Ejemplos de clase de finanzas personales en la universidad
¿Buscas una forma dinámica de involucrar a tus estudiantes universitarios en las finanzas personales? El Juego de Presupuestación de Stock-Trak ofrece un enfoque inmersivo y práctico para aprender habilidades esenciales de gestión del dinero. Esta página destaca las funciones clave y consejos didácticos para ayudarte a integrar el juego en tu plan de estudios de forma eficaz.
Acerca del juego de presupuestos
- Tus estudiantes asumen el papel de un estudiante universitario con un trabajo a tiempo parcial – en la mayoría de los escenarios, los estudiantes tienen compañeros de piso, así que deben gestionar los gastos domésticos compartidos durante la primera parte del juego.
- Se gradúan y se convierten en trabajadores a tiempo completo a mitad del juego – se convierten en un trabajador a tiempo completo (40 horas de trabajo por semana), con ingresos más constantes, pero también con mayores gastos, ya que ya no tienen compañeros de piso.
- El énfasis está en gestionar el FLUJO DE CAJA y reforzar la estrategia de ahorro PÁGATE PRIMERO A TI MISMO – el objetivo no es necesariamente que los estudiantes desglosen sus gastos en una hoja de cálculo. La idea es que controlen y gestionen sus gastos e ingresos para desarrollar hábitos financieros saludables.
Objetivos del estudiante
- Fondo de emergencia – el primer gran objetivo de los estudiantes es ahorrar un Fondo de Emergencia de $1000; lograrlo les otorga un gran bono de puntos
- Puntuación de crédito – los estudiantes tienen una tarjeta de crédito que pueden usar para compras. Usarla de manera responsable aumenta su puntuación crediticia y eleva su límite de crédito.
- Objetivos de ahorro – pedimos a los estudiantes que establezcan una “Meta de ahorro” cada mes. Los estudiantes obtienen puntos extra si ahorran al menos el 10 % de sus ingresos cada mes.
- Calidad de vida – evitar todos los gastos no es una estrategia ganadora. Los estudiantes ganan puntos de “Calidad de vida” al comprar cosas agradables, tener un mejor apartamento y pasar tiempo con amigos
- Equilibrio de la “vida” – los estudiantes también deben procurar dedicar tiempo a las tareas domésticas o al estudio; sus caseros hacen inspecciones y ponen multas, y suspender un examen puede acarrear sanciones importantes.
Inicio del juego
Para iniciar el juego con tu clase, dales una consigna que describa su escenario:
Asumes el papel de un estudiante universitario en su último semestre. Tienes un trabajo de medio tiempo y compartes un apartamento con compañeros de piso. Cada semana recibirás un sueldo, tendrás facturas que pagar y una tarjeta de crédito que puedes usar; tu objetivo es aumentar tu Fondo de Emergencia y tu Puntuación de Crédito mientras mantienes una Alta Calidad de Vida.
Después de graduarte, te mudarás a un nuevo apartamento por tu cuenta y empezarás tu trabajo a tiempo completo. Tendrás más facturas, y más altas, pero también un sueldo mayor y estable. ¡Sigue cumpliendo tus Objetivos de Ahorro y mantén una alta Puntuación de Crédito y Calidad de Vida para sacar el máximo partido a tu futuro financiero!
Esto es importante porque ayuda a los estudiantes a entender lo que están haciendo en el juego a medida que avanzan en el tiempo. Necesitan comprender que esta transición de estudiante a trabajador es muy diferente.
Primeros puntos de aprendizaje
Gastos imprevistos
Cuando los estudiantes empiezan el juego, uno de sus primeros objetivos es equilibrar sus ingresos y gastos previstos para poder fijar su primer Objetivo de Ahorro.
Les damos a los estudiantes la mayor parte de la información, pero tienen que calcular cuánto gastarán en gastos «imprevistos» cada mes.
Punto clave de aprendizaje
El primer mes será una suposición total, pero después de un par de meses, los estudiantes verán que las pequeñas compras «por impulso» y de «última hora» se acumulan rápidamente hasta convertirse en una parte importante de sus gastos.
Págate a ti primero
Cada mes, los estudiantes también deben fijar su Objetivo de Ahorro Mensual.
El secreto es que no nos importan cuáles sean sus gastos previstos; para conseguir la máxima puntuación, los estudiantes necesitan ahorrar al menos el 10 % de sus ingresos previstos.
Este es un principio clave de la estrategia de ahorro «Págate a ti primero», una base del Juego de Presupuestación.
Calidad de vida
Cuando los estudiantes empiezan el juego, también se les pide que tomen varias decisiones sobre su estilo de vida:
- ¿Dónde vivirán? ¿Apretados con 5 compañeros de piso o en un lugar mejor con solo 1 amigo?
- ¿Qué tipo de paquete de TV/Internet quieren? ¿Solo lo básico, o un
¿paquete con servicio completo? - ¿Y qué hay de su plan de teléfono móvil y datos?
- ¿Y cómo se alimentarán? ¿Muchos fideos ramen y pasta baratos, o muchas comidas fuera?
Estas decisiones tienen un gran impacto en su calidad de vida: las opciones más caras les dan a los estudiantes una mejor calidad de vida y puntos extra, pero hacen que sea más difícil alcanzar sus objetivos de ahorro.
Punto de discusión
Cada estudiante tendrá eventos diferentes a lo largo del juego. Prueben a iniciar un debate en clase sobre cuáles fueron los mayores gastos a los que se enfrentaron los estudiantes cada mes. ¿Con qué frecuencia esperarían los estudiantes que se produjera cada gasto en el mundo real?
Primer mes
A medida que los estudiantes avanzan durante los primeros meses, el juego se pausará y les pedirá que completen lecciones breves.
En el primer mes, cubrimos el crédito y el débito, los objetivos de ahorro, los fondos de emergencia y otros aspectos esenciales que los estudiantes necesitan para tener éxito en el juego, y a medida que el juego avanza, tratamos conceptos financieros más generales.
Acontecimientos de la vida
Al final de cada trimestre, reciben un evento de vida. Hay dos tipos principales de eventos dirigidos: gastos fijos y decisiones.
Gastos fijos
Los estudiantes no tienen ninguna opción en ello.
O bien tienen que elegir pagar algo con su tarjeta de débito o crédito, o bien tienen que decidir si pagan por ello o lo dejan pasar.
Opciones
Las tarjetas de decisión tienen un gran impacto en su calidad de vida. Elegir la opción más cara suele dar a los estudiantes muchos más puntos de calidad de vida a lo largo del juego.
Ejemplo: los estudiantes tienen que decidir si quieren pagar o no el seguro del hogar. Si eligen no pagarlo, existe la posibilidad de que haya un robo cada mes, lo que les costaría varios cientos de dólares.
Punto de discusión
Cada decisión en el Juego de Presupuesto importa. Los «Eventos de vida» que aparecen a lo largo del juego están, en cierta medida, determinados por las decisiones que los estudiantes toman mientras juegan.
¿Qué te pasó este mes? ¿Qué hiciste antes que influyera en esto? ¿Qué habrías cambiado para que este resultado fuera mejor? Puedes comentarlo con los estudiantes, ya que pueden hacer un resumen de lo que funcionó bien y de lo que habrían cambiado en el pasado.
Final del primer mes
Al final del primer mes, los estudiantes reciben un resumen de sus ahorros y gastos, junto con su progreso hacia su objetivo de ahorro.
Alcanzar un objetivo de ahorro del 10 % o más de sus ingresos les da muchos puntos extra.
Consejo para el docente
Asegúrate de jugar juntos al menos el primer mes del juego como clase.
Termina el primer mes con un repaso: ¿cuáles fueron los gastos inesperados? ¿Cómo se las arreglaron los estudiantes? ¿Qué harán de manera diferente el próximo mes?
Evaluaciones
Diseñar evaluaciones en torno al Juego de Presupuesto es todo un arte. Sacarás el máximo provecho de tus estudiantes si les pides que entreguen «Resúmenes mensuales» como documento escrito: especifica qué salió bien, qué salió mal y qué planean hacer para solucionarlo.
Asegúrate también de usar las Tareas integradas: incluyen cuestionarios calificados automáticamente que puedes utilizar para una evaluación más objetiva
Los meses siguientes
Los estudiantes irán construyendo su Puntaje de Crédito y su Fondo de Emergencia durante la primera parte del juego, con lecciones a lo largo del camino.
Mantén a los estudiantes «a ritmo» completando tareas y cuestionarios, en lugar de
bloques de una hora dedicados solo al juego en sí.
Las clasificaciones
El Juego de Presupuesto también tiene una página de clasificación, que muestra el ranking de los estudiantes por Puntaje General, Patrimonio Neto, Puntaje de Crédito y Calidad de Vida.
Presta atención y reconoce a los estudiantes, ¡incluso a los que están al final de la lista!
Graduación
Después de jugar durante un semestre como estudiante a tiempo parcial, los estudiantes se «gradúan» de la escuela y comienzan su primer trabajo a tiempo completo.
Tendrán que elegir un nuevo lugar donde vivir y otros ajustes (ya que dejarán de tener compañeros de piso) y, además, recibirán ahora un salario constante de 40 horas semanales en un nivel salarial más alto.
Punto clave de aprendizaje
El salario inicial que reciben los estudiantes cuando comienzan su trabajo a tiempo completo depende de cuánto «estudiaron» cuando eran estudiantes. Los estudiantes que «estudiaron» con frecuencia obtienen un sueldo más alto en su
trabajo a tiempo completo.
Diferencias del modo de tiempo completo
- Facturas más altas – Los estudiantes ya no tienen compañeros de piso, y todas sus facturas suben significativamente
- Sueldos más altos – Los estudiantes reciben un aumento de sueldo y trabajan una jornada estable de 40 horas a la semana
- Desarrollo profesional – En lugar de estudiar, los estudiantes pueden realizar “Desarrollo profesional” los fines de semana (y subir su salario con suficiente de ello)
- Nuevas facturas – Nuevas facturas de “Préstamo estudiantil” y “Seguro médico” que pagar cada mes
Punto clave de aprendizaje
Durante el fin de semana, «Estudiar» pasa a ser «Desarrollo profesional», porque todo estudiante en la economía moderna debe entender la importancia del aprendizaje permanente. ¡Realizar «Desarrollo profesional» con frecuencia suele traducirse en un aumento de sueldo en su trabajo!
Otras diferencias del modo de tiempo completo
Una vez que los estudiantes comienzan su trabajo a tiempo completo, se enfrentarán a aún más decisiones y repercusiones a largo plazo que antes.
- ¿Tener una mascota? Espera gastar más en el supermercado y que aparezcan nuevas facturas del veterinario como Eventos de la vida... Pero también espera mejorar tu calidad de vida.
- Más énfasis en los gastos del hogar, los seguros y el “hacerse adulto” en general
Punto clave de aprendizaje
A medida que los estudiantes completen 6, 12, 18 o más meses del juego, la mayoría de los buenos hábitos financieros deberían volverse algo natural.
Después de 12 meses, ¿cuántos estudiantes tienen una puntuación crediticia completa de 840? Inicia un debate en clase con los estudiantes que están en la parte superior e inferior de la clasificación para identificar qué salió bien y qué salió mal, y habla sobre la importancia de establecer hábitos saludables desde temprano.
