Grundlagen der persönlichen und familiären Finanzen

Mary Lou Poloskey unterrichtet das Grundlagen der persönlichen und familiären Finanzen an der UT in Austin, wo die McCombs School of Business ihre eigene gebrandete Website der virtuellen Stock-Trak-Handelsplattform.

Sie nutzt beide Finanzsimulationen von StockTrak, das Börsenspiel und das Budgetspiel.

Ihre Kursprojekte, die Stock-Trak nutzen, bestehen aus mehreren Teilen; einige sind individuell, andere werden in Gruppen bearbeitet. In ihrem Kurs gibt es insgesamt vier Projekte, von denen zwei die Stock-Trak-Simulationen und -Lektionen nutzen. Jedes Projekt zählt 10 % zur Gesamtnote.

Budgetspiel

Der individuelle Bestandteil umfasst das Ausfüllen des 12-monatigen Budget-Spiels. In den ersten 4 Monaten befinden sich die Studierenden im Teilzeit-Spielmodus. In dieser Zeit sind sie Studierende mit Teilzeitjobs; danach schließen sie (in der Simulation) ihr Studium ab und arbeiten in den folgenden 8 Monaten in Vollzeit.

Poloskey passt den Lebensstandard an die Lebenshaltungskosten am Standort der Universität an. Sie passt die Wohnkosten und die Steuern für ihren Bundesstaat an. Außerdem verändert sie die Standardeinstellungen für das Startkapital im Spiel. Sie stellt den Studierenden 2.500 US-Dollar auf ihrem Sparkonto und 1.000 US-Dollar auf ihrem Girokonto zur Verfügung, die sie durch ihr Sommerpraktikum verdient haben.

Für das Budget-Spiel gibt es einen schriftlichen Bestandteil, der in Gruppen erledigt wird. Die Studierenden müssen die folgenden Fragen so beantworten, als wären sie die Person aus dem Spiel. Sie stellt die Situation so dar, als hätte der oder die Studierende den Abschluss gemacht und es seien nun 8 Monate vergangen. Sie haben dieselbe finanzielle Situation wie während des Budget-Spiels.

1. Wie viel habt ihr am Ende des Spiels jeweils auf dem Sparkonto (nennt den höchsten und den niedrigsten Endbetrag unter allen Gruppenmitgliedern)? Reicht das als Notgroschen? Welcher Betrag ($) sollte der Person im Spiel im Notfall zur Verfügung stehen? (Belegt, wie ihr auf diese Zahl gekommen seid.) Wofür sollte man außer für den „Notgroschen“ noch sparen, wenn überhaupt?
2. Nennt mindestens 3 Ausgaben, die im Spiel angefallen sind und die euch überrascht haben (also Dinge, die ihr nicht in euer Budget aufgenommen hättet). Nennt mindestens 3 Ausgaben, die ihr voraussichtlich nach dem Abschluss und im Berufsleben haben werdet, die im Spiel nicht enthalten sind. Solltet ihr dafür ein Budget einplanen?
3. Habt ihr alle eure Kreditkarte genutzt? Nennt mindestens 3 Vorteile und 3 Nachteile der Nutzung von Kreditkarten. Wie hoch war die höchste End-Kreditwürdigkeit unter euren Gruppenmitgliedern?
4. Was hat dieses Gruppenmitglied anders gemacht als der Rest der Gruppe, sodass die Kreditwürdigkeit höher war?
5. Wie wird das Nettovermögen in diesem Spiel berechnet? Nennt 3 Dinge, die euer Nettovermögen im nächsten Jahr erhöhen könnten.
6. Was war die höchste Bewertung der Lebensqualität unter den Mitgliedern Ihrer Gruppe? Hatte das Gruppenmitglied mit der höchsten Lebensqualität das geringste Nettovermögen? Warum oder warum nicht?
7. Entwickeln Sie 3 finanzielle Ziele (ein kurzfristiges, ein mittelfristiges und ein langfristiges). Nutzen Sie den SMART-Ansatz, um jedes Ziel zu untermauern.
8. Was haben Sie aus diesem Spiel/Projekt gelernt? Wie wird sich das auf Ihr aktuelles Budgetieren auswirken? Wie wird sich das auf Ihr Budgetieren auswirken, wenn Sie die Schule abgeschlossen haben und einen Vollzeitjob beginnen?

Aktien-Spiel

Für das Modul zum Investitionsprojekt gibt es einen individuellen und einen Gruppenanteil. 40 % der Note basieren auf dem individuellen Teil, der Folgendes umfasst:

• Das Einrichten ihres Portfolios in ihren Stock-Trak-Konten (20 %)
• Das Ansehen der Stock-Trak-Tutorial-Videos (10 %)
• Beantworten von Fragen zur Anlagestrategie (10 %)

Die Fragen zur Anlagestrategie helfen den Studierenden zu bestimmen, welche Aktien und ETFs sie für ihre virtuellen Portfolios kaufen werden. Unten stehen die Fragen, die die Studierenden ausfüllen und als Word-Dokument einreichen müssen.

1. Glauben Sie, dass sich der aktuelle Konjunkturzyklus in einer Expansions- oder Kontraktionsphase befindet?
2. Auf welche konkreten Wirtschaftsdaten haben Sie dies gestützt?
3. Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft? Wie wird sich dies auf Ihre Anlagestrategie auswirken?
4. In welche konkreten Branchen/Anlagearten werden Sie auf Grundlage der obigen Fragen investieren? (Nennen Sie keine konkreten Unternehmen).

Poloskey hat die Standardeinstellungen für das Börsenspiel so angepasst, dass die Studierenden eine Buy-and-Hold-Strategie verwenden. Im Folgenden sind einige der wichtigsten Einstellungen aufgeführt, die sie verwendet:

• Anfangskapital: 25.000 $
• Aktivierte Wertpapierarten: Nur Aktien und ETFs
• Daytrading: Deaktiviert
• Margenhandel: Deaktiviert
• Positionslimit: 10 %
• Handelsnotizen: Erforderlich

Die Studierenden müssen in 4 Aktien und 3 ETFs investieren, nicht mehr und nicht weniger. Einer der ETFs ist der S&P 500. Es gibt eine strikte Frist, um alle Aufträge abzuschließen; für den Rest des Semesters halten die Studierenden dann ihre Positionen und beobachten die Entwicklung. Ziel ist es, das gesamte Anfangskapital auf Grundlage ihrer Antworten auf die Anlagefragen zu investieren.

Die verbleibenden 60 % des Investitionsmoduls basieren auf dem Projekt zur Analyse des Anlageportfolios, das in Teams durchgeführt wird. Sie beendet die Handelsphase mehrere Wochen vor Semesterende, sodass alle Portfolios eingefroren sind, während die Studierenden ihre Analyse durchführen.

Die Gruppen bestehen aus 3 bis 5 Studierenden. Sie vergleichen ihre Portfolios und wählen 2 Aktien und 2 ETFs aus, die sie der Klasse in einer 5- bis 7-minütigen Präsentation vorstellen. In ihrer Präsentation müssen die Studierendenteams die folgenden Fragen beantworten:

1. Welche Aktie aus der Gruppe hat sich im betrachteten Zeitraum am besten entwickelt? Warum haben Sie diese Aktie in Ihr Portfolio aufgenommen?
2. Welcher ETF aus der Gruppe hat sich im betrachteten Zeitraum am besten entwickelt? Warum haben Sie diese Aktie in Ihr Portfolio aufgenommen?
3. Welche Aktie aus der Gruppe hat sich im betrachteten Zeitraum am schlechtesten entwickelt? Warum haben Sie diesen ETF in Ihr Portfolio aufgenommen?
4. Welcher ETF aus der Gruppe hat sich im betrachteten Zeitraum am schlechtesten entwickelt? Warum haben Sie diesen ETF in Ihr Portfolio aufgenommen?
5. Wie hat sich der Markt (repräsentiert durch den S&P 500) im betrachteten Zeitraum entwickelt? Welche Ereignisse haben dazu geführt, dass sich der Markt in den letzten zwei Monaten so entwickelt hat? Wie viele Ihrer Portfolios haben den Markt übertroffen? Sie müssen die Rendite Ihres Portfolios berechnen. Portfoliorendite = (aktueller Portfoliowert – 25.000 $)/25.000 $.
6. Hat dieses Projekt Ihre zukünftige Anlagestrategie verändert?

Mary Lou Poloskey hat freundlicherweise ihre Kursprojekte und Lehrpläne geteilt, damit andere Professorinnen und Professoren sehen können, wie sie StockTrak in ihren Kurs integriert.

Bitte klicken Sie auf den untenstehenden Link, um Zugang zu erhalten zu den Fin322F HDF 322 Lehrplan Herbst 2022Darin finden Sie unten die Details zu jedem ihrer Kursprojekte.

Dieses Projekt hat individuelle und Gruppenanteile.

Einzelteil (30 Punkte)

Jede Studierende bzw. jeder Studierende spielt das Budgetspiel über 12 Monate. In den ersten 4 Monaten arbeiten Sie neben dem Studium in Teilzeit, und dann machen Sie Ihren Abschluss (Juhu!) und arbeiten in den folgenden 8 Monaten Vollzeit. Als Studierende bzw. Studierender mit Teilzeitjob verdienen Sie nicht genug, um alle Ihre Ausgaben zu decken, aber Sie haben 2.500 $ Ersparnisse und 1.000 $ auf Ihrem Girokonto (aus Ihrem Sommerpraktikum). In Monat 5 beginnen Sie in Vollzeit zu arbeiten. Ihr Gehalt steigt, aber auch Ihre Ausgaben.

Für dieses Projekt verwenden wir das Budget-Spiel auf StockTrak. Später im Semester werden wir den Investing-Teil dieser Website nutzen. Im Moment Macht NICHTS im Stock-Spiel, geht nur zum Budget-Spiel!

Zur Registrierung für StockTrak gehen Sie zu: [Poloskey hat hier den Registrierungslink geteilt].

Unser Spiel F22 Personal Finance hat ein Passwort. Registrieren Sie sich unter dem Namen, mit dem Sie in diesem Kurs eingeschrieben sind, wählen Sie dann einen Benutzernamen (den andere in der Rangliste sehen), ein Passwort für den Zugriff auf das Spiel und geben Sie Ihre E-Mail-Adresse für Passwortzurücksetzungen ein.

Es gibt 2 Abgabetermine für das Abschließen des individuellen Budgetspiels online.

• Di. 13. Sept.^Do.        22:00 Uhr – Teil A – registrieren Sie sich bei StockTrak, sehen Sie sich alle zugewiesenen Videos an und schließen Sie den ersten Monat des Spiels ab. Dies ist im Spiel als erste Aufgabe aufgeführt (siehe rechte Seite des Bildschirms, wenn Sie bei StockTrak angemeldet sind)
• Sa. 17. Sept.^Do. 22:00 Uhr – Teil B – schließen Sie die verbleibenden 11 Monate des Spiels ab. Dies ist im Spiel nicht als Aufgabe aufgeführt, aber das Spiel endet, und Sie werden es nicht mehr spielen können. Sie können die Endergebnisse einsehen.

Gruppenteil (70 Punkte)

Schließen Sie diesen Teil ab, nachdem Sie Ihre individuellen Spiele beendet haben. Der Gruppenteil Ihres Projekts ist am Fr., 23. Sept., fällig^te um 22:00 Uhr (hochgeladen in Canvas).

Jede Gruppe lädt ein Word-Dokument hoch, das die folgenden Fragen beantwortet. Listen Sie die Namen Ihrer Gruppenmitglieder auf. Führen Sie nur diejenigen auf, die aktiv an dieser Aufgabe mitgewirkt haben. Geschäftliches Schreiben muss knapp, aber gründlich sein. Um für diesen Teil die volle Punktzahl zu erhalten, müssen alle Fragen vollständig beantwortet werden. Das Word-Dokument sollte ordentlich und gut strukturiert sein. Nummerieren Sie jede Antwort und verwenden Sie korrekte Grammatik usw.

Besprechen und beantworten Sie die folgenden Fragen so, als wären Sie die Person im Spiel und hätten seit 8 Monaten die Schule abgeschlossen und befänden sich in der im Spiel dargestellten finanziellen Situation.

1. Wie viel Erspartes habt ihr jeweils am Ende des Spiels (nennt den höchsten und den niedrigsten Endbetrag an Ersparnissen aller Gruppenmitglieder)? Ist das genug als Notgroschen? Welchen Betrag ($) sollte die Person im Spiel im Notfall verfügbar haben? (Belegt, wie ihr auf diese Zahl gekommen seid.) Wofür solltet ihr außer dem „Notgroschen“ noch sparen, falls überhaupt?
2. Nennt mindestens 3 Ausgaben, die im Spiel angefallen sind und die euch überrascht haben (also Dinge, die ihr nicht in euer Budget aufgenommen hättet). Nennt mindestens 3 Ausgaben, die ihr voraussichtlich nach dem Abschluss und im Berufsleben haben werdet, die im Spiel nicht enthalten sind. Solltet ihr dafür ein Budget einplanen?
3. Habt ihr alle eure Kreditkarte benutzt? Nennt mindestens 3 Vorteile und 3 Nachteile der Nutzung von Kreditkarten. Wie hoch war der höchste abschließende Kredit-Score in eurer Gruppe? Was hat dieses Gruppenmitglied anders gemacht als der Rest der Gruppe, wodurch die höhere Bonität entstanden ist?
4. Wie wird das Nettovermögen in diesem Spiel berechnet? Nennt 3 Dinge, die euer Nettovermögen im nächsten Jahr erhöhen könnten.
5. Was war die höchste Bewertung der Lebensqualität unter den Mitgliedern Ihrer Gruppe? Hatte das Gruppenmitglied mit der höchsten Lebensqualität das geringste Nettovermögen? Warum oder warum nicht?
6. Formuliere 3 finanzielle Ziele (eines kurzfristig, eines mittelfristig und eines langfristig). Nutze für jedes Ziel die SMART-Methode als Begründung.

Was haben Sie aus diesem Spiel/Projekt gelernt? Wie wird sich das auf Ihr aktuelles Budgetieren auswirken? Wie wird sich das auf Ihr Budgetieren auswirken, wenn Sie die Schule abgeschlossen haben und einen Vollzeitjob beginnen?

Der Einzelteil umfasst Ihre Fragen zur Anlagestrategie, das Ansehen von StockTrak-Videos und das Einrichten Ihres Portfolios. Diese Einzelteile machen 40 % der Projektnote aus. Die übrigen 60 % entfallen auf Ihre Gruppenpräsentation am Ende des Semesters.

Individuelle Anlagestrategie Fragen (10 %) fällig am Freitag, 30. Sept.^Do. um 22:00 Uhr auf Canvas im Modul „Investing Project“ hochladen; die Aufgabe heißt „Investment Strategy Questions“.

Beantworten Sie die folgenden Fragen in vollständigen Sätzen. Nummerieren Sie Ihre Antworten. Diese Aufgabe entscheidet, welche Aktien und ETFs Sie für Ihr individuelles Portfolio „kaufen“ (letzter individueller Teil dieses Projekts). Laden Sie ein Word-Dokument unter „Individual Investment Strategy Questions“ auf Canvas hoch.

1. Glauben Sie, dass sich der aktuelle Konjunkturzyklus in einer Expansions- oder Kontraktionsphase befindet?
2. Auf welche konkreten Wirtschaftsdaten haben Sie dies gestützt?
3. Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft? Wie wird sich dies auf Ihre Anlagestrategie auswirken?
4. Auf Grundlage der oben genannten Fragen, in welche konkreten Branchen/Arten Anlagearten werdet ihr investieren? (Nennt keine konkreten Unternehmen).

StockTrak-Videos (10 %) fällig So., 2. Okt.^2. um 22:00 Uhr

Gehen Sie zu https://mccombstrading.stocktrak.com

Verwenden Sie denselben Benutzernamen und dasselbe Passwort wie beim Budget Game, das wir früher in diesem Semester gemacht haben. Dies ist in StockTrak als Aufgabe eingerichtet.

Portfolio-Einrichtung in StockTrak (20 %) fällig Do., 6. Okt.^Do. um 15:00 Uhr

Für dieses Projekt wird StockTrak verwendet. Gehen Sie zu https://mccombstrading.stocktrak.com

Verwenden Sie denselben Benutzernamen und dasselbe Passwort aus dem Budget-Spiel, das wir früher in diesem Semester gemacht haben. Verwenden Sie die Registerkarten des Stock Game, um Aktien und ETFs zu kaufen und Ihre Investitionen zu überwachen. Sie können Ihre Aktien und ETFs zwischen Mo., 3. Okt.^te – Do., 6. Okt.^Do. um 15:00 Uhr kaufen (Börsenschluss). Sie können jederzeit einen Trade aufgeben, er wird jedoch nur ausgeführt, wenn der Markt geöffnet ist.

• Kontoeinrichtung in StockTrak:
  • Ihr müsst 4 Einzelaktien und 3 ETFs für euer Portfolio kaufen (insgesamt 7 Anlagen). Die Aktien und ETFs, die ihr kauft müssen eurer Anlagestrategie folgenJede*r Schüler*in hat 25.000 $ an fiktiven Mitteln, um im Spiel zu investieren. Jedes Konto muss vollständig investiert sein; höchstens 2.500 $ dürfen als Bargeld auf dem Konto verbleiben. Eine eurer Anlagen muss ein ETF auf den S&P 500 sein (der den Markt abbildet). Ihr könnt VOO oder SPY oder einen anderen ETF kaufen, solange er den gesamten S&P 500 abdeckt. Für jeden Handel sind Handelsnotizen erforderlich; ihr müsst dokumentieren, warum ihr jede Aktie bzw. jeden ETF kauft.
  • Nachdem ihr die ersten 7 Aktien/ETFs ausgewählt habt, werdet ihr diese Anlagen für den Rest des Semesters halten und beobachten.
• Ihr müsst bis zum Ende des Handelstages am Donnerstag, dem 6. Okt.^Do. (15:00 Uhr Austin-Zeit) vollständig investiert sein. Achtet darauf, dass alle Trades ausgeführt werden; sie werden nicht sofort abgeschlossen.

Sie entscheiden, welche 4 Aktien (nicht mehr und nicht weniger) und welche 3 ETFs (genau 3, einer der drei muss ein S&P-500-ETF sein) Sie auswählen und wie viel Sie in jede einzelne Position investieren, sodass mindestens 22.500 $ angelegt werden.

Analyse des Investitionsportfolios für das Gruppenprojekt (60 % der Note des Investmentprojekts)

Der Handel mit Aktien läuft bis zum Handelsende am Fr., 18. November weiter^Do.. Davor können Sie daran nicht arbeiten! Ihr Portfolio wird zu diesem Zeitpunkt eingefroren – das Spiel endet, aber Sie können weiterhin darauf zugreifen; die Beträge ändern sich nicht mehr.

Jede Gruppe hat 3–5 Mitglieder. Sie müssen sich jedes Ihrer Investmentportfolios ansehen und sich als Gruppe gemeinsam treffen, um sie zu vergleichen. Sie bereiten eine 5–7-minütige Präsentation vor, die Folgendes abdeckt:

1. Welche Aktie aus der Gruppe hat sich im betrachteten Zeitraum am besten entwickelt? Warum haben Sie diese Aktie in Ihr Portfolio aufgenommen?
2. Welcher ETF aus der Gruppe hat sich im betrachteten Zeitraum am besten entwickelt? Warum haben Sie diese Aktie in Ihr Portfolio aufgenommen?
3. Welche Aktie aus der Gruppe hat sich im betrachteten Zeitraum am schlechtesten entwickelt? Warum haben Sie diesen ETF in Ihr Portfolio aufgenommen?
4. Welcher ETF aus der Gruppe hat sich im betrachteten Zeitraum am schlechtesten entwickelt? Warum haben Sie diesen ETF in Ihr Portfolio aufgenommen?
5. Wie hat sich der Markt (dargestellt durch den S&P 500) in diesem Zeitraum entwickelt? Welche Ereignisse haben dazu geführt, dass sich der Markt in den letzten zwei Monaten so entwickelt hat? Wie viele eurer Portfolios haben den Markt übertroffen? Ihr müsst die Rendite eures Portfolios berechnen. Portfoliorendite = (Aktueller Portfoliowert – 25.000 $)/25.000 $
6. Hat dieses Projekt Ihre zukünftige Anlagestrategie verändert?

Vergleichen Sie alle Ihre Portfolios und entscheiden Sie, über welche 2 Aktien und 2 ETFs Ihre Gruppe sprechen wird. Auch wenn alle oder die meisten davon aus dem Portfolio eines Mitglieds stammen, kann jede Person kurz mindestens eine Position erläutern. Achten Sie darauf, die Präsentation gleichmäßig aufzuteilen. Beinhaltet –

• Verwenden Sie ein visuelles Hilfsmittel zur Unterstützung Ihrer Präsentation (Diagramm, Bild usw.). Sie werden es an der Dokumentenkamera im Klassenzimmer zeigen. Es bleibt keine Zeit, einen Computer einzurichten, also halten Sie Ihr visuelles Hilfsmittel bereit, um es an der Dokumentenkamera zu präsentieren.
• Erklären Sie, warum diese Aktien und ETFs Ihre besten bzw. schlechtesten waren. Fügen Sie Unternehmensbeschreibungen und die Anlagestrategien der ETFs hinzu (für Ihre besten und schlechtesten). Was genau ist passiert, dass sich diese Unternehmen oder ETFs anders als der Markt entwickelt haben?
• Haben die wirtschaftlichen Bedingungen Ihren Erfolg beeinflusst? Wenn ja, wie?
• Würden Sie diese Aktien/ETFs in Zukunft in Ihrem Portfolio behalten?
• Stützen Ihre Ergebnisse aktives Investieren (Auswahl von Aktien und ETFs – wie wir es in dieser Simulation gemacht haben) oder passives Investieren (alle Anlagen in den S&P 500 oder einen anderen breiten Aktienindex zu stecken)?
• Fassen Sie abschließend zusammen, wie dieses Projekt beeinflusst hat, ob und wie Sie in Zukunft investieren werden.
• Die Präsentationen finden während unserer Unterrichtszeit am Mi., 30. Nov.^Do. und Mo., 5. Dez.^Do.. Alle Gruppenmitglieder müssen einen Beitrag leisten und der Klasse präsentieren. Es gibt keinen anderen Weg, die Punkte für diesen Teil des Projekts zu erhalten. Wenn ein Gruppenmitglied nicht bereit ist, sich zu treffen und beizutragen, lassen Sie es mich wissen, und ich werde ihm eine Null geben; danach kann die Gruppe ohne dieses Mitglied weitermachen.