대부분의 젊은이들은 1040 EZ 양식을 충분히 작성할 수 있으며, 더 긴 1040 양식이나 1040 A 양식을 사용해도 무방합니다. 개인 재정이 더 복잡해지고, 받을 수 있는 세액공제가 늘어나거나 일반적인 추가 소득을 신고해야 하게 되면, 직접 세금을 신고하는 일은 더 큰 부담이 될 수 있습니다. 놓치는 세액공제도 많아지고, 벌금을 물 가능성도 더 높아집니다.
어떤 선택이 있나요?
사람들은 일반적으로 세금 신고를 위해 세무 전문가를 고용하는 것에 대해 매우 다양한 생각을 가지고 있습니다. 어떤 사람들은 그것이 돈 낭비라고 여기며, 항상 모든 세금 계산서를 직접 손으로 처리합니다. 또 다른 사람들은 세무 신고 소프트웨어를 구매하거나 TurboTax나 TaxSlayer 같은 온라인 세무 신고 서비스를 이용하는데, 이는 대부분의 계산서와 양식을 훨씬 단순하게 만들어 줍니다. 그 밖의 사람들은 회계사를 직접 만나 자신의 세무 상황을 설명하고, 전문가가 모든 번거로운 작업을 맡아 처리해 주는 방식을 선호합니다.
최고의 환급을 받을 수 있는 방식을 선택하는 것과 그 서비스에 얼마를 지출하고 싶은지 사이에는 늘 균형이 있습니다. 올해 세금 신고 방법을 결정할 때는 이 지침을 활용하세요.
직접 신고하기
직접 세금을 신고한다는 것은 실제로 필요한 양식을 구하거나 인쇄하고, 안내서에 포함된 계산서를 작성해 세금, 공제, 세액공제를 계산한 뒤, 이를 직접 IRS에 우편으로 보내는 것을 뜻합니다. 과거에는 거의 모든 미국인이 매년 이렇게 세금을 신고했습니다.
비용
직접 세금을 신고하는 데 드는 비용은 오직 시간뿐입니다.
이 방법을 사용할 때
부양가족이 없고, 신고할 부양가족, 세액공제, 추가 소득도 없다면 1040 EZ 양식으로 세금 신고를 하는 데 5분 정도밖에 걸리지 않을 수 있으며, 곧바로 은행 계좌로 직접 입금되는 환급을 기대할 수 있습니다. 세무 상황이 단순할수록 직접 신고하는 것이 더 타당합니다.
다른 방법을 사용할 때
개인 재정이 더 복잡해질수록(보통 자녀가 생기거나, 집을 사거나, 상당한 규모의 투자를 하게 된 뒤) 세금 신고에 드는 시간은 기하급수적으로 늘어나고, 실수할 가능성도 커집니다. 가장 흔한 실수는 단순한 계산 오류로, 이는 세무조사를 유발할 수 있고 적어도 환급이 상당히 지연되는 원인이 됩니다. 또는 자신이 받을 자격이 있는지조차 몰랐던 세금 혜택을 아예 놓치는 경우도 많습니다.
IRS는 약 매년 10억 달러 달러의 환급 가능한 미청구 세액공제를 보유하고 있습니다. 이는 단순히 신고서를 제출하지 않은 사람들과, 받을 자격이 있는 세액공제를 놓친 사람들(가장 흔한 경우는 근로소득세액공제)으로 인한 것입니다.
매년 직접 세금 신고를 할 자신이 있더라도, 몇 년에 한 번쯤은 자격을 갖춘 세무 전문가와 함께 신고해 빠진 부분이 없는지 확인하는 것이 좋습니다. 이미 제출한 신고서를 세무 전문가에게 검토받아 누락된 부분이 없는지 확인할 수도 있고, 1040 X 수정 신고서를 제출해 놓쳤을 수 있는 환급을 받을 수도 있습니다.
세금 신고 소프트웨어
세무 신고 소프트웨어는 최근 몇 년 사이에 시장 점유율을 크게 늘렸습니다. 정시에 신고할 수 있도록 도와주는 소프트웨어 회사와 앱도 수십 가지나 있으며, 그럴 만한 충분한 이유가 있습니다. 모든 계산이 자동으로 처리되므로 계산 실수로 인한 오차 여지가 없고, 단순한 양식 구조 덕분에 자신이 신청할 수 있는 항목을 모두 쉽게 확인할 수 있습니다.
이 방법을 사용할 때
세금 신고 소프트웨어의 가장 큰 장점은 주요 세금 공제, 세액공제, 추가 납부 항목을 빠르고 효율적으로 찾아내고 적용할 수 있다는 점입니다. 이 때문에 세금 신고 소프트웨어는 EITC를 신청하려는 시간제 근로자부터 어떤 서류가 필요한지 정확히 알지 못하더라도 자녀가 있는 가정에서 여러 일반적인 세액공제를 신청하려는 경우까지 폭넓게 인기를 끌고 있습니다.
다른 방법을 사용할 때
세금 신고 소프트웨어는 무료가 아니며, 이것이 세금 신고가 단순한 사람들조차 직접 신고를 선호하는 가장 흔한 이유입니다. 또한 세금 신고 소프트웨어가 만능 해결책은 아닙니다. 소프트웨어에서 충분히 잘 설명되지 않는 공제나 세액공제를 놓칠 수도 있고, W-2에 신고되지 않은 팁이나 현금 수입처럼 추가 수입의 일부 유형은 신고하기가 매우 어려울 수 있습니다. 투자 소득과 주식 매각으로 인한 자본 이득도 일부 버전의 세금 신고 소프트웨어에서는 여전히 꽤 복잡할 수 있습니다.
전문 회계사
전문 회계사를 통해 세금 신고를 하는 것은 전통적으로 가장 높은 환급을 받는 가장 신뢰할 수 있는 방법입니다. 전문 회계사들은 세법의 세부 사항을 잘 알고 있도록 훈련받았으며, 해마다 적용될 수 있는 새로운 세법 변경 사항도 대체로 파악하고 있습니다. 많은 사람들이 매년 회계사를 직접 만나 신고하는 이유 중 하나는 매우 인간적인 이유입니다. 지난 한 해의 재정을 함께 앉아 이야기하며 적용 가능한 세금 감면, 세액공제, 그리고 필요한 다른 신고 항목을 찾아내는 데 도움이 되기 때문입니다.
이 방법을 사용할 때
일반적으로 세금 신고가 복잡할수록 전문 회계사를 이용했을 때 더 큰 이점을 얻을 수 있습니다. 정규 W-2나 1099가 없는 소득, 예를 들어 계약직 일이나 부업 수입이 있다면 이는 더욱 그렇습니다. 회계사는 전체 세무 상황을 정리하고 올바르게 신고할 수 있도록 도와줄 수 있습니다. 세무 전문가가 신고 과정에 가져다주는 경험에는 큰 장점이 있습니다.
전문 세무법인은 보통 세무조사에 대비한 지원도 제공하므로, 전문가가 곁에 있다는 사실만으로도 큰 스트레스와 번거로움을 덜 수 있습니다.
다른 방법을 사용할 때
다만 이러한 전문성에는 비용이 따릅니다. 직접 전문가와 1:1로 시간을 들여야 하므로, 보통 대면으로 전문가와 함께 신고하는 방식이 가장 비싼 방법입니다. 세액공제나 공제 항목이 거의 없다고 생각된다면, 직접 신고하는 편이 더 저렴합니다.
많은 대형 회계법인은 더 많은 고객을 유치하기 위해 적극적으로 마케팅을 합니다. 보통 기본 신고에 대해서는 낮은 광고 요금을 내세우지만, 이자 신고나 주식 배당처럼 복잡한 사항이 있으면 추가 비용이 붙습니다. 따라서 예약하기 전에 특정 유형의 신고에 대한 수수료를 미리 물어보는 것이 좋습니다.
