أمثلة على صف التمويل الشخصي في الكلية
هل تبحث عن طريقة ديناميكية لإشراك طلابك الجامعيين في التمويل الشخصي؟ تقدم لعبة الميزانية ضمن «ستوك-تراك» نهجًا تفاعليًا عمليًا لتعلّم مهارات إدارة المال الأساسية. تسلط هذه الصفحة الضوء على الميزات الرئيسية ونصائح التدريس لمساعدتك على دمج اللعبة في منهجك بفعالية.
حول لعبة إعداد الميزانية
- يتقمص طلابك دور طالب جامعي يعمل بدوام جزئي – في معظم السيناريوهات، يكون لدى الطلاب زملاء سكن، لذا عليهم إدارة نفقات المنزل المشتركة خلال الجزء الأول من اللعبة.
- يتخرجون من الدراسة ويصبحون عاملين بدوام كامل في منتصف اللعبة – ثم يصبحون عاملين بدوام كامل (40 ساعة عمل في الأسبوع)، مع دخل أكثر استقرارًا، ولكن أيضًا مع مصاريف أكبر، لأنهم لم يعودوا يشاركون السكن مع زملاء.
- ينصب التركيز على إدارة التدفق النقدي وتعزيز استراتيجية الادخار «ادفع لنفسك أولًا» – الهدف ليس بالضرورة أن يفرّق الطلاب مصاريفهم في جدول بيانات. الفكرة هي أن يتعلم الطلاب ضبط نفقاتهم ودخلهم وإدارتهما لبناء عادات مالية سليمة.
أهداف الطلاب
- صندوق الطوارئ – الهدف الرئيسي الأول للطلاب هو ادخار صندوق طوارئ بقيمة 1000 دولار أمريكي؛ ويكسبهم ذلك مكافأة نقاط كبيرة
- درجة الائتمان – لدى الطلاب بطاقة ائتمان يمكنهم استخدامها في المشتريات. واستخدامها بمسؤولية يبني درجتهم الائتمانية ويزيد حدهم الائتماني.
- أهداف الادخار – نطلب من الطلاب تحديد «هدف ادخاري» كل شهر. ويحصل الطلاب على نقاط إضافية إذا ادخروا ما لا يقل عن 10% من دخلهم كل شهر.
- جودة الحياة – تجنّب كل المصاريف ليس استراتيجية رابحة. يكسب الطلاب نقاط «جودة الحياة» عبر شراء أشياء جميلة، والسكن في شقة أفضل، وقضاء الوقت مع الأصدقاء
- «توازن» الحياة – يحتاج الطلاب أيضًا إلى الحرص على تخصيص وقت للأعمال المنزلية أو الدراسة؛ إذ يجري المالكون تفتيشات ويفرضون غرامات، وقد تكون الرسوب في الامتحان عواقب كبيرة.
إطلاق اللعبة
لبدء اللعبة مع صفك، امنحهم تمهيدًا يصف السيناريو الخاص بهم:
أنت تؤدي دور طالب جامعي في الفصل الدراسي الأخير. لديك وظيفة بدوام جزئي وتقيم في شقة مشتركة مع زملاء سكن. ستحصل على راتب أسبوعي، وستكون لديك فواتير يجب دفعها، وبطاقة ائتمان يمكنك استخدامها — هدفك هو بناء صندوق الطوارئ وتحسين درجة الائتمان مع الحفاظ على جودة حياة مرتفعة.
بعد تخرجك من المدرسة، ستنتقل إلى شقة جديدة بمفردك وتبدأ وظيفتك بدوام كامل. ستكون لديك فواتير أكثر (وأكبر)، لكن سيكون لديك أيضًا راتب أكبر وثابت. واصل تحقيق أهداف الادخار الخاصة بك، وحافظ على درجة ائتمان عالية وجودة حياة مرتفعة لتعظيم مستقبلك المالي!
هذا مهم لأنه يساعد الطلاب على فهم ما يفعلونه في اللعبة أثناء انتقالهم عبر الزمن. عليهم أن يفهموا أن هذا التحول من طالب إلى موظف مختلف جدًا.
أولى النقاط التعليمية
المصاريف غير المتوقعة
عندما يبدأ الطلاب اللعبة، يكون أحد أهدافهم الأولى هو موازنة الدخل والنفقات المتوقعة حتى يتمكنوا من تحديد أول هدف ادخار لهم.
نزوّد الطلاب بمعظم المعلومات، لكن عليهم أن يقدّروا مقدار ما سينفقونه على النفقات «غير المتوقعة» كل شهر.
نقطة تعلم أساسية
سيكون الشهر الأول مجرد تخمين كامل، لكن بعد شهرين، سيرى الطلاب أن المشتريات الصغيرة «الاندفاعية» و«التي تتم في اللحظة الأخيرة» تتراكم سريعًا لتصبح جزءًا كبيرًا من إنفاقهم!
ادفع لنفسك أولًا
كل شهر يحتاج الطلاب أيضًا إلى تحديد هدف الادخار الشهري الخاص بهم.
السر هو أننا لا نهتم بمقدار نفقاتهم المتوقعة — وللحصول على أكبر عدد من النقاط، يجب على الطلاب ادخار ما لا يقل عن 10% من دخلهم المتوقع.
هذه ركيزة أساسية في استراتيجية الادخار «ادفع لنفسك أولًا»، وهي من أسس لعبة الميزانية.
جودة الحياة
عندما يبدأ الطلاب اللعبة، يُطلب منهم أيضًا اتخاذ عدة خيارات تتعلق بأسلوب الحياة:
- أين سيعيشون؟ هل سيتكدسون مع 5 من الزملاء في السكن، أم في مكان أجمل مع صديق واحد فقط؟
- ما نوع باقة التلفاز/الإنترنت التي يريدونها؟ هل الأساسيات فقط، أم باقة
متكاملة الخدمات؟ - وماذا عن باقة الهاتف المحمول والبيانات لديهم؟
- وكيف سيتدبرون طعامهم؟ هل يعتمدون على كثير من الرامن والمعكرونة الرخيصة، أم على تناول الطعام خارج المنزل بكثرة؟
هذه الاختيارات تؤثر كثيرًا في جودة حياتهم — فالخيارات الأغلى تمنح الطلاب جودة حياة أفضل ونقاطًا إضافية، لكنها تجعل من الأصعب تحقيق أهدافهم الادخارية.
نقطة نقاش
سيواجه كل طالب أحداثًا مختلفة خلال اللعبة — جرّب أن تبدأ نقاشًا صفيًا حول أكبر المصروفات التي واجهها الطلاب كل شهر. كم مرة يتوقع الطلاب حدوث كل مصروف في الواقع؟
الشهر الأول
مع تقدّم الطلاب خلال الأشهر القليلة الأولى، ستتوقف اللعبة مؤقتًا وتطلب من الطلاب إكمال دروس قصيرة.
نغطي الائتمان والخصم المباشر، وأهداف الادخار، وصناديق الطوارئ، وغيرها من الأساسيات التي يحتاجها الطلاب للنجاح في اللعبة خلال الشهر الأول، إلى جانب مفاهيم مالية أعمّ كلما تقدّمت اللعبة.
أحداث الحياة
في نهاية كل فصل، يحصلون على حدث حياتي. وهناك نوعان رئيسيان من الأحداث الموجَّهة: المصروفات الثابتة والاختيارات.
المصروفات الثابتة
لا يملك الطلاب أي خيار بشأنها.
إمّا أن يختاروا دفع ثمن شيء ما باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان، أو يختاروا دفعه أو تجاوزه.
الخيارات
تؤثر بطاقات الاختيار تأثيرًا كبيرًا في جودة حياتهم. عادةً ما يمنح اختيار الخيار الأغلى الطلاب عددًا أكبر بكثير من النقاط في جودة الحياة طوال اللعبة.
مثال: يحتاج الطلاب إلى اختيار ما إذا كانوا يريدون دفع تأمين المنزل أم لا. إذا اختاروا عدم الدفع، فهناك احتمال لوقوع اقتحام كل شهر، ما يكلّفهم عدة مئات من الدولارات.
نقطة نقاش
كل اختيار في لعبة إعداد الميزانية مهم. إن «أحداث الحياة» التي تظهر خلال اللعبة تتحدد إلى حدّ ما بالاختيارات التي يتخذها الطلاب أثناء اللعب.
ماذا حدث لك هذا الشهر؟ ماذا فعلت قبل ذلك وكان له تأثير في هذا؟ ماذا كنت ستغيّر لجعل هذه النتيجة أفضل؟ يمكنك مناقشة هذا مع الطلاب، لأنهم يستطيعون تقديم ملخص لما سار على ما يرام وما الذي كانوا سيغيّرونه في الماضي.
إنهاء الشهر الأول
في نهاية الشهر الأول، يحصل الطلاب على ملخص لمدخراتهم ومصروفاتهم، إلى جانب تقدّمهم نحو هدف الادخار.
تحقيق هدف ادخار بنسبة 10% أو أكثر من دخلهم يمنح نقاطًا إضافية كبيرة.
نصيحة للمدرّس
احرص على لعب الشهر الأول من اللعبة على الأقل معًا كصف.
اختم الشهر الأول بمراجعة — ما النفقات غير المتوقعة؟ كيف تعامل الطلاب معها؟ وماذا سيفعلون بشكل مختلف في الشهر المقبل؟
التقييمات
إن بناء التقييمات حول لعبة الميزانية مسألة تتطلب شيئًا من الإبداع. ستحقق أكبر استفادة من طلابك إذا طلبت منهم تقديم «ملخصات شهرية» كوثيقة مكتوبة — حدِّد ما الذي سار على ما يرام، وما الذي لم يسر كما ينبغي، وما يخططون لفعله لإصلاح ذلك.
احرص أيضًا على استخدام الواجبات المدمجة — فهي تتضمن اختبارات قصيرة تُصحَّح تلقائيًا ويمكنك الاستفادة منها لتقييم أكثر موضوعية
الأشهر التالية
سيعمل الطلاب على بناء درجة الائتمان وصندوق الطوارئ خلال الجزء الأول من اللعبة، مع دروس على طول الطريق.
حافظ على وتيرة الطلاب من خلال إكمال الواجبات والاختبارات القصيرة، بدلًا من
الاكتفاء بفترات تمتد ساعة كاملة للعب اللعبة نفسها فقط.
الترتيب
تتضمن لعبة الميزانية أيضًا صفحة للترتيب، تعرض تصنيف الطلاب حسب الدرجة الإجمالية، وصافي الثروة، ودرجة الائتمان، ونوعية الحياة.
انتبه ووجّه عبارات تقدير للطلاب — حتى أولئك الموجودين في أسفل القائمة!
التخرج
بعد اللعب كطالب بدوام جزئي لمدة فصل دراسي، «يتخرج» الطلاب من المدرسة ويبدؤون أول وظيفة بدوام كامل.
سيحتاجون إلى اختيار مكان جديد للعيش وإعدادات أخرى (لأنهم لم يعودوا يشاركون السكن مع زملاء)، وسيحصلون الآن على راتب ثابت يعادل 40 ساعة أسبوعيًا وبدرجة أجر أعلى.
نقطة تعلم أساسية
يعتمد الراتب الابتدائي الذي يحصل عليه الطلاب عند بدء وظيفتهم بدوام كامل على مدى «اجتهادهم في الدراسة» عندما كانوا طلابًا. فالطلاب الذين «يدرسون» كثيرًا يحصلون عادةً على راتب أكبر في
وظيفتهم بدوام كامل!
اختلافات وضع الدوام الكامل
- فواتير أكبر – لم يعد لدى الطلاب زملاء سكن، لذا ترتفع جميع فواتيرهم بشكل كبير
- رواتب أكبر – حصل الطلاب على زيادة في الراتب ويعملون دوامًا ثابتًا من 40 ساعة في الأسبوع
- التطوير المهني – بدلًا من الدراسة، يمكن للطلاب القيام بـ«التطوير المهني» في عطلة نهاية الأسبوع (وزيادة راتبهم إذا فعلوا ذلك بما يكفي)
- فواتير جديدة – فواتير جديدة لـ«القرض الطلابي» و«التأمين الصحي» يجب دفعها كل شهر
نقطة تعلم أساسية
في عطلة نهاية الأسبوع، تتحول «الدراسة» إلى «التطوير المهني» — إذ ينبغي لكل طالب في الاقتصاد الحديث أن يدرك أهمية التعلم مدى الحياة. إن ممارسة «التطوير المهني» بانتظام تؤدي غالبًا إلى زيادة في الراتب في عملهم!
اختلافات أخرى في وضع الدوام الكامل
بمجرد أن يبدأ الطلاب وظيفتهم بدوام كامل، سيواجهون خيارات أكثر وتأثيرات طويلة الأمد أكثر مما كان عليه الحال من قبل.
- هل تفكر في اقتناء حيوان أليف؟ توقّع أن تنفق أكثر في متجر البقالة، وأن تظهر فواتير بيطرية جديدة مع أحداث الحياة… لكن توقّع أيضًا أن ترتفع جودة حياتك.
- تركيز أكبر على نفقات المنزل، والتأمين، و«التأقلم مع حياة البالغين» بشكل عام
نقطة تعلم أساسية
مع إكمال الطلاب 6 و12 و18 شهرًا أو أكثر من اللعبة، ينبغي أن تصبح معظم العادات المالية الصحية أمرًا طبيعيًا لديهم.
بعد 12 شهرًا، كم عدد الطلاب الذين حصلوا على درجة ائتمان كاملة قدرها 840؟ اطرح نقاشًا صفيًا مع الطلاب في أعلى الترتيب وأدناه لتحليل ما الذي سار على ما يرام وما الذي أخفق، وناقش أهمية ترسيخ العادات الصحية مبكرًا!
