أمثلة على درس التمويل الشخصي في الكلية
هل تبحث عن طريقة تفاعلية لإشراك طلابك في الكلية في موضوع التمويل الشخصي؟ تقدّم لعبة إعداد الميزانية ضمن «ستوك-تراك» نهجًا غامرًا وعمليًا لتعلّم مهارات إدارة المال الأساسية. تبرز هذه الصفحة أهم الميزات ونصائح التدريس لمساعدتك على دمج اللعبة في منهجك بفعالية.
حول لعبة إعداد الميزانية
- يتولى طلابك دور طالب جامعي يعمل بدوام جزئي — في معظم السيناريوهات، يكون لدى الطلاب زملاء في السكن، لذا يحتاجون إلى إدارة نفقات المنزل المشتركة في الجزء الأول من اللعبة.
- يتخرجون من المدرسة ويصبحون عاملين بدوام كامل في منتصف اللعبة — يصبح عاملاً بدوام كامل (40 ساعة عمل في الأسبوع)، مع دخل أكثر استقرارًا، ولكن أيضًا مع نفقات أكبر، لأنه لم يعد لديه زملاء في السكن.
- التركيز على إدارة التدفق النقدي وتعزيز استراتيجية ادفع لنفسك أولًا في الادخار — لا يتمثل الهدف بالضرورة في أن يفصّل الطلاب نفقاتهم في جدول بيانات. الفكرة هي أن يتعلم الطلاب ضبط نفقاتهم ودخلهم وإدارتهما لبناء عادات مالية سليمة.
أهداف الطالب
- صندوق الطوارئ — يتمثل الهدف الرئيسي الأول للطلاب في ادخار صندوق طوارئ بقيمة 1000 دولار — ويكسبهم ذلك مكافأة كبيرة من النقاط
- الدرجة الائتمانية — لدى الطلاب بطاقة ائتمان يمكنهم استخدامها للشراء. واستخدامها بمسؤولية يبني درجة الائتمان لديهم ويزيد حد الائتمان.
- أهداف الادخار — نطلب من الطلاب تحديد «هدف ادخاري» كل شهر. ويحصل الطلاب على نقاط إضافية إذا ادخروا ما لا يقل عن 10% من دخلهم كل شهر.
- جودة الحياة — تجنب كل نفقاتك ليس استراتيجية رابحة. يكسب الطلاب نقاط «جودة الحياة» بشراء أشياء جميلة، والسكن في شقة أفضل، وقضاء الوقت مع الأصدقاء
- «توازن» الحياة – يحتاج الطلاب أيضًا إلى الحرص على تخصيص وقت للأعمال المنزلية أو الدراسة – فالمؤجرون يجرون عمليات تفتيش ويفرضون غرامات، وقد يترتب على الرسوب في الامتحان عقوبات كبيرة.
بدء اللعبة
لبدء اللعبة مع صفك، قدّم لهم وصفًا يشرح السيناريو الخاص بهم:
أنت تؤدي دور طالب جامعي في فصله الدراسي الأخير. لديك وظيفة بدوام جزئي وتعيش في شقة مع زملاء في السكن. ستحصل على راتب أسبوعي، وستكون لديك فواتير تدفعها، وبطاقة ائتمان يمكنك استخدامها – وهدفك هو بناء صندوق الطوارئ وتحسين الدرجة الائتمانية مع الحفاظ على جودة حياة مرتفعة.
بعد تخرجك من المدرسة، ستنتقل إلى شقة جديدة بمفردك وتبدأ وظيفة بدوام كامل. ستكون لديك فواتير أكثر وأكبر، لكن سيكون لديك أيضًا راتب أكبر وثابت. واصل تحقيق أهداف الادخار الخاصة بك وحافظ على درجة ائتمانية مرتفعة وجودة حياة عالية لتعظيم مستقبلك المالي!
هذا مهم لأنه يساعد الطلاب على فهم ما يفعلونه في اللعبة أثناء انتقالهم عبر الزمن. عليهم أن يفهموا أن هذا الانتقال من طالب إلى عامل يختلف كثيرًا.
أول نقاط التعلم
النفقات غير المتوقعة
عندما يبدأ الطلاب اللعبة، يكون أحد أهدافهم الأولى هو موازنة الدخل والمصروفات المتوقعة حتى يتمكنوا من تحديد أول هدف ادخار لهم.
نزوّد الطلاب بمعظم المعلومات، لكن عليهم تخمين مقدار ما سينفقونه على المصروفات «غير المخطط لها» كل شهر.
نقطة تعلّم أساسية
سيكون الشهر الأول مجرد تخمين كامل، لكن بعد بضعة أشهر سيرى الطلاب أن المشتريات الصغيرة «الاندفاعية» و«في اللحظة الأخيرة» تتراكم بسرعة لتصبح جزءًا كبيرًا من إنفاقهم!
ادفع لنفسك أولًا
كما يحتاج الطلاب كل شهر إلى تحديد هدفهم الشهري للادخار.
السر هو أننا لا نهتم بما تبدو عليه مصروفاتهم المتوقعة – وللحصول على أكبر عدد من النقاط، يحتاج الطلاب إلى ادخار 10% على الأقل من دخلهم المتوقع.
وهذا ركيزة أساسية من استراتيجية الادخار «ادفع لنفسك أولًا»، وهي من أساسيات لعبة إعداد الميزانية.
جودة الحياة
عندما يبدأ الطلاب اللعبة، يُطلب منهم أيضًا اتخاذ عدة خيارات تتعلق بأسلوب الحياة:
- أين سيعيشون؟ في سكن مزدحم مع 5 زملاء سكن، أم في مكان أجمل مع صديق واحد فقط؟
- ما نوع باقة التلفاز/الإنترنت التي يريدونها؟ مجرد الأساسيات، أم
باقة شاملة للخدمة؟ - وماذا عن خطة الهاتف المحمول والبيانات؟
- وكيف سيتدبرون طعامهم؟ هل سيعتمدون على كثير من الرامن والمعكرونة الرخيصة، أم على كثرة الأكل خارج المنزل؟
تؤثر هذه الخيارات بشكل كبير في جودة حياتهم — فكلما كانت الخيارات أكثر تكلفة حصل الطلاب على جودة حياة أفضل ونقاط إضافية، لكنها تجعل من الأصعب تحقيق أهدافهم الادخارية.
نقطة للنقاش
سيواجه كل طالب أحداثًا مختلفة خلال اللعبة — جرّب بدء نقاش في الصف حول أكبر المصروفات التي واجهها الطلاب كل شهر. كم مرة كان الطلاب يتوقعون حدوث كل مصروف في العالم الحقيقي؟
الشهر الأول
مع تقدم الطلاب خلال الأشهر القليلة الأولى، ستتوقف اللعبة مؤقتًا وتطلب من الطلاب إكمال دروس قصيرة.
نغطي الائتمان والخصم، وأهداف الادخار، وصناديق الطوارئ، وغيرها من الأساسيات التي يحتاجها الطلاب للنجاح في اللعبة خلال الشهر الأول، ثم تتوسع اللعبة لاحقًا لتشمل مفاهيم مالية أكثر عمومية.
أحداث الحياة
في نهاية كل فصل دراسي، يحصلون على حدث في الحياة. وهناك نوعان رئيسيان من الأحداث: المصروفات الثابتة والخيارات.
النفقات الثابتة
لا يملك الطلاب أي خيار فيها.
إما أنهم يحتاجون إلى اختيار الدفع مقابل شيء ما باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بهم، أو أنهم يحتاجون إلى اختيار الدفع أو التخطي.
الخيارات
للبطاقات الاختيارية تأثير كبير على جودة حياتهم. فالاختيار الأكثر تكلفة يمنح الطلاب عادةً نقاطًا أكثر بكثير في جودة الحياة طوال اللعبة.
مثال: يحتاج الطلاب إلى الاختيار بين الدفع أو عدم الدفع مقابل تأمين المنزل. إذا اختاروا عدم الدفع، فهناك احتمال لحدوث اقتحام كل شهر، ما يكلفهم عدة مئات من الدولارات.
نقطة للنقاش
كل خيار في لعبة إدارة الميزانية مهم. إن «الأحداث الحياتية» التي تظهر خلال اللعبة تتحدد إلى حد ما بالخيارات التي يتخذها الطلاب أثناء اللعب.
ماذا حدث لك هذا الشهر؟ ماذا فعلت قبل ذلك وكان له تأثير في هذا؟ ماذا كنت ستغيّر لجعل هذه النتيجة أفضل؟ يمكنك مناقشة هذا مع الطلاب لأنهم يستطيعون تقديم ملخص عمّا نجح جيدًا وما الذي كانوا سيغيّرونه في الماضي.
إنهاء الشهر الأول
في نهاية الشهر الأول، يحصل الطلاب على ملخص لمدخراتهم ومصروفاتهم، إلى جانب مدى تقدمهم نحو هدف الادخار.
بلوغ هدف ادخار يساوي 10% أو أكثر من دخلهم يمنحهم نقاطًا إضافية كبيرة.
نصيحة للمعلم
تأكد من لعب الشهر الأول على الأقل من اللعبة معًا كصف واحد.
اختتام الشهر الأول بتقرير موجز — ما النفقات غير المتوقعة؟ كيف تعامل الطلاب معها؟ وماذا سيفعلون بشكل مختلف في الشهر المقبل؟
التقييمات
إن بناء التقييمات حول لعبة الميزانية هو فن بحد ذاته. ستحقق أكبر استفادة من طلابك إذا طلبت منهم تقديم «ملخصات شهرية» كمستندات مكتوبة — على أن يوضحوا ما سار على ما يرام، وما الذي أخطأوا فيه، وما الذي يخططون لفعله لمعالجة ذلك.
احرص أيضًا على استخدام الواجبات المدمجة — فهي تتضمن اختبارات قصيرة مصححة تلقائيًا يمكنك استخدامها لتقييم أكثر موضوعية
الأشهر التالية
سيعمل الطلاب على بناء درجة الائتمان وصندوق الطوارئ خلال الجزء الأول من اللعبة، مع دروس على طول الطريق.
حافظ على وتيرة الطلاب من خلال إكمال الواجبات والاختبارات القصيرة، بدلًا من
كتل زمنية تمتد ساعة كاملة للعبة نفسها فقط.
الترتيب
تتضمن لعبة الميزانية أيضًا صفحة للترتيب، تعرض تصنيف الطلاب حسب الدرجة الإجمالية، وصافي الثروة، ودرجة الائتمان، وجودة الحياة.
انتبه ووجّه تحيات تشجيعية للطلاب — حتى أولئك الموجودين في ذيل القائمة!
التخرج
بعد اللعب كطالب بدوام جزئي لمدة فصل دراسي، «يتخرج» الطلاب من المدرسة ويبدؤون أول وظيفة لهم بدوام كامل.
سيحتاجون إلى اختيار مكان جديد للعيش وإعدادات أخرى (لأنهم لم يعودوا يتشاركون السكن مع زملاء)، وسيتقاضون الآن راتبًا ثابتًا يعادل 40 ساعة أسبوعيًا عند درجة أجر أعلى.
نقطة تعلّم أساسية
يعتمد الراتب المبدئي الذي يحصل عليه الطلاب عند بدء وظيفتهم بدوام كامل على مقدار ما «درسوه» عندما كانوا طلابًا. فالطلاب الذين «درسوا» كثيرًا يحصلون على راتب أكبر في
وظيفتهم بدوام كامل!
اختلافات وضع الدوام الكامل
- فواتير أكبر – لم يعد لدى الطلاب زملاء سكن، فترتفع جميع فواتيرهم بشكل ملحوظ
- رواتب أعلى – يحصل الطلاب على زيادة في الراتب ويعملون 40 ساعة ثابتة في الأسبوع
- التطوير المهني – بدلًا من الدراسة، يمكن للطلاب الالتحاق بـ«التطوير المهني» في عطلة نهاية الأسبوع (وزيادة راتبهم إذا فعلوا ذلك بما يكفي)
- فواتير جديدة – فواتير جديدة لـ«القرض الطلابي» و«التأمين الصحي» يجب دفعها كل شهر
نقطة تعلّم أساسية
في عطلة نهاية الأسبوع، يصبح «الدراسة» «تطويرًا مهنيًا» — لأن على كل طالب في الاقتصاد الحديث أن يدرك أهمية التعلم مدى الحياة. ويؤدي القيام بـ«التطوير المهني» بشكل متكرر إلى زيادة في الراتب في عملهم!
اختلافات أخرى في وضع الدوام الكامل
بمجرد أن يبدأ الطلاب وظيفتهم بدوام كامل، سيواجهون خيارات أكثر وتأثيرات طويلة الأمد أكثر من ذي قبل.
- هل تفكر في اقتناء حيوان أليف؟ توقّع أن تنفق أكثر في متجر البقالة، وأن تظهر فواتير الطبيب البيطري الجديدة مع أحداث الحياة… لكن توقّع أيضًا أن ترتفع جودة حياتك.
- تركيز أكبر على نفقات المنزل، والتأمين، و«أمور البلوغ» عمومًا
نقطة تعلّم أساسية
مع إكمال الطلاب 6 و12 و18 شهرًا فأكثر من اللعبة، ينبغي أن تصبح معظم العادات المالية الصحية أمرًا بديهيًا.
بعد 12 شهرًا، كم عدد الطلاب الذين حصلوا على درجة ائتمانية كاملة 840؟ ابدأ نقاشًا صفيًا مع الطلاب في أعلى التصنيف وأسفله لتحديد ما الذي سار على ما يرام وما الذي لم يسر كما ينبغي، وناقش أهمية ترسيخ العادات الصحية مبكرًا!
