Ejemplos de clase de finanzas personales en la universidad
¿Buscas una forma dinámica de involucrar a tus estudiantes universitarios en las finanzas personales? El Juego de presupuesto de Stock-Trak ofrece un enfoque inmersivo y práctico para aprender habilidades esenciales de gestión del dinero. Esta página destaca las funciones clave y consejos didácticos para ayudarte a integrar el juego en tu plan de estudios de manera eficaz.
Acerca del juego de presupuestos
- Tus estudiantes asumen el papel de un estudiante universitario con un trabajo a tiempo parcial – en la mayoría de los escenarios, los estudiantes tienen compañeros de piso, así que deben gestionar los gastos compartidos del hogar durante la primera parte del juego.
- Se gradúan de la escuela y pasan a ser un trabajador a tiempo completo a mitad del juego – se convierten en un trabajador a tiempo completo (40 horas de trabajo por semana), con ingresos más estables, pero también con gastos más altos, ya que ya no tienen compañeros de piso.
- El énfasis está en gestionar el FLUJO DE CAJA y reforzar la estrategia de ahorro de PÁGATE A TI MISMO PRIMERO – el objetivo no es necesariamente que los estudiantes desglosen sus gastos en una hoja de cálculo. La idea es que aprendan a controlar y gestionar sus gastos e ingresos para desarrollar hábitos financieros saludables.
Objetivos de los estudiantes
- Fondo de emergencia – el primer gran objetivo de los estudiantes es ahorrar un Fondo de Emergencia de 1000 $; lograrlo otorga una enorme bonificación de puntos
- Puntuación crediticia – los estudiantes tienen una tarjeta de crédito que pueden usar para realizar compras. Usarla de forma responsable mejora su puntuación crediticia y aumenta su límite de crédito.
- Objetivos de ahorro – les pedimos a los estudiantes que establezcan una «meta de ahorro» cada mes. Los estudiantes obtienen puntos extra si ahorran al menos el 10 % de sus ingresos cada mes.
- Calidad de vida – evitar todos los gastos no es una estrategia ganadora. Los estudiantes ganan puntos de «calidad de vida» comprando cosas agradables, teniendo un mejor apartamento y pasando tiempo con amigos
- «Equilibrio» de la vida – los estudiantes también deben procurar dedicar tiempo a las tareas domésticas o al estudio; sus caseros realizan inspecciones e imponen multas, y suspender un examen puede acarrear sanciones importantes.
Lanzamiento del juego
Para iniciar el juego con tu clase, dales una indicación que describa su situación:
Asumes el papel de un estudiante universitario en su último semestre. Tienes un trabajo a tiempo parcial y compartes un apartamento con compañeros de piso. Recibirás un sueldo cada semana, tendrás facturas que pagar y una tarjeta de crédito que puedes usar; tu objetivo es hacer crecer tu fondo de emergencia y tu puntaje de crédito mientras mantienes una alta calidad de vida.
Después de graduarte, te mudarás a un nuevo apartamento por tu cuenta y empezarás tu trabajo a tiempo completo. Tendrás más facturas, y más grandes, pero también un sueldo más alto y estable. ¡Sigue cumpliendo tus objetivos de ahorro y mantén un puntaje de crédito y una calidad de vida altos para sacar el máximo partido a tu futuro financiero!
Esto es importante porque ayuda a los estudiantes a entender lo que están haciendo en el juego mientras avanzan en el tiempo. Necesitan comprender que esta transición de estudiante a trabajador es muy diferente.
Primeros puntos de aprendizaje
Gastos imprevistos
Cuando los estudiantes comienzan el juego, uno de sus primeros objetivos es equilibrar sus ingresos y gastos previstos para poder establecer su primer objetivo de ahorro.
Les damos a los estudiantes la mayor parte de la información, pero necesitan hacer una estimación de cuánto gastarán cada mes en gastos «imprevistos».
Punto clave de aprendizaje
El primer mes será una estimación completa, pero después de un par de meses, los estudiantes verán que las pequeñas compras «por impulso» y «de última hora» se acumulan rápidamente hasta convertirse en una parte importante de sus gastos.
Págate primero a ti mismo
Cada mes, los estudiantes también deben fijar su objetivo mensual de ahorro.
El secreto es que no nos importan cuáles sean sus gastos previstos; para obtener la mayor cantidad de puntos, los estudiantes deben ahorrar al menos el 10 % de sus ingresos previstos.
Este es un principio clave de la estrategia de ahorro «Págate a ti mismo primero», una base del Juego de presupuesto.
Calidad de vida
Cuando los estudiantes comienzan el juego, también se les pide que tomen varias decisiones sobre su estilo de vida:
- ¿Dónde vivirán? ¿Apretujados con 5 compañeros de piso o en un lugar más agradable con solo 1 amigo?
- ¿Qué tipo de paquete de TV/Internet quieren? ¿Solo lo básico o un
paquete con servicio completo? - ¿Y qué pasa con su plan de teléfono móvil y datos?
- ¿Y cómo se van a alimentar? ¿Mucho ramen y pasta baratos o muchas comidas fuera?
Estas decisiones tienen un gran impacto en su calidad de vida: las opciones más caras les dan a los estudiantes una mejor calidad de vida y puntos extra, pero hacen más difícil alcanzar sus metas de ahorro.
Punto de discusión
Cada estudiante tendrá eventos diferentes a lo largo del juego; intenta iniciar un debate en clase sobre cuáles fueron los mayores gastos a los que se enfrentaron los estudiantes cada mes. ¿Con qué frecuencia esperarían que ocurriera cada gasto en el mundo real?
Primer mes
A medida que los estudiantes avanzan por los primeros meses, el juego se pausará y les pedirá que completen lecciones breves.
En el primer mes cubrimos crédito y débito, metas de ahorro, fondos de emergencia y otros conceptos básicos que los estudiantes necesitan para tener éxito en el juego, y a medida que avanza el juego abordamos conceptos financieros más generales.
Acontecimientos de la vida
Al final de cada trimestre, reciben un evento de vida. Hay dos tipos principales de eventos guiados: gastos fijos y decisiones.
Gastos fijos
Los estudiantes no tienen ninguna opción al respecto.
O bien tienen que elegir pagar algo con su tarjeta de débito o crédito, o bien tienen que elegir pagar o prescindir de ello.
Opciones
Las tarjetas de decisión tienen un gran impacto en su calidad de vida. Elegir la opción más cara normalmente les da a los estudiantes muchos más puntos de calidad de vida a lo largo del juego.
Ejemplo: los estudiantes tienen que decidir si quieren o no pagar el seguro del hogar. Si eligen no pagarlo, existe la posibilidad de sufrir un robo cada mes, lo que les costará varios cientos de dólares.
Punto de discusión
Cada decisión en el Juego de Presupuesto importa. Los «Eventos de la vida» que aparecen a lo largo del juego están en cierta medida determinados por las decisiones que toman los estudiantes mientras juegan.
¿Qué te pasó este mes? ¿Qué hiciste antes que influyera en esto? ¿Qué habrías cambiado para que este resultado fuera mejor? Puedes comentarlo con los estudiantes, ya que pueden ofrecer un resumen de lo que funcionó bien y de lo que habrían cambiado en el pasado.
Final del primer mes
Al final del primer mes, los estudiantes reciben un resumen de sus ahorros y gastos, junto con su progreso hacia su meta de ahorro.
Alcanzar una meta de ahorro del 10 % o más de sus ingresos les da muchos puntos extra.
Consejo para el instructor
Asegúrate de jugar al menos el primer mes del juego juntos como clase.
Terminen el primer mes con un resumen: ¿cuáles fueron los gastos inesperados? ¿Cómo se las arreglaron los estudiantes? ¿Qué harán de manera diferente el mes siguiente?
Evaluaciones
Diseñar evaluaciones en torno al Juego de Presupuesto es todo un arte. Obtendrán más provecho de sus estudiantes si les piden que entreguen “resúmenes mensuales” como documento escrito: especifiquen qué salió bien, qué salió mal y qué planean hacer para solucionarlo.
Asegúrense también de usar las tareas integradas: incluyen cuestionarios con corrección automática que pueden usar para una evaluación más objetiva
Los meses siguientes
Los estudiantes irán construyendo su puntaje crediticio y su fondo de emergencia durante la primera parte del juego, con lecciones a lo largo del camino.
Mantengan a los estudiantes “a buen ritmo” completando tareas y cuestionarios, en lugar de
bloques de una hora dedicados solo al juego en sí.
Las clasificaciones
El Juego de Presupuesto también tiene una página de clasificación que muestra el ranking de los estudiantes por puntuación global, patrimonio neto, puntaje crediticio y calidad de vida.
Presten atención y reconozcan el esfuerzo de los estudiantes, ¡incluso de los que están al final de la lista!
Graduación
Después de jugar como estudiante a tiempo parcial durante un semestre, los estudiantes se “gradúan” de la escuela y comienzan su primer empleo a tiempo completo.
Tendrán que elegir un nuevo lugar para vivir y otros ajustes (ya que dejan de tener compañeros de piso) y ahora reciben un salario fijo de 40 horas semanales en una categoría salarial más alta.
Punto clave de aprendizaje
El salario inicial que reciben los estudiantes cuando empiezan su empleo a tiempo completo depende de cuánto “estudiaron” cuando eran estudiantes. Los estudiantes que “estudiaron” con frecuencia obtienen un mejor sueldo en su
empleo a tiempo completo.
Diferencias del modo de tiempo completo
- Facturas más altas – Los estudiantes ya no tienen compañeros de piso, y todas sus facturas aumentan considerablemente
- Sueldos más altos – Los estudiantes reciben un aumento de sueldo y trabajan una jornada estable de 40 horas a la semana
- Desarrollo profesional – En lugar de estudiar, los estudiantes pueden hacer «Desarrollo profesional» los fines de semana (y subir su salario con suficiente dedicación)
- Nuevas facturas – Nuevas facturas de «Préstamo estudiantil» y «Seguro médico» que pagar cada mes
Punto clave de aprendizaje
Los fines de semana, “Estudiar” pasa a ser “Desarrollo profesional”, ya que todo estudiante en la economía moderna debería entender la importancia del aprendizaje continuo. Realizar “Desarrollo profesional” con frecuencia suele traducirse en un aumento de sueldo en su trabajo.
Otras diferencias del modo de tiempo completo
Una vez que los estudiantes empiezan su empleo a tiempo completo, se enfrentarán a aún más decisiones e impactos a largo plazo que antes.
- ¿Tener una mascota? Espera gastar más en el supermercado, y aparecerán nuevas facturas del veterinario como Eventos de la vida… Pero también espera aumentar tu calidad de vida.
- Más énfasis en los gastos del hogar, el seguro y el «adulting» en general
Punto clave de aprendizaje
A medida que los estudiantes completan 6, 12, 18 o más meses de juego, la mayoría de los hábitos financieros saludables deberían volverse algo natural.
Después de 12 meses, ¿cuántos estudiantes tienen una puntuación de crédito completa de 840? Inicia una discusión en clase con los estudiantes tanto del primer como del último puesto de la clasificación para identificar qué salió bien y qué salió mal, y habla sobre la importancia de establecer hábitos saludables desde temprano.