Exemplos de Aulas de Finanças Pessoais no Ensino Superior
Procura uma forma dinâmica de envolver os seus estudantes do ensino superior em finanças pessoais? O Jogo de Orçamentação da Stock-Trak oferece uma abordagem imersiva e prática para aprender competências essenciais de gestão do dinheiro. Esta página destaca funcionalidades-chave e dicas pedagógicas para o ajudar a integrar o jogo no seu programa curricular de forma eficaz.
Sobre o Jogo de Orçamentação
- Os seus alunos assumem o papel de um estudante universitário com um emprego a tempo parcial — na maioria dos cenários, os estudantes têm colegas de quarto, pelo que precisam de gerir as despesas domésticas partilhadas na primeira parte do jogo.
- Concluem a escola e tornam-se trabalhadores a tempo inteiro a meio do jogo — tornam-se trabalhadores a tempo inteiro (40 horas de trabalho por semana), com um rendimento mais estável, mas também com despesas maiores, uma vez que já não têm colegas de quarto.
- A ênfase está em gerir o FLUXO DE CAIXA e reforçar a estratégia de poupança PAGA A TI PRIMEIRO — o objetivo não é necessariamente fazer com que os alunos detalhem as suas despesas numa folha de cálculo. A ideia é levar os alunos a controlar e gerir as suas despesas e rendimentos para desenvolver hábitos financeiros saudáveis.
Objetivos dos Estudantes
- Fundo de emergência — o primeiro grande objetivo dos alunos é poupar um Fundo de Emergência de 1000 $ — ao fazê-lo, ganham um grande bónus de pontos
- Pontuação de Crédito — os alunos têm um cartão de crédito que podem usar para compras. Utilizá-lo de forma responsável aumenta a sua Pontuação de Crédito e o seu Limite de Crédito.
- Objetivos de poupança — pedimos aos alunos que estabeleçam um “Objetivo de Poupança” todos os meses. Os alunos recebem pontos bónus se pouparem, pelo menos, 10% do seu rendimento todos os meses.
- Qualidade de Vida — evitar todas as despesas não é uma estratégia vencedora. Os alunos ganham pontos de “Qualidade de Vida” ao comprar coisas agradáveis, ter um apartamento melhor e passar tempo com amigos
- Equilíbrio “da vida” – Os estudantes também precisam ter cuidado em dedicar tempo às tarefas domésticas ou aos estudos – os senhorios fazem inspeções e aplicam multas, e chumbar num exame pode trazer penalizações pesadas.
Iniciar o Jogo
Para iniciar o jogo com a sua turma, dê-lhes um enunciado que descreva a sua situação:
Está a assumir o papel de um estudante universitário no último semestre. Tem um emprego em part-time e partilha um apartamento com colegas de casa. Vai receber um salário todas as semanas, tem contas para pagar e um cartão de crédito que pode usar – o seu objetivo é aumentar o seu Fundo de Emergência e a sua Pontuação de Crédito, mantendo uma elevada Qualidade de Vida.
Depois de se formar, vai mudar-se para um novo apartamento por sua conta e começar o seu emprego a tempo inteiro. Vai ter mais contas para pagar (e mais elevadas), mas também um salário maior e estável. Continue a alcançar os seus Objetivos de Poupança e mantenha uma Pontuação de Crédito elevada e uma boa Qualidade de Vida para maximizar o seu futuro financeiro!
Isto é importante porque ajuda os estudantes a perceber o que estão a fazer no jogo à medida que avançam no tempo. Precisam de compreender que esta transição de estudante para trabalhador é muito diferente.
Primeiros Pontos de Aprendizagem
Despesas imprevistas
Quando os estudantes começam o jogo, um dos primeiros objetivos é equilibrar o rendimento e as despesas previstos para poderem definir o seu primeiro Objetivo de Poupança.
Fornecemos aos estudantes a maior parte da informação, mas eles têm de estimar quanto vão gastar em despesas "não planeadas" todos os meses.
Ponto de Aprendizagem Fundamental
O primeiro mês será um palpite completo, mas, ao fim de alguns meses, os estudantes vão perceber que pequenas compras por impulso e de última hora se acumulam rapidamente e acabam por representar uma parte importante das suas despesas!
Pague-se a si primeiro
Todos os meses, os estudantes também precisam de definir o seu Objetivo Mensal de Poupança.
O segredo é que não nos interessa quais são as despesas previstas deles – para obter o máximo de pontos, os estudantes precisam de poupar pelo menos 10% do rendimento previsto.
Isto é um princípio essencial da estratégia de poupança "Pague-se Primeiro", uma base do Jogo de Orçamentação.
Qualidade de Vida
Quando os estudantes começam o jogo, também lhes é pedido que tomem várias decisões sobre o estilo de vida:
- Onde vão viver? Espremidos com 5 colegas de casa, ou num sítio melhor com apenas 1 amigo?
- Que tipo de pacote de TV/Internet querem? Só o básico, ou um
pacote com serviço completo? - E quanto ao telemóvel e ao plano de dados?
- E como é que vão alimentar-se? Muito ramen e massa baratos, ou comer fora muitas vezes?
Estas escolhas têm um grande impacto na sua Qualidade de Vida – opções mais caras dão aos alunos uma melhor Qualidade de Vida e pontos bónus, mas tornam mais difícil atingir os seus objetivos de poupança.
Ponto de discussão
Cada aluno terá eventos diferentes ao longo do jogo – experimente lançar uma discussão de turma sobre quais foram as maiores despesas que os alunos enfrentaram em cada mês. Com que frequência esperariam os alunos que cada despesa acontecesse no mundo real?
Primeiro Mês
À medida que os alunos avançam pelos primeiros meses, o jogo faz uma pausa e pede-lhes que concluam pequenas lições.
Abordamos Crédito e Débito, Objetivos de Poupança, Fundos de Emergência e outros fundamentos de que os alunos precisam para ter sucesso no jogo no primeiro mês, além de conceitos financeiros mais gerais à medida que o jogo avança.
Eventos da Vida
No final de cada período, recebem um acontecimento da vida. Há dois tipos principais de eventos apresentados: Despesas Fixas e Escolhas.
Despesas fixas
Os alunos não têm qualquer escolha nesse caso.
Ou precisam de escolher pagar algo com o cartão de débito ou de crédito, ou precisam de escolher pagar ou prescindir disso.
Opções
As cartas de escolha têm um grande impacto na sua qualidade de vida. Optar pela alternativa mais cara costuma dar aos alunos muito mais pontos de Qualidade de Vida ao longo do jogo.
Exemplo: os alunos têm de escolher se querem ou não pagar o seguro da casa. Se escolherem não pagar, há a possibilidade de ocorrer uma quebra todos os meses, custando-lhes várias centenas de dólares.
Ponto de discussão
Cada escolha no Jogo de Orçamentação conta. Os “Acontecimentos da Vida” que surgem ao longo do jogo são, em certa medida, determinados pelas escolhas que os alunos fazem enquanto jogam.
O que aconteceu consigo este mês? O que fez antes que teve impacto nisso? O que teria mudado para tornar este resultado melhor? Pode discutir isto com os alunos, uma vez que eles conseguem fazer um resumo do que correu bem e do que teriam mudado no passado.
Concluir o Primeiro Mês
No final do primeiro mês, os alunos recebem um resumo das suas poupanças e despesas, juntamente com o progresso em direção ao seu objetivo de poupança.
Atingir um objetivo de poupança de 10% ou mais do seu rendimento rende muitos pontos bónus.
Dica para o instrutor
Certifique-se de jogar em conjunto, como turma, pelo menos o primeiro mês do jogo.
Termine o primeiro mês com uma retrospetiva – quais foram as despesas inesperadas? Como é que os alunos lidaram com isso? O que farão de diferente no próximo mês?
Avaliações
Criar avaliações em torno do Jogo de Orçamentação é uma arte. Tirará o máximo partido dos seus alunos se lhes pedir que apresentem “resumos mensais” como documento escrito – especifique o que correu bem, o que correu mal e o que planeiam fazer para corrigir a situação.
Certifique-se também de usar os Trabalhos integrados — estes incluem questionários automaticamente corrigidos que pode utilizar para uma avaliação mais objetiva
Os Meses Seguintes
Os alunos vão construir a sua Pontuação de Crédito e Fundo de Emergência na primeira parte do jogo, com lições ao longo do percurso.
Mantenha os alunos “a bom ritmo” a concluir trabalhos e questionários, em vez de
blocos de uma hora apenas do próprio jogo.
As Classificações
O Jogo de Orçamentação também tem uma página de classificação, mostrando o posicionamento dos alunos por Pontuação Global, Património Líquido, Pontuação de Crédito e Qualidade de Vida.
Preste atenção e faça elogios aos alunos – até aos que estão no fim da lista!
Graduação
Depois de jogar durante um semestre como aluno em regime parcial, os alunos “licenciam-se” da escola e começam o seu primeiro emprego a tempo inteiro.
Terão de escolher um novo local para viver e outras definições (uma vez que já não têm colegas de casa) e passam agora a receber um salário consistente de 40 horas por semana, com um escalão remuneratório mais elevado.
Ponto de Aprendizagem Fundamental
O salário inicial que os alunos recebem quando começam o seu emprego a tempo inteiro depende de quanto “estudaram” enquanto eram alunos. Os alunos que “estudaram” com frequência recebem um ordenado maior no seu
emprego a tempo inteiro!
Diferenças do Modo a Tempo Inteiro
- Contas Mais Altas – Os estudantes já não têm colegas de casa, e todas as suas contas aumentam significativamente
- Ordenados Mais Altos – Os estudantes têm um aumento salarial e trabalham 40 horas por semana de forma estável
- Desenvolvimento Profissional – Em vez de estudar, os estudantes podem fazer “Desenvolvimento Profissional” ao fim de semana (e aumentar o salário com o suficiente disso)
- Novas Contas – Novas contas de “Empréstimo Estudantil” e “Seguro de Saúde” para pagar todos os meses
Ponto de Aprendizagem Fundamental
Ao fim de semana, “Estudar” passa a ser “Desenvolvimento Profissional” – porque todos os alunos na economia moderna devem compreender a importância da aprendizagem ao longo da vida. Fazer “Desenvolvimento Profissional” com frequência conduz a um aumento salarial no emprego!
Outras Diferenças do Modo a Tempo Inteiro
Assim que os alunos começam o seu emprego a tempo inteiro, deparam-se com escolhas ainda mais numerosas e impactos a longo prazo do que antes.
- Vai adotar um animal de estimação? Espere gastar mais no supermercado e ver surgir novas contas do veterinário como Eventos da Vida… Mas também espere aumentar a sua Qualidade de Vida.
- Maior foco nas despesas domésticas, no seguro e no geral do "ser adulto"
Ponto de Aprendizagem Fundamental
À medida que os alunos concluem 6, 12, 18+ meses do jogo, a maioria dos hábitos financeiros saudáveis deverá tornar-se uma segunda natureza.
Após 12 meses, quantos estudantes têm uma pontuação de crédito perfeita de 840? Promova uma discussão em turma com os estudantes no topo e no fundo da classificação da turma para identificar o que correu bem e o que correu mal, e discuta a importância de estabelecer hábitos saudáveis desde cedo!
