Příklady z vysokoškolské výuky osobních financí
Hledáte dynamický způsob, jak zaujmout své vysokoškolské studenty v oblasti osobních financí? Rozpočtová hra v systému Stock-Trak nabízí poutavý, praktický přístup k osvojování základních dovedností finančního řízení. Tato stránka přináší klíčové funkce a tipy pro výuku, které vám pomohou hru efektivně začlenit do vašeho kurikula.
O hře na sestavování rozpočtu
- Vaši studenti se ujmou role vysokoškolského studenta s brigádou – ve většině scénářů mají studenti spolubydlící, takže v první části hry musí spravovat společné výdaje domácnosti.
- V polovině hry dokončí školu a stanou se zaměstnancem na plný úvazek – v průběhu hry se z nich stane zaměstnanec na plný úvazek (40 hodin týdně), s pravidelnějším příjmem, ale také s vyššími výdaji, protože už nemají spolubydlící.
- Důraz je kladen na řízení PENĚŽNÍCH TOKŮ a posilování strategie spoření „plaťte nejdřív sobě“ – cílem není nutně nutit studenty, aby si výdaje rozepisovali v tabulce. Smyslem je naučit studenty kontrolovat a spravovat své výdaje a příjmy a vytvořit si zdravé finanční návyky.
Cíle studentů
- Nouzový fond – hlavním prvním cílem studentů je naspořit si pohotovostní rezervu ve výši 1000 dolarů – za to získají velký bodový bonus
- Úvěrové skóre – studenti mají kreditní kartu, kterou mohou používat k nákupům. Zodpovědné používání zvyšuje jejich kreditní skóre a zvyšuje jejich úvěrový limit.
- Spořicí cíle – studenty každý měsíc žádáme, aby si stanovili „spořicí cíl“. Pokud každý měsíc ušetří alespoň 10 % svého příjmu, získají bonusové body.
- Kvalita života – vyhýbat se každému výdaji není vítězná strategie. Studenti získávají body za kvalitu života tím, že si koupí pěkné věci, pořídí si lepší byt a tráví čas s přáteli
- „Rovnováha života“ – studenti se také musí starat o to, aby věnovali čas domácím pracím nebo studiu – pronajímatelé provádějí kontroly a udělují pokuty a neúspěch u zkoušky může mít velké následky.
Zahájení hry
Abyste hru ve své třídě odstartovali, dejte studentům zadání popisující jejich situaci:
Přebíráte roli vysokoškolského studenta v posledním semestru. Máte brigádu a sdílíte byt se spolubydlícími. Každý týden dostanete výplatu, máte účty k zaplacení a kreditní kartu, kterou můžete používat – vaším cílem je budovat si nouzový fond a kreditní skóre a přitom si udržet vysokou kvalitu života.
Po dokončení školy se přestěhujete do nového bytu sami a začnete pracovat na plný úvazek. Budete mít více (a vyšších) účtů, ale také větší a pravidelnou výplatu. Pokračujte v plnění svých spořicích cílů a udržujte vysoké kreditní skóre i kvalitu života, abyste ze své finanční budoucnosti vytěžili maximum!
To je důležité, protože to studentům pomáhá pochopit, co ve hře dělají, zatímco postupují časem. Musí si uvědomit, že tento přechod od studenta k pracujícímu je velmi odlišný.
První poznatky
Neplánované výdaje
Když studenti hru začínají, jedním z jejich prvních cílů je vyvážit očekávané příjmy a výdaje, aby si mohli nastavit svůj první spořicí cíl.
Studentům poskytneme většinu informací, ale musí si odhadnout, kolik každý měsíc utratí za neplánované výdaje.
Klíčový poznatek
První měsíc bude čistý odhad, ale po několika měsících studenti uvidí, že malé impulzivní nákupy a nákupy na poslední chvíli se rychle nasčítají a stanou se významnou částí jejich výdajů!
Plaťte nejdřív sobě
Každý měsíc si také studenti musí nastavit svůj měsíční spořicí cíl.
Fígl je v tom, že nás nezajímají jejich očekávané výdaje – abyste získali co nejvíce bodů, musí studenti ušetřit alespoň 10 % ze svého očekávaného příjmu.
To je klíčová zásada spořicí strategie „Plaťte nejdřív sami sobě“, která tvoří základ rozpočtové hry.
Kvalita života
Když studenti hru začínají, jsou také požádáni, aby učinili několik rozhodnutí o svém životním stylu:
- Kde budou bydlet? Namačkaní s 5 spolubydlícími, nebo v hezčím bytě jen s 1 kamarádem?
- Jaký balíček TV/internetu chtějí? Jen základ, nebo
plnohodnotný balíček? - A co jejich tarif na mobil a data?
- A čím se budou živit? Hromadami levného ramenu a těstovin, nebo častým chozením na jídlo ven?
Tato rozhodnutí mají velký dopad na jejich kvalitu života – dražší možnosti studentům zvyšují kvalitu života a přinášejí bonusové body, ale zároveň ztěžují splnění jejich spořicích cílů.
Bod k diskusi
Každý student bude mít v průběhu hry jiné události – zkuste ve třídě otevřít diskusi o tom, které výdaje byly pro studenty každý měsíc největší. Jak často by studenti očekávali, že se jednotlivé výdaje v reálném světě vyskytují?
První měsíc
Jak studenti postupují prvními několika měsíci, hra se pozastaví a vyzve je k dokončení krátkých lekcí.
V prvním měsíci probíráme kredit a debet, spořicí cíle, nouzové fondy a další základy, které studenti potřebují k úspěchu ve hře, a jak hra pokračuje, i obecnější finanční pojmy.
Životní události
Na konci každého období dostanou životní událost. Existují dva hlavní typy těchto událostí: pevné výdaje a volby.
Fixní výdaje
Studenti v tom nemají na výběr.
Buď si musí vybrat, že za něco zaplatí debetní nebo kreditní kartou, nebo se musí rozhodnout, zda zaplatí, nebo to vynechají.
Možnosti
Karty s volbami mají velký dopad na kvalitu jejich života. Zvolení dražší možnosti studentům obvykle přináší mnohem více bodů za kvalitu života v průběhu hry.
Příklad: Studenti se musí rozhodnout, zda chtějí, nebo nechtějí platit pojištění domácnosti. Pokud se rozhodnou nezaplatit, hrozí, že je každý měsíc vykradou, což je může stát několik stovek dolarů.
Bod k diskusi
Na každé volbě ve hře s rozpočtem záleží. „Životní události“, které se ve hře objevují, jsou do určité míry určovány tím, jaké volby studenti při hraní učiní.
Co se vám tento měsíc stalo? Co jste předtím udělali, co na to mělo vliv? Co byste změnili, aby byl výsledek lepší? Můžete o tom se studenty diskutovat, protože mohou shrnout, co fungovalo dobře, a co by v minulosti změnili.
Ukončení prvního měsíce
Na konci prvního měsíce dostanou studenti souhrn svých úspor a výdajů spolu s přehledem toho, jak pokročili ke svému spořicímu cíli.
Dosažení spořicího cíle ve výši 10 % nebo více jejich příjmu přináší velké bonusové body.
Tip pro vyučujícího
Ujistěte se, že první měsíc hry odehrajete alespoň společně jako třída.
Na konci prvního měsíce udělejte shrnutí – jaké byly nečekané výdaje? Jak si studenti poradili? Co příští měsíc udělají jinak?
Hodnocení
Sestavování hodnocení kolem Hry na rozpočet je skutečné umění. Ze svých studentů získáte nejvíc, když je požádáte, aby odevzdali „měsíční shrnutí“ jako písemný dokument – uveďte, co se povedlo, co ne, a co plánují udělat, aby to napravili.
Nezapomeňte také využít vestavěné úkoly — obsahují kvízy s automatickým hodnocením, které můžete použít pro objektivnější známkování
Další měsíce
Studenti si v první části hry budují kreditní skóre a nouzový fond, a cestou se učí.
Udržujte studenty „v tempu“ plněním úkolů a kvízů, místo
jen hodinových bloků věnovaných samotné hře.
Žebříčky
Hra na rozpočet má také stránku s žebříčkem, která zobrazuje pořadí studentů podle celkového skóre, čistého jmění, kreditního skóre a kvality života.
Věnujte pozornost a studenty chvalte – i ty na konci seznamu!
Promoce
Po tom, co jeden semestr hrají jako studenti na částečný úvazek, „absolvují“ školu a nastoupí do své první práce na plný úvazek.
Budou si muset vybrat nové místo k bydlení a další nastavení (protože už nemají spolubydlící) a nově pobírat stálý plat za 40 hodin týdně ve vyšší platové třídě.
Klíčový poznatek
Výše nástupního platu, který studenti dostanou po nástupu do práce na plný úvazek, závisí na tom, jak moc „studovali“ během doby, kdy byli studenty. Studenti, kteří často „studovali“, dostanou s
prací na plný úvazek větší výplatu!
Rozdíly v režimu na plný úvazek
- Vyšší účty – Studenti už nemají spolubydlící, a všechny jejich účty výrazně vzrostou
- Vyšší výplaty – Studenti si přilepší a budou pracovat stabilních 40 hodin týdně
- Profesní rozvoj – Místo studia mohou studenti o víkendu absolvovat „profesní rozvoj“ (a při dostatečné dávce si jím zvýšit plat)
- Nové účty – K placení každý měsíc přibudou nové účty za „studentskou půjčku“ a „zdravotní pojištění“
Klíčový poznatek
O víkendu se „studium“ mění na „profesní rozvoj“ – protože každý student v moderní ekonomice by měl chápat význam celoživotního učení. Časté „profesní rozvíjení“ často vede k přidání v práci!
Další rozdíly v režimu na plný úvazek
Jakmile studenti nastoupí do práce na plný úvazek, budou čelit ještě většímu množství rozhodnutí a dlouhodobým dopadům než dříve.
- Pořídíte si domácího mazlíčka? Počítejte s vyššími výdaji v obchodě s potravinami a s novými účty u veterináře, které se jako životní události objeví… Ale zároveň čekejte i zlepšení kvality života.
- Větší důraz na výdaje domácnosti, pojištění a obecné „dospívání“
Klíčový poznatek
Jak studenti dokončí 6, 12, 18 a více měsíců hry, většina zdravých finančních návyků by se měla stát druhou přirozeností.
Po 12 měsících, kolik studentů má plné kreditní skóre 840? Zahajte diskusi ve třídě se studenty na vrcholu i na dně žebříčku, abyste zjistili, co se podařilo a co ne, a proberte důležitost budování zdravých návyků už od začátku!
