 금융 시뮬레이션인 주식 게임과 예산 게임을 모두 사용합니다.

Stock-Trak을 활용하는 그녀의 수업 과제는 여러 부분으로 구성되어 있으며, 일부는 개인 과제이고 일부는 그룹 과제로 진행됩니다. 그녀의 수업에는 총 네 개의 프로젝트가 있으며, 그중 두 개는 Stock-Trak 시뮬레이션과 수업 자료를 활용합니다. 각 프로젝트는 전체 성적의 10%를 차지합니다.

예산 게임

개별 구성 요소에는 12개월 예산 게임을 완료하는 과정이 포함됩니다. 처음 4개월 동안 학생들은 파트타임 게임 모드로 진행합니다. 그 기간 동안 학생들은 아르바이트를 하는 대학생이며, 이후에는 (시뮬레이션에서) 졸업하여 다음 8개월 동안 정규직으로 일합니다.

Poloskey는 대학이 위치한 지역의 생활비를 반영하도록 생활 수준을 맞춤 설정합니다. 그녀는 거주비와 세금을 자신의 주에 맞게 조정합니다. 또한 게임 시작 시 현금에 대한 기본 설정도 조정합니다. 학생들에게는 여름 인턴십으로 벌어들인 저축 계좌에 2,500달러와 당좌 예금 계좌에 1,000달러를 제공합니다.

예산 게임에는 그룹으로 완료하는 서면 과제가 있습니다. 학생들은 게임 속 인물이라고 가정하고 다음 질문에 답해야 합니다. 그녀는 학생이 졸업한 뒤 8개월이 지난 상황으로 시나리오를 제시합니다. 학생들은 예산 게임을 하던 동안과 같은 재정 상황에 놓여 있습니다.

1. 게임이 끝났을 때 각자 저축액이 얼마였나요(그룹 구성원 전체 중 최종 저축액이 가장 높은 사람과 가장 낮은 사람의 금액을 제시하세요). 이것이 비상자금으로 충분한가요? 비상 상황에 대비해 게임 속 인물은 얼마($)를 바로 사용할 수 있어야 하나요? (그 금액을 어떻게 산출했는지 근거를 제시하세요). “비상자금” 외에 무엇을 위해 저축해야 하나요(있다면)?
2. 게임을 하는 동안 발생했으며 예상하지 못했던 지출을 최소 3가지 적으세요(예산에 포함하지 않았을 것 같은 항목). 졸업 후 취업했을 때 발생할 것으로 예상되지만 게임에는 포함되지 않은 지출도 최소 3가지 적으세요. 이런 지출도 예산에 포함해야 할까요?
3. 모두 신용카드를 사용했나요? 신용카드를 사용할 때의 장점 3가지와 단점 3가지를 적으세요. 그룹 구성원 중 최종 신용점수가 가장 높은 사람은 누구였나요?
4. 신용등급이 더 높아지게 만든 그 그룹 구성원은 다른 사람들과 무엇을 다르게 했나요?
5. 이 게임에서 순자산은 어떻게 계산되나요? 앞으로 1년 동안 순자산을 늘릴 수 있는 방법 3가지를 적으세요.
6. 그룹 구성원 중 삶의 질 점수가 가장 높았던 사람은 누구였나요? 삶의 질이 가장 높았던 구성원의 순자산이 가장 낮았나요? 왜 그렇거나 왜 그렇지 않았나요?
7. 재무 목표 3가지를 세우세요(단기 1개, 중기 1개, 장기 1개). 각 목표를 뒷받침하기 위해 SMART 방식으로 작성하세요.
8. 이 게임/프로젝트를 통해 무엇을 배웠나요? 이것이 현재의 예산 관리에 어떤 변화를 가져올까요? 학교를 졸업하고 풀타임 직장을 시작하면 예산 관리는 어떻게 달라질까요?

주식 게임

투자 프로젝트 모듈에는 개인 과제와 그룹 과제가 있습니다. 성적의 40%는 다음을 포함하는 개인 과제를 기준으로 합니다:

• Stock-Trak 계정에 포트폴리오 설정하기(20%)
• Stock-Trak 튜토리얼 동영상 시청하기(10%)
• 투자 전략 질문에 답하기(10%)

투자 전략 질문은 학생들이 가상 포트폴리오에 어떤 주식과 ETF를 매수할지 결정하는 데 도움을 줍니다. 아래는 학생들이 작성해 Word 문서로 제출해야 하는 질문들입니다.

1. 현재 경기 순환은 확장 국면이라고 보나요, 아니면 수축 국면이라고 보나요?
2. 이를 바탕으로 어떤 구체적인 경제 지표를 참고했나요?
3. 당신의 위험 감수 성향은 어느 정도인가요? 이것이 투자 전략에 어떤 영향을 미치나요?
4. 위의 질문을 바탕으로 어떤 특정 산업/유형의 투자에 투자할 예정인가요? (구체적인 기업명은 적지 마세요).

Poloskey는 학생들이 매수 후 보유 전략을 사용하도록 주식 게임의 기본 설정을 조정했습니다. 그녀가 사용하는 주요 설정은 아래와 같습니다:

• 초기 현금: 25,000달러
• 사용 가능한 증권 유형: 주식 및 ETF만
• 당일 거래: 비활성화됨
• 마진 거래: 비활성화됨
• 포지션 한도: 10퍼센트
• 거래 메모: 필수

학생들은 반드시 4개 주식과 3개 ETF에 투자해야 하며, 그보다 많아도 적어도 안 됩니다. 그중 하나의 ETF는 S&P 500이어야 합니다. 모든 주문을 완료해야 하는 엄격한 마감일이 있으며, 그 이후 학기 말까지 학생들은 보유하면서 수익을 지켜봅니다. 목표는 투자 질문에 어떻게 답했는지를 바탕으로 초기 현금 전부를 투자하는 것입니다.

투자 모듈의 나머지 60%는 팀으로 진행하는 투자 포트폴리오 분석 프로젝트를 기준으로 합니다. 그녀는 학기 종료 몇 주 전에 거래 기간을 끝내어, 학생들이 분석을 진행하는 동안 모든 포트폴리오가 고정되도록 합니다.

그룹은 3~5명의 학생으로 구성됩니다. 학생들은 자신의 포트폴리오를 비교한 뒤 2개 주식과 2개 ETF를 선정해 5~7분 발표로 수업에서 발표합니다. 발표에서 학생 팀은 다음 질문에 답해야 합니다:

1. 해당 기간 동안 그룹 내에서 가장 수익률이 좋았던 주식은 무엇이었나요? 이 주식을 포트폴리오에 포함한 이유는 무엇인가요?
2. 해당 기간 동안 그룹 내에서 가장 수익률이 좋았던 ETF는 무엇이었나요? 이 주식을 포트폴리오에 포함한 이유는 무엇인가요?
3. 해당 기간 동안 그룹 내에서 가장 수익률이 나빴던 주식은 무엇이었나요? 이 ETF를 포트폴리오에 포함한 이유는 무엇인가요?
4. 해당 기간 동안 그룹 내에서 가장 수익률이 나빴던 ETF는 무엇이었나요? 이 ETF를 포트폴리오에 포함한 이유는 무엇인가요?
5. 해당 기간 동안 시장(S&P 500 기준)의 성과는 어떠했나요? 지난 두 달 동안 어떤 사건들 때문에 시장이 이런 성과를 보였나요? 여러분의 포트폴리오 중 몇 개가 시장을 웃돌았나요? 포트폴리오 수익률을 계산해야 합니다. 포트폴리오 수익률 = (현재 포트폴리오 가치 – 25,000달러)/25,000달러.
6. 이 프로젝트가 앞으로 투자 계획을 세우는 방식에 변화를 주었나요?

Mary Lou Poloskey는 다른 교수들이 그녀가 강의에 StockTrak을 어떻게 활용하는지 볼 수 있도록 자신의 수업 프로젝트와 강의 계획서를 기꺼이 공유해 주었습니다.

아래 링크를 클릭해 다음 자료에 접근하세요 Fin322F HDF 322 강의계획서 가을 2022. 아래에는 각 수업 프로젝트의 세부 내용이 나와 있습니다.

이 프로젝트에는 개인 및 그룹 과제가 포함됩니다.

개인 과제 (30점)

각 학생은 12개월 동안 예산 게임을 하게 됩니다. 처음 4개월은 학교를 다니면서 파트타임으로 일하고, 그다음에는 졸업한 뒤(야호!) 다음 8개월 동안 풀타임으로 일합니다. 학생으로서 파트타임으로 일하는 동안에는 모든 지출을 충당할 만큼 벌지 못하지만, 저축액 2,500달러와 당좌예금 계좌에 1,000달러(여름 인턴십으로 마련한 돈)가 있습니다. 5개월째부터는 풀타임으로 일하기 시작합니다. 월급은 올라가지만 지출도 늘어납니다.

이 프로젝트에서는 StockTrak의 예산 게임을 사용합니다. 학기 후반에는 이 사이트의 투자 부분을 사용할 예정입니다. 지금은, 주식 게임에서는 아무것도 하지 말고, 예산 게임만 들어가세요!

StockTrak에 등록하려면 다음으로 이동하세요: [Poloskey가 여기에 등록 링크를 공유했습니다].

우리 게임 F22 인사재무 비밀번호가 있습니다. 이 수업에 등록된 이름으로 가입한 다음 사용자 이름(다른 사람들에게 순위에서 보임), 게임 접속 비밀번호를 선택하고 비밀번호 재설정을 위한 이메일 주소를 입력하세요.

개인 예산 게임을 온라인으로 완료하기 위한 마감일은 2개입니다.

• 9월 13일 화요일^번째        오후 10:00 – A 파트 – StockTrak에 등록하고, 배정된 동영상들을 모두 시청한 뒤 게임의 첫 달을 완료하세요. 이는 게임에서 첫 과제로 표시되어 있습니다(StockTrak에 로그인한 후 화면 오른쪽을 확인하세요).
• 9월 17일 토요일^번째 오후 10:00 – B 파트 – 게임의 나머지 11개월을 완료하세요. 이는 게임에서 과제로 표시되어 있지 않지만, 게임은 종료되며 더 이상 플레이할 수 없습니다. 최종 결과는 확인할 수 있습니다.

팀 과제(70점)

개인 게임을 완료한 후 이 부분을 끝내세요. 프로젝트의 팀 과제 마감일은 9월 23일 금요일입니다.^일 오후 10시까지(Canvas에 업로드).

각 팀은 다음 질문에 대한 답변을 담은 Word 문서 1개를 업로드해야 합니다. 팀원 이름을 모두 적으세요. 이 과제에 적극적으로 참여한 사람만 적으세요. 비즈니스 글쓰기는 간결하면서도 충분히 자세해야 합니다. 이 부분에서 만점을 받으려면 모든 질문에 완전하게 답해야 합니다. Word 문서는 깔끔하고 잘 정리되어 있어야 합니다. 각 답변에 번호를 매기고, 올바른 문법 등을 사용하세요.

게임에 등장하는 개인이며 8개월 동안 학교를 다니지 않았고, 게임에 제시된 재정 상황을 가지고 있다고 가정하고 다음 질문을 논의하고 답하세요.

1. 게임 종료 시 각자의 저축액은 얼마나 되나요(그룹 전체 구성원 중 가장 높은 저축액과 가장 낮은 저축액을 제시하세요). 이것이 비상자금으로 충분한가요? 게임 속 인물은 비상 상황에 대비해 얼마($)를 바로 사용할 수 있어야 하나요? (그 금액을 어떻게 산출했는지 근거를 제시하세요). “비상자금” 외에 무엇을 위해 저축해야 하나요(있다면)?
2. 게임을 하는 동안 발생했으며 예상하지 못했던 지출을 최소 3가지 적으세요(예산에 포함하지 않았을 것 같은 항목). 졸업 후 취업했을 때 발생할 것으로 예상되지만 게임에는 포함되지 않은 지출도 최소 3가지 적으세요. 이런 지출도 예산에 포함해야 할까요?
3. 모두 신용카드를 사용했나요? 신용카드 사용의 장점 3가지와 단점 3가지를 적으세요. 그룹 구성원 중 최종 신용점수가 가장 높았던 사람은 누구였나요? 이 구성원은 무엇을 다르게 했기에 나머지 구성원보다 더 높은 신용등급을 받게 되었나요?
4. 이 게임에서 순자산은 어떻게 계산되나요? 앞으로 1년 동안 순자산을 늘릴 수 있는 방법 3가지를 적으세요.
5. 그룹 구성원 중 삶의 질 점수가 가장 높았던 사람은 누구였나요? 삶의 질이 가장 높았던 구성원의 순자산이 가장 낮았나요? 왜 그렇거나 왜 그렇지 않았나요?
6. 재무 목표 3가지를 세우세요(단기 1개, 중기 1개, 장기 1개). 각 목표를 뒷받침할 때 SMART 방식을 활용하세요.

이 게임/프로젝트를 통해 무엇을 배웠나요? 이것이 현재의 예산 관리에 어떤 변화를 가져올까요? 학교를 졸업하고 풀타임 직장을 시작하면 예산 관리는 어떻게 달라질까요?

개인 과제에는 투자 전략 질문, StockTrak 동영상 시청, 포트폴리오 설정이 포함됩니다. 이 개인 과제들은 프로젝트 성적의 40%를 차지합니다. 나머지 60%는 학기 말 팀 발표입니다.

개별 투자 전략 문제(10%) 9월 30일 금요일까지^번째 오후 10시까지 Investing Project Module의 Canvas에 업로드하세요. 과제명은 Investment Strategy Questions입니다.

다음 질문에 완전한 문장으로 답하세요. 답변에는 번호를 매기세요. 이 과제는 개인 포트폴리오에 대해 어떤 주식과 ETF를 “매수”할지 결정하는 데 사용됩니다(이 프로젝트의 마지막 개별 파트). Word 문서를 Canvas의 Individual Investment Strategy Questions에 업로드하세요.

1. 현재 경기 순환은 확장 국면이라고 보나요, 아니면 수축 국면이라고 보나요?
2. 이를 바탕으로 어떤 구체적인 경제 지표를 참고했나요?
3. 당신의 위험 감수 성향은 어느 정도인가요? 이것이 투자 전략에 어떤 영향을 미치나요?
4. 위 질문들을 바탕으로 어떤 특정 산업/유형 투자 분야에 투자할 것인가요? (특정 회사는 적지 마세요).

StockTrak 동영상(10%) 10월 2일 일.^번째 오후 10시까지

다음으로 이동 https://mccombstrading.stocktrak.com

이번 학기 초에 했던 Budget Game에서 사용한 것과 같은 사용자 이름과 비밀번호를 사용하세요. 이 항목은 StockTrak의 과제로 설정되어 있습니다.

Stocktrak에서 포트폴리오 설정(20%) 10월 6일 목.^번째 오후 3시까지

이 프로젝트는 StockTrak를 사용합니다. 다음으로 이동하세요 https://mccombstrading.stocktrak.com

이번 학기 초에 했던 Budget Game과 동일한 사용자 이름과 비밀번호를 사용하세요. Stock Game 탭을 이용해 주식과 ETF를 매수하고 투자 현황을 확인할 수 있습니다. 주식과 ETF는 10월 3일 월요일부터^일 10월 6일 목요일^번째 오후 3시(시장 마감) 사이에 ‘구매’할 수 있습니다. 거래는 언제든지 넣을 수 있지만, 실제 체결은 시장이 열려 있을 때만 이루어집니다.

• StockTrak 계정 설정:
  • 포트폴리오를 위해 개별 주식 4개와 ETF 3개를 매수해야 합니다(총 7개 투자) 구매하는 주식 및 ETF 투자 전략을 따라야 합니다.각 학생에게는 게임에 투자할 가상 자금 25,000달러가 주어집니다. 각 계좌는 현금 계좌에 2,500달러를 넘기지 않고 전액 투자되어야 합니다. 투자 중 하나는 S&P 500 ETF여야 합니다(시장 추종). 전체 S&P 500을 추종하는 ETF라면 VOO, SPY 또는 다른 ETF를 매수할 수 있습니다. 각 거래마다 거래 메모가 필요하며, 각 주식이나 ETF를 왜 매수하는지 기록해야 합니다.
  • 초기 7개 주식/ETF를 선택한 후, 당신은 학기 말까지 그 투자들을 보유하고 지켜봐야 합니다.
• 10월 6일 목요일 거래일 종료 시점까지 전액 투자(22,500달러~25,000달러) 상태여야 합니다^번째 (오스틴 시간 오후 3시). 모든 거래가 체결되었는지 확인하세요. 거래는 즉시 이루어지지 않습니다.

4개의 주식(더 많아도 적어도 안 됨)과 3개의 ETF(딱 3개, 그중 하나는 반드시 S&P 500 ETF여야 함)를 어떤 종목으로 고를지, 그리고 각각에 얼마를 투자할지 정해서 최소 22,500달러가 투자되도록 하세요.

조별 과제 투자 포트폴리오 분석(투자 프로젝트 성적의 60%)

주식은 11월 18일 금요일 거래 마감 시까지 계속 거래됩니다^번째. 그 전에는 이 작업을 할 수 없습니다! 그 시점에 포트폴리오는 고정되며, 게임은 종료되지만 계속 접속할 수 있고 금액은 변하지 않습니다.

각 조는 3~5명으로 구성됩니다. 각자의 투자 포트폴리오를 살펴본 뒤, 조 전체가 함께 모여 비교해야 합니다. 다음 내용을 포함한 5~7분 분량의 발표를 준비하세요:

1. 해당 기간 동안 그룹 내에서 가장 수익률이 좋았던 주식은 무엇이었나요? 이 주식을 포트폴리오에 포함한 이유는 무엇인가요?
2. 해당 기간 동안 그룹 내에서 가장 수익률이 좋았던 ETF는 무엇이었나요? 이 주식을 포트폴리오에 포함한 이유는 무엇인가요?
3. 해당 기간 동안 그룹 내에서 가장 수익률이 나빴던 주식은 무엇이었나요? 이 ETF를 포트폴리오에 포함한 이유는 무엇인가요?
4. 해당 기간 동안 그룹 내에서 가장 수익률이 나빴던 ETF는 무엇이었나요? 이 ETF를 포트폴리오에 포함한 이유는 무엇인가요?
5. 해당 기간 동안 시장(S&P 500으로 대표되는)은 어떻게 움직였나요? 지난 두 달 동안 어떤 사건들이 시장이 이렇게 움직이게 했나요? 여러분의 포트폴리오 중 몇 개가 시장을 웃돌았나요? 포트폴리오 수익률을 계산해야 합니다. 포트폴리오 수익률 = (현재 포트폴리오 가치 – 25,000달러)/25,000달러
6. 이 프로젝트가 앞으로 투자 계획을 세우는 방식에 변화를 주었나요?

모든 포트폴리오를 비교한 뒤, 조가 발표할 주식 2개와 ETF 2개를 정하세요. 이 종목들 대부분 또는 전부가 한 사람의 포트폴리오에서 나왔더라도, 각자 최소 한 종목씩 간단히 설명할 수 있습니다. 발표 분량은 균등하게 나누세요. 다음 내용을 포함하세요 –

• 발표를 뒷받침할 시각 자료(그래프, 사진 등)를 사용하세요. 교실에서 문서 카메라에 띄워 보여줄 것입니다. 컴퓨터를 설치할 시간이 없으니, 문서 카메라로 바로 보여줄 수 있도록 시각 자료를 준비해 두세요.
• 이 주식과 ETF가 왜 가장 좋았고 가장 나빴는지 설명하세요. 회사 설명과 ETF 투자 전략도 포함하세요(가장 좋았던 것과 가장 나빴던 것 모두). 이 회사나 ETF가 시장과 다르게 움직이게 된 구체적인 이유는 무엇인가요?
• 경제 상황이 여러분의 성과에 영향을 미쳤나요? 그렇다면 어떻게 영향을 미쳤나요?
• 앞으로도 이 주식/ETF를 포트폴리오에 계속 보유할 건가요?
• 여러분의 결과는 적극적 투자(우리가 이 시뮬레이션에서 했던 것처럼 주식과 ETF를 선택하는 방식)와 소극적 투자(S&P 500이나 다른 광범위한 주가 지수에 모든 투자를 넣는 방식) 중 어느 쪽을 지지하나요?
• 이 프로젝트가 앞으로 여러분이 투자할지, 투자한다면 어떻게 할지에 어떤 영향을 미쳤는지로 마무리하세요.
• 발표는 수업 시간에 진행됩니다 11월 30일(수)^번째 그리고 12월 5일(월)^번째.모든 조원은 반드시 참여하고 학급 앞에서 발표해야 합니다. 이 부분의 점수를 얻을 수 있는 다른 방법은 없습니다. 조원 중 누군가가 만나서 기여하려 하지 않는다면 저에게 알려 주세요. 그러면 그 학생에게 0점을 부여하고, 나머지 조원들은 그 학생 없이 진행할 수 있습니다.